《支付技术》PPT课件

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1、5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 1 电 子 商 务 概 论 基 础 知 识重 要 支 撑 技 术管 理 技 术应 用未 来 发 展 方 向 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 2 电 子 商 务 支 付 技 术 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 3 主 要 内 容 电 子 支 付 的 提 出 电 子 支 付 的 发 展 电 子 支 付 的 形 式 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 4 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 5 传统支付局限性 缺 乏 方 便 性 传 统 支 付 方 式 通 常 要 求 消 费 者 离 开

2、 在 线 平台 ， 以 使 用 电 话 或 者 寄 送 支 票 的 方 式 付 款缺 乏 安 全 性 通 过 电 话 或 者 邮 寄 方 式 所 提 供 的 卡 /账 户 细节 会 引 起 安 全 上 的 危 险 。缺 乏 覆 盖 面 信 用 卡 只 能 在 特 约 经 销 商 处 使 用 。缺 乏 实 用 性 并 不 是 所 有 的 购 买 者 都 能 达 到 合 格 的 信 用卡 标 准 而 拥 有 信 用 卡 或 支 票 账 号缺 乏 小 额 交 易的 能 力 Internet上 的 许 多 付 款 都 是 小 额 交 易 ， 所以 为 了 此 笔 交 易 所 花 费 的 电 话 或 信

3、 件 的 费用 都 是 额 外 的 开 销 ， 导 致 其 支 付 成 本 相 对过 高 ， 很 多 销 售 商 不 能 接 受 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 6 什 么 是 电 子 支 付 技 术 ？ 以 金 融 电 子 化 网 络 为 基 础 以 商 用 电 子 化 机 具 和 各 类 交 易 卡 为 媒 介 以 计 算 机 技 术 和 通 信 技 术 为 手 段 以 电 子 数 据 形 式 存 储 在 银 行 的 计 算 机 系 统 中 以 电 子 信 息 传 递 形 势 实 现 流 通 和 支 付 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 7 办 理 结 算

4、 代 发 工 资 ATM存 取 款 终 端 自 动 扣 款 网 上 支 付 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 8 电 子 支 付 形 式 电 子 钱 包 信 用 卡 电 子 现 金电 子 支 票 电 子 商 务支 付 工 具 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 9 电 子 支 付 形 式 信 用 卡什么是信用卡? 银 行 或 其 他 财 务 机 构 签 发 给 资 值 信 用状 况 良 好 人 士 的 一 种 特 制 卡 片 ， 是 一 种 特殊 的 信 用 凭 证 持 卡 人 可 凭 卡 在 发 卡 机 构 指 定 的 商 户购 物 和 消 费 ， 也 可 在

5、制 定 的 银 行 机 构 存 取 现 金 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 10 电 子 支 付 形 式 信 用 卡 支 付 流 程无 安 全 措 施 信 用 卡 支 付 流 程 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 11 电 子 支 付 形 式 信 用 卡 支 付 流 程 买 方 通 过 网 上 从 卖 方 订 货 ， 而 信 用 卡 信 息 通 过 电 话 、 传 真等 非 网 上 传 送 ， 或 者 信 用 卡 信 息 在 互 联 网 上 传 送 ， 但 无 任何 安 全 措 施 ， 卖 方 与 银 行 之 间 使 用 各 自 现 有 的 银 行 商 家 专

6、用 网 络 授 权 来 检 查 信 用 卡 的 真 伪 。 由 于 卖 方 没 有 得 到 买 方 的 签 字 ， 如 果 买 方 拒 付 或 否 认 购 买行 为 ， 卖 方 将 承 担 一 定 的 风 险 信 用 卡 信 息 可 以 在 线 传 送 ， 但 无 安 全 措 施 ， 买 方 （ 即 持 卡人 ） 将 承 担 信 用 卡 信 息 在 传 输 过 程 中 被 盗 取 及 卖 方 获 得 信用 卡 信 息 等 风 险 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 12 电 子 支 付 形 式 信 用 卡 支 付 流 程第 三 方 代 理 人 支 付 方 式 流 程 5/5/20

