《个人财产如何规划》PPT课件

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1、善 待 您 和 您 的 金 钱家 庭 财 务 规 划 和 资 产 配 置理 财 http:/http:/http:/http:/ lll 名 家 名 言一 个 人 一 生 能 积 累 多 少 钱不 是 取 决 于 你 赚 了 多 少 钱而 取 决 于 你 如 何 投 资 理 财钱 找 钱 胜 过 人 找 钱要 懂 得 让 钱 为 你 工 作 ,而 不 是 你 为 钱 工 作 -沃 伦 .巴 菲 特 1 家 庭 理 财 的 目 的理 财 的 基 本 常 识确 定 理 财 的 目 标家 庭 财 务 现 状 检 视2345 家 庭 资 产 配 置 方 案 1 家 庭 理 财 的 目 的理 财 的 基

2、 本 常 识确 定 理 财 的 目 标家 庭 财 务 现 状 检 视2345 家 庭 资 产 配 置 方 案 中 国 发 达 国 家工 薪 收 入 98% 工 薪 收 入 50%投 资 收 入 ： 2% 投 资 收 入 ： 50%1、 拼 命 工 作 赚 钱2、 勤 俭 节 约 存 钱 1、 利 用 他 人 获 利2、 创 造 机 会 赚 钱 绝 大 部 分 人 储 蓄 存 款 占到 个 人 资 产 的 80%， 少量 的 资 金 投 入 其 它 储 蓄 存 款 只 占 到 个 人 资产 的 17%， 其 它 资 金 投入 基 金 、 证 券 、 保 险 和其 它 一生不容易完成的任务项 目

3、说 明 总 花 费房 子 以 广 州 普 通 住 宅 为 例 ， 每 平 米 1万 元 ，100平 加 装 修 120万 元赡 养 老 人 夫 妻 双 方 4位 老 人 ， 每 月 1000元 ， 按30年 计 算 36万抚 养 子 女 出 生 到 大 学 毕 业 ， 生 活 费 、 学 费 80万全 家 日 常 开 销 每 月 开 销 2000元 ， 加 上 休 闲 旅 游 （ 1年 1万 ） ， 按 40年 计 算 136万车 子 15万 的 车 ， 加 维 修 保 养 ， 30年 更 换 3辆 （ 每 10年 更 换 一 辆 ） 88万退 休 养 老 假 设 退 休 后 生 活 20年

4、， 每 月 1500元 36万合 计 599万 家 庭 理 财 的 目 的通 过 有 效 的 储 蓄 和 适 当 的 投 资 达 致 家 庭 财 务 的 ： 与 1、 资 产 不 断增 值 而 不 贬 值2、 不 发 生 计划 外 的 财 务 损失 1、 生 有 所 靠2、 住 有 定 所3、 子 有 所 教4、 病 有 所 医5、 老 有 所 养 1 家 庭 理 财 的 目 的理 财 的 基 本 常 识确 定 理 财 的 目 标家 庭 财 务 现 状 检 视2345 家 庭 资 产 配 置 方 案 投 资 回 报 率 比 较 表每 年 投 资 5000利 率 3% 7% 10% 15%年 期

5、 利 率 年 回 报 金 额1 5150 5350 5500 5750 2 10455 11075 11550 12363 3 15918 17200 18205 19967 4 21546 23754 25526 28712 5 27342 30766 33578 38769 6 33312 38270 42436 50334 7 39462 46299 52179 63634 8 45796 54890 62897 78929 9 52319 64082 74687 96519 10 59039 73918 87656 116746 11 65960 84442 101921 140008

6、 12 73089 95703 117614 166760 13 80432 107752 134875 197524 14 87995 120645 153862 232902 15 95784 134440 174749 273587 16 103808 149201 197724 320375 17 112072 164995 222996 374182 18 120584 181895 250795 436059 19 129352 199977 281375 507218 20 138382 219326 315012 589051 资 金 增 长 0.38倍 1.2倍 2.15倍

