国际结算方式-信用证概述

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1、第 五 讲 国 际 结 算 方 式 信 用 证 概 述 国 际 结 算 课 程 一 、 信 用 证 的 定 义 跟 单 信 用 证 是 一 种 有 条 件 的 银 行 付 款 承 诺 。 即 开 证 银 行 应 进 口 商的 要 求 向 出 口 商 开 立 的 、 在 出 口 商 提 交 的 单 据 符 合 信 用 证 条 款 的条 件 下 保 证 支 付 一 定 金 额 的 书 面 承 诺 。 信 用 证 性 质 : 信 用 证 属 银 行 信 用 证 信 用 证 是 一 项 自 足 文 件 信 用 证 业 务 是 纯 粹 的 单 据 业 务 信 用 证 是 由 银 行 向 出 口 商 提

2、供 的 付 款 承 诺 ， 因 此 出 口 商 风 险 小 得多 。 国 际 贸 易 结 算 中 使 用 最 多 。 二 、 信 用 证 项 目 的 契 约 安 排开 证 申 请 人 开 证 行 受 益 人开 证 申 请 书贸 易 合 同 信 用 证 三 、 信 用 证 当 事 人 当 事 人 有 ： 开 证 申 请 人 、 开 证 行 、 通 知 行 和 受 益 人 。 此 外 ， 还 有 其 他 关 系 人 。 大 体 可 分 两 类 ： 基 本 当 事 人 和 其 它 当 事 人 。 （ 一 ） 基 本 当 事 人 1、 开 证 行 (进 口 方 银 行 ) 与 申 请 人 的 代 理

3、合 同 ： 按 申 请 书 的 条 款 ， 正 确 、 完 善 、 及 时 地 开 出 信 用 证 。 对 受 益 人 的 付 款 承 诺 ： 信 用 证 一 经 开 出 就 要 对 受 益 人 承 担 凭 单 付 款 的 责 任 。 与 通 知 行 或 议 付 行 的 代 理 关 系 ： 2、 受 益 人 (出 口 商 ) 权 利 ： 要 求 修 改 信 用 证 的 权 利 开 证 行 无 力 支 付 时 可 向 进 口 商 要 求 付 款 。 义 务 ： 买 卖 合 同 下 的 责 任 ： 货 约 一 致 、 单 货 一 致 。 信 用 证 下 的 责 任 ： 单 证 一 致 ， 单 单

4、一 致 。 3、 保 兑 行 通 知 行 或 其 他 银 行 根 据 开 证 行 的 请 求 ， 可 以 在 信 用 证 上 加 具 保 兑 ， 一 旦 加具 保 兑 ， 它 就 承 担 了 与 开 证 行 相 同 的 付 款 责 任 。 保 兑 行 付 款 后 ， 只 能 向 开 证 行 索 偿 。 （ 二 ） 其 他 当 事 人 包 括 申 请 人 、 通 知 行 、 指 定 银 行 等 。 1、 申 请 人 (进 口 商 ) 受 两 个 合 同 约 束 ： 与 出 口 商 的 买 卖 合 同 ;与 开 证 行 的 代 理 开 证 合 同(即 开 证 申 请 书 )。 （ 1） 买 卖 合

5、 同 下 的 责 任 。 若 合 同 规 定 用 信 用 证 结 算 ， 进 口 商 就 有 义 务 要 求 其 银 行 开 立 信 用证 。 根 据 合 同 开 证 。 合 理 时 间 内 开 证 。 （ 2） 代 理 开 证 合 同 下 的 责 任 。 合 理 指 示 开 证 。 应 明 确 、 简 洁 、 完 整 一 致 、 并 交 付 押 金 或 作 质 押 。 （ 3） 及 时 付 款 赎 单 。 开 证 行 履 行 付 款 责 任 之 后 向 申 请 人 发 出 付 款 赎 单 通 知 。 申 请 人 应 该 立 即 向 偿 还 垫 款 ， 领 取 单 据 。 2、 通 知 行 作