7、21 清 华 大 学 软 件 学 院 13 电 子 支 付 形 式 信 用 卡 支 付 流 程第三方代理人方式特点 支 付 是 通 过 双 方 都 信 任 的 第 三 方 完 成信 用 卡 信 息 不 在 开 放 的 网 络 上 多 次 传 送 ， 买方 有 可 能 离 线 在 第 三 方 开 设 账 号 ， 这 样 买 方 没有 信 用 卡 信 息 被 盗 窃 的 风 险卖 方 信 任 第 三 方 ， 因 此 卖 方 也 没 有 风 险买 卖 双 方 预 先 获 得 第 三 方 的 某 种 协 议 ， 即 买方 在 第 三 方 处 开 设 账 号 ， 卖 方 成 为 第 三 方 的 特约 商

8、 户 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 14 电 子 支 付 形 式 信 用 卡 支 付 流 程简 单 加 密 信 用 卡 支 付 过 程 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 15 电 子 支 付 形 式 信 用 卡 支 付 流 程 使 用 简 单 加 密 信 用 卡 模 式 付 费 时 ， 用 户只 需 在 银 行 开 立 一 个 普 通 信 用 卡 账 号 ，在 支 付 时 ， 用 户 提 供 信 用 卡 号 码 ， 当 信用 卡 信 息 被 买 方 输 入 浏 览 器 窗 口 或 其 他电 子 商 务 设 备 时 ， 信 用 卡 信 息 就 被 简 单加 密

9、 ， 安 全 地 作 为 加 密 信 息 通 过 网 络 从买 方 向 卖 方 传 递 。 采 用 的 加 密 协 议 有 SHTTP、 SSL等 ， 这 种付 费 方 式 给 用 户 带 来 很 多 方 便 ， 但 是 ，一 系 列 的 加 密 、 授 权 、 认 证 及 相 关 信 息传 送 ， 使 交 易 成 本 提 高 ， 所 以 这 种 方 式不 适 用 于 小 额 交 易 。简单加密信用卡支付 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 16 电 子 支 付 形 式 信 用 卡 支 付 流 程 用 户 在 银 行 开 立 一 个 信 用 卡 账 户 ， 并 获 得 信 用 卡

10、 账号 用 户 商 家 定 货 后 ， 把 信 用 卡 信 息 加 密 后 传 给 商 家 服务 器 。 商 家 服 务 器 验 证 接 收 到 的 信 息 的 有 效 性 和 完整 性 后 ， 将 用 户 加 密 的 信 用 卡 信 息 传 给 业 务 服 务 器 ，商 家 服 务 器 无 法 看 到 用 户 的 信 用 卡 信 息 业 务 服 务 器 验 证 商 家 身 份 后 ， 将 用 户 加 密 的 信 用 卡信 息 转 移 到 安 全 的 地 方 解 密 ， 然 后 将 用 户 信 用 卡 信息 通 过 安 全 专 用 网 传 送 到 商 家 银 行 商 家 银 行 通 过 普 通

11、 电 子 通 道 与 用 户 信 用 卡 发 卡 行 联系 ， 确 认 信 用 卡 信 息 的 有 效 性 。 得 到 证 实 后 ， 将 结 果 传 送 给 业 务 服 务 器 ， 业 务 服 务 器 通 知 商 家 服 务 器交 易 完 成 或 拒 绝 ， 商 家 再 通 知 用 户简单加密支付流程 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 17 电 子 支 付 形 式 智 能 卡智能卡的结构 程 序 编 制 器 程 序 编 制 器 在 智 能 卡 开 发 过 程中 使 用 ， 用 于 卡 的 初 始 化 和 创建 个 人 所 有 需 要 的 数 据 操 作 系 统 代 理 包 括

