建筑项目策划与管理第七章风险分析

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1、 第 一 节 风 险 管 理 概 述 第 二 节 建 设 工 程 风 险 识 别 第 三 节 建 设 工 程 风 险 评 价第 四 节 建 设 工 程 风 险 对 策 第 七 章 建 设 风 险 管 理 第 一 节 风 险 管 理 概 述 一 、 风 险 的 定 义 与 相 关 概 念 (一 )风 险 的 定 义 风 险 的 概 念 可 以 从 经 济 学 、 保 险 学 、 风 险 管 理 等 不 同的 角 度 给 出 不 同 的 定 义 ， 至 今 尚 无 统 一 的 定 义 。 其 中 ，为 较 为 普 遍 接 受 的 有 以 下 两 种 定 义 ： 其 一 ， 风 险 就 是 与 出

2、现 损 失 有 关 的 不 确 定 性 ； 其 二 、 风 险 就 是 在 给 定 情 况 下 和 特 定 时 间 内 ， 可 能 发生 的 结 果 之 间 的 差 异 （ 或 实 际 结 果 与 预 期 结 果 之 间 的 差异 ） 。 由 风 险 的 定 义 可 知 ， 所 谓 风 险 要 具 备 两 方 面 条 件 ： 一 是 不 确 定 性 ， 二 是 产 生 损 失 后 果 。 肯 定 发 生 损 失 后 果 的 事 件 不 是 风 险 ， 没 有 损 失 后 果 的不 确 定 性 事 件 也 不 是 风 险 。 (二 ) 与 风 险 相 关 的 概 念 风 险 因 素 、 风 险

3、事 件 、 损 失 、 损 失 机 会 。 1.风 险 因 素 。 风 险 因 素 是 指 能 产 生 或 增 加 损 失 程 度 的 条 件 或 因 素 。 (1) 自 然 风 险 因 素 :系 指 有 形 的 、 并 能 直 接 导 致 某 种风 险 的 事 物 。 如 冰 雪 路 面 、 汽 车 发 动 机 性 能 不 良 或 制 动系 统 故 障 等 均 可 能 引 发 车 祸 而 导 致 人 员 伤 亡 。 (2)道 德 风 险 因 素 。 为 无 形 的 因 素 ， 与 人 的 品 德 修 养 有关 ， 如 人 的 品 质 缺 陷 或 欺 诈 行 为 。 (3)心 理 风 险 因

4、素 。 也 是 无 形 的 因 素 ， 与 人 的 心 理 状 态有 关 ， 例 如 ： 投 保 后 疏 于 对 损 失 的 防 范 ， 自 认 为 身 强 力 壮而 不 注 意 健 康 等 。 2、 风 险 事 件 风 险 事 件 是 指 造 成 损 失 的 偶 发 事 件 ， 是 造 成 损 失 的 外 在原 因 或 直 接 原 因 ， 如 失 火 、 雷 电 、 地 震 、 偷 盗 等 事 件 。 要 注 意 风 险 事 件 与 风 险 因 素 的 区 别 ， 例 如 ， 汽 车 的 制 动系 统 失 灵 导 致 车 祸 中 人 员 伤 亡 ， 这 里 制 动 系 统 失 灵 是 风 险

5、因 素 ， 而 车 祸 是 风 险 事 件 。 不 过 ， 有 时 两 者 很 难 区 别 。 3、 损 失 损 失 是 指 非 故 意 的 、 非 计 划 的 和 非 预 期 的 经 济 价 值 的减 少 。 通 常 以 货 币 单 位 来 衡 量 。 损 失 一 般 可 分 为 直 接 损失 和 间 接 损 失 两 种 。 4、 损 失 机 会 (是 指 损 失 出 现 的 概 率 ) 概 率 分 为 主 观 概 率 和 客 观 概 率 两 种 。 客 观 概 率 ： 是 某 事 件 在 长 期 内 发 生 的 频 率 。 主 观 概 率 ： 是 个 人 对 某 事 件 发 生 可 能 性

6、 的 估 计 。 其 结果 受 很 多 因 素 的 影 响 ， 如 个 人 的 受 教 育 程 度 、 专 业 知 识水 平 、 实 践 经 验 、 年 龄 、 性 别 、 性 格 等 有 关 。 对 损 失 机 会 这 个 概 念 ， 要 特 别 注 意 其 与 风 险 的 区 别 。 例 如 ： 在 过 去 10年 内 ， 甲 、 乙 两 市 投 保 火 险 的 住 宅 数均 为 10000幢 ， 每 年 都 平 均 有 100幢 住 宅 发 生 火 灾 ， 但 甲市 发 生 火 灾 的 住 宅 数 变 化 范 围 为 90 110幢 ， 乙 市 发 生火 灾 的 住 宅 数 变 化 范

7、围 为 75 125幢 。 根 据 以 上 背 景 资 料 计 算 甲 、 乙 两 市 火 灾 的 损 失 机 会和 风 险 如 表 8-1所 示 。 甲 市 乙 市投 保 火 险 住 宅 数 10000 10000平 均 每 年 火 灾 数 100 100变 化 范 围 90 100 75 125损 失 机 会 100/10000=1% 100/10000=1%风 险 10/100=1/10 25/100=1/4损 失 机 会 与 风 险 的 区 别 表 8-1 由 表 8-1可 知 ， 虽 然 甲 、 乙 两 市 火 灾 的 损 失 机 会 相 同 ，但 乙 市 火 灾 的 风 险 大 于

8、 甲 市 ， 因 为 乙 市 火 灾 的 不 确 定性 高 于 甲 市 。 (三 )风 险 因 素 、 风 险 事 件 、 损 失 与 风 险 之 间 的 关 系可 用 图 8-1表 示 。风险因素 风险事件 损失 风险实 际 结 果与 预 期 结果 之 间 的风 险产 生 或 增 加 引 起 产 生 =图 8-1 风 险 因 素 、 风 险 事 件 、 损 失 与 风 险 之 间 的 关 系 有 学 者 形 象 地 用 “ 多 米 诺 骨 牌 理 论 ” 来 描 述 图 8-1中各 张 “ 骨 牌 ” 之 间 的 关 系 ， 即 风 险 因 素 引 发 风 险 事 件 ，风 险 事 件 导

