《授信后培训V》PPT课件.pptx

《《授信后培训V》PPT课件.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《授信后培训V》PPT课件.pptx（97页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、 授 信 后 管 理 一 、 授 信 后 管 理 模 块 概 述 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 四 、 关 注 信 息 设 置 及 查 询 五 、 上 线 要 点 提 示目 录 2 3 一 、 授 信 后 管 理 模 块 概 述 引 用 工 行 CM2002系 统 授 信 后 管 理 模 块 。 检 查 内 容 按 照 我 行 业 务 特 点 （ 主 要 参 考 客 户 经 理 贷 款 管理 尽 职 记 录 和 信 贷 操 作 手 册 ） 进 行 改 造 。 将 广 东 信 贷 信 息 核 查 系 统 的 电 子 审 批

2、 流 程 及 风 险 分 析 例 会功 能 纳 入 系 统 流 程 。 在 完 成 贷 后 现 场 检 查 、 及 时 维 护 系 统 相 关 信 息 的 基 础 上（ 客 户 档 案 、 财 务 报 表 等 ） ， 通 过 对 CM2006系 统 中 已 发 生的 信 贷 业 务 及 各 种 相 关 信 息 进 行 加 工 分 析 ， 建 立 完 善 的 风险 监 控 体 系 ， 实 现 对 信 贷 业 务 的 贷 后 管 理 。 提 供 了 多 项 固 化 查 询 菜 单 ， 有 助 信 贷 非 现 场 监 测 分 析 。 4 一 、 授 信 后 管 理 模 块 概 述 5 主 要 功 能

3、贷 后 检 查 将 贷 后 检 查 纳 入 系 统 操 作 ， 实 现 了 CM2006系 统 功 能 全覆 盖风 险 报 告 将 风 险 分 析 会 纳 入 系 统 ,集 体 评 议 ， 评 价 风 险 程 度 ， 确定 风 险 防 控 措 施重 点 关 注 信 息 监 测 查 询 提 供 查 询 工 具 ， 服 务 贷 后 非 现 场 监 测 分 析 一 、 授 信 后 管 理 模 块 概 述授 信 后 管 理 模 块 尽 职 记 录 和 核 查 系 统 贷 款 业 务 操 作 手 册 基 本 情 况 客 户 基 本 信 息 检 查 贷 款 定 期 检 查 记 录 信 用 等 级 和 授

4、信 方 案 监 测流 动 资 金 贷 款 政 策 指 令 性 流 动 资 金 贷 款 检 查 贷 款 定 期 检 查 记 录 （ 政 策 性 贷款 ） 政 策 性 贷 款 监 管政 策 指 导 性 （ 购 销 ） 流 动 资 金贷 款 贷 款 定 期 检 查 记 录 （ 准 政 策 性贷 款 ） 准 政 策 性 贷 款 监 管商 业 性 流 动 资 金 贷 款 及 政 策 指导 性 （ 非 购 销 ） 流 动 资 金 贷 款 检 查 贷 款 定 期 检 查 记 录 （ 商 业 性 流动 资 金 贷 款 ） 商 业 性 流 动 资 金 贷 款 监 管项 目 贷 款 项 目 贷 款 检 查 （ 区

5、 分 实 施 阶 段和 竣 工 阶 段 ） 贷 款 定 期 检 查 记 录 （ 商 业 性 项目 贷 款 ） 固 定 资 产 贷 款 监 管担 保 情 况 贷 款 担 保 信 息 检 查 包 括 在 贷 款 定 期 检 查 记 录 中 担 保 监 管其 他 检 查 风 险 预 警 信 息 检 查 查 库 记 录贷 后 首 次 跟 踪 检 查 记 录 农 业 小 企 业 贷 款 监 管银 团 贷 款 监 管集 团 客 户 监 管检 查 上 报 风 险 分 析 会 重 大 事 项 报 告 及 处 置 记 录风 险 分 析 例 会 6 一 、 授 信 后 管 理 模 块 概 述 7 8 二 、 柜

6、员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 9 贷 后 检 查 业 务 需 进 行 柜 员 设 置 、 审 批 流 程 定 义 、贷 后 处 理 中 心 设 置 等 参 数 设 置 后 ， 才 能 正 常 开 展 贷后 检 查 工 作 。 1、 授 信 后 管 理 业 务 柜 员 设 置 授 信 后 管 理 模 块 柜 员 级 别 包 括 ： 业 务 管 理 员 、 领导 、 操 作 员 。 业 务 管 理 员 设 置 ： 由 各 级 行 系 统 运 行 管 理 员 进 行设 置 ； 领 导 及 操 作 员 设 置 ： 由 授 信 后 业 务 管 理 员 进 行 设置 ； 二 、 柜 员 及 相