6、 为 开 证 行 的 代 理 人 处 理 好 开 证 行 的 委 托 。 及 时 通 知 。 验 明 信 用 证 的 真 实 性 。 及 时 澄 清 疑 点 （ 但 有 人 认 为 这 只 是 其 道 义 责 任 ） 。 3、 指 定 银 行 （ 1） 付 款 行 开 证 行 指 定 一 家 银 行 并 授 权 它 在 单 据 相 符 时 付 款 给 受 益 人 ， 它 就 是 付 款行 (一 般 就 是 通 知 行 )。 付 款 行 付 款 后 无 追 索 权 ， 所 以 付 款 手 续 费 比 议 付 手 续 费 高 些 。 （ 2） 承 兑 行 适 用 于 承 兑 信 用 证 。 开 证

7、 行 指 定 一 家 银 行 并 授 权 它 在 单 据 相 符 时 ， 承 兑 受 益 人 提 示 的 远 期 汇票 ， 并 负 责 在 到 期 日 付 款 给 受 益 人 ， 它 就 是 承 兑 行 。 （ 3） 议 付 行 适 用 于 议 付 信 用 证 。 通 过 议 付 买 入 票 据 及 单 据 的 银 行 就 是 议 付 行 。 议 付 行 对 受 益 人 的 付 款 ， 实 务 中 称 为 押 汇 。 议 付 行 议 付 是 因 为 风 险 小 ， 收 益 大 。 开 证 行 可 以 指 定 一 家 议 付 行 ， 也 可 允 许 任 何 银 行 自 由 议 付 。 议 付 行

8、 付 款 是 有 条 件 的 。 议 付 行 有 权 不 议 付 。 （ 4） 偿 付 行 开 证 行 在 信 用 证 中 指 定 的 、 代 自 己 向 议 付 行 或 付 款 行 清 偿 垫款 的 银 行 就 是 偿 付 行 。 （ 5） 索 偿 行 （ 6） 寄 单 行 （ 7） 转 让 行 处 理 当 事 人 间 的 关 系 的 依 据 ： 信 用 证 项 下 各 当 事 人 发 生 争 执 时 ， 首 先 应 以 信 用 证 条款 规 定 为 准 ； 其 次 则 应 参 照 各 有 关 法 律 办 理 。 跟 单信 用 证 统 一 惯 例 是 办 理 信 用 证 业 务 的 重 要

9、根 据 。 四 、 信 用 证 方 式 的 程 序 申 请 开 证 开 证 通 知 信 用 证 议 付 进 口 商 付 款 赎 单 提 货 信 用 证 业 务 流 程 五 、 信 用 证 的 作 用 对 进 口 商 对 出 口 商 对 开 证 行 对 出 口 地 银 行 六 、 信 用 证 的 内 容 信 用 证 类 型 ： 注 明 可 否 撤 销 信 用 证 号 码 ： 一 般 商 业 文 件 都 应 有 流 水 号 开 证 地 、 日 期 ： 应 有 开 证 行 名 称 和 详 细 地 址 ， 不 仅 可 使 人 知 道 是 哪 家 银行 对 该 证 负 责 ， 还 可 方 便 通 讯 和

10、 寄 单 。 另 外 ， 任 何 商 业 上 对 出 具 人 有 约束 力 的 文 件 ， 都 应 出 具 日 期 ， 除 非 法 律 另 有 特 殊 规 定 有 效 期 和 地 点 ： 有 效 期 指 受 益 人 交 单 取 款 的 最 后 期 限 。 过 了 此 期 限 ， 开证 行 就 不 再 负 付 款 责 任 。 有 效 地 点 应 与 指 定 银 行 所 在 地 一 致 。 申 请 人 ： 即 进 口 商 。 应 有 完 整 名 称 和 详 细 地 址 。 受 益 人 ： 唯 一 享 有 信 用 证 权 利 的 人 。 通 知 行 ： 金 额 ： 开 证 行 付 款 责 任 的 最 高 限 额 。 它 应 能 满 足 合 同 下 的 支 付 。 一 般 用大 小 写 记 载 。 如 有 ABOUT字 样 ， 则 允 许 浮 动 10%。 n 信 用 证 的 可 用 性 ： 指 定 银 行 名 称 、 使 用 方 式 、受 益 人 汇 票 谁 为 付 款 人 。n 分 批 装 运 ：n 转 运n 买 方 投 保n UCP500第 42条 对 装 运 的 解 释n 货 物 描 述 n 规 定 的 单 据n 商 业 发 票 l 运 输 单 据l 保 险 单 据l 其 他 单 据l 交 单 期 限l 通 知 指 示l 银 行 至 银 行 的 指 示l 页 数 l 签 字