人身保险投保案例分析

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1、人身保险投保案例分人身保险投保案例分析析案例分析（一）案例分析（一）案例背景介绍：案例背景介绍：李先生是某时尚杂志主编，现年岁，月收入元；李先生是某时尚杂志主编，现年岁，月收入元；太太王女士在机关工作，月收入元，双方均有社保；太太王女士在机关工作，月收入元，双方均有社保；家庭每月生活总支出为元；贷款买房，年，房贷每月需家庭每月生活总支出为元；贷款买房，年，房贷每月需缴元缴元二人均身体健康，工作出行的交通工具为公交车；二人均身体健康，工作出行的交通工具为公交车；李母现年岁，患有高血压、冠心病，为照顾母亲李先生请保姆每李母现年岁，患有高血压、冠心病，为照顾母亲李先生请保姆每月花费元月花费元家庭积蓄

2、万元人民币家庭积蓄万元人民币无孩子无孩子客户家庭状况分析客户家庭状况分析工作情况：李先生时尚杂志主编，属于白领高收入人群；太太王女士机关工作情况：李先生时尚杂志主编，属于白领高收入人群；太太王女士机关工作，属于公务员，工作稳定，经济收入稳定工作，属于公务员，工作稳定，经济收入稳定夫妻二人每月收入总和为元夫妻二人每月收入总和为元支出总和为元支出总和为元家庭生活支出家庭生活支出房贷支出房贷支出请保姆请保姆故家庭每月余额大致为元，一年若无重故家庭每月余额大致为元，一年若无重大开支，年收入存款为元，再加本有存款万元大开支，年收入存款为元，再加本有存款万元双方均有社保，且身体健康，丈夫作为家庭主要经济来

3、源（收入占家庭总双方均有社保，且身体健康，丈夫作为家庭主要经济来源（收入占家庭总收入的），故需要额外的保险保障；夫妻收入的），故需要额外的保险保障；夫妻二人每天乘坐公交车上下班，遭遇意外交通事故的风险会比较大；李母本二人每天乘坐公交车上下班，遭遇意外交通事故的风险会比较大；李母本身患有高血压、冠心病，需要医疗支出的费用会比较大；加上两人目前无身患有高血压、冠心病，需要医疗支出的费用会比较大；加上两人目前无孩子，孩子的保险费暂不做考虑孩子，孩子的保险费暂不做考虑保险建议保险建议根据上述分析，我们对这个家庭的保险建议如下：根据上述分析，我们对这个家庭的保险建议如下：李先生和太太：李先生和太太：购买

4、购买交通意外险交通意外险（提供以乘客身份乘坐飞机、火车（含高铁、地铁）、提供以乘客身份乘坐飞机、火车（含高铁、地铁）、轮船、汽车（含公交、出租车）等公共交通工具时的意外伤害身故及意外轮船、汽车（含公交、出租车）等公共交通工具时的意外伤害身故及意外残疾保障。航空意外保额最高可达残疾保障。航空意外保额最高可达800万，还有航班延误保障。）万，还有航班延误保障。）保额保额被保险人数：两人被保险人数：两人保费：元（两人保费：元（两人每年）会员价每年）会员价.元元保险期限：一年保险期限：一年注：本数据来注：本数据来源中国平安保源中国平安保险公司官网险公司官网针对李先生这种办公室白领阶层，面对日益繁重的生

5、活压力，建议购买针对李先生这种办公室白领阶层，面对日益繁重的生活压力，建议购买健康保险，例如太平洋推出的健康保险，例如太平洋推出的“太平吉祥安康重疾保障计划太平吉祥安康重疾保障计划”产品特色：产品特色：35种重大疾病保障，一经确诊提前给付。满期健康生存返还种重大疾病保障，一经确诊提前给付。满期健康生存返还110%所交保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，所交保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，100%基本保基本保额赔付。针对男性增加额赔付。针对男性增加2种高发重大疾病的额外种高发重大疾病的额外50%的重疾赔付投保规则的重疾赔付投保规则被保险人投保年龄：被保险人投保年龄：18周岁周岁4

6、5周岁周岁保障期限：保障至保障期限：保障至70岁岁交费期：交费期：15年年保额限制：每人最高保险金额为保额限制：每人最高保险金额为30万元，如果重复投保，累计保险金额万元，如果重复投保，累计保险金额超过超过30万元，则超过的保险金额将视为无效保单。万元，则超过的保险金额将视为无效保单。注：注：高发重大疾病高发重大疾病是指定的，成年男性：肺癌、肝癌是指定的，成年男性：肺癌、肝癌，成年女性：乳腺癌，成年女性：乳腺癌、子宫癌。如被保险人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到基本保险金子宫癌。如被保险人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到基本保险金额额50%的保障金额。的保障金额。保费不会随年龄的增加而增加