9、致 损 失 ， 而 损 失 所 形 成 的 结 果 就 是 风 险 。 二 、 风 险 的 分 类 1、 按 风 险 的 后 果 分 纯 风 险 ： 是 指 只 会 造 成 损 失 而 不 会 带 来 收 益 的 风 险 。 例 如 自 然 灾 害 ， 一 旦 发 生 ， 将 会 导 致 重 大 损 失 ， 甚 至人 员 伤 亡 ； 如 果 不 发 生 ， 只 是 不 造 成 损 失 而 已 ， 但 不 会带 来 额 外 的 收 益 。 此 外 ， 政 治 、 社 会 方 面 的 风 险 一 般 也都 表 现 为 纯 风 险 。 投 机 风 险 ： 则 是 指 既 可 能 造 成 损 失 也

10、可 能 创 造 额 外 收益 的 风 险 。 例 如 ， 一 项 重 大 投 资 活 动 可 能 因 决 策 错 误 或 因 遇 到 不测 事 件 而 使 投 资 者 蒙 受 灾 难 性 的 损 失 ； 但 如 果 决 策 正 确 ，经 营 有 方 ， 则 有 可 能 给 投 资 人 带 来 巨 额 利 润 。 投 机 风 险 具 有 极 大 的 诱 惑 力 ， 人 们 常 常 注 意 其 有 利 可 图的 一 面 ， 而 忽 视 其 带 来 厄 运 的 可 能 。 在 相 同 条 件 下 ， 纯 风 险 重 复 出 现 的 概 率 较 大 ， 表 现 出 某种 规 律 性 。 2、 按 风

11、险 产 生 的 原 因 分 政 治 风 险 、 社 会 风 险 、 经 济 风 险 、 自 然 风 险 、 技 术 风险 等 。 3 按 风 险 的 影 响 范 围 分 基 本 风 险 ： 是 指 作 用 于 整 个 经 济 或 大 多 数 人 群 的 风 险 ，具 用 普 遍 性 ， 如 战 争 、 自 然 灾 害 、 高 通 胀 率 等 。 显 然 ，基 本 风 险 的 影 响 范 围 大 ， 后 果 严 重 。 特 殊 风 险 ： 是 指 作 用 于 某 一 特 定 单 位 (如 个 人 或 企 业 )的 风 险 ， 不 具 有 普 遍 性 ， 例 如 ， 偷 车 、 抢 银 行 、 房

12、 屋 失火 等 。 特 殊 风 险 的 影 响 范 围 小 ， 虽 然 就 个 体 而 言 ， 其 损失 有 时 亦 很 大 ， 但 相 对 于 整 个 经 济 而 言 ， 其 后 果 不 严 重 。 三 、 建 设 工 程 风 险 与 风 险 管 理 (一 )建 设 工 程 风 险 对 建 设 工 程 风 险 的 认 识 ， 要 明 确 两 个 基 本 点 ： 第 一 ， 建 设 工 程 风 险 大 。 建 设 工 程 建 设 周 期 持 续 时 间长 ， 所 涉 及 到 的 风 险 因 素 多 。 有 政 治 、 社 会 、 经 济 、 自然 、 技 术 等 因 素 。 这 些 风 险 因

13、 素 都 会 不 同 程 度 地 作 用 于建 设 工 程 ， 产 生 错 综 复 杂 的 影 响 。 建 设 工 程 风 险 因 素 和风 险 事 件 一 旦 发 生 ， 往 往 造 成 比 较 严 重 的 损 失 后 果 。 明 确 这 一 点 ， 有 利 于 确 立 建 设 工 程 风 险 意 识 ， 并 对 建设 工 程 风 险 进 行 主 动 的 预 防 和 控 制 。 第 二 ， 参 与 工 程 建 设 的 各 方 均 有 风 险 ， 但 各 方 的 风 险不 尽 相 同 。 工 程 建 设 各 方 所 遇 到 的 风 险 事 件 有 较 大 的 差异 ， 即 使 是 同 一 风

14、险 事 件 ， 对 建 设 工 程 不 同 参 与 方 的 后果 有 时 迥 然 不 同 。 例 如 ， 同 样 是 通 货 膨 胀 风 险 事 件 ， 在 可 调 价 格 合 同 条件 下 ， 对 业 主 来 说 是 相 当 大 的 风 险 ， 而 对 承 包 商 来 说 则风 险 很 小 ； 但 是 ， 在 固 定 总 价 合 同 条 件 下 ， 对 业 主 来 说就 不 是 风 险 ， 而 对 承 包 商 来 说 是 相 当 大 的 风 险 (其 风 险与 承 包 商 在 报 价 中 所 考 虑 的 风 险 费 或 不 可 预 见 费 的 数 额或 比 例 有 关 )。 (二 )风 险

15、管 理 过 程 1、 风 险 识 别 风 险 识 别 是 风 险 管 理 中 的 首 要 步 骤 ， 是 指 通 过 一 定 的方 式 ， 系 统 而 全 面 地 识 别 出 影 响 建 设 工 程 目 标 实 现 的 风险 事 件 并 加 以 适 当 归 类 的 过 程 。 2、 风 险 评 价 风 险 评 价 是 将 建 设 工 程 风 险 事 件 的 发 生 可 能 性 和 损 失后 果 进 行 定 量 化 的 过 程 。 风 险 评 价 的 结 果 主 要 在 于 确 定各 种 风 险 事 件 发 生 的 概 率 及 其 对 建 设 工 程 目 标 影 响 的 严重 程 度 ， 如 投

16、 资 增 加 的 数 额 、 工 期 延 误 的 天 数 等 。 3、 风 险 对 策 决 策 风 险 对 策 决 策 是 确 定 建 设 工 程 风 险 事 件 最 佳 对 策 组 合的 过 程 。 风 险 管 理 中 所 常 用 的 对 策 有 以 下 四 种 ： 风 险 回 避 、 损 失 控 制 、 风 险 自 留 和 风 险 转 移 。 这 些 风 险 对 策 的 适 用 对 象 各 不 相 同 ， 需 要 根 据 风 险 评价 的 结 果 ， 对 不 同 的 风 险 事 件 选 择 最 适 宜 的 风 险 对 策 ，从 而 形 成 最 佳 的 风 险 对 策 组 合 。 4、 实

17、施 决 策 对 做 出 的 决 策 还 需 要 进 一 步 落 实 到 具 体 的 计 划 和 措 施 ，例 如 ， 制 定 预 防 计 划 、 灾 难 计 划 、 应 急 计 划 等 ； 又 如 ，在 决 定 购 买 工 程 保 险 时 ， 要 选 择 保 险 公 司 ， 确 定 恰 当 的保 险 范 围 、 免 赔 额 、 保 险 费 等 。 5、 检 查 在 建 设 工 程 实 施 过 程 中 ， 要 对 各 项 风 险 对 策 的 执 行 情况 不 断 地 进 行 检 查 ， 并 评 价 各 项 风 险 对 策 的 执 行 效 果 ；在 工 程 实 施 条 件 发 生 变 化 时 ，