7、关 管 理 参 数 设 置 1 0 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 1 1 2、 基 本 授 权 与 转 授 权 设 置 具 有 “ 领 导 ” 级 别 的 柜 员 ， 须 取 得 有 效 授 权 方 可进 行 业 务 的 签 批 。（ 1） 基 本 授 权 ： 由 总 行 授 信 后 管 理 员 进 行 授 权 。（ 2） 转 授 权 ： 由 已 取 得 签 批 权 限 的 “ 领 导 ” 级 别 柜员 在 “ 贷 后 检 查 柜 员 管 理 贷 后 检 查 转 授 权 管 理 ” 进行 操 作 。 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 1 2 目 前 系

8、统 仅 实 现 按 信 用 等 级 划 分 授 权 权 限 。 “ 是 否 存 在 重 大 事 项 ” 如 选 择 否 ， 则 无 权 签 批 “ 客 户 基本 情 况 检 查 ” 中 维 护 了 “ 影 响 偿 债 能 力 的 特 别 事 件 ” 的 贷后 检 查 业 务 。 “ 主 页 贷 后 检 查 柜 员 管 理 贷 后 检 查 转 授 权 管 理 ” 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 1 3 3、 管 理 参 数 设 置 （ 授 信 后 管 理 独 有 参 数 ） （ 1） 设 置 贷 后 处 理 中 心 由 二 级 行 （ 含 ） 以 上 的 授 信 后 业 务

9、管 理 员 在 “ 贷后 处 理 中 心 贷 后 处 理 中 心 维 护 ” 中 进 行 设 置 。 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 1 4 只 有 维 护 了 贷 后 处 理 中 心 ， 在 “ 贷 后 检 查 信息 采 集 ” 中 的 “ 被 检 查 地 区 ” 下 拉 选 择 框 中 才 能生 成 可 供 选 择 的 地 区 。 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 1 5 （ 2） 全 行 审 批 环 节 对 全 行 的 贷 后 检 查 审 批 流 程 必 须 经 过 的 环 节 进 行定 义 。 由 总 行 业 务 管 理 员 设 置 ， 一 经 设

10、 置 只 可 修 改不 可 删 除 。 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 1 6 （ 3） 特 殊 审 批 环 节 （ 选 用 ） 特 殊 审 批 环 节 、 特 殊 审 批 机 构 等 管 理 参 数 ， 由 二级 行 （ 含 ） 以 上 的 业 务 管 理 员 根 据 特 殊 管 理 规 定 进行 设 置 。 注 意 ： 1、 只 有 设 置 了 全 行 审 批 环 节 ， 才 能 设 置特 殊 审 批 环 节 。 2、 全 行 审 批 环 节 设 置 与 特 殊 审 批 环节 设 置 的 流 程 环 节 次 数 是 并 集 关 系 ， 即 如 全 行 审 批环 节 ：

11、调 查 1次 、 审 查 1次 、 签 批 1次 ， 而 某 机 构 的 特殊 审 批 环 节 设 置 ： 调 查 0次 、 审 查 2次 、 签 批 1次 ， 则该 机 构 发 起 的 贷 后 检 查 业 务 执 行 的 必 经 流 程 环 节 为 ：调 查 1次 、 审 查 2次 、 签 批 1次 。 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 1 7 特 殊 审 批 环 节 定 义所 选 择 的 地 区 ， 是 指 贷后 检 查 业 务 发 起 的 地 区 ，且 仅 对 该 地 区 生 效 ， 即使 所 选 择 的 地 区 为 非 支行 机 构 ， 也 不 会 对 其 辖内 机

12、构 生 效 。 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 1 8 （ 4） 特 殊 审 批 机 构 （ 选 用 ） 由 二 级 行 （ 含 ） 以 上 的 授 信 后 业 务 管 理 员 进 行 设置 ， 为 指 定 的 地 区 或 客 户 新 增 、 修 改 、 删 除 特 殊 的贷 后 检 查 业 务 流 程 上 报 机 构 。 当 某 行 或 某 客 户 由 于 特 殊 管 理 需 要 ， 在 进 行 业 务流 程 上 报 处 理 时 ， 按 照 规 定 向 指 定 的 跨 级 或 平 级 某机 构 上 报 业 务 流 程 ， 而 不 向 所 属 上 级 行 上 报 ， 则 需