7、保费不会随年龄的增加而增加以李先生目前年龄，保费每年大概需要元以李先生目前年龄，保费每年大概需要元李母：李母：目前我国很多针对老年人的健康保险很多都有年龄限制，基本目前我国很多针对老年人的健康保险很多都有年龄限制，基本都是在岁为投保上限，而且年龄越大所需缴纳的保费也会都是在岁为投保上限，而且年龄越大所需缴纳的保费也会越多。鉴于李母身体原因以及年龄问题，现在保险市场上适合越多。鉴于李母身体原因以及年龄问题，现在保险市场上适合李母的长期护理保险并不多，例如推出的健康人生个李母的长期护理保险并不多，例如推出的健康人生个人护理保险增值计划（万能型，人护理保险增值计划（万能型，E款）款）比较适合，这款保

8、险产比较适合，这款保险产品的投保年龄上限为岁，保费一次性缴清，元起，品的投保年龄上限为岁，保费一次性缴清，元起，保险责任包括护理保险金、疾病身故保险金、老年关爱保险金保险责任包括护理保险金、疾病身故保险金、老年关爱保险金（岁开始享有）、意外身故保险金、航空意外身故保险金（岁开始享有）、意外身故保险金、航空意外身故保险金案例分析（二）案例分析（二）案例背景介绍：案例背景介绍：蔡先生是某公司总经理，年薪万，每天工作蔡先生是某公司总经理，年薪万，每天工作个小时，每周只有一天休息时间，而且经常个小时，每周只有一天休息时间，而且经常由于工作需要而乘坐飞机出差；由于工作需要而乘坐飞机出差；蔡太太是全职太太

9、，两人有一个个月大的小女蔡太太是全职太太，两人有一个个月大的小女儿；儿；双方均有老人（共四人，而且年龄均在岁以双方均有老人（共四人，而且年龄均在岁以上）上）客户家庭状况分析客户家庭状况分析工作情况：蔡先生公司总经理，属于标准的金领人群，也是这个家庭唯工作情况：蔡先生公司总经理，属于标准的金领人群，也是这个家庭唯一的收入基础，每天工作时间长，工作压力大，因工作需要乘坐飞机出一的收入基础，每天工作时间长，工作压力大，因工作需要乘坐飞机出行是经常性发生的；行是经常性发生的；蔡太太没有工作，作为全职太太没有收入来源，也没有任何社保保障；蔡太太没有工作，作为全职太太没有收入来源，也没有任何社保保障；个月

10、大的女儿个月大的女儿双方四位老人（均岁以上）双方四位老人（均岁以上）投保需求：蔡先生需要保障人身意外、交通意外、健康等方面的保障投保需求：蔡先生需要保障人身意外、交通意外、健康等方面的保障蔡太太需要健康、养老等方面的保障蔡太太需要健康、养老等方面的保障小女儿考虑到年龄还小，应从储蓄型的保障入手，保障一生小女儿考虑到年龄还小，应从储蓄型的保障入手，保障一生的健康的健康老人要偏重意外和医疗方面的保障老人要偏重意外和医疗方面的保障根据以上分析，我们为这个家庭制定了如下投保计划：根据以上分析，我们为这个家庭制定了如下投保计划：针对蔡先生个人：针对蔡先生个人：因为经常坐飞机，所以应该投保航空意外保险，故

11、我们推荐泰康公司的因为经常坐飞机，所以应该投保航空意外保险，故我们推荐泰康公司的“亿顺航空意外保障计划亿顺航空意外保障计划”产品简介产品简介长达一年的长达一年的110万元航空意外身故、残疾、烧伤保障，只需万元航空意外身故、残疾、烧伤保障，只需99元！一元！一年内无限次乘坐民航飞机，每次保障均高达年内无限次乘坐民航飞机，每次保障均高达110万元。万元。适用人群：经常乘坐飞机的公务、商务人士（特别提示：本计划承保范适用人群：经常乘坐飞机的公务、商务人士（特别提示：本计划承保范围不包括飞机飞行员和机上服务人员。）围不包括飞机飞行员和机上服务人员。）保障内容保障内容提供搭乘民航飞机时在民航飞机内遭受意

12、外交通事故而导致的身故保障、提供搭乘民航飞机时在民航飞机内遭受意外交通事故而导致的身故保障、残疾保障和烧伤保障。残疾保障和烧伤保障。保费：保费：99.0元元保险金额：保险金额：110万元万元适用条款：适用条款：泰康出行无忧交通意外伤害保险条款泰康出行无忧交通意外伤害保险条款还有作为家庭唯一经济来源，蔡先生的个人健康保障问题也十分重要，还有作为家庭唯一经济来源，蔡先生的个人健康保障问题也十分重要，为此我们建议投保太平洋保险的为此我们建议投保太平洋保险的“平安吉祥安康重疾保障平安吉祥安康重疾保障”产品特色：产品特色：35种重大疾病保障，一经确诊提前给付。满期健康生存返还种重大疾病保障，一经确诊提前

13、给付。满期健康生存返还110%所所交保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，交保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，100%基本保额赔付。针对男基本保额赔付。针对男性、女性增加性、女性增加2种高发重大疾病的额外种高发重大疾病的额外50%的重疾赔付的重疾赔付投保规则投保规则被保险人投保年龄：被保险人投保年龄：18周岁周岁45周岁周岁保障期限：保障至保障期限：保障至70岁岁交费期：交费期：15年年保额限制：每人最高保险金额为保额限制：每人最高保险金额为30万元，如果重复投保，累计保险金额超过万元，如果重复投保，累计保险金额超过30万元，则超过的保险金额将视为无效保单。万元，则超过的保险金额将