18、要 确 定 是 否 需 要 提 出 不 同的 风 险 处 理 方 案 。 除 此 之 外 ， 还 需 要 检 查 是 否 有 被 遗 漏的 工 程 风 险 或 者 发 现 新 的 工 程 风 险 。 (三 )风 险 管 理 的 目 标 风 险 管 理 目 标 的 确 定 一 般 要 满 足 以 下 几 个 基 本 要 求 ： 风 险 管 理 目 标 与 总 体 目 标 的 一 致 性 ； 目 标 的 现 实 性 ， 即 确 定 目 标 要 充 分 考 虑 其 实 现 的客 观 可 能 性 ； 目 标 的 明 确 性 ， 以 便 于 正 确 选 择 和 实 施 各 种 方 案 ，并 对 其 效

19、果 进 行 客 观 的 评 价 ； 目 标 的 层 次 性 ， 根 据 目 标 的 重 要 程 度 ， 区 分 风 险管 理 目 标 的 主 次 ， 以 利 于 提 高 风 险 管 理 的 综 合 效 果 。 建 设 工 程 风 险 管 理 的 目 标 通 常 更 具 体 地 表 达 为 ： (1)实 际 投 资 不 超 过 计 划 投 资 ； (2)实 际 工 期 不 超 过 计 划 工 期 ； (3)实 际 质 量 满 足 预 期 的 质 量 要 求 ； (4)建 设 过 程 安 全 。 (四 )建 设 工 程 项 目 管 理 与 风 险 管 理 的 关 系 风 险 管 理 是 项 目 管

20、 理 理 论 体 系 的 一 个 部 分 。 但 是 ， 风险 管 理 并 不 是 与 三 大 控 制 、 合 同 管 理 、 信 息 管 理 、 组 织协 调 并 列 的 一 个 独 立 的 部 分 ， 而 是 将 以 上 方 面 与 风 险 有关 的 内 容 综 合 而 成 的 一 个 独 立 的 部 分 。 建 设 工 程 目 标 规 划 和 计 划 都 是 着 眼 于 未 来 ， 而 未 来 充满 着 风 险 因 素 和 风 险 事 件 。 通 过 风 险 管 理 的 一 系 列 过 程 ，可 以 定 量 分 析 和 评 价 各 种 风 险 因 素 和 风 险 事 件 对 建 设 工程

21、 预 期 目 标 和 计 划 的 影 响 ， 从 而 使 目 标 规 划 更 合 理 ， 使计 划 更 可 行 。 对 于 大 型 、 复 杂 的 建 设 工 程 ， 如 果 不 从 早期 开 始 就 进 行 风 险 管 理 的 话 ， 则 很 难 保 证 其 目 标 规 划 的合 理 性 和 计 划 的 可 行 性 。 一 、 风 险 识 别 的 特 点 和 原 则 (一 )风 险 识 别 的 特 点 (1)个 别 性 。 任 何 风 险 都 有 与 其 他 风 险 不 同 之 处 ， 没有 两 个 风 险 是 完 全 一 致 的 。 不 同 类 型 建 设 工 程 的 风 险 不同 自 不

22、 必 说 ， 同 一 建 设 工 程 如 果 建 造 地 点 不 同 ， 其 风 险也 不 同 ； 即 使 是 建 造 地 点 确 定 的 建 设 工 程 ， 如 果 由 不 同的 承 包 商 承 建 ， 其 风 险 也 不 同 。第 二 节 建 设 工 程 风 险 识 别 (2)主 观 性 。 风 险 识 别 都 是 由 人 来 完 成 的 ， 由 于 个 人的 专 业 知 识 水 平 、 实 践 经 验 等 方 面 的 差 异 ， 同 一 风 险 由不 同 的 人 识 别 的 结 果 就 会 有 较 大 的 差 异 。 风 险 本 身 是 客观 存 在 ， 但 风 险 识 别 是 主 观

23、行 为 。 在 风 险 识 别 时 ， 要 尽可 能 减 少 主 观 性 对 风 险 识 别 结 果 的 影 响 。 (3)复 杂 性 。 建 设 工 程 所 涉 及 的 风 险 因 素 和 风 险 事 件均 很 多 ， 而 且 关 系 复 杂 、 相 互 影 响 ， 这 给 风 险 识 别 带 来很 强 的 复 杂 性 。 因 此 ， 建 设 工 程 风 险 识 别 对 风 险 管 理 人员 要 求 很 高 ， 并 且 需 要 准 确 、 详 细 的 依 据 ， 尤 其 是 定 量的 资 料 和 数 据 。 (4)不 确 定 性 。 这 一 特 点 可 以 说 是 主 观 性 和 复 杂 性

24、 的结 果 。 在 实 践 中 ， 可 能 因 为 风 险 识 别 的 结 果 与 实 际 不符 而 造 成 损 失 ， 这 往 往 是 由 于 风 险 识 别 结 论 错 误 导 致风 险 对 策 决 策 错 误 而 造 成 的 。 由 风 险 的 定 义 可 知 ， 风险 识 别 本 身 也 是 风 险 。 因 而 避 免 和 减 少 风 险 识 别 的 风险 也 是 风 险 管 理 的 内 容 。 (二 )风 险 识 别 的 原 则 (1)由 粗 及 细 ， 由 细 及 粗 由 粗 及 细 是 指 对 风 险 因 素 进 行 全 面 分 析 ， 并 通 过 多 种途 径 对 工 程 风

25、险 进 行 分 解 ， 逐 渐 细 化 ， 以 获 得 对 工 程 风险 的 广 泛 认 识 ， 从 而 得 到 工 程 初 始 风 险 清 单 。 而 由 细 及粗 是 指 从 工 程 初 始 风 险 清 单 的 众 多 风 险 中 ， 根 据 同 类 建设 工 程 的 经 验 以 及 对 拟 建 建 设 工 程 具 体 情 况 的 分 析 和 风险 调 查 ， 确 定 那 些 对 建 设 工 程 目 标 实 现 有 较 大 影 响 的 工程 风 险 ， 作 为 主 要 风 险 ， 即 作 为 风 险 评 价 以 及 风 险 对 策决 策 的 主 要 对 象 。 (2)严 格 界 定 风 险

