《银行网银管理》PPT课件

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1、 银 行 家 的 摇 篮 网上银行 张 军 帅 银 行 家 的 摇 篮 网 上 银 行v一 、 网 上 银 行 基 本 介 绍v二 、 鞍 山 银 行 企 业 网 上 银 行 业 务 开通 流 程v三 、 鞍 山 银 行 网 上 银 行 常 见 问 题 及解 决 方 法v四 、 网 上 银 行 风 险 案 例 分 析 银 行 家 的 摇 篮 网 上 银 行 的 概 念v“ 网 上 银 行 ” 是 指 我 行 通 过 互 联网 或 其 他 公 共 网 络 ， 向 客 户 提 供自 助 金 融 服 务 的 电 子 银 行 系 统 ，已 开 通 网 银 服 务 的 客 户 通 过 指 定方 式 使

2、用 互 联 网 与 我 行 系 统 进 行联 接 ， 通 过 传 递 电 子 指 令 获 得 相应 的 金 融 服 务 。 银 行 家 的 摇 篮 网 上 银 行 的 分 类企 业网 上 银 行 个 人网 上 银 行2、 网 上 银 行 分 类根 据 客 户 类 型 不 同网 上 银 行 可 分 为 ： 大 众 版专 业 版 其 中 个 人 网 上 银 行 根据 客 户 登 录 身 份 验 证不 同 ， 又 分 为 ： 银 行 家 的 摇 篮 什 么 是 企 业 网 上 银 行 ？ 企 业 网 上 银 行 是 指 鞍 山 银 行 通 过互 联 网 方 式 为 我 行 企 业 客 户 (基 本账

3、 户 、 一 般 账 户 、 专 用 账 户 、 临 时账 户 )提 供 账 户 查 询 、 转 账 付 款 、代 发 工 资 、 企 业 集 团 资 金 管 理 等 金融 服 务 的 网 上 银 行 业 务 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 上 银 行 的 功 能 ？ 企 业 网 上 银 行 业 务 功 能 包 括 基 本功 能 和 特 定 功 能 。 基 本 功 能 包 括 账户 查 询 、 转 账 付 款 、 电 子 回 单 、 收款 人 管 理 、 企 业 操 作 员 管 理 ； 特 定功 能 是 指 需 要 另 行 签 署 协 议 或 另 行审 批 开 通 后 方 可 使 用

4、的 业 务 功 能 ，包 括 代 发 工 资 、 集 团 资 金 管 理 等 业务 功 能 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 上 银 行 的 客 户 种 类 ？ 我 行 企 业 网 上 银 行 根 据 角 色提 供 功 能 不 同 可 分 为 普 通 企 业 网银 、 代 发 工 资 企 业 网 银 、 集 团 客户 企 业 网 银 三 种 ， 客 户 可 根 据 业务 需 要 ， 进 行 一 种 或 多 种 企 业 网银 角 色 功 能 的 申 请 。 银 行 家 的 摇 篮 普 通 企 业 网 银 客 户 是 指 企 业需 要 通 过 网 上 银 行 办 理 账 户 查询 、 转 账

5、 付 款 、 企 业 操 作 员 管理 等 业 务 的 企 业 客 户 。 代 发 工 资 企 业 网 银 客 户 是 指企 业 需 办 理 网 上 银 行 代 发 工 资业 务 的 普 通 客 户 或 集 团 客 户 。 银 行 家 的 摇 篮 集 团 企 业 网 银 客 户 是 指 总部 通 过 开 立 账 户 等 方 式 与 我 行建 立 业 务 关 系 ， 其 分 支 机 构 也在 我 行 分 支 机 构 开 立 结 算 账 户 ，且 企 业 总 部 需 要 通 过 网 上 银 行查 询 、 管 理 分 支 机 构 账 户 ， 或从 分 支 机 构 账 户 划 转 资 金 的 企业 客

6、 户 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 上 银 行 认 证 方 式 ？ 企 业 网 上 银 行 客 户 的 身 份 认证 采 用 客 户 证 书 认 证 机 制 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 2、 客 户 信 息 维 护3、 企 业 操 作 员 管 理4、 客 户 签 约 账 户 管 理5、 集 团 关 系 维 护6、 企 业 资 金 审 核 流 程 管 理 7、 企 业 网 银 注 销8、 企 业 网 银 交 易 日 志 查 询9、 企 业 网 银 转 账 限 额 设 置1、 企 业 网 银 开 户 10、 企 业 网 银 交 易 实