14、视为无效保单。注：注：高发重大疾病高发重大疾病是指定的，成年男性：肺癌、肝癌是指定的，成年男性：肺癌、肝癌，成年女性：乳腺癌，成年女性：乳腺癌、子宫癌。、子宫癌。如被保险人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到基本保险金额如被保险人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到基本保险金额50%的保障金的保障金额。额。保费不会随年龄的增加而增加保费不会随年龄的增加而增加根据蔡太太的情况，首先建议自行购买社会养老保险的基础上，可根据蔡太太的情况，首先建议自行购买社会养老保险的基础上，可以选择性的为自己投保一份疾病保险，例如以选择性的为自己投保一份疾病保险，例如“泰康顺女性疾病泰康顺女性疾病”产品名称产品名称泰康

15、泰康e顺女性疾病保险顺女性疾病保险产品特色产品特色周到体贴周到体贴完美呵护完美呵护保费低廉保费低廉轻松拥有轻松拥有投保年龄投保年龄网上投保仅限您为自己投保，被保险人限为网上投保仅限您为自己投保，被保险人限为18周岁至周岁至55周岁的成年人，续保可至周岁的成年人，续保可至60周岁。周岁。保险期间保险期间合同生效日起至合同终止日止合同生效日起至合同终止日止交费方式交费方式年交，每年可续保年交，每年可续保保障利益保障利益1、自主选择保障金额；、自主选择保障金额；2、女性疾病全面保障；、女性疾病全面保障；3、意、意外面容毁损，整形手术有保障；外面容毁损，整形手术有保障；保障额度保障额度5万万-50万万

16、根据实际年龄投保费用也不同，最低只需元根据实际年龄投保费用也不同，最低只需元针对蔡先生八个月大的女儿，我们建议投保泰康阳光旅程教育金保障计划，针对蔡先生八个月大的女儿，我们建议投保泰康阳光旅程教育金保障计划，这样既可以通过均衡储蓄，积攒孩子的教育费用，减轻未来的教育支出负担；这样既可以通过均衡储蓄，积攒孩子的教育费用，减轻未来的教育支出负担；也可以为孩子的将来提供保障也可以为孩子的将来提供保障险种名称险种名称功用功用保险金额保险金额缴费期间缴费期间保险费保险费年缴保费年缴保费泰康阳光旅程少泰康阳光旅程少儿两全保险（分儿两全保险（分红型）红型）婚嫁创业金，婚嫁创业金，30岁领取岁领取50000元

17、元10年年3300元元7694元元泰康附加高中教泰康附加高中教育金两全保险育金两全保险（分红型）（分红型）高中教育金，高中教育金，15.16.17岁每岁每年领年领5000元元1250元元泰康附加大学教泰康附加大学教育金两全保险育金两全保险（分红型）（分红型）18、19、20、21岁，每年领岁，每年领10000元元3060元元泰康附加少儿白泰康附加少儿白血病疾病保险血病疾病保险少儿白血病疾少儿白血病疾病保险金，病保险金，30岁前罹患白岁前罹患白血病可领取血病可领取100000元元30元元蔡先生一家可享受的保险利益蔡先生一家可享受的保险利益生存保险金：生存保险金：1、女儿分别在、女儿分别在15、1

18、6、17岁，每年领取岁，每年领取5000元高中教育金；元高中教育金；2、女儿分别在、女儿分别在18、19、20、21岁，每年领取岁，每年领取10000元大学教育金；元大学教育金；3、女儿在、女儿在30岁时领取岁时领取50000元婚嫁创业金。元婚嫁创业金。身故保险金：身故保险金：若女儿不幸在若女儿不幸在30周岁前身故，可根据身故时年龄的不同领取相应的身故保险金。周岁前身故，可根据身故时年龄的不同领取相应的身故保险金。少儿白血病疾病保险金：少儿白血病疾病保险金：若女儿不幸在若女儿不幸在30周岁前罹患白血病，可领取周岁前罹患白血病，可领取100000元少儿白血病疾病保险金。元少儿白血病疾病保险金。投

19、保人身故，部分保费豁免：投保人身故，部分保费豁免：若蔡先生不幸在保单生效（或复效）一年后身故，可豁免剩余未交的若蔡先生不幸在保单生效（或复效）一年后身故，可豁免剩余未交的泰康阳光旅泰康阳光旅程少儿两全保险（分红型）程少儿两全保险（分红型）保险费保险费3300元元/年。年。根据家里的收入情况，可以选择平安推出的根据家里的收入情况，可以选择平安推出的“老年人健康保险老年人健康保险”产品特色：专门为老年人设计的健康保障计划，承保年龄：拓展至产品特色：专门为老年人设计的健康保障计划，承保年龄：拓展至80岁，为老年人岁，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。适用人群：适用人群：40-80周岁周岁保险期限：保险期限：1年年