26、 内 涵 并 考 虑 风 险 因 素 之 间 的 相 关 性 对 各 种 风 险 的 内 涵 要 严 格 加 以 界 定 ， 不 要 出 现 重 复 和交 叉 现 象 。 另 外 ， 还 要 尽 可 能 考 虑 各 种 风 险 因 素 之 间 的相 关 性 ， 如 主 次 关 系 、 因 果 关 系 、 互 斥 关 系 、 正 相 关 关系 、 负 相 关 关 系 等 。 (3)先 怀 疑 ， 后 排 除 对 于 所 遇 到 的 问 题 都 要 考 虑 其 是 否 存 在 不 确 定 性 ， 不要 轻 易 否 定 或 排 除 某 些 风 险 ， 要 通 过 认 真 的 分 析 进 行 确认 或

27、 排 除 。 (4)排 除 与 确 认 并 重 对 于 肯 定 可 以 排 除 和 肯 定 可 以 确 认 的 风 险 应 尽 早 予 以排 除 和 确 认 。 对 于 一 时 既 不 能 排 除 又 不 能 确 认 的 风 险 再作 进 一 步 的 分 析 ， 予 以 排 除 或 确 认 。 最 后 ， 对 于 肯 定 不能 排 除 但 又 不 能 肯 定 予 以 确 认 的 风 险 按 确 认 考 虑 。 (5)必 要 时 ， 可 作 实 验 论 证 对 于 某 些 按 常 规 方 式 难 以 判 定 其 是 否 存 在 ， 也 难 以 确定 其 对 建 设 工 程 目 标 影 响 程 度

28、 的 风 险 ， 尤 其 是 技 术 方 面的 风 险 ， 必 要 时 可 作 实 验 论 证 如 抗 震 实 验 、 风 洞 实 验等 。 二 、 风 险 识 别 的 过 程 建 设 工 程 自 身 及 其 外 部 环 境 的 复 杂 性 ， 给 人 们 全 面 、系 统 地 识 别 工 程 风 险 带 来 了 许 多 具 体 的 困 难 。 建 设 工 程 的 风 险 识 别 往 往 是 通 过 对 经 验 数 据 的 分 析 、风 险 调 查 、 专 家 咨 询 以 及 实 验 论 证 等 方 式 ， 在 对 建 设 工程 风 险 进 行 多 维 分 解 的 过 程 中 ， 认 识 工

29、程 风 险 ， 建 立 工程 风 险 清 单 。 建 设 工 程 风 险 识 别 的 过 程 可 用 图 8-2表 示 。 图 8-2 建 设 工 程 风 险 识 别 过 程 三 、 风 险 识 别 的 方 法 1、 专 家 调 查 法 这 种 方 法 又 有 两 种 方 式 ： 一 是 召 集 有 关 专 家 开 会 ， 让 专 家 各 抒 己 见 ， 充 分 发 表意 见 ， 起 到 集 思 广 益 的 作 用 。 二 是 采 取 问 卷 式 调 查 ， 各 专 家 不 知 道 其 他 专 家 的 意 见 。釆 用 专 家 调 查 法 时 ， 所 提 出 的 问 题 应 具 有 指 导 性

30、 和 代 表性 ， 并 具 有 一 定 的 深 度 。 专 家 所 涉 及 的 面 应 尽 可 能 广 泛些 ， 有 一 定 的 代 表 性 。 对 专 家 发 表 的 意 见 要 由 风 险 管 理人 员 加 以 归 纳 分 类 、 整 理 分 析 ， 有 时 可 能 要 排 除 个 别 专家 的 个 别 意 见 。 2、 财 务 报 表 法 财 务 报 表 有 助 于 确 定 一 个 特 定 企 业 或 特 定 的 建 设 工 程可 能 遭 受 哪 些 损 失 以 及 在 何 种 情 况 下 遭 受 这 些 损 失 。 通过 分 析 资 产 负 债 表 、 现 金 流 量 表 、 营 业

31、报 表 及 有 关 补 充资 料 ， 并 将 这 些 报 表 与 财 务 预 测 、 预 算 结 合 起 来 ， 可 以发 现 企 业 或 建 设 工 程 未 来 的 风 险 。 3、 流 程 图 法 将 一 项 特 定 的 生 产 或 经 营 活 动 按 步 骤 或 阶 段 顺 序 以 若干 个 模 块 形 式 组 成 一 个 流 程 图 系 列 ， 在 每 个 模 块 中 都 标出 各 种 潜 在 的 风 险 因 素 或 风 险 事 件 ， 从 而 给 决 策 者 一 个清 晰 的 总 体 印 象 。 由 于 建 设 工 程 实 施 的 各 个 阶 段 是 确 定 的 ， 因 而 关 键

32、在于 对 各 阶 段 风 险 因 素 或 风 险 事 件 的 识 别 。 由 于 流 程 图 的篇 幅 限 制 ， 采 用 这 种 方 法 所 得 到 的 风 险 识 别 结 果 较 粗 。 4、 初 始 清 单 法 如 果 对 每 一 个 建 设 工 程 风 险 的 识 别 都 从 头 做 起 ， 至 少有 以 下 三 方 面 缺 陷 ： 一 是 耗 费 时 间 和 精 力 多 ， 风 险 识 别工 作 的 效 率 低 ； 二 是 由 于 风 险 识 别 的 主 观 性 ， 可 能 导 致风 险 识 别 的 随 意 性 ， 其 结 果 缺 乏 规 范 性 ； 三 是 风 险 识 别成 果 资

33、 料 不 便 积 累 ， 对 今 后 的 风 险 识 别 工 作 缺 乏 指 导 作用 。 因 此 ， 为 了 避 免 以 上 缺 陷 ， 有 必 要 建 立 初 始 风 险 清单 。 5、 经 验 数 据 法 根 据 已 建 各 类 建 设 工 程 与 风 险 有 关 的 统 计 资 料 来 识 别拟 建 建 设 工 程 的 风 险 。 不 同 的 风 险 管 理 主 体 都 应 有 自 己关 于 建 设 工 程 风 险 的 经 验 数 据 或 统 计 资 料 。 如 设 计 单 位 、承 包 商 、 房 地 产 开 发 商 等 。 由 于 这 些 不 同 的 风 险 管 理 主体 的 角