7、时 监 控11、 企 业 网 银 报 表 管 理 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 1.企 业 网 银 开 户 柜 员 使 用 “ 企 业 客 户 网 银 开 户 ” 交 易 ， 通 过 企业 客 户 号 或 者 企 业 账 号 查 询 企 业 信 息 并 核 对 ， 根 据申 请 表 增 加 企 业 角 色 和 签 约 账 号 来 完 成 企 业 开 户 数据 的 录 入 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 2.客 户 信 息 维

8、护 柜 员 使 用 “ 企 业 网 银 信 息 维 护 ” 交 易 ， 通 过 企业 客 户 号 查 找 企 业 列 表 ， 根 据 客 户 申 请 表 对 企 业 客户 的 角 色 进 行 查 询 和 修 改 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 3.企 业 操 作 员 管 理 柜 员 使 用 “ 企 业 操 作 员 管 理 ” 交 易 ， 通 过 企 业 客户 号 查 找 企 业 列 表 ， 根 据 客 户 申 请 表 增 加 企 业 操 作员 、 对 现 有 企 业 操

9、作 员 进 行 信 息 修 改 、 登 陆 密 码 重置 、 两 码 重 发 、 证 书 恢 复 、 证 书 更 新 等 操 作 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 v 风 险 点 ： 1.由 于 增 加 企 业 操 作 员 涉 及 密 码 信 息 ， 办 理 时应 该 遵 循 “ 本 人 办 、 交 本 人 、 本 人 签 ” 的 原 则 。 2.一 般 企 业 只 设 置 一 名 操 作 员 ， 造 成 了 一 人 操控 资 金 链 走 向 的 局 面 。 电 子 银 行 部 建 议 至 少 设 置 两名 操 作 员 ， 相 互 制 约 ， 把

10、风 险 降 到 最 低 。 注 意 ： 引 导 企 业 派 双 人 分 别 领 取 U盾 和 密 码 信 封 ，并 通 过 双 U盾 办 理 网 银 业 务 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 4.客 户 签 约 账 户 管 理 柜 员 使 用 “ 客 户 签 约 账 户 管 理 ” 交 易 ， 通 过 企业 客 户 号 查 找 企 业 列 表 ， 根 据 客 户 申 请 表 对 公 司 签约 账 号 、 子 公 司 签 约 账 号 、 协 议 账 户 进 行 查 询 、 修

11、改 等 操 作 。 注 意 ： 企 业 追 加 签 约 账 户 后 ， 并 不 意 味 着 可 以直 接 操 作 追 加 的 账 号 ， 需 要 在 操 作 员 管 理 中 添 加 操作 员 可 操 作 账 号 以 后 才 可 以 正 常 使 用 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 5.集 团 关 系 维 护 柜 员 使 用 “ 集 团 客 户 关 系 设 置 ” 交 易 ， 通 过 企业 客 户 号 查 找 企 业 列 表 ， 根 据 客 户 申 请 表 增 加 集 团客

12、户 的 子 公 司 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 6.企 业 资 金 审 核 流 程 管 理 柜 员 使 用 “ 企 业 审 核 流 程 管 理 ” 交 易 ， 通 过 企业 客 户 号 查 找 企 业 列 表 ， 根 据 客 户 申 请 表 针 对 交 易类 型 、 交 易 金 额 区 间 设 置 企 业 客 户 资 金 审 批 流 程 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作资 金 审 批 流 程 设 置 规 则 ：v 1.当

13、企 业 网 上 银 行 操 作 员 为 一 人 时 ， 转 账 金 额区 间 填 0， 一 、 二 、 三 、 四 级 审 批 人 均 填 零 。v 2.当 企 业 网 上 银 行 操 作 员 为 二 人 时 ， 有 以 下 两种 情 况 ： 1） 两 人 互 为 授 权 ， 不 确 定 彼 此 角 色 ， 则 操 作 员均 设 置 为 一 级 操 作 员 ， 并 且 审 批 表 上 一 级 审 核 员 填一 ， 其 他 填 零 ， 转 账 金 额 区 间 根 据 客 户 需 求 设 置 。 2） 两 人 确 定 角 色 ， 录 入 员 和 审 核 员 确 定 ， 则 将录 入 员 设 置 为