7、4.89倍 1-回 报 对 投 资 的 影 响 2-通 货 膨 胀 财 富 的 小 偷以 每 年 4%的 通 胀 率 计 算 ，10000元 人 民 币 相 当 于 20年 后 的 4420元 一 年 期 整 存 整 取 的 银 行 利 率 为 3.87%过 去 10年 中 国 平 均 年 通 胀 率 为 4%扣 除 利 息 税 及 通 胀 后 ， 您 的 资 金 是 在 负 增 长 年 龄 甲 投 资 者 每 年 投 资 乙 投 资 者 每 年 投 资21 5000 22 5000 23 5000 24 5000 25 5000 26 5000 27 5000 28 5000 29 5000

8、30 500031 500032 500033 500034 5000 35 500036 500037 500038 500039 500040 500041 500042 500043 500044 500045 500046 500047 500048 500049 500050 5000 51 500052 500053 500054 500055 500056 500057 500058 500059 500060 500061 500062 500063 500064 500065 5000 3-金 钱 的 时 间 价 值 假 设 每 年 投 资 回 报 率 为 10%， 65岁

9、时 究 竟 谁 的 回 报 多 ？ 年 龄 甲 投 资 者 每 年 投 资 账 户 年 底 价 值 乙 投 资 者 每 年 投 资 账 户 年 底 价 值21 5000 5500 22 5000 11550 23 5000 18205 24 5000 25526 25 5000 33578 26 5000 42436 27 5000 52179 28 5000 62897 29 69187 5000 5500 30 76106 5000 11550 31 83716 5000 18205 32 92088 5000 25526 33 101297 5000 33578 34 111427 50

10、00 42436 35 122569 5000 52179 36 134826 5000 62897 37 148309 5000 74687 38 163140 5000 87656 39 179454 5000 101921 40 197399 5000 117614 41 217139 5000 134875 42 238853 5000 153862 43 262738 5000 174749 44 289012 5000 197724 45 317913 5000 222996 46 349704 5000 250795 47 384675 5000 281375 48 423142

11、 5000 315012 49 465456 5000 352014 50 512002 5000 392715 51 563202 5000 437487 52 619522 5000 486735 53 681475 5000 540909 54 749622 5000 600500 55 824584 5000 666050 56 907043 5000 738155 57 997747 5000 817470 58 1097522 5000 904717 59 1207274 5000 1000689 60 1328001 5000 1106258 61 1460801 5000 12

12、22383 62 1606882 5000 1350122 63 1767570 5000 1490634 64 1944327 5000 1645197 65 2138759 5000 1815217 总 投 资 40000 185000 纯 收 益 2098759 1630217 资 金 增 值 52倍 9倍 4-财 富 倍 增 的 72法 则年 份 3% 6% 12%19 2,000 2,000 2,00025 4,00031 4,000 8,00037 16,00043 4,000 8,000 32,00049 64,00055 16,000 128,00061 256,000 67

13、8,000 32,000 512,000复 利 增 长 本 金 翻 翻 的 估 算 法 5-合 理 的 资 产 配 置投 资 风 险 资 产 比 例 = 80 年 龄如 果 你 偏 冒 险 ： 100 年 龄如 果 你 偏 保 守 ： 60 年 龄 6-坚 持 长 期 分 散 投 资 （ 分 散 投 资 30年 ）投 资 金 额 ： 50,000A计 划 ： 回 报 率 积 累 资 金定 期 存 款 5% ?B计 划 ： 10,0001） 投 资 回 报 -5% ？2） 投 资 回 报 0% ？3） 投 资 回 报 5% ？4） 投 资 回 报 10% ？5） 投 资 回 报 15% ？平 均

14、 回 报 率 5% ？分 散 投 资 差 别 ？ 投 资 金 额 ： 50,000A计 划 ： 回 报 率 积 累 资 金定 期 存 款 5% 216,097B计 划 ：1） 投 资 回 报 -5% 2,1462） 投 资 回 报 0% 10,0003） 投 资 回 报 5% 43,2194） 投 资 回 报 10% 174,4945） 投 资 回 报 15% 662,118平 均 回 报 率 5% 891,978分 散 投 资 差 别 675,880 7-追 求 长 期 稳 定 的 回 报年 期 A B1 3% 10%2 30% 10%3 30% 10% 4 30% 10%5 -30% 10