13、要 进 行 特 定 审 批 机 构 设 置 。 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 1 9 特 殊 审 批 机 构 由 申请 机 构 和 上 报 机 构 的 共有 上 级 行 的 授 信 后 管 理业 务 管 理 员 进 行 操 作 。 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 2 0 同 一 申 请 机 构 可 设 置 多 个 特 殊 审 批 机 构 ， 设 置 特殊 审 批 机 构 后 ， 默 认 审 批 机 构 仍 存 在 于 贷 后 检 查 流 程的 “ 下 一 处 理 地 区 ” 中 ， 与 特 殊 审 批 机 构 并 存 ， 因 而操 作 人 员 应 注

14、意 根 据 具 体 情 况 选 择 合 适 的 审 批 机 构 。 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 2 1 （ 5） 检 查 间 隔 期 为 “ 未 按 间 隔 期 进 行 检 查 的 客 户 预 警 ” 的 预 警指 标 设 置 贷 后 检 查 间 隔 期 的 参 数 值 。 由 二 级 行 （ 含 ）以 上 的 授 信 后 业 务 管 理 员 在 贷 后 检 查 业 务 参 数 管 理 检 查 间 隔 期 参 数 维 护 中 进 行 设 置 。 贷 后 检 查 间 隔 期 参 数 必 须 设 置 至 支 行 一 级 ， 且“ 是 否 启 用 ” 标 志 为 “ 是 ”

15、时 ， 方 能 触 发 “ 未 按 间隔 期 进 行 检 查 的 客 户 预 警 ” 。 二 、 柜 员 及 相 关 管 理 参 数 设 置 2 2 检 查 间 隔 期 参 数 的 设 置 ， 系 统 中 以 信 用 等 级 进 行划 分 ， 推 荐 检 查 间 隔 周 期 贷 后 检 查 信息 维 护 贷 后 检 查 信 息 采 集 ” 菜 单 新 增 对 客 户 的 贷 后检 查 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 2 8 贷 后 检 查 信 息 收 集 、 核 实 及 分 析 等 具 体 操 作 ， 参照 中 国 农 业 发 展 银 行 贷 后 检 查 操 作 指 引

16、 的 相 关 规定 执 行 。 1、 客 户 基 本 信 息 检 查 （ 每 月 一 次 ） 检 查 的 内 容 主 要 包 括 企 业 的 资 金 营 运 状 况 、 财 务报 表 真 实 性 、 财 务 状 况 、 关 联 交 易 及 利 润 分 配 、 影 响偿 债 能 力 的 特 别 事 项 等 。 检 查 人 员 应 根 据 检 查 核 实 情 况 ， 及 时 如 实 更 新CM2006系 统 中 客 户 档 案 和 财 务 报 表 台 账 ， 并 录 入 检 查及 分 析 结 论 ， 对 需 要 说 明 的 情 况 应 逐 项 详 细 说 明 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及

17、 流 程 审 批 2 92 9 销 售 及 货 款 回 笼 情 况银 行 存 款 情 况 （ 包 括 我行 及 他 行 ）会 计 报 表 检 查 情 况关 联 交 易 情 况 （ 是 否 存 在关 联 交 易 选 择 “ 否 ” ， 关联 交 易 相 关 的 内 容 会 灰 显 ）影 响 偿 债 能 力 的 特 别 事 项 利 润 分 配 情 况 （ 是 否 存 在利 润 分 配 选 择 “ 否 ” ， 利润 分 配 相 关 内 容 会 灰 显 ） 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 3 0 （ 1） “ 期 末 客 户 在 他 行 贷 款 余 额 ” 已 内 嵌 公 式 ，在

18、 录 入 时 ， 只 需 录 入 在 他 行 的 短 期 和 中 长 期 贷 款 余 额 ，系 统 将 自 动 计 算 “ 期 末 我 行 贷 款 占 客 户 全 部 贷 款 的 比重 和 按 贷 款 占 比 销 售 回 笼 货 款 归 行 率 ” 。 （ 2） 若 客 户 当 期 财 务 报 表 已 录 入 ， 系 统 自 动 反 显“ 销 售 收 入 、 销 售 回 笼 货 款 、 销 售 回 笼 货 款 应 进 入 我行 ” ； 若 客 户 当 期 财 务 报 表 未 录 入 ， 系 统 将 提 示 未 能获 得 相 关 财 务 数 据 ， 由 操 作 柜 员 手 工 进 行 输 入 。