14、 一 级 操 作 员 ， 审 核 员 设 置 为 二 级 操 作员 ， 并 在 审 批 表 上 一 级 审 核 员 填 零 ， 二 级 审 核 员 填一 ， 转 账 金 额 区 间 根 据 客 户 需 求 设 置 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 7.企 业 网 银 注 销 柜 员 使 用 “ 企 业 网 银 注 销 ” 交 易 ， 通 过 企 业 客户 号 进 入 企 业 销 户 确 认 画 面 ， 根 据 客 户 申 请 表 核 对信 息 后 可 以 注 销 网 银 账

15、 户 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 8.企 业 网 银 交 易 日 志 查 询 柜 员 使 用 “ 企 业 交 易 日 志 ” 交 易 ， 根 据 机 构 、账 号 、 交 易 类 型 、 客 户 号 、 户 名 、 交 易 状 态 、 交 易金 额 等 信 息 对 企 业 交 易 日 志 进 行 查 询 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 9.企 业

16、 网 银 转 账 限 额 设 置 柜 员 使 用 “ 企 业 限 额 设 置 ” 交 易 ， 通 过 企 业 客户 号 或 企 业 账 号 进 入 企 业 转 账 限 额 设 置 画 面 ， 根 据企 业 客 户 的 注 册 资 金 和 日 常 的 业 务 流 水 对 客 户 申 请表 中 的 限 额 申 请 进 行 评 估 ， 为 客 户 设 置 合 理 的 客 户级 或 账 户 级 限 额 。 注 意 ： 账 户 级 限 额 设 置 优 先 于 客 户 级 限 额 设置 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作v 转 账 限 额 设 置 规 则 ： 1

17、.根 据 企 业 日 常 的 业 务 流 水 ， 设 置 合 理 的 金 额上 限 ， 原 则 上 日 累 计 限 额 最 大 额 不 超 过 注 册 资金 的 二 分 之 一 。 日 累 计 转 账 限 额 超 过 100万 元（ 含 ） 需 要 支 行 主 管 行 长 签 字 ， 超 过 200万 元（ 含 ） 需 要 支 行 行 长 签 字 。 2.对 于 没 有 注 册 资 金 的 个 体 工 商 户 ， 要 根 据 企业 日 常 业 务 流 水 ， 设 置 合 理 的 转 账 限 额 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 。 银 行 家 的

18、摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 10.企 业 网 银 交 易 实 时 监 控 柜 员 使 用 “ 企 业 网 银 实 时 交 易 监 控 ” 交 易 ， 对企 业 网 银 的 每 笔 交 易 进 行 实 时 监 控 ， 发 现 大 范 围 交易 失 败 等 异 常 现 象 ， 应 及 时 与 业 务 部 门 取 得 联 系 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 11.企 业 网 银 报 表 管 理 柜 员 使 用 “ 企 业 网 银 报 表 管 理

19、” 交 易 ， 可 以 对企 业 一 段 时 间 内 的 交 易 量 、 企 业 开 销 户 数 量 、 企 业开 销 户 明 细 进 行 统 计 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 银 操 作 管 理 端 基 本 操 作 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 上 银 行 开 通 流 程（ 一 ） 客 户 提 供 以 下 身 份 证 明 文 件 及 其 复 印 件 ：1.银 行 开 户 许 可 证 正 本 复 印 件 一 份 ；2.企 业 营

20、 业 执 照 副 本 复 印 件 一 份 ；3.组 织 机 构 代 码 证 副 本 复 印 件 一 份 ；4.企 业 法 人 身 份 证 复 印 件 一 份 ；5.企 业 经 办 人 身 份 证 复 印 件 一 份 ；6.企 业 网 银 操 作 员 身 份 证 复 印 件 一 份 ；7.开 户 机 构 需 要 的 其 他 材 料 。 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 上 银 行 开 通 流 程（ 二 ） 客 户 签 署 协 议 、 申 请 表 ：1. 企 业 法 人 授 权 委 托 书 ；2. 鞍 山 银 行 企 业 网 上 银 行 服 务 申 请 表 ；3. 鞍 山 银 行 企 业 网 上

