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1、目录财务自由1-2-3-4-5纲 领(1_13).2太极图中的财务自由智慧(1-2).3必定实现财务自由的十大步骤(1-10).4财务自由关键词汇(9).6通过财务报表读懂家庭(1-6).8通过财务报表读懂人生(1-10).92022年-2023年财务自由1-2-3-4-5纲 领（1-13）纲领来源：封老师根据大道至简的哲学思想在实践中总结提炼出来一、一个指导思想1,尽可能的去拥有“生钱资产”，让“生钱资产”的钱大于你的生活总支出。二、两条路径1、购买生钱资产-需要资金+技能2、创造生钱资产一需要吃苦耐劳+学习能力三、3-3-1工具三大核心工具：1.企业、2.股票、3.房地产三个辅助工具：1.
2、分级基金A、2.逆回购、3.货币资金一个保障型工具：1.保障型保险四、四大准则1、正向现金流（在选择项目时具有一票否决权）2、制定投资标准（区分投资者与赌徒）3、全球化配置4、长期持有五、五项禁令1、不违法（基石）2、不投机3、不预测趋势4、不单打独斗5、不执着于投资工具个人小结：1、准确区分“生钱资产”与“耗钱资产”。2、努力并不决定命运，选择才决定命运。2022年-2023年太极图中的财务自由智慧（1-2）以阳鱼和阴鱼为例1、净现金流的正和负是循环往复的以房子为例，不同时期可以把房子变成“生钱资产”和“耗钱资产2、资产价格的涨和跌是循环往复的以股市和房地产为例，涨中有跌，跌后有涨，循环往复
3、。3、资产的买入和卖出的要看时机的4、实现财务自由的过程是曲折的经历曲折，终得圆满个人小结：在循环往复的过程中，要有良好的心态，真正掌握科学计算法，则不以涨喜，不以跌悲，对市场怀有敬畏及谦卑心态，自勉。2022年-2023年必定实现财务自由的十大步骤(1-10)1、明确实现财务自由的意义弄 清 楚“为什么？”远比 怎么做？更重要“我为什么要实现财务自由？”至 少 写3条2、明确实现财务自由的目标把自己的财务自由目标写出来。格式如下：我要在 年 月 日前，实现家庭非工资收入大于_ _ _ _ _ _ _ 元/年。3、明确实现财务自由的路径“实现财务自由的两条路径：购 买“生钱资产”和 创 造“生
4、钱资产”。把自己选择的实现财务自由的路径写下来：4、明确实现财务自由的技能5、学习实现财务自由的技能孔子说：“不训练士兵就让他们去打仗就是杀他们”。实现财务自由要像运动员一样，先经过系统的训练，然后再去比赛。把自己打算怎么学习实现财务自由的技能写下来：6、掌握实现财务自由的技能“财务自由只是果，掌握实现财务自由的技能才是因”7、制定实现财务自由的计划2022年-2023年 财务自由计划就是一张财务自由路线图。你要想更快的到达目的地，你必须 配备一张地图。8、执行实现财务自由的计划9、调整实现财务自由的计划10、完成目标，实现财务自由个人小结：1、认真计算数据并明确写下计划内容；2、严格按照计划
5、进行2 0 2 2 年-2 0 2 3 年2022年-2023年基础课财务自由关键词汇（1-9）习惯决定命运，行为养成习惯，思想决定行为，词汇塑造思想1、财务自由2、生钱资产3、耗钱资产4、资产 5、财商6、净现金流7、负债8、财务报表9、收入 10、支出11利率12、利息13、，股息 14、R E ITs分红收入15、房租收入16、账面收益17、投资18、投资计划19、投资者 20、投机21、投机者22、炒股23、炒房24、企业家 25、有钱人26、富人27、穷人28、有钱的穷人29、没钱的富人30、风险31、货币32、外币33、汇率34、时间 35、复利36、有价证券37、股票38、REI
6、Ts39、债券 40、抵押贷款41、企业42、公司43、股市44、楼市 45、税收 财务自由：家庭非工资收入大于正常的生活总支出。财商：识别生钱资产、耗钱资产、其他资产并获得生钱资产的能力 财 务报表：公司、家庭、个人财务方面的B超图，能反映出相关主体的财务健康程度。收入：个人收入包括现金收入和账面收入。现金收入主要有工资收入、股息、房租、公司股权分红收入等；账面收入主要有股票、房子价格上涨带来的账面收入。现金收入有较强的确定性，现金收入的非工资收入是我们实现财务自由的重点。账面收入因为具有较大的不确定性，不是实现财务自由的重点 支 出：你的支出会减少你的钱而增加别人的钱。支出也分好支出和坏支
7、出两种 投资：根据投资计划投入资金买卖 生钱资产 的行为 投资计划：投资计划包括投资目标、投资期限、投资金额、投资工具的选择、买入标准、卖出标准等。有没有投资计划是投资和投机的关键区别之一2022年-2023年2022年-2023年 REITs：房地产投资信托基金。是一种房地产资产证券化的工具。REITs的本质还是房地产。投资者持有信托基金，信托基金持有房地产。持有REITs相当于间接持有房地产。REITs大 概90%左右的收入来自房地产-债券:标准化的借条 税收优惠比如：现在在新疆的霍尔果斯和喀什地区注册的公司，从公司获得的第一笔收入起未来5年免企业所得税。第 二 个5年，企业所得税40%的
