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1、供应链金融可行性方案一、供应链金融最新政策2019 年 2 月中办、国办印发关于加强金融服务民营企业的若干意 见。意见指出，减轻对抵押担保的过度依赖。商业银行要坚持审核第一 还款来源，把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授 信主要依据，合理提高信用贷款比重。商业银行要依托产业链核心企业信 用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需 抵押担保的订单融资、应收应付账款融资.二、供应链金融发展趋势1、供应链金融的护城河：争夺核心企业。哪家机构首先绑定了核心企业， 就绑定了未来。2、贷款流程线上化，融资放款速度快、效率高.全电子化平台操作，融资、 放款均在线完成，
2、不用跑银行，不用做任何抵押担保，仅凭应收账款就可 融资，放款速度最快可达T+0 应收账款快速变现，资金快速周转，扩大生 产，扩大供货，实现整个供应链的效率最大化。3、贷款客户获客简单化。核心企业的供应商成百上千,通过系统推送供应 链金融产品可以快速覆盖供应商,也可以通过核心企业召开供应商大会进 行宣讲供应链金融产品。4、行业的细分和垂直化。不同的行业，有不同的行业特性、不同的融资 需求。只有专注产业，深刻了解该行业内融资痛点，才能开发各种各样的供应链金融产品。三、供应链金融云平台模式1、线上模式简介供应链云平台上的参与主体有：核心企业、供应商、银行等金融机构。 由银行等金融机构对注册的核心企业
3、提供授信额度，核心企业可以根据自 身管理需要对该额度进行管控。当核心企业有未来付款计划时，可以在有 效额度内，通过供应链云平台向其供应商签开应收账款信息,供应商可以 即时通过供应链金融云平台接收。供应商在接收应收账款信息后，在其期 限内可以通过供应链金融云平台将其持有的应收账款进行拆分转让、持有 到期或者融资变现 .合作银行根据供应链金融云平台提供的信息 ,为持有 应收账款的供应商快速提供融资服务。核心企业到付款日期时，通过供应 链金融云平台的系统数据，在合作银行完成付款清算。2、参与方的痛点核心企业，优化企业的现金流、增加资金收益、获得平台返利等等。供应商，低成本、便捷的获得融资服务.从而扩
4、大生产,扩大供货，增 加盈利。银行等金融机构，风险可控的程度下大量获客。满足支持中小微企业 的监管要求。3、业务流程图1.供应商交忖曲鶴研眾供应向N应忖味款信耳同步至餐应琏金凱云平台/ 乱忖款诵知羽囱说确认供应链全融幵/二”申请应收!1嵐贷款信息舞应收砥載申请货載信巨7.抿Rfe期忖款根行、耳理弄全屈机枸给複心企业按信6,笈放谢款4、盈利模式不收取核心企业费用，收取供应商的服务费、银行的息差返利和其他 增值服务费。保守估计，每单的毛利率达到6% （服务费4%+息差2%）。假设核心企业授信2亿额度，供应商账期3个月，平台毛利率6%, 供应链金融平台一年毛利润4800万，给核心企业返利1000万后
5、，毛利润 还剩3800万。5、核心企业的行业选择首选公立医院，其次是科研院所和军工企业。医疗供应链金融领域具 有庞大的市场空间。目前政府大力医改，中国全国财政医疗卫生支出逐年 增加，预计2020年，医疗销售企业相关借款需求所能够形成的资金规模将 达到1万亿元。公立医院对医疗设施产品需求不断增长，规模扩大导致资 金紧张，对医疗销售企业付款时间延长，同时医疗药品、器械行业的两票 制政策对企业财务、营销等全方位的冲击。所以医疗销售企业面临一个问 题,医疗销售企业对上游生产厂商全款预付,且有阶段性压货压力，下游医 院无任何预付款,全部赊销,而且账期在延长趋势。6、风险控制加强对核心企业，也就是最终还款
6、人的审核。业务的信用基础是核心 企业的管理与信用实力，一旦核心企业出现问题，风险会迅速扩散。建立供应商的准入制度.如果供应商所提供的产品出现了质量问题， 核心企业会退货，那么就面临着无法收回资金的风险。通过对供应商的科 学评估,帮助核心企业把潜在的不良成员剔除出去，保证供应链的健康发 展,也间接保证资金安全。加强对核心企业和供应商之间实际发生业务的监控。要对企业进行实 地考察，时刻关注企业在经营状况等方面的变化，以及这些变化可能对两 者合作关系的影响。7、线下模式也可以采用线下模式,通过与核心企业、供应商、银行等金融机构签署 协议来完成业务。四、供应链金融保理模式1、模式简介通过应收账款转让，
7、供应商将保理公司参入保理的情况通知给核心企 业，并指示核心企业将货款直接付给保理公司保理公司再将应收账款打 包后，通过再保理的方式卖给银行、保理公司，也可以在金交所出售.2、业务流程图3、盈利模式保理服务佣金和利差收入。保理服务佣金，包括了买方信用评估、回 收和管理应收账款等服务。费率一般为应收账款净额的0.1%-3%.利差 大致在3%4%,保理融资年化利率一般为10%-15%,较高的有达到17% 18%，较低的可能做到8%-9%。周转次数越多，年盈利越高.总结，供应链金融将会在一两年内快速发展，而且会以各种模式同时 发展。供应链金融的核心就是核心企业，所以谁以最快的速度绑定了核心（完整）供应链金融可行性方案 企业，谁就站在了供应链金融产业链的顶端.将来,银行等金融机构想做核 心企业业务，都需要先对接供应链金融云平台。
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