21、 银 行 客 户 服 务 协 议 ；4. 鞍 山 银 行 企 业 网 上 银 行 操 作 员 管 理 申 请 表 ；5 鞍 山 银 行 企 业 网 上 银 行 资 金 审 批 流 程 申 请 表 ；6. 鞍 山 银 行 企 业 网 上 银 行 转 账 限 额 申 请 表 ；7.如 申 请 企 业 网 上 银 行 代 发 工 资 业 务 的 还 需 签 署 鞍 山 银行 企 业 网 上 银 行 代 发 工 资 协 议 ；8.如 申 请 集 团 企 业 网 上 银 行 服 务 的 还 需 签 署 鞍 山 银 行 企业 网 上 银 行 集 团 客 户 服 务 协 议 和 鞍 山 银 行 企 业 网

22、上银 行 集 团 客 户 业 务 申 请 表 ； 银 行 家 的 摇 篮 银 行 家 的 摇 篮 银 行 家 的 摇 篮 普 通 企 业 网 银 如 何 申 请 ？ （ 三 )开 户 机 构 审 核 客 户 提 交 的 申 请材 料 是 否 完 整 、 有 效 ； 企 业 公 章 和 预留 印 鉴 核 对 无 误 ； 通 过 联 网 核 查 公 民身 份 信 息 系 统 对 企 业 法 人 、 经 办 人 员身 份 证 件 真 实 性 进 行 核 查 。 (四 )开 户 机 构 对 客 户 申 请 材 料 审 核通 过 后 ， 与 客 户 签 订 鞍 山 银 行 企 业网 上 银 行 客 户

23、服 务 协 议 。 银 行 家 的 摇 篮 普 通 企 业 网 银 如 何 申 请 ？ （ 五 ） 开 户 机 构 根 据 申 请 表 填 写 的 内容 录 入 客 户 信 息 资 料 ， 为 客 户 办 理 企业 网 银 开 户 、 企 业 网 银 信 息 维 护 、 企业 操 作 员 建 立 、 资 金 审 核 流 程 设 置 、关 联 账 户 追 加 等 业 务 处 理 。 打 印 操 作员 密 码 、 证 书 两 码 ， 做 USBKEY出 售交 易 后 ， 将 密 码 单 、 两 码 单 、USBKEY等 交 付 给 企 业 操 作 员 本 人 ； 银 行 家 的 摇 篮 银 行 家

24、 的 摇 篮 普 通 企 业 网 银 如 何 申 请 ？ （ 六 ） 企 业 网 银 操 作 员 登 陆 鞍 山 银 行官 方 网 站 ， 根 据 两 码 信 封 中 的 参 考 号 、授 权 码 下 载 证 书 。 （ 七 ） 登 陆 企 业 网 上 银 行 专 业 版 办 理业 务 。 银 行 家 的 摇 篮 鞍 山 银 行 网 上 银 行 办 理 流 程 银 行 家 的 摇 篮 企 业 网 上 银 行 如 何 注 销 ？ 企 业 客 户 不 再 办 理 网 上 银 行业 务 时 ， 应 向 开 户 机 构 提 交 鞍山 银 行 企 业 网 上 银 行 业 务 申 请表 。 开 户 机 构

25、 受 理 并 审 核 后 ，依 据 申 请 表 办 理 注 销 手 续 。 客 户 证 书 和 USBKEY由 客 户 自行 处 理 ， 开 户 机 构 不 退 还 有 关 费用 。 银 行 家 的 摇 篮 常 见 问 题 及 解 决 方 法v Q： 两 码 重 发 和 证 书 恢 复 有 什 么 区 别 ？v A： 两 码 重 发 ： 客 户 收 到 两 码 信 封 后 ， 在 未 下载 证 书 的 前 提 下 ， 两 码 信 封 丢 失 损 坏 ， 可 向 银行 申 请 两 码 重 发 ， 补 打 信 封 。v 证 书 恢 复 ： 客 户 已 成 功 下 载 证 书 ， 但 由 于 系 统

26、故 障 、 USBKEY损 坏 等 原 因 导 致 已 下 载 的 数 字证 书 无 法 使 用 时 ， 可 向 银 行 申 请 证 书 恢 复 ， 重新 获 得 两 码 信 封 后 ， 下 载 数 字 证 书 。 银 行 家 的 摇 篮 常 见 问 题 及 解 决 方 法v Q： 为 什 么 网 银 登 录 时 提 示 请 稍 后 再 试 ？v A： 是 由 于 客 户 网 银 登 录 密 码 连 续 三 次 输 入 错误 ， 网 银 系 统 暂 时 延 时 登 录 导 致 的 。 客 户 可 等待 5-10分 钟 后 再 试 。v Q： 为 什 么 客 户 数 字 证 书 已 经 下 载