8、部分返还。相当于第二个5年的企业所得税税率为15%O结论：认 清 了货币的本质对于我们实现财务自由很有帮助。聪明的投资者都不太喜欢持有太多没有内在价值的货币，我们也可以把没用内在价值的货币称为劣币。于是他们把劣币都换成了 生钱资产，生钱资产”都有内在价值。我们也可以把 生钱资产”看作良币。经济学里有个规律叫作劣币驱逐良币，讲的是当市场上同时存在劣币和良币的时候，一段时间后良币将被聪明人给保存起来，从而退出市场。市场上留下来的都是劣币。我们在现实中发现，生钱资产”基本都在富人手里，穷人手里主要的就是存款，也就是劣币。所以富人越来越富，穷人越来越穷。2 0 2 2 年-2 0 2 3 年2022年
9、-2023年通过财务报表读懂家庭（1-6）（掌握家庭专用财务自由版财务报表、绘制简化版财务报表图。）1、家庭的财务状况分为财务危机、财务安全、财务自由三个层次。2、以 净现金流”的正负为标准，设计家庭专用的财务自由版财务报表；衡量标准：（1）好的家庭资产结构应该是“生钱资产 与 总资产 的比率大于8 0%；（2）好的负债结构应该是“生钱资产形成的负债”与 总负债 的比率大于8 0%；O在衡量家庭的财务风险时，我们看家庭资产负债率：当“生钱资产形成的负债”与 总负债”的比率大于8 0%时，家庭的资产负债率小 于7 0%即可看作安全的。当 生钱资产形成的负债 与 总负债”的比率小于8 0%时，家庭
10、的资产负债率要小于5 0%才是安全的。当“生钱资产形成的负债”与 总负债 的比率小于20%时，家庭的资产负债率要小于3 0%才是安全的。总资产 减去 总负债 就是 净资产，这是真正属于家庭的财富。个人小结：1、明白及会填写（个人）家庭专用的财务自由版财务报表；2、画出及区分各阶级简化版的财务报表。20 22年-20 23 年2022年-2023年通过财务报表读懂人Th(1-10)(通过财务报表，了解一个人及家庭的财务状况，且预见其未来财务状况。)一、负翁财报特点：1、收入全部来自劳动收入；2、收入不够维持衣、食、住、行、娱乐等方面的生活开支；3、负债消费导致资不抵债，已经处于财务危机当中；4、
11、没有任何资产；5、掌控不住自己的财务报表，也掌控不住自己的人生形成原因：收入过低或消费过高解决办法：1、如果是收入低，应加强学习提高工作技能从而提高收入；2、如果收入较高，应控制消费欲望，提高结余；3、清偿债务并强制储蓄；4、学习实现财务自由的技能，购买或创造 生钱资产二、月光财务报表的特点：1、收入全部来自劳动收入；2、收入刚好维持衣、食、住、行、娱乐等方面的日常生活开支；3、没有任何资产，也没有负债；4、财务状况及其脆弱，一旦失业就会变负翁；5、掌控不住自己的财务报表，也掌控不住自己的人生。形成原因：收入过低或消费过高解决办法：1、如果是收入低，应加强学习提高工作技能从而提高收入；2、如果
12、收入较高，应控制消费欲望，提高结余；3、强制储蓄；4、学习实现财务自由的技能，购买或创造“生钱资产20 22年-20 23 年2022年-2023年三、”中产,，财报特点：1、收 入 80%以上来自劳动收入；2、收入减去生活开支后有结余，结余会形成资产；3、有一定数量的资产，但主要以 耗钱资产 或 其他资产 为主；4、“耗钱资产会持续消耗大量的现金流，中产不得不依赖劳动收入，所以 中产”不能停止工作；5、财务安全性一般，遇到经济危机依然有陷入财务危机的可能；6、掌控不住自己的财务报表，也很难掌控自己的人生形成原因：缺乏财务知识，不知道 耗钱资产、其他资产 和 生钱资产”之间的区别解决办法：1、
13、学习实现财务自由的技能，控制 耗钱资产 和 其他资产”在总资产中的比重，增大 生钱资产”在总资产中的比重四、富人财报特点：1、收 入 90%以上来自投资收入，也可以叫资产性收入；2、收入减去生活开支后有大量结余，结余会形成更多的资产；3、资产规模大，主要以“生钱资产 为主，生钱资产”占总资产的比重大于80%4、生钱资产”会持续带来大量的现金流，富人不依赖劳动收入，所以富人可以选择是否工作；5、财务安全性高，无论经济繁荣或者萧条，生钱资产”都能带来稳定的现金流；6、富人能掌控自己的财务报表，所以也能掌控自己的人生形成原因：精通财务自由技能，清楚 耗钱资产、其他资产 和 生钱资产”之间的区别保持办法：只要控制 耗钱资产 和 其他资产 在总资产中的比重不超过20%,保持 生钱资产 在总资产中的比重大于8 0%,富人就会持续的保持成功并变得越来越富有。2 0 2 2 年-2 0 2 3 年
微淼财务自由课程总结笔记（2022年-2023年）
