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1、第三方理财悄然兴起 近年来，在各种金融展会上，常可看到“理财顾问公司”、“财富管理公司”等第三方理财机构活跃的身影，其面向公众举办的投资理财讲座也常常座无虚席。现在第三方理财机构也已进入本市，选择第三方理财有什么好处？面对众多理财机构，市民又将如何选择适合自己的“财富管家”呢？从1份额起步说起“第三方理财”，可能很多市民还很陌生。据了解，所谓“第三方理财”，是指一些独立的中介理财机构，它们不代表平安银行、平安保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断其所需的投资工具，并为之提供综合性的理财规划服务。这种理财规划包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、健
2、康规划、教育规划、养老规划和财产分配与传承规划等许多方面，根据客户个性化、多元化和长期的理财需求，为其打造专属的理财方案。据了解，在欧美发达国家金融市场中，第三方理财业务已经十分成熟。在美国，独立理财机构拥有6 0的市场；在澳大利亚，这一数字超过5 0。目前国内的第三方理财机构已有近万家，但就整个国内市场而言，第三方理财还处于起步阶段，甚至连1的市场份额都占不到。据诺亚财富管理中心人士介绍，中国家庭持有的财富，包括房地产、企业股权、金融证券、银行储蓄等。根据有关统计数字估算，到2 0 0 7年底，全国城镇居民的总资产价值为2 7 .6万亿元。2 0 0 7年我国理财市场的理财金额达到8 0 0
3、 0亿元，较上年增长约7 0 %，如果按照每年保持4 0 %5 0 %的速度增长，今后5年内理财金额将达到2万亿元。 投资者旺盛的理财需求让业内人士普遍对第三方理财机构在未来的发展充满信心，认为这种专业化的分工将成为一种大趋势。 理财市场的“”业内人士分析，随着投资渠道的不断增加，要选择适合自己的理财产品，对投资者所具有的金融知识、分析判断能力的要求也越来越高。但对于大多数投资者来说，毕竟时间、精力和知识都是有限的，由专业理财师来为自己管理财富不仅可能，而且必要。在不久的将来，专属理财师就可能像家庭医生、私人会计师、私人律师那样，走入市民生活。据了解，由于各个金融机构都有自己的投资理财产品，在
4、为投资者提供理财建议时，往往会优先推荐自己的产品，这样投资者得到的理财建议就有可能不是最优的。而第三方理财机构不代表某个具体的银行、保险公司、基金公司、信托公司等金融机构，因而具有“中立”的立场，为投资者提供理财建议时也可以相对客观。诺亚财富人士告诉记者，在所有影响投资收益的因素中，资产配置占到9 1 .5 %，因而帮助投资者做好自己的资产配置非常重要。面对投资者时，首先要了解他的需求，了解他的家庭状况、经验如何，有哪些偏好，然后做一个整体的规划。做好规划后，就要从投资者利益出发，为其选择适合的金融产品。有时第三方理财机构还会根据客户需求向金融机构提出建议，帮助其开发适合市场需求的产品。第三方
5、理财机构的这种功能就好像“理财市场的GPS（全球定位系统）”。慎重选择理财公司虽然由专业的理财机构为自己打理财富好处多多，但由于目前第三方理财市场才刚刚起步，很多方面还不完善，投资者一定要慎重选择理财公司。据了解，目前对于第三方理财机构，还没有专门的监管法规和监管机构，针对理财师的从业能力、第三方理财的盈利模式等关键问题也没有完善的规定。这样第三方理财市场中也就难免“鱼龙混杂”，甚至一些没有合法地位的地下私募基金也会借着第三方理财机构的名义进行理财活动。 在投资理财能力方面，不同的第三方理财机构水平也会不同。据了解，虽然现在第三方理财机构中的很多工作人员都是从银行、保险公司、基金公司、证券公司等金融机构转入的，具有一定的金融从业经验，但要求他们都能为投资者提供全面、长期、细致的个性化理财规划，也不容易做到。理财师给不同投资者设计出的理财规划有可能大同小异，也有可能是“纸上谈兵”。而一旦理财资金出现损失，投资者与理财机构之间又可能产生纠纷。业内人士因而建议投资者，在选择第三方理财机构时，首先要明确自己的理财需求，明确自己需要什么样的服务。如果预计未来可能会有一笔较大金额的资金需要打理，就要提早着手挑选理财机构。投资者要对理财机构有一个比较充分的了解，一定要了解这家理财公司是否具有合法地位，其经营是否合规，其推荐的投资理财产品是否经过监管机构的审核等。
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