27、到 U盾 里 ， 但到 柜 台 做 证 书 恢 复 时 提 示 证 书 尚 未 下 载 ？v A： 在 当 天 被 下 载 的 证 书 需 要 在 2个 小 时 以 后 才能 做 证 书 恢 复 交 易 。 银 行 家 的 摇 篮 常 见 问 题 及 解 决 方 法v Q： 企 业 代 办 人 可 以 帮 企 业 网 银 操 作 员 领 取 两码 信 封 ， 密 码 单 和 U盾 么 ？ A： 两 码 信 封 ， 密 码 单 和 U盾 属 于 网 银 操 作 员 保密 信 息 ， 必 须 由 银 行 交 给 操 作 员 本 人 。 Q： 一 个 月 前 的 证 书 为 什 么 不 能 下 载

28、了 ？ A:企 业 操 作 员 在 两 码 有 效 期 内 (有 效 期 为 14天 )未 下 载 证 书 ， 可 向 银 行 申 请 两 码 重 发 ， 补 打 两码 信 封 。 银 行 家 的 摇 篮 常 见 问 题 及 解 决 方 法v Q:客 户 登 录 网 银 时 提 示 ： 证 书 还 有 XX天 到 期 ，如 何 处 理 ？ A: 证 书 有 效 期 为 3年 。 客 户 可 以 在 证 书 过 期 前将 提 示 框 点 掉 ， 继 续 使 用 网 银 或 者 把 U盾 做 初始 化 ， 密 码 重 置 为 888888， 然 后 到 开 户 行 做证 书 更 新 ， 重 新 下

29、 载 证 书 。 Q:U盾 密 码 被 锁 定 ， 如 何 处 理 ？ A： 需 要 把 U盾 做 初 始 化 ， 密 码 重 置 为 888888， 然 后 到 开 户 行 做 证 书 恢 复 ， 重 新 下 载 证 书 。 银 行 家 的 摇 篮 常 见 问 题 及 解 决 方 法v Q： 企 业 网 上 银 行 通 过 什 么 认 证 客 户 身 份 ？v A： 企 业 网 上 银 行 客 户 的 身 份 认 证 采 用 客 户 证书 认 证 机 制 。v Q： 客 户 登 录 网 银 时 提 示 ： 您 到 达 此 页 面 是 因为 没 有 启 动 数 字 证 书 登 录 。 v A：

30、 有 三 种 可 能 ： 第 一 、 电 脑 没 有 插 入 U盾 。 第二 、 U盾 中 没 有 下 载 数 字 证 书 。 第 三 、 数 字 证书 过 期 。 银 行 家 的 摇 篮 常 见 问 题 及 解 决 方 法v Q： 下 载 数 字 证 书 时 ， 提 示 没 有 安 装 或 没 有 正确 安 装 USBKEY驱 动 ， 我 该 怎 么 办 ？ A： IE地 址 栏 下 方 有 一 个 提 示 条 ： 此 网 站 需 要运 行 以 下 加 载 项 。 需 要 点 此 提 示 条 ， 运 行 此 加载 项 。 运 行 后 ， 在 CSP中 ， 会 出 现 ASB 199AUTO字

31、 样 ， 这 时 就 可 以 输 入 参 考 号 和 授权 码 下 载 数 字 证 书 了 。 银 行 家 的 摇 篮 网 上 银 行 风 险 案 例 分 析 及 防 范 措 施n案 例 分 析 1n案 情 ： 2009年 X月 X日 某 银 行 离 职 人 员 李 某 以 高 息 揽存 为 诱 饵 引 诱 客 户 张 某 到 银 行 开 户 ， 并 让 客 户 张 某 在银 行 网 点 理 财 区 等 候 ， 自 己 持 张 某 身 份 证 代 办 开 户 并申 请 开 通 专 业 版 网 银 。 因 李 某 原 为 该 行 员 工 与 银 行 网点 人 员 比 较 熟 悉 ， 网 点 经