15、%平 均 18% 10% 年 期 A B1 10,300 11,0002 13,390 12,1003 17,407 13,3104 22,629 14,6415 15,840 16,105平 均 18% 10% 1聽 說 最 近 股票漲 得 很 兇 2還 好 我 定 力夠 3好 像 真 的 不錯4小 李 說 他賺 了 一 台 車子 5多 頭 就 是 這樣不 買 不 行就 先 買 一 半吧 6不 會 這 麼 準 吧 ？7汰 弱 留 強 ， 這 才是 專 業 的 操 作 8要 是 當 初 沒 那麼 保 守 就 好 了 。再 買 另 外 一 半9介 紹 親 戚 來 買好 了 ， 這 可 是最 後

16、買 點 呢 10主 流 就 是 主 流總 是 比 大 盤 領先 創 新 高 11照 這 個 速 度下 個 月 就 可 以賺 到 .12這 次 機 會 不 能再 錯 過 ， 來 轉成 融 資 比 較 快 13漲 多 跌 一 下 正 常而 且 央 行 降 息 了買 股 票 很 容 易 打敗 銀 行 定 存 ， 一定 會 把 錢 逼 出 來14耐 心 是 投 資 當 中最 難 的 一 部 份 ，放 心 ！ 還 會 再 漲回 去 的 15果 然 16算 了 ！ 這 種股 市 不 看 也罷 ！17該 不 該 賣 呢 ？ 18還 好 沒 賣19受 夠 了 ！ 真 是 無 能 的 政 府20停 損 才 是

17、交 易 的 紀 律 ， 賣 掉 才 是對 的。 就 平 靜 地 去 做吧 21還 好 避 過 這 凶 狠的 一 段 。 後 頭 還會 跌 得 更 兇 呢 ！22不 可 能 的 啦23你 看 吧 24降 息 是 賣 點 不 是買 點 ， 是 好 朋 友我 才 告 訴 你 的25不 要 說 了 ，我 已 經 淡出 股 市 了 26好 吧 ， 我也 空 幾 仓好 了牛 頓 說 有地 心 引 力的27什 麼 ？ ！ % # . 一 个 股 民 的 心 路 历 程 子 女 教 育 金 退 休 养 老 金 赡 养 父 母 8-将 来 确 定 的 支 出 ， 要 用 确 定 的 方 式 得 到 1 家 庭

18、理 财 的 目 的理 财 的 基 本 常 识确 定 理 财 的 目 标家 庭 财 务 现 状 检 视2345 家 庭 资 产 配 置 方 案 快 乐 单 身 期 家 庭 组 建 期 家 庭 成 长 期 家 庭 兴 旺 期 安 享 晚 年 期20岁 30岁 40岁 50岁 60岁单 身 尚 未 组 成 家 庭 ，个 人 收 入 不 高 ， 但在 逐 渐 增 加 ， 以 租赁 住 房 或 与 父 母 同住 为 主 为 组 建 家 庭 筹 备 ，积 极 创 造 财 富 家 庭 成 员 工 作 稳 定 ，进 入 收 入 高 增 长 时期 ， 应 注 意 投 资 的收 益 问 题 。 这 期 间的 花

19、销 多 集 中 一 些昂 贵 的 长 期 项 目子 女 教 育 经 费 ； 购房 、 购 车 等 资 产 快 速 成 长 ， 以薪 资 和 理 财 收 入 并重 ， 已 经 积 累 了 相当 财 富 ， 准 备 满 足高 档 住 房 需 求 ， 子女 的 培 养 费 用 也 是这 一 阶 段 主 要 负 担 。子 女 教 育 、 高 档 住房 、 养 老 等 个 人 的 事 业 和 收 入已 达 到 峰 顶 ， 家 庭支 出 开 始 减 少 ， 没有 重 大 支 出 项 目 ，为 退 休 准 备 积 蓄 成为 重 点 。降 低 风 险 性 投 资 比重 ， 规 划 退 休 后 的生 活 蓝 图

