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1、小额贷款保险培训小额贷款保险培训中国人寿湖南省分公司中国人寿湖南省分公司2010年7月1日1“三座大山三座大山”23据交通部门统计据交通部门统计:我国每六秒我国每六秒钟就有一起交通事故发生钟就有一起交通事故发生.4与农信社系统合作与农信社系统合作5资源共享资源共享 互惠互利互惠互利 实现三赢实现三赢 服务三农服务三农6小额贷款保险的政策背景小额贷款保险的政策背景p中共中央国务院关于积极发展现代中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见若干意见p意见指出：大力发展农村小额贷款，意见指出：大力发展农村小额贷款，在贫困地区先行开展发育农村多
2、种所在贫困地区先行开展发育农村多种所有制金融组织的试点。有制金融组织的试点。7p我国农村信用社从我国农村信用社从1999年起推广的农户小年起推广的农户小额信用贷款、联保贷款，截至额信用贷款、联保贷款，截至2009年末，年末，全国农村信用社农户贷款余额达到全国农村信用社农户贷款余额达到14239亿元，获得农户小额信用贷款和联保贷款亿元，获得农户小额信用贷款和联保贷款服务的农户数达服务的农户数达9812万户，占全国农户总万户，占全国农户总数的数的41.2%，占有贷款需求、符合贷款条，占有贷款需求、符合贷款条件农户的件农户的57.6%。小额贷款保险的市场前景小额贷款保险的市场前景8截止截止2009年
3、末，我国农户近年末，我国农户近2.3亿户，有贷款需亿户，有贷款需求且符合贷款条件的农户超过求且符合贷款条件的农户超过1.2亿户，如果完亿户，如果完全满足市场需求的话，我国农村信用社贷款余额全满足市场需求的话，我国农村信用社贷款余额将达到将达到2.8万亿元，湖南省农信社贷款余额万亿元，湖南省农信社贷款余额1359亿元。亿元。按湖南省农信社现有贷款规模统计，若其中有按湖南省农信社现有贷款规模统计，若其中有40%的小额贷款业务，假设小额贷款保险按平均的小额贷款业务，假设小额贷款保险按平均费率费率3计算，则小额贷款保险的保费规模可达计算，则小额贷款保险的保费规模可达1.63亿元。如果亿元。如果50%的
4、借款人投保小额贷款保险，的借款人投保小额贷款保险，小额贷款保险的保费规模就可达小额贷款保险的保费规模就可达8154万元。万元。小额贷款保险的市场前景小额贷款保险的市场前景合作前景巨大合作前景巨大9全省小额贷款保险合作现状全省小额贷款保险合作现状174.5万元万元1495.81万元万元839.78万元万元1375.1万元万元10国寿小额贷款借款人意外伤害保险国寿小额贷款借款人意外伤害保险p投保范围投保范围 18岁岁65周岁，身体健康周岁，身体健康,向金融机构申请向金融机构申请并获得贷款的个人，均可作为被保险人，并获得贷款的个人，均可作为被保险人，由本人作为投保人，投保本保险。由本人作为投保人，投
5、保本保险。向被保险人发放贷款的金融机构作为保险向被保险人发放贷款的金融机构作为保险金的第一顺序受益人。金的第一顺序受益人。切实保障农切实保障农信社的资金信社的资金安全安全11p保险期限保险期限自本公司同意承保、收取保险费、并签发保险单的自本公司同意承保、收取保险费、并签发保险单的次日起开始生效。按月计算保险期限，保险期限最次日起开始生效。按月计算保险期限，保险期限最长为一年。长为一年。对于对于贷款期限超过一年贷款期限超过一年的，客户可一次性缴纳多年的，客户可一次性缴纳多年保费，我公司在扣除第一年保费后，将其余各年保保费，我公司在扣除第一年保费后，将其余各年保费作为多期暂交费处理，并按贷款年度，
6、逐年转为费作为多期暂交费处理，并按贷款年度，逐年转为正式保费。正式保费。国寿小额贷款借款人意外伤害保险国寿小额贷款借款人意外伤害保险12p保险金额保险金额保险金额由投保人与本公司根据被保险人的借款数额保险金额由投保人与本公司根据被保险人的借款数额协商确定，并在保险单上载明。协商确定，并在保险单上载明。p费率费率 以县级联社为单位统一为以县级联社为单位统一为3。p保费保费=保险金额保险金额费率费率 国寿小额贷款借款人意外伤害保险国寿小额贷款借款人意外伤害保险13p保险责任保险责任1、被保险人意外身故；、被保险人意外身故；2、被保险人意外高残。、被保险人意外高残。凡被保险人因以上保险事故的发生而无
7、法偿凡被保险人因以上保险事故的发生而无法偿还借款的还借款的,将由保险公司负责给付保险金用于抵将由保险公司负责给付保险金用于抵偿借款。由于保险金额可以根据被保险人的借偿借款。由于保险金额可以根据被保险人的借款数额确定，充分满足金融机构转嫁贷款风险款数额确定，充分满足金融机构转嫁贷款风险的需求。的需求。国寿小额贷款借款人意外伤害保险国寿小额贷款借款人意外伤害保险14“信保通信保通”系统系统是湖南农村信用社按照我司是湖南农村信用社按照我司“银保通银保通”系统系统（2003年起陆续在四行一邮上线运行，至今运年起陆续在四行一邮上线运行，至今运行顺利，操作便捷，效益明显）接口规范设计、实施行顺利，操作便捷