32、办 人 员 麻 痹 大 意 ， 疏 于 防 范， 接 受 李 某 提 交 的 申 请 ， 为 李 某 办 理 了 名 为 张 某 的 银行 卡 及 网 银 并 发 放 了 USBKEY证 书 。 李 某 只 将 银 行 卡交 给 张 某 ， 待 张 某 存 款 后 ， 将 张 某 的 大 额 资 金 盗 走 。n风 险 分 析 ： 电 子 银 行 业 务 特 点 是 客 户 自 助 办 理 ， 因 此风 险 主 要 集 中 在 客 户 注 册 环 节 。 电 子 银 行 注 册 必 须 本人 办 理 ， 否 则 就 存 在 盗 用 他 人 电 子 银 行 的 风 险 。 上 述案 例 是 典

33、型 的 人 情 代 替 了 制 度 ， 经 办 柜 员 缺 乏 风 险 意识 和 自 我 保 护 意 识 ， 对 熟 人 办 事 疏 于 防 范 ， 酿 成 了 损失 。 银 行 家 的 摇 篮 网 上 银 行 风 险 案 例 分 析 及 防 范 措 施案 例 分 析 2n案 情 ： 2009年 X月 X日 ， 某 公 司 在 社 会 闲 散 人 员 王 某 的 陪 同 下到 某 银 行 网 点 开 立 了 结 算 账 户 。 一 周 后 ， 王 某 伪 造 了 与 某 公 司 的预 留 银 行 印 鉴 明 显 不 符 的 印 鉴 到 同 一 银 行 网 点 申 请 注 册 网 银 ， 银行

34、网 点 经 办 人 员 在 没 有 仔 细 核 对 预 留 印 鉴 是 否 相 符 的 情 况 下 ， 就为 其 办 理 了 网 银 注 册 ， 第 二 天 王 某 用 同 一 份 伪 造 印 鉴 到 该 银 行网 点 申 请 领 取 USBKEY证 书 ， 银 行 经 办 人 员 仍 没 有 核 对 印 鉴 即将 证 书 及 密 码 信 封 发 放 给 王 某 。 当 日 下 午 王 某 即 通 过 网 银 将 某 公司 刚 转 入 的 大 额 资 金 转 走 。n风 险 分 析 ： 识 别 客 户 身 份 真 实 性 是 办 理 网 银 注 册 的 核 心 控 制 措 施。 而 企 业 客

35、 户 身 份 识 别 的 核 心 就 是 核 对 印 鉴 。 为 保 障 企 业 网 银 注册 业 务 安 全 ， 银 行 通 常 在 申 请 和 发 放 两 个 环 节 设 计 了 核 对 预 留 印 鉴 的 流 程 ， 但 本 案 例 中 ， 相 关 人 员 均 未 履 行 核 对 印 鉴 职 责 ， 最 终造 成 案 件 发 生 。 银 行 家 的 摇 篮 小 结 ： 上 述 案 件 的 发 生 ， 说 明 随 着 网 银 业 务 的 逐 步 普 及 ，网 银 业 务 处 理 流 程 不 再 神 秘 ， 并 且 已 经 被 少 数 犯 罪 团 伙 列为 诈 骗 银 行 的 作 案 工 具

36、 。 我 们 在 办 理 网 银 业 务 时 ， 必 须 时刻 提 高 警 惕 ， 严 格 识 别 、 核 对 客 户 身 份 ： 个 人 网 银 业 务 就是 必 须 做 到 “ 本 人 办 、 交 本 人 、 本 人 签 ” ， 企 业 网 银 业 务要 求 在 “ 本 人 办 、 交 本 人 、 本 人 签 ” 的 基 础 上 ， 必 须 严 格审 核 预 留 印 鉴 并 辅 以 电 话 或 上 门 核 实 。 银 行 家 的 摇 篮 网 上 银 行 风 险 点 的 控 制 措 施 1、 加 强 对 客 户 身 份 识 别 的 力 度 。 2、 必 须 执 行 “ 本 人 办 、 交 本 人 、 本 人 签” 的 工 作 要 求 。 3、 对 企 业 客 户 办 理 网 银 业 务 进 行 电 话 回访 。 特 别 是 受 理 一 人 代 他 企 业 开 多 账 户应 核 实 企 业 意 愿 ,防 范 中 介 机 构 在 企 业 不知 情 的 情 况 下 注 册 网 银 所 引 起 的 风 险 隐患 。 谢 谢 大 家