20、 将 完 全 依 赖 理 财 收 入及 退 休 金 ， 前 期 的 保险 投 入 将 获 回 报 ， 家庭 理 财 以 安 全 为 主 要的 目 标 。 应 着 眼 于 有固 定 收 入 的 投 资 工 具 ，使 老 年 生 活 确 有 保 障 。 养 老 、 旅 游 、 为 子孙 遗 留 财 富 1 家 庭 理 财 的 目 的理 财 的 基 本 常 识确 定 理 财 的 目 标家 庭 财 务 现 状 检 视2345 家 庭 资 产 配 置 方 案 家 庭 资 产 （ 元 ） 家 庭 负 债 （ 元 ）现 金 、 活 期 储 蓄 ： 房 屋 贷 款 ：定 期 存 款 ： 汽 车 贷 款 ：债

21、券 ： 其 他 贷 款 ：基 金 ： 信 用 卡 透 支 金 额 ：股 票 ： 其 他 债 务 ：理 财 产 品 ：自 用 房 产 ： 房 地 产 （ 投 资 ） ： 黄 金 及 收 藏 品 ： 汽 车 ： 其 他 资 产 ： 合 计 ： 合 计 ：家 庭 净 资 产 检 视 项 目 一家庭资产与负债 收 入 状 况 您 本 人 月 收 入 元 ， 配 偶 月 收 入 元 ， 月 度 家 庭 其 他 收 入 元 。 家 庭 年 终 奖 金 收 入 元 ， 利 息 及 投 资 收 入 元 ， 其 他 年 收 入 元 。 支 出 状 况 家 庭 日 常 月 支 出 元 ， 贷 款 月 供 支 出

22、元 ， 其 他 月 支 出 元 。 保 障 费 年 支 出 元 ， 旅 游 年 支 出 元 ， 其 他 年 支 出 元 。 您 的 月 均 收 入 为 元 ， 月 均 支 出 为 元 。检 视 项 目 二家庭收入与支出 家 庭 财 务 指 标 （ 5率 ）指 标 说 明 理 想 值资 产 负 责 率 =家 庭 负 债 /家 庭 资 产 100% =70%债 务 偿 还 比率 =每 月 债 务 偿 还 总 额 /每 月扣 税 后 的 收 入 总 额 100% =1 1 家 庭 理 财 的 目 的理 财 的 基 本 常 识确 定 理 财 的 目 标家 庭 财 务 现 状 检 视2345 家 庭 资

23、 产 配 置 方 案 资 产 配 置 的 方 法 储 蓄组 合确 定 的 本 金投 入 确 定 的 本 利回 收紧 急 预 备 金3-6个 月 生 活 费 一 年 内 理 财目 标 资 金 筹 备 长 期 目 标 中 的基 本 需 求 部 位活 存货 币 市 场 基 金 定 存短 期 债 券 储 蓄 险 养 老 险教 育 退 休 年 金 投 资组 合确 定 的本 金 投 入 短 期 不 确 定 本 利 回 收 额长 期 仍 可 确 定 高 低 范 围退 休 准 备 金20年 准 备 期 子 女 教 育 金10年 准 备 期 购 屋 准 备 金5年 准 备 期股 票 基 金 分 散 组 合20年

24、 期 投 资 型 保 单 中 长 期 债 券 +股 票10年 期 投 资 型 保 单 中 短 期 债 券 +股 票配 合 获 利 停 损 策 略 生 意物 业股 票 、 外 汇 、 期 货基 金 、 债 券 、 黄 金现 金 、 活 期 存 款 、 货 币 型 基 金保 险 （ 确 保 财 务 安 全 ）高投资报酬率低投资报酬 率 高风险低风险 教 育 基 金 需 要 多 少假 设 每 年 增 幅 6%国 家 2000 2005 2010 2015 2020香 港 168,000 224,822 300,862 402,622 538,799美 国 460,000 615,584 823,79

25、0 1,102,416 1,475,281英 国 620,000 829,699 1,110,324 1,485,863 1,988,419 http:/http:/http:/http:/ lll $1,475,281美 国$1,988,419英 国A:爸 爸 很 努 力到 时 就 会 有 B:节 衣 缩 食存 钱 供 你 读 书14万 或 19万 /年 *10年 C:投 资 股 票 基 金价 值 长 期 持 有 D: 定 投D1:10万 *3年D2: 8万 *5年D3: 6万 *9年 11 2 3 4 9 108 16 19 17 18 20 21D1:10万 *3年 (9.35%)D2: 8万 *5年 (7.86%)D3: 6万 *9年 (7.31%)