8、，效益明显）接口规范设计、实施的出单交易系统，并与我司核心业务系统实时对接。的出单交易系统，并与我司核心业务系统实时对接。该系统的交易模式完全与该系统的交易模式完全与“银保通银保通”系统一样，客户系统一样，客户在农信社各网点柜面填写投保单、银行柜员录入客户在农信社各网点柜面填写投保单、银行柜员录入客户资料，信保通系统与我司核心业务系统核保、农信社资料，信保通系统与我司核心业务系统核保、农信社网点柜面打印保单、收取保费、单证自动核销。网点柜面打印保单、收取保费、单证自动核销。“信保通信保通”系统简介系统简介15“信保通信保通”农信社方录入画面农信社方录入画面16“信保通信保通”中小额贷款保单样中
9、小额贷款保单样式式凭证为投保单和保单的凭证为投保单和保单的“二合一二合一”单证，系统单证，系统录入投保单号码为录入投保单号码为”1480*“”1480*“，而保单号，而保单号码为码为”2480*“”2480*“，仅改，仅改变第变第1 1个数字，其他不变。个数字，其他不变。17“信保通信保通”中小额贷款保单流转实中小额贷款保单流转实务务代理机构代理机构有效章有效章第一联 代理机构留存 第一联 代理机构留存 第一联 代理机构留存 专（兼）业代理业务重要单证交接清单专（兼）业代理业务重要单证交接清单代理机构代理机构/网点名称：网点名称：代理机构代理机构/网点代码：网点代码：日期：日期：年年 月月 日
10、日 序号序号单证代码单证代码单单 证证 名名 称称领领 用用 量量起起 止止 号号 码码备注备注领用发放领用发放专（兼）业代理机构签收人：专（兼）业代理机构签收人：保险公司送达人：保险公司送达人：日期：日期：空白凭证从空白凭证从“保险公司保险公司农信社农信社”流转，农信社纳入重要凭证管流转，农信社纳入重要凭证管理理一一式式两两联联建议：按照格式建议：按照格式形成电子表格，形成电子表格，按按“单证代码单证代码”排序处理排序处理18“信保通信保通”中小额贷款保单流转实中小额贷款保单流转实务务凭证从凭证从“农信社农信社保险公司保险公司”的单证流转的单证流转派驻各联社保险公司客户经理不少于1周内到联社
11、的归口管理部门回收已使用保单、作废保单、以及及时反馈单证遗失情况。1、正常使用的情况：专（兼）业代理业务重要单证交接清单专（兼）业代理业务重要单证交接清单代理机构代理机构/网点名称：网点名称：代理机构代理机构/网点代码：网点代码：日期：日期：年年 月月 日日 序号序号单证代码单证代码单单 证证 名名 称称领领 用用 量量起起 止止 号号 码码备注备注正常使用正常使用专（兼）业代理机构签收人：专（兼）业代理机构签收人：保险公司送达人：保险公司送达人：日期：日期：一一式式两两联联代理机构代理机构有效章有效章19“信保通信保通”中小额贷款保单流转实中小额贷款保单流转实务务2、作废单证的情况：对作废、
12、污损、撤销和停用的单证不得撕毁、丢弃和装订凭证，必须剪左上角及逐页盖上作废章，填写作废重要单证交接清单 登记造册。作废重要单证交接清单作废重要单证交接清单代理网点名称：代理网点名称：序号序号单证代码单证代码单证名称单证名称起止号码起止号码份数份数作作 废废 原原 因因代理网点经办人：代理网点经办人：汇总银行经办人：汇总银行经办人：交件日期：交件日期：交件日期：交件日期：代理网点签章：代理网点签章：汇总银行签章：汇总银行签章：业务部门经办人：业务部门经办人：单证员：单证员：收件日期：收件日期：收件日期：收件日期：代理机构代理机构有效章有效章一一式式两两联联20“信保通信保通”中小额贷款保单流转实
13、中小额贷款保单流转实务务3、遗失情况：、遗失情况：若单证遗失为银行方造成的，须由银行机构出具遗失若单证遗失为银行方造成的，须由银行机构出具遗失单证相关书面情况说明及签章确认。根据银行与公司单证相关书面情况说明及签章确认。根据银行与公司签订相关的经济损失赔偿协议，银行须承担单证保管签订相关的经济损失赔偿协议，银行须承担单证保管责任以及相关的事后责任。保险公司凭银行方出具的责任以及相关的事后责任。保险公司凭银行方出具的单证遗失书面情况说明，进行单证遗失核销程序办理。单证遗失书面情况说明，进行单证遗失核销程序办理。21“信保通信保通”中小额贷款保单操作流程中小额贷款保单操作流程图图客户提供贷款合同等
14、柜面人员录入客户信息系统自动计算保费收取客户保费签发小额贷款保险凭证客户签收保单（签字）定期与保险公司进行业务单证交接双方在系统中统计，进行手续费结算22项目项目收集申收集申请请理理赔单证赔单证和和资资料料意外意外伤伤害害伤伤残金残金意外身故意外身故安慰金安慰金1 1保保单单原件原件 2 2被保被保险险人身份人身份证证复印件，委托代理需提供受托人身份复印件，委托代理需提供受托人身份证证明原件明原件 3 3二二级级及以上医院或及以上医院或鉴鉴定机构出具的残疾程度定机构出具的残疾程度资资料或身料或身体残疾程度体残疾程度鉴鉴定定书书原件原件 4 4能能够确确认事故性事故性质、原因、原因、伤害程度等有关害程度等有关证明和明和资料料原件原件 5 5死亡、死亡、户籍注籍注销、火化三种、火化三种证明中任意两种明中任意两种证明文件明文件原件原件 国寿小额借款人意外伤害保险理赔手续国寿小额借款人意外伤害保险理赔手续23国寿小额借款人意外伤害保险宣传彩页国寿小额借款人意外伤害保险宣传彩页24国寿小额借款人意外伤害保险宣传彩页国寿小额借款人意外伤害保险宣传彩页2526
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