34、度 不 同 、 数 据 或 资 料 来 源 不 同 ， 其 各 自 的 初 始 风险 清 单 一 般 多 少 有 些 差 异 。 但 是 ， 建 设 工 程 风 险 本 身 是客 观 事 实 ， 有 客 观 的 规 律 性 ， 当 经 验 数 据 或 统 计 资 料 足够 多 时 ， 这 种 差 异 性 就 会 大 大 减 小 。 例 如 ， 根 据 建 设 工 程 的 经 验 数 据 或 统 计 资 料 可 以 得 知 ，减 少 投 资 风 险 的 关 键 在 设 计 阶 段 ， 尤 其 是 初 步 设 计 以 前的 阶 段 ， 因 此 ， 方 案 设 计 和 初 步 设 计 阶 段 的 投

35、 资 风 险 应当 作 为 重 点 进 行 详 细 的 风 险 分 析 ； 设 计 阶 段 和 施 工 阶 段的 质 量 风 险 最 大 ， 需 要 对 这 两 个 阶 段 的 质 量 风 险 作 进 一步 的 分 析 ； 施 工 阶 段 存 在 较 大 的 进 度 风 险 ， 需 要 作 重 点分 析 。 6、 风 险 调 查 法 由 风 险 识 别 的 个 别 性 可 知 ， 两 个 不 同 的 建 设 工 程 不 可能 有 完 全 一 致 的 工 程 风 险 。 因 此 ， 在 建 设 工 程 风 险 识 别的 过 程 中 ， 花 费 人 力 、 物 力 、 财 力 进 行 风 险 调

36、查 是 必 不可 少 的 。 风 险 调 查 并 不 是 一 次 性 的 。 由 于 风 险 管 理 是 一 个 系 统的 、 完 整 的 循 环 过 程 ， 因 而 风 险 调 查 也 应 该 在 建 设 工 程实 施 全 过 程 中 不 断 地 进 行 ， 这 样 才 能 了 解 不 断 变 化 的 条件 对 工 程 风 险 状 态 的 影 响 。 当 然 ， 随 着 工 程 实 施 的 进 展 ，不 确 定 性 因 素 越 来 越 少 ， 风 险 调 查 的 内 容 亦 将 相 应 减 少 ，风 险 调 查 的 重 点 有 可 能 不 同 。 对 于 建 设 工 程 的 风 险 识 别

37、来 说 ， 仅 仅 采 用 一 种 风 险识 别 方 法 是 远 远 不 够 的 ， 一 般 都 应 综 合 采 用 两 种 或 多种 风 险 识 别 方 法 ， 才 能 取 得 较 为 满 意 的 结 果 。 但 不 论采 用 何 种 风 险 识 别 方 法 组 合 ， 都 必 须 包 含 风 险 调 查 法 。从 某 种 意 义 上 讲 ， 前 五 种 风 险 识 别 方 法 的 主 要 作 用 在于 建 立 初 始 风 险 清 单 ， 而 风 险 调 查 法 的 作 用 则 在 于 建立 最 终 的 风 险 清 单 。 第 三 节 建 设 工 程 风 险 评 价 系 统 而 全 面 地

38、识 别 建 设 工 程 风 险 只 是 风 险 管 理 的 第 一步 ， 对 认 识 到 的 工 程 风 险 还 要 作 风 险 评 价 。 风 险 评 价 可以 采 用 定 性 和 定 量 两 大 类 方 法 。 定 性 风 险 评 价 方 法 有 专 家 打 分 法 、 层 次 分 析 法 等 。 定 量 风 险 评 价 方 法 有 敏 感 性 分 析 、 盈 亏 平 衡 分 析 、 决策 树 、 随 机 网 络 等 。 本 节 将 以 风 险 量 函 数 理 论 为 出 发 点 ， 说 明 如 何 定 量 评价 建 设 工 程 风 险 。 一 、 风 险 评 价 的 作 用 1、 能 更

39、 准 确 地 认 识 风 险 风 险 识 别 的 作 用 仅 仅 在 于 找 出 建 设 工 程 所 可 能 面 临 的风 险 因 素 和 风 险 事 件 ， 其 对 风 险 的 认 识 还 是 相 当 肤 浅 的 。通 过 定 量 方 法 进 行 风 险 评 价 ， 可 以 定 量 地 确 定 建 设 工 程各 种 风 险 因 素 和 风 险 事 件 发 生 的 概 率 大 小 或 概 率 分 布 ，及 其 发 生 后 对 建 设 工 程 目 标 影 响 的 严 重 程 度 或 损 失 严 重程 度 。 2、 保 证 目 标 规 划 的 合 理 性 和 计 划 的 可 行 性 建 设 工 程

40、 数 据 库 中 的 数 据 都 是 历 史 数 据 ， 是 包 含 了 各种 风 险 作 用 于 建 设 工 程 实 施 全 过 程 的 实 际 结 果 。 但 是 ，建 设 工 程 数 据 库 中 通 常 没 有 具 体 反 映 工 程 风 险 的 信 息 ，也 就 是 说 ， 建 设 工 程 数 据 库 只 能 反 映 各 种 风 险 综 合 作 用的 后 果 ， 而 不 能 反 映 各 种 风 险 各 自 作 用 的 后 果 。 由 于 建设 工 程 风 险 的 个 别 性 ， 只 有 对 特 定 建 设 工 程 的 风 险 进 行定 量 评 价 ， 才 能 工 确 反 映 各 种 风

41、 险 对 建 设 工 程 目 标 的 不同 影 响 ， 才 能 使 目 标 规 划 的 结 果 更 合 理 、 更 可 靠 ， 使 在此 基 础 上 制 定 的 计 划 具 有 现 实 的 可 行 性 。 3、 合 理 选 择 风 险 对 策 ， 形 成 最 佳 风 险 对 策 组 合 不 同 风 险 对 策 的 适 用 对 象 各 不 相 同 。 风 险 对 策 的 适 用性 需 从 效 果 和 代 价 两 个 方 面 考 虑 。 风 险 对 策 的 效 果 表 现 在 降 低 风 险 发 生 概 率 和 降 低 损 失严 重 程 度 的 幅 度 。 风 险 对 策 一 般 都 要 付 出

42、一 定 的 代 价 ， 如 采 取 损 失 控 制时 的 措 施 费 ， 投 保 工 程 险 时 的 保 险 费 等 ， 这 些 代 价 一 般都 可 准 确 地 量 度 。 二 、 风 险 量 函 数 在 定 量 评 价 建 设 工 程 风 险 时 ， 首 要 工 作 是 将 各 种 风 险的 发 生 概 率 及 其 潜 在 损 失 定 量 化 。 风 险 量 ： 是 指 各 种 风 险 的 量 化 结 果 ， 其 数 值 大 小 取 决于 各 种 风 险 的 发 生 概 率 及 潜 在 损 失 。 R = f(P,Q) R风 险 量 ； P风 险 的 发 生 概 率 ； Q潜 在 损 失