12、 智 能 卡 操 作 系 统 和 智 能 卡应 用 程 序 接 口 的 附 属 部 分 。 该代 理 具 有 极 高 的 可 移 植 性 ， 它可 以 集 成 到 芯 片 卡 阅 读 器 设 备或 个 人 计 算 机 及 客 户 机 /服 务器 系 统 上 应 用 程 序 接 口 代 理 该 代 理 是 应 用 程 序 到 智 能 卡 的接 口 。 它 有 助 于 对 不 同 智 能 卡代 理 进 行 管 理 ， 并 且 还 向 应 用 程 序 提 供 了 一 智 能 卡 类 型 的 独立 接 口 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 18 电 子 卡 支 付 形 式 智 能 卡电

13、 子 支 付 智 能 卡 用 于 电 话 付 费 ，代 替 信 用 卡 电 子 识 别 能 够 控 制 对 大 楼 房 间或 系 统 的 访 问 ， 如 计算 机 或 收 银 机 数 字 存 储 如 存 储 和 查 询 病 历 ，目 标 跟 踪 信 息 或 处 理验 证 信 息 ， 一 种 必 须适 时 存 储 和 查 询 数 据的 应 用智能卡应用范围 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 19 电 子 支 付 形 式 电 子 支 票什么是电子支票? 电 子 支 票 是 一 种 借 鉴 纸 张 支 票 转 移 支 付的 优 点 ， 利 用 数 字 传 递 将 钱 款 从 一 个

14、账 户 转移 到 另 一 个 账 户 的 电 子 付 款 形 式 电 子 支 票 的 支 付 是 在 与 商 户 及 银 行 相 连的 网 络 上 以 密 文 方 式 传 递 的 ， 多 数 使 用 公 开密 钥 加 密 签 名 或 个 人 身 份 证 号 码 （ PIN） 代替 手 写 签 名 。 用 电 子 支 票 支 付 ， 事 务 处 理 费用 较 低 ， 而 且 银 行 也 能 为 参 与 电 子 商 务 的 商户 提 供 标 准 化 的 资 金 信 息 ， 故 而 可 能 是 最 有效 率 的 支 付 手 段 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 20 电 子 支 付

15、形 式 电 子 支 票电子支票交易过程 消 费 者 和 商 家 达 成 购 销 协 议 选 择 用 电 子 支票 支 付 。 消 费 者 通 过 网 络 向 商 家 发 出 电 子 支 票 ， 同时 向 银 行 发 出 付 款 通 知 单 。 商 家 通 过 验 证 中 心 对 消 费 者 提 供 的 电 子 支票 进 行 验 证 ， 验 证 无 误 后 将 电 子 支 票 送 银 行兑 付 。 银 行 在 商 家 兑 付 时 通 过 验 证 中 心 对 消 费 者提 供 的 电 子 支 票 进 行 验 证 ， 验 证 无 误 后 即 向商 家 兑 付 或 转 账 。 5/5/2021 清 华

16、 大 学 软 件 学 院 21 电 子 支 付 形 式 电 子 钱 包什么是电子钱包? 电 子 钱 包 是 电 子 商 务 活 动 中 购 物 顾 客 常 用 的一 种 支 付 工 具 ， 是 在 小 额 购 物 或 购 买 小 商 品时 常 用 的 新 式 钱 包 在 电 子 钱 包 内 只 能 装 电 子 货 币 ， 即 装 入 电 子现 金 、 电 子 零 钱 、 安 全 零 钱 、 电 子 信 用 卡在 线 货 币 、 数 字 化 币 等 。 并 且 在 电 子 商 务 服务 系 统 中 设 有 电 子 钱 包 管 理 器 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 22 电 子