19、注 意 ： 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 3 1 2、 风 险 预 警 信 息 检 查 （ 每 月 一 次 ） 贷 款 风 险 预 警 信 息 主 要 包 括 CM2006系 统 风 险 预 警信 息 和 人 工 风 险 预 警 信 号 。 对 于 CM2006系 统 风 险 预 警 信 息 ， 应 根 据 现 场 检 查情 况 ， 分 析 预 警 成 因 （ 对 报 表 逻 辑 合 理 性 、 偿 债 能 力 、盈 利 能 力 、 发 展 能 力 、 资 产 营 运 能 力 等 重 要 的 指 标 分析 ） ， 并 在 CM2006系 统 录 入 分 析 处 置 意 见

20、 。 人 工 预 警 信 息 （ 1 项 ） 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 3 23 2 报 表 逻 辑 合 理 性 分 析 （ 1 0项 ）偿 债 能 力 分 析 （ 8 项 ）盈 利 能 力 分 析 （ 6 项 ）发 展 能 力 分 析 （ 8 项 ）资 产 营 运 能 力 分 析 （ 1 4 项 ）客 户 风 险 信 息 预 警 （ 1 5 项 ）单 笔 业 务 风 险 预 警 （ 1 4 项 ） 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 3 3 风 险 预 警 信 息 检 查 ， 是 客 户 风 险 预 警 信 息 的 整 体展 示 。 本 次 CM20

21、06系 统 升 级 后 ， 将 不 再 在 贷 款 业 务 的“ 预 警 信 息 管 理 ” 中 进 行 处 置 说 明 ， 而 集 中 到 此 处 进行 处 置 说 明 。 注 意 ： 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 3 4 3、 流 动 资 金 贷 款 检 查 （ 每 月 一 次 ） 流 动 资 金 贷 款 检 查 分 为 政 策 指 令 性 流 动 资 金 贷 款检 查 、 政 策 指 导 性 （ 购 销 ） 流 动 资 金 贷 款 检 查 以 及 商业 性 及 政 策 指 导 性 （ 非 购 销 ） 流 动 贷 款 检 查 。 政 策 指 令 性 流 动 资 金 贷

22、 款 检 查 主 要 对 库 存 监 管 情况 、 贷 后 管 理 合 规 性 等 进 行 分 析 。 政 策 指 导 性 （ 购 销 ） 流 动 资 金 贷 款 检 查 主 要 对 库存 监 管 情 况 、 资 金 使 用 合 规 性 等 进 行 分 析 。 商 业 性 及 政 策 指 导 性 （ 非 购 销 ） 流 动 贷 款 检 查 主要 对 客 户 的 运 营 情 况 、 现 金 流 、 偿 债 能 力 及 意 愿 等 进行 分 析 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 3 5 在 进 入 各 项 流 动 资 金 贷 款 检 查 时 ， 系 统 将 自 动 检索 并

23、列 示 该 客 户 名 下 所 有 有 余 额 的 该 种 类 型 流 动 资 金 贷款 ， 其 中 ： 对 粮 棉 油 政 策 性 挂 账 贷 款 以 及 商 品 棉 不 合 理占 用 贷 款 ， 系 统 将 自 动 屏 蔽 ， 不 需 进 行 检 查 。 且 同 一 客户 无 需 逐 笔 录 入 检 查 情 况 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 3 6 政 策 指 令 性 流 动 资 金 贷 款 检 查1 .针 对 库 存 情 况 的 定 性 判 断 ；2 .定 量 情 况 反 应 在 库 存 管 理 模 块 ， 作 为 贷 后 检 查 的 基 础 。 三 、 检 查

24、 信 息 采 集 及 流 程 审 批 3 7 政 策 指 导 性 （ 购 销 ） 流 动 资 金 贷 款1 .针 对 库 存情 况 的 定性 判 断 ；2 .定 量 情 况反 应 在 库存 管 理 模块 ， 作 为贷 后 检 查的 基 础 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 3 8 商 业 性 及 政 策 指 导 性 （ 非 购 销 ）流 动 资 金 贷 款主 导 产 品 产 销 情 况 （ 产 品 的 量 纲 差异 较 大 ， 不 作 统 一 设 定 ， 由 操 作 人员 在 备 注 中 说 明 ， 但 同 一 产 品 的 量纲 一 经 确 定 ， 应 有 延 续 性 。