43、。 等 风 险 量 曲 线 ： 风 险 量 相 同 的 风 险 事 件 所 形 成 的 曲线 ， 如 图 8-5所 示 。 不 同 等 风 险 量 曲 线 所 表 示 的 风 险 量 大 小 与 其 坐 标 原点 的 距 离 成 正 比 ， 即 距 原 点 越 近 ， 风 险 量 越 小 ； 反 之 ，则 风 险 量 越 大 。 因 此 ， R1 R2 R3 q 潜 在 损 失p 风 险 发 生 概 率 R1 R2 R3图 8-5 等 风 险 量 曲 线 三 、 风 险 损 失 的 衡 量 风 险 损 失 的 衡 量 就 是 定 量 确 定 风 险 损 失 值 的 大 小 ， 建设 工 程 风

44、 险 损 失 包 括 以 下 几 方 面 ： 1、 投 资 风 险 投 资 风 险 导 致 的 损 失 可 以 直 接 用 货 币 形 式 来 表 现 ， 即法 规 、 价 格 、 汇 率 和 利 率 等 的 变 化 或 资 金 使 用 安 排 不 当等 风 险 事 件 引 起 的 实 际 投 资 超 出 计 划 投 资 的 数 额 。 2、 进 度 风 险 进 度 风 险 导 致 的 损 失 由 以 下 部 分 组 成 ： (1)货 币 的 时 间 价 值 。 进 度 风 险 的 发 生 可 能 会 对 现 金流 动 造 成 影 响 ， 在 利 率 的 作 用 下 ， 引 起 经 济 损 失

45、 。 (2)为 赶 上 计 划 进 度 所 需 的 额 外 费 用 。 (3)延 期 投 入 使 用 的 收 入 损 失 。 3、 质 量 风 险 质 量 风 险 可 分 为 以 下 几 个 方 面 ： (1)建 筑 物 、 构 筑 物 或 其 他 结 构 倒 塌 所 造 成 的 直 接经 济 损 失 ； (2)复 位 纠 偏 、 加 固 补 强 等 补 救 措 施 和 返 工 的 费 ； (3)造 成 的 工 期 延 误 的 损 失 ； (4)永 久 性 缺 陷 对 于 建 设 工 程 使 用 造 成 的 损 失 ； (5)第 三 者 责 任 的 损 失 。 4、 安 全 风 险 安 全 风

46、 险 导 致 的 损 失 包 括 ： （ 1） 受 伤 人 员 的 医 疗 费 用 和 补 偿 费 ； （ 2） 财 产 损 失 ， 包 括 材 料 、 设 备 等 财 产 的 损 失 ； （ 3） 因 引 起 工 期 延 误 带 来 的 损 失 ； （ 4） 为 恢 复 建 设 工 程 正 常 实 施 所 发 生 的 费 用 ； （ 5） 第 三 者 责 任 的 损 失 。 四 、 风 险 概 率 的 衡 量 (一 )相 对 比 较 法 (1)“ 几 乎 是 0” ： 这 种 风 险 事 件 可 认 为 不 会 发 生 ； (2)“ 很 小 的 ” ： 这 种 风 险 事 件 虽 有 可 能

47、 发 生 ， 但 现 在没 有 发 生 并 且 将 来 发 生 的 可 能 性 也 不 大 ； (3)“ 中 等 的 ” ： 即 这 种 风 险 事 件 偶 尔 会 发 生 ， 并 且 能预 期 将 来 有 时 会 发 生 ； (4)“ 一 定 的 ” ： 即 这 种 风 险 事 件 一 直 在 有 规 律 地 发 生 ，并 且 能 够 预 期 未 来 也 是 有 规 律 地 发 生 。 在 这 种 情 况 下 ，可 以 认 为 风 险 事 件 发 生 的 概 率 较 大 。 (二 )概 率 分 布 法 概 率 分 布 法 可 以 较 为 全 面 地 衡 量 建 设 工 程 风 险 。 因 为

48、通 过 潜 在 损 失 的 概 率 分 布 ， 有 助 于 确 定 在 一 定 情 况 下 哪种 风 险 对 策 或 对 策 组 合 最 佳 。 五 、 风 险 评 价 在 风 险 衡 量 过 程 中 ， 需 要 对 建 设 工 程 风 险 量 作 出 相 对比 较 ， 以 确 定 建 设 工 程 风 险 的 相 对 严 重 性 。 可 以 将 风 险 发 生 概 率 (p)和 潜 在 损 失 (q)分 别 分 为 L(小 )、M(中 )、 H(大 )三 个 区 间 ， 从 而 将 等 风 险 量 图 分 为 LL、 ML、HL、 LM、 MM、 HM、 LH、 MH、 HH九 个 区 域 。

49、 在 这 九 个 不 同区 域 中 ， 有 些 区 域 的 风 险 量 是 大 致 相 等 的 ， 如 图 8-7所 示 ，可 以 将 风 险 量 的 大 小 分 成 五 个 等 级 ： (1)VL(很 小 )； (2)L(小 )； (3)M(中 等 )； (4)H(大 )；(5)VH(很 大 )。 qp 图 8-7 风 险 等 级 图M M ML LH HVL VH 第 四 节 建 设 工 程 风 险 对 策 风 险 对 策 也 称 为 风 险 防 范 手 段 或 风 险 管 理 技 术 。 一 、 风 险 回 避 风 险 回 避 ： 就 是 以 一 定 的 方 式 中 断 风 险 源 ，

50、使 其 不 发生 或 不 发 展 ， 从 而 避 免 可 能 产 生 的 潜 在 损 失 。 例 如 ， 某 建 设 工 程 的 可 行 性 研 究 报 告 表 明 ， 虽 然 从 净现 值 、 内 部 收 益 率 指 标 看 是 可 行 的 ， 但 敏 感 性 分 析 的 结论 是 对 投 资 额 、 产 品 价 格 、 经 营 成 本 均 很 敏 感 ， 这 意 味着 该 建 设 工 程 的 不 确 定 性 很 大 ， 亦 即 风 险 很 大 ， 因 而 决定 不 投 资 建 造 该 建 设 工 程 。 采 用 风 险 回 避 这 一 对 策 时 ， 有 时 需 要 作 出 一 些 牺 牲