17、 支 付 形 式 电 子 钱 包电子钱包支付过程 客 户 选 择 要 购 买 的 商 品客 户 填 写 订 单 订 单 可 通 过 电 子 化 方 式 来 传 输顾 客 确 认 后 ， 选 定 用 电 子 钱 包 付 钱信 用 卡 公 司 将 处 理 请 求 再 送 到 商 业 银 行 请 求 确 认 并 授 权 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 23 电 子 支 付 形 式 电 子 钱 包 电 子 信 用 卡 上 的 钱 数 不 够 用 了 ， 可 以 再 打 开电 子 钱 包 ， 取 出 另 一 张 电 子 信 用 卡 如 果 经 商 业 银 行 证 明 这 张 信 用 卡

18、 有 效 并 授 权后 ， 销 售 商 店 就 可 交 货 销 售 商 店 将 按 照 顾 客 提 供 的 电 子 订 货 单 将 货物 在 发 送 地 点 交 到 顾 客 或 其 指 定 的 人 手 中 电子钱包支付过程（ 续 ） 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 24 电 子 支 付 形 式 电 子 现 金电 子 支 票 、 电 子 汇 票 、 电 子 钱 包 、 信 用 卡的 使 用 ， 大 大 方 便 了 电 子 商 务 在 线 支 付 活动 的 开 展 ， 但 这 些 都 不 可 能 代 替 现 金 ， 因为 这 些 支 付 工 具 都 有 审 计 跟 踪 的 功 能

19、 ， 运用 这 些 支 付 工 具 ， 你 无 隐 瞒 你 把 钱 给 了 谁 ，你 用 钱 干 了 什 么 。 这 些 都 可 能 导 致 你 的 隐私 泄 漏 。 而 有 时 我 希 望 在 网 络 上 进 行 支 付能 够 象 现 实 中 使 用 匿 名 现 金 一 样 ， 不 被 跟踪 、 隐 私 不 会 泄 露 。 电子现金应运而生？ 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 25 电 子 支 付 形 式 电 子 现 金 用 户 在 E-Cash发 布 银 行 开 立 E-Cash账 号 ， 用 现 金 服务 器 账 号 中 预 先 存 入 的 现 金 来 购 买 电 子 现

20、 金 证 书 ，这 些 电 子 现 金 就 有 了 价 值 ， 并 被 分 成 若 干 成 包 的“ 硬 币 ” ， 可 以 在 商 业 领 域 中 进 行 流 通 。 使 用 计 算 机 电 子 现 金 终 端 软 件 从 E-Cash银 行 取 出 一定 数 量 的 电 子 现 金 存 在 硬 盘 上 ， 通 常 少 于 100美 元 。 用 户 与 同 意 接 收 电 子 现 金 的 厂 商 洽 谈 ， 签 字 订 货 合同 ， 使 用 电 子 现 金 支 付 所 购 商 品 的 费 用 。 接 收 电 子 现 金 的 厂 商 与 电 子 现 金 发 放 银 行 之 间 进 行清 算 ，

21、 E-Cash银 行 将 用 户 购 买 商 品 的 钱 支 付 给 厂 商 。 电子现金支付过程 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 26 电 子 支 付 形 式 电 子 现 金 银 行 和 商 家 之 间 应 有 协 议 和 授 权 关 系 。 用 户 、 商 家 和 E-Cash银 行 都 需 使 用 E-Cash软 件 。 E-Cash银 行 负 责 用 户 和 商 家 之 间 资 金 的 转 移 。 身 份 验 证 是 由 E-Cash本 身 完 成 的 。 E-Cash银 行在 发 放 电 子 货 币 时 使 用 了 数 字 签 名 。 商 家 在 每次 交 易 中 ， 将 电 子 货 币 传 送 给 E-Cash银 行 ， 由E-Cash银 行 验 证 用 户 支 持 的 电 子 货 币 是 否 有 效（ 伪 造 或 使 用 过 等 ） 。 匿 名 性 。 具 有 现 金 特 点 ， 可 以 存 、 取 、 转 让 ， 适 用 于 小的 交 易 量 。 电子现金支付特点 5/5/2021 清 华 大 学 软 件 学 院 27 Q&A