25、 ）上 下 游 市 场 状 况应 收 账 款 及 结 算 资 金 占 用 情 况 能 耗 、 工 资 、 税 款 、 物 资 保 证 率 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 3 9 4、 贷 款 担 保 信 息 检 查 （ 每 季 一 次 ） 担 保 信 息 检 查 内 容 主 要 包 括 担 保 手 续 、 担 保 材 料合 法 合 规 性 、 担 保 能 力 变 化 情 况 等 。 担 保 信 息 检 查 应根 据 担 保 合 同 ， 逐 笔 进 行 。 客 户 经 理 应 通 过 现 场 检 查 、 查 询 人 民 银 行 征 信 系统 等 方 式 ， 及 时 收 集 保

26、 证 人 经 营 和 财 务 信 息 ， 抵 质 押物 保 管 、 登 记 、 保 险 和 权 属 等 状 况 ， 并 核 实 所 收 集 信息 的 真 实 性 、 完 整 性 和 准 确 性 。 客 户 经 理 应 测 算 保 证 人 的 担 保 能 力 ， 分 析 担 保 人的 担 保 意 愿 、 资 质 、 能 力 等 是 否 发 生 变 化 ， 对 抵 质 押物 偿 债 优 先 级 别 及 处 置 变 现 难 易 程 度 等 进 行 判 断 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 4 0 本 次 系 统 升 级 后 ， 针 对 贷 款 担 保 信 息 的 检 查 区 分

27、抵 （ 质 ） 押 担 保 、 保 证 担 保 的 法 律 特 性 和 监 管 重 点 ，分 别 设 定 不 同 的 检 查 表 。 进 入 贷 款 担 保 信 息 检 查 ， 系统 将 自 动 检 索 该 客 户 在 检 查 期 有 余 额 的 贷 款 合 同 对 应的 担 保 合 同 进 行 列 示 ， 客 户 经 理 须 逐 合 同 进 行 检 查 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 4 1 抵 质 押 担 保 检 查 贷 款 方 式 为 抵 押 或 质 押 担 保 ， 客 户 经 理 根 据 客户 抵 押 物 现 状 将 系 统 外 的 检 查 结 果 录 入 到

28、系 统 中 。如 图 ： 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 4 2 保 证 担 保 检 查 （ 1） 如 已 录 入 保 证 人 的 财 务 报 表 ， 保 证 人 总 资产 项 可 自 动 反 显 ， 否 则 ， 需 手 工 录 入 。 （ 2） 如 保 证 人 是 我 行 客 户 ， 可 自 动 反 显 保 证 人在 我 行 贷 款 余 额 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 4 3 5、 项 目 贷 款 信 息 检 查 （ 每 季 一 次 ） 项 目 贷 款 检 查 根 据 项 目 建 设 所 处 阶 段 分 为 项 目 实 施信 息 检 查 、 项

29、 目 竣 工 情 况 检 查 。 项 目 贷 款 检 查 应 根 据 客户 贷 款 项 目 ， 逐 项 目 进 行 。 项 目 实 施 情 况 检 查 ， 主 要 包 括 建 设 资 金 到 位 及 使 用 、工 程 进 度 、 还 款 计 划 执 行 、 本 息 偿 还 、 总 投 资 实 施 等 情况 。 项 目 竣 工 情 况 检 查 ， 主 要 包 括 项 目 投 资 整 体 完 成 、投 产 、 达 产 等 情 况 。 项 目 竣 工 后 检 查 ， 主 要 包 括 项 目 的 产 成 品 效 益 、 项目 现 金 流 等 运 行 情 况 及 还 本 付 息 情 况 。 三 、 检

30、查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 4 4 升 级 后 ， 系 统 根 据 工 程 项 目 实 施 阶 段 和 竣 工 阶 段监 测 重 点 的 不 同 ， 分 别 设 置 了 两 张 检 查 表 。 进 入 项 目贷 款 信 息 采 集 菜 单 ， 系 统 可 将 客 户 名 下 有 贷 款 余 额 的项 目 自 动 列 示 ， 客 户 经 理 须 逐 项 目 进 行 信 息 采 集 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 4 5 项 目 实 施 情 况 检 查资 金 到 位财 务 支 出完 成 工 作 量 （ 折 成 货币 反 映 ）各 项 比 率 三 、 检 查 信

31、息 采 集 及 流 程 审 批 4 6 项 目 竣 工 情 况 检 查资 金 到 位 情 况项 目 财 务 支 出评 价 和 说 明竣 工 概 况 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 4 7 投 产 情 况 检 查 在 填 写 完 项 目 竣 工 情 况 表 ， 并 成 功 保 存 数 据 后 ，返 回 检 查 明 细 表 ， 可 点 击 “ 新 增 投 产 情 况 ” 按 钮 对投 产 情 况 进 行 录 入 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 4 8 6、 贷 后 检 查 综 合 评 价 （ 每 月 一 次 ） （ 1） 根 据 贷 后 检 查 情 况