51、 ，但 较 之 承 担 风 险 ， 这 些 牺 牲 比 风 险 真 正 发 生 时 可 能 造 成的 损 失 要 小 得 多 。 例 如 ， 某 投 资 人 因 选 址 不 慎 原 决 定 在河 谷 建 造 某 工 厂 ， 当 投 资 人 意 识 到 在 河 谷 建 厂 将 不 可 避免 地 受 到 洪 水 威 胁 ， 且 又 别 无 防 范 措 施 时 ， 只 好 决 定 放弃 该 计 划 。 又 如 ， 某 承 包 商 参 与 某 建 设 工 程 的 投 标 ， 开标 后 发 现 自 己 的 报 价 远 远 低 于 其 他 承 包 商 的 报 价 ， 经 仔细 分 析 发 现 ， 自 己

52、的 报 价 存 在 严 重 的 误 算 和 漏 算 ， 因 而拒 绝 与 业 主 签 订 施 工 合 同 。 虽 然 这 样 做 将 被 没 收 投 标 保证 金 或 投 标 保 函 ， 但 比 承 包 后 严 重 亏 损 的 损 失 要 小 得 多 。从 以 上 分 析 可 知 ， 在 某 些 情 况 下 ， 风 险 回 避 是 最 佳 对 策 。 采 用 风 险 回 避 对 策 时 要 注 意 以 下 二 点 ： 1、 回 避 一 种 风 险 可 能 产 生 另 一 种 新 的 风 险 。 2、 回 避 风 险 的 同 时 也 失 去 了 从 风 险 中 获 利 的 可 能 性 。 总 之

53、 ， 虽 然 风 险 回 避 是 一 种 必 要 的 、 有 时 甚 至 是 最 佳的 风 险 对 策 ， 但 应 该 承 认 这 是 一 种 消 极 的 风 险 对 策 。 如果 处 处 回 避 ， 事 事 回 避 ， 其 结 果 只 能 是 停 止 发 展 ， 直 至停 止 生 存 。 因 此 ， 应 当 勇 敢 地 面 对 风 险 。 二 、 损 失 控 制 (一 )损 失 控 制 的 概 念 损 失 控 制 是 一 种 主 动 、 积 极 的 风 险 对 策 。 损 失 控 制 可 分 为 预 防 损 失 和 减 少 损 失 两 方 面 工 作 。 (二 )制 定 损 失 控 制 措

54、施 的 依 据 和 代 价 依 据 :定 量 风 险 评 价 的 结 果 。 这 样 能 确 保 损 失 控 制 措 施 具 有 针 对 性 ， 取 得 预 期 的 控制 效 果 。 代 价 ： 分 为 费 用 和 时 间 两 方 面 的 代 价 。 (三 )损 失 控 制 计 划 系 统 在 采 用 损 失 控 制 这 一 风 险 对 策 时 ， 所 制 定 的 损 失 控 制措 施 应 当 形 成 一 个 周 密 的 、 完 整 的 损 失 控 制 计 划 系 统 。就 施 工 阶 段 而 言 ， 该 计 划 系 统 一 般 应 由 预 防 计 划 、 灾 难计 划 和 应 急 计 划 三

55、 部 分 组 成 。 1、 预 防 计 划 预 防 计 划 的 目 的 在 于 有 针 对 性 地 预 防 损 失 的 发 生 ， 其主 要 作 用 是 降 低 损 失 发 生 的 概 率 。 预 防 计 划 的 内 容 广 泛 ， 具 体 措 施 最 多 ， 包 括 组 织 措 施 、管 理 措 施 、 合 同 措 施 、 技 术 措 施 。 2、 灾 难 计 划 灾 难 计 划 是 一 组 事 先 编 制 好 的 、 目 的 明 确 的 工 作 程 序和 具 体 措 施 ， 为 现 场 人 员 提 供 明 确 的 行 动 指 南 ， 使 其 在各 种 严 重 的 、 恶 性 的 紧 急 事

56、 件 发 生 后 ， 不 至 于 惊 慌 失 措 ，可 以 做 到 从 容 不 迫 、 及 时 、 妥 善 地 处 理 ， 从 而 减 少 人 员伤 亡 以 及 财 产 和 经 济 损 失 。 灾 难 计 划 的 内 容 应 满 足 以 下 要 求 ： (1)安 全 撤 离 现 场 人 员 ； (2)援 救 及 处 理 伤 亡 人 员 ； (3)控 制 事 故 的 进 一 步 发 展 ， 最 大 限 度 地 减 少 资 产 和环 境 损 害 ； (4)保 证 受 影 响 区 域 的 安 全 尽 快 恢 复 正 常 。 3、 应 急 计 划 应 急 计 划 是 在 风 险 损 失 基 本 确 定

57、 后 的 处 理 计 划 ， 其 宗旨 是 使 因 严 重 风 险 事 件 而 中 断 的 工 程 实 施 过 程 尽 快 全 面恢 复 ， 并 减 少 进 一 步 的 损 失 ， 使 其 影 响 程 度 减 至 最 小 。应 急 计 划 不 仅 要 制 定 所 要 采 取 的 相 应 措 施 ， 而 且 要 规 定不 同 工 作 部 门 相 应 的 职 责 。 三 种 损 失 控 制 计 划 之 间 的 关 系 如 图 8-8所 示 。 图 8-8 损 失 控 制 计 划 之 间 的 关 系 三 、 风 险 自 留 (一 )风 险 自 留 的 类 型 1 非 计 划 性 风 险 自 留 导

58、致 非 计 划 性 风 险 自 留 的 主 要 原 因 有 ： (1)缺 乏 风 险 意 识 。 (2)风 险 识 别 失 误 。 由 于 所 采 用 的 风 险 识 别 方 法 过 于简 单 和 一 般 化 ， 没 有 针 对 建 设 工 程 风 险 的 特 点 ， 或 者 缺乏 建 设 工 程 风 险 的 经 验 数 据 或 统 计 资 料 ， 都 可 能 导 致 风险 识 别 失 误 ， 从 而 使 风 险 管 理 人 员 未 能 意 识 到 建 设 工 程某 些 风 险 的 存 在 ， 而 这 些 风 险 一 旦 发 生 就 成 为 自 留 风 险 。 (3)风 险 评 价 失 误 。