32、， 综 合 评 价 客 户 的 经 营 情况 、 贷 款 风 险 总 体 情 况 及 发 展 前 景 ， 并 提 出 具 体 建 议及 措 施 。 （ 2） 对 列 入 风 险 分 析 会 督 办 的 客 户 ， 应 如 实 逐 项反 馈 风 险 分 析 会 决 议 落 实 情 况 。 （ 3） 对 其 他 需 说 明 的 情 况 或 上 述 要 求 以 外 的 检 查内 容 ， 客 户 经 理 可 在 综 合 评 价 中 予 以 说 明 ， 必 要 时 可形 成 相 应 的 文 字 报 告 ， 以 附 件 形 式 上 传 至 CM2006系 统 。 附 件 上 传 功 能 三 、 检 查 信

33、 息 采 集 及 流 程 审 批 4 94 9 通 过 点 击 超 链 接 ， 可 以 查询 检 查 信 息客 户 经 营 情 况 评 价资 产 风 险 总 体 情 况 评 价客 户 发 展 前 景 评 价建 议 及 措 施上 期 风 险 分 析 会 决 议 落 实情 况 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 5 05 0 注 意 : 贷 后 检 查 综 合 评 价 页 面 需 加 载 控 件 ,建 议 将 CM2006系 统 网 址 加 入 浏 览 器 的 可 信 站 点 ， 且 将 可 信 站 点 的 安全 级 别 调 为 “ 低 ” 。 当 浏 览 器 提 示 将 安 装

34、加 载 控 件 时 ，请 允 许 下 载 安 装 。 如 浏 览 器 弹 出 如 下 提 示 窗 口 ， 请 选择 “ 是 ” 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 5 1 （ 三 ） 贷 后 检 查 申 请 审 批贷 后 检 查 信 息 维护 贷 后 检 查调 查 贷 后 检 查审 查贷 后 检 查签 批风 险 分 析会 审 查风 险 分 析会 签 批 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 5 2 1、 贷 后 检 查 调 查 、 审 查 、 签 批 新 增 贷 后 检 查 综 合 评 价 之 后 ， 系 统 将 自 动 发 起 本笔 检 查 的 流 程 （

35、贷 后 检 查 调 查 ） ； 新 增 综 合 评 价 的 柜员 ， 在 贷 后 检 查 调 查 菜 单 的 “ 待 本 环 节 处 理 ” 页 面 查询 到 该 笔 贷 后 检 查 流 程 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 5 3 进 入 贷 后 检 查 调 查 资 料 页 面 ， 点 击 各 个 链 接 可以 看 到 已 完 成 的 各 项 贷 后 检 查 信 息 以 及 贷 后 检 查 综合 评 价 。 贷 后 检 查 调 查 、 审 查 、 签 批 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 在 贷 后 调 查 、 审 查 、 签 批 环 节 的 业 务

36、处 理 意 见 中 ，需 选 择 “ 是 否 建 议 提 交 风 险 分 析 会 ” ， 但 调 查 、 审 查环 节 意 见 不 会 对 本 流 程 最 终 是 否 提 交 风 险 分 析 会 产 生影 响 ； 只 有 签 批 环 节 的 选 择 会 最 终 影 响 流 程 是 否 提 交 。 5 4 贷 后 检 查 调 查 、 审 查 、 签 批 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 5 5 当 前 流 程 定 义 环 节 ， 由 全 行 审 批 环 节 和 特 殊 审 批 环节 决 定 ， 一 般 由 总 行 统 一 定 义 ； “ 缺 少 的 环 节 ” 表 示在 必 经

37、 环 节 中 ， 还 缺 少 几 个 环 节 才 结 束 贷 后 检 查 流 程 。贷 后 检 查 调 查 、 审 查 、 签 批 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 5 6 选 择 好 下 一 环 节 、 下 一 处 理 地 区 和 下 一 处 理 人 后 ，点 击 “ 发 送 ” ， 则 将 该 笔 业 务 发 送 到 所 选 择 的 下 一 环节 和 下 一 处 理 地 区 处 理 ； 流 程 将 在 下 一 处 理 人 的 待 本人 处 理 页 面 显 示 。 （ 与 一 期 升 级 后 贷 款 流 程 相 同 ）贷 后 检 查 调 查 、 审 查 、 签 批 三 、

38、检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 5 7 贷 后 检 查 调 查 、 审 查 、 签 批 签 批 环 节 “ 是 否 建 议 提 交 风 险 分 析 会 ” 对 贷 后 检查 流 程 进 行 了 控 制 。 若 选 择 “ 否 ” ， 贷 后 检 查 流 程 将 结 束 ； 若 选 择 “ 是 ” ， 系 统 自 动 启 动 风 险 分 析 会 ， 将 业 务流 程 发 送 至 贷 后 检 查 签 批 行 的 上 级 行 ， 并 在 上 级 行 的“ 风 险 分 析 会 审 查 待 本 环 节 处 理 ” 中 展 现 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 5 8 2

39、、 风 险 分 析 会 审 查 、 签 批 现 实 中 召 开 风 险 分 析 会 后 ， 在 CM2006系 统 中 进 行风 险 分 析 会 审 查 和 风 险 分 析 会 签 批 操 作 。 在 调 查 资 料 信 息 页 面 ， 点 击 客 户 相 关 信 息 检 查 链接 可 以 查 看 到 相 关 检 查 明 细 信 息 ； 点 击 贷 后 检 查 综 合评 价 信 息 ， 可 以 查 看 对 该 客 户 贷 后 检 查 综 合 评 价 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 5 9 风 险 分 析 会 审 查 在 风 险 分 析 会 审 查 环 节 ， 进 行 业

40、 务 处 理 之 前 ， 需 在 系 统 中添 加 风 险 分 析 会 评 价 ， 且 只 有 风 险 分 析 会 审 查 环 节 能 对 填 写 的评 价 内 容 进 行 修 改 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 6 0 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 6 1 风 险 分 析 会 签 批 输 入 完 本 人 意 见 后 ， 通 过 “ 发 送 ” 按 钮 可 以 将 签 批 流 程 发 送至 他 人 进 行 签 批 ， 点 击 “ 签 批 ” 则 本 笔 贷 后 检 查 流 程 结 束 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 6 2

41、注 意 ：（ 1） 签 批 环 节 ， 请 确 认 登 录 柜 员 是 否 有 签 批 权 限 。 如果 未 授 权 ， 点 击 签 批 时 ， 系 统 将 进 行 提 示 “ 当 前 柜 员 没有 有 效 期 内 的 签 批 权 限 ” ； （ 风 险 分 析 会 签 批 权 限 与 贷后 检 查 签 批 共 用 授 权 ）（ 2） 风 险 分 析 会 签 批 为 贷 后 检 查 业 务 流 程 的 最 后 一 个环 节 。 （ 未 选 择 提 交 风 险 分 析 会 ， 则 贷 后 检 查 签 批 为 最后 一 个 环 节 ） （ 3） 系 统 设 计 风 险 分 析 会 流 程 可 通

42、过 “ 风 险 分 析 会 审查 ” 层 层 上 报 。 而 配 套 制 度 规 定 ， 风 险 分 析 会 一 般 由 二级 分 行 或 直 管 支 行 的 省 级 分 行 完 成 签 批 。风 险 分 析 会 审 查 、 签 批 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 6 3 3、 贷 后 检 查 审 批 流 程 跟 踪 选 择 客 户 代 码 、 申 请 号 ， 点 击 查 询 ， 可 以 查 询 经 过 登 录柜 员 的 选 定 客 户 贷 后 检 查 流 程 ； 不 选 择 客 户 代 码 和 申 请 号 ，可 以 查 询 经 过 登 录 柜 员 所 有 客 户 贷 后

43、检 查 流 程 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 6 4 在 已 办 业 务 流 程 跟 踪 中 展 示 在 流 程 中 的 贷 后 检 查 ， 点 击需 查 询 业 务 ， 可 以 查 询 到 流 程 进 度 。 如 下 一 处 理 人 意 见 为“ 待 处 理 ” 状 态 ， 点 击 “ 撤 回 ” 键 ， 可 以 将 已 发 送 到 下 一 处理 人 的 流 程 进 行 撤 回 至 本 人 处 理 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 6 5 4、 贷 后 检 查 完 成 流 程 查 询 选 择 客 户 代 码 ， 流 程 种 类 默 认 为 授