59、 在 风 险 识 别 正 确 的 情 况 下 ， 风 险评 价 的 方 法 不 当 可 能 导 致 风 险 评 价 结 论 错 误 ， 如 仅 采 用定 性 风 险 评 价 方 法 。 即 使 是 采 用 定 量 风 险 评 价 方 法 ， 也可 能 由 于 风 险 衡 量 的 结 果 出 现 严 重 误 差 而 导 致 风 险 评 价失 误 ， 结 果 将 不 该 忽 略 的 风 险 忽 略 了 。 (4)风 险 决 策 延 误 。 在 风 险 识 别 和 风 险 评 价 均 正 确 的情 况 下 ， 可 能 由 于 迟 迟 没 有 作 出 相 应 的 风 险 对 策 决 策 ，而 某 些

60、风 险 已 经 发 生 。 (5)风 险 决 策 实 施 延 误 。 风 险 决 策 实 施 延 误 包 括 两 种情 况 ： 一 种 是 主 观 原 因 ， 即 行 动 迟 缓 ， 对 已 作 出 的 风 险对 策 迟 迟 不 付 诸 实 施 或 实 施 工 作 进 展 缓 慢 ； 另 一 种 是 客观 原 因 ， 某 些 风 险 对 策 的 实 施 需 要 时 间 ， 如 损 失 控 制 的技 术 措 施 需 要 较 长 时 间 才 能 完 成 ， 保 险 合 同 的 谈 判 也 需要 较 长 时 间 等 等 ， 而 在 这 些 风 险 对 策 实 施 尚 未 完 成 之 前却 已 发 生

61、 了 相 应 的 风 险 ， 成 为 事 实 上 的 自 留 风 险 。 事 实 上 ， 对 于 大 型 、 复 杂 的 建 设 工 程 来 说 ， 风 险 管 理人 员 几 乎 不 可 能 识 别 出 所 有 的 工 程 风 险 。 从 这 个 意 义 上讲 ， 非 计 划 性 风 险 自 留 有 时 是 无 可 厚 非 的 ， 因 而 也 是 一种 适 用 的 风 险 处 理 策 略 。 2、 计 划 性 风 险 自 留 计 划 性 风 险 自 留 是 主 动 的 、 有 意 识 的 、 有 计 划 的 选 择 ，是 风 险 管 理 人 员 在 经 过 正 确 的 风 险 识 别 和 风

62、险 评 价 后 作出 的 风 险 对 策 决 策 。 (二 )损 失 支 付 方 式 计 划 性 风 险 自 留 应 预 先 制 定 损 失 支 付 计 划 ， 常 见 的 损失 支 付 方 式 有 以 下 几 种 ： (1)从 现 金 净 收 入 中 支 出 。 采 用 这 种 方 式 时 ， 在 财 务上 并 不 对 自 留 风 险 作 特 别 的 安 排 ， 在 损 失 发 生 后 从 现 金净 收 人 中 支 出 ， 或 将 损 失 费 用 记 人 当 期 成 本 。 实 际 上 ，非 计 划 性 风 险 自 留 通 常 都 是 采 用 这 种 方 式 。 (2)建 立 非 基 金 储

63、 备 。 这 种 方 式 是 设 立 了 一 定 数 量 的备 用 金 ， 但 其 用 途 并 不 是 专 门 针 对 自 留 的 风 险 ， 其 他 原因 引 起 的 额 外 费 用 也 在 其 中 支 出 。 (3)自 我 保 险 。 这 种 方 式 是 设 立 一 项 专 项 基 金 ， 专 门用 于 自 留 风 险 所 造 成 的 损 失 。 该 基 金 的 设 立 不 是 一 次 性的 ， 而 是 每 期 支 出 ， 相 当 于 定 期 支 付 保 险 费 ， 因 而 称 为自 我 保 险 。 (4)母 公 司 保 险 。 这 种 方 式 只 适 用 于 存 在 总 公 司 与 子公

64、 司 关 系 的 集 团 公 司 ， 往 往 是 在 难 以 投 保 或 自 保 较 为 有利 的 情 况 下 运 用 。 从 子 公 司 的 角 度 来 看 ， 与 一 般 的 投 保无 异 ， 收 支 较 为 稳 定 ， 税 赋 可 能 得 益 ； 从 母 公 司 的 角 度 ，可 采 用 适 当 的 方 式 进 行 资 金 运 作 ， 也 可 再 以 母 公 司 的 名义 向 保 险 公 司 投 保 。 对 于 建 设 工 程 风 险 自 留 来 说 ， 这 种方 式 可 用 于 特 大 型 建 设 工 程 ， 或 长 期 有 较 多 建 设 工 程 的业 主 ， 如 房 地 产 开 发

65、 (集 团 )公 司 。 (三 )风 险 自 留 的 适 用 条 件 (1)别 无 选 择 。 有 些 风 险 既 不 能 回 避 ， 又 不 可 能 预 防 ，且 没 有 转 移 的 可 能 性 ， 只 能 自 留 ， 这 是 一 种 无 奈 的 选 择 。 (2)期 望 损 失 不 严 重 。 风 险 管 理 人 员 对 期 望 损 失 的 估 计低 于 保 险 公 司 的 估 计 。 (3)损 失 可 准 确 预 测 。 (4)企 业 有 短 期 内 承 受 最 大 潜 在 损 失 的 能 力 。 (5)投 资 机 会 很 好 。 如 果 市 场 投 资 前 景 很 好 ， 则 保 险

66、费的 机 会 成 本 就 显 得 很 大 ， 不 如 采 取 风 险 自 留 ， 将 保 险 费作 为 投 资 ， 以 取 得 较 多 的 投 资 回 报 。 (6)内 部 服 务 优 良 。 如 果 保 险 公 司 所 能 提 供 的 多 数 服务 完 全 可 以 由 风 险 管 理 人 员 在 内 部 完 成 ， 且 由 于 他 们直 接 参 与 工 程 的 建 设 和 管 理 活 动 ， 从 而 使 服 务 更 方 便 ，在 这 种 情 况 下 ， 风 险 自 留 是 合 理 的 选 择 。 四 、 风 险 转 移 风 险 转 移 是 建 设 工 程 风 险 管 理 中 非 常 重 要 而 且 广 泛 应用 的 一 项 对 策 ， 分 为 非 保 险 转 移 和 保 险 转 移 两 种 形 式 。 (一 )非 保 险 转 移 非 保 险 转 移 又 称 为 合 同 转 移 ， 这 种 风 险 转 移 一 般 是 通过 签 订 合 同 的 方 式 将 工 程 风 险 转 移 给 对 方 当 事 人 。 建 设工 程 风 险 最 常 见 的 非 保 险 转 移 有 以 下 三 种 情