44、信 后 管 理 ， 选 择 申请 号 ， 选 择 完 成 后 点 击 查 询 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 6 6 5、 贷 后 检 查 结 果 查 询 选 择 地 区 代 码 、 客 户 代 码 ， 输 入 检 查 期 ， 选 择 检 查 地区 ， 选 择 需 要 查 询 的 检 查 次 数 ， 查 询 对 应 检 查 期 的 详 细 检查 信 息 （ 同 综 合 评 价 信 息 ） 。 三 、 检 查 信 息 采 集 及 流 程 审 批 6 7 6、 风 险 分 析 会 评 价 查 询 选 择 客 户 代 码 ， 输 入 检 查 期 ， 选 择 检 查 地 区 ，

45、 选 择 需要 查 询 的 检 查 次 数 ， 查 询 对 应 检 查 期 的 风 险 分 析 会 评 价 信息 。 6 8 4-1、 概 述 6 9 本 模 块 可 以 为 各 级 行 提 供 经 营 分 析 及 管 理 决 策 所 需 要 的重 点 关 注 信 息 。 信 息 查 询 前 须 由 各 级 行 业 务 管 理 员 进 行 必 要 的 参 数 维 护 。 各 级 行 可 根 据 自 身监 管 需 要 对 N值 进行 设 置 ， 上 下 级 行间 设 置 的 N值 无 校验 、 控 制 关 系 。 各级 行 只 能 修 改 删 除本 级 行 设 置 的 参 数 。4-2、 单 笔

46、 业 务 关 注 信 息 7 0主 页 关 注 信 息 管 理 关 注 信 息 参 数 管 理 关 注 信 息 参 数 设 置 维 护 4-2、 单 笔 业 务 关 注 信 息 7 1 对 已 设 置 的 参 数 进 行 修 改 、 删 除 或 停 止 使 用 等 操 作 时 ， 需 先查 询 出 该 项 指 标 后 ， 才 能 进 行 后 续 操 作 。 4-2、 单 笔 业 务 关 注 信 息 7 2 “ 使 用 标 志 ” 在 新 增 时 默 认 为 “ 使 用 ” ， 需 停 用 该指 标 ， 则 将 其 修 改 为 “ 不 使 用 ” 即 可 4-2、 单 笔 业 务 关 注 信 息

47、 7 3 配 合 参 数 设 置 ， 各 级 机 构 可 查 询 : 报 告 期 内 新 增 流 动 资 金 贷 款 且 贷 款 数 在 万 元 以 上 ； 报 告 期 内 对 信 用 等 级 在 N级 （ 含 ） 以 下 的 客 户 发 放 信 用 贷 款 ；报 告 期 内 对 信 用 等 级 在 N级 （ 含 ） 以 下 的 客 户 发 放 中 期 流 动 资金 贷 款 ； 报 告 期 内 对 信 用 等 级 在 N级 （ 含 ） 以 下 的 客 户 发 放 流 动 资 金 循环 贷 款 ； 报 告 期 内 签 发 银 行 承 兑 汇 票 超 过 N万 元 等 单 笔 业 务 关 注 信

48、息 。 报 告 期 内 新 增 流 动 资 金 贷 款 且 贷 款 额 在 N万 元 以 上 7 4 主 页 关 注 信 息 管 理 单 笔 业 务 关 注 信 息 单 笔 业 务 关 注 信 息 查 询 点 选 需 查 询 的 客 户 ， 点 击 “ 查 看 细 节 ” ， 可 查 看 该 客 户 在查 询 期 内 新 增 的 流 动 资 金 贷 款 明 细 。 7 5 报 告 期 内 新 增 流 动 资 金 贷 款 且 贷 款 额 在 N万 元 以 上 4-2、 单 笔 业 务 关 注 信 息 -客 户 办 理 贷 款 明细 查 询 7 6 主 页 关 注 信 息 管 理 单 笔 业 务

49、关 注 信 息 客 户 办 理 贷 款 明 细 查 询 可 查 询 客 户 指 定 时 间段 ， 贷 款 发 放 情 况 。 查 询结 果 将 逐 一 列 示 该 客 户 在查 询 时 段 内 发 放 的 贷 款 。 7 7 贷 款 逾 期 期 限 天 数 设 置 是 为 “ 地 区 贷 款 逾 期 情 况 查 询 ” 设 置 查 询 参 数 ， 地 区 选 择 范 围 为 当 前 行 及 其 下 级 行 。 各 行 可根 据 监 管 需 要 为 本 级 行 或 下 级 行 设 定 逾 期 监 控 区 间 。 上 下 级行 间 设 置 参 数 不 相 互 校 验 控 制 。 进 行 查 询 时

50、 ， 系 统 按 查 询 柜员 所 在 行 设 置 的 参 数 ， 列 示 查 询 结 果 。 各 区 间 设 置 的 逾 期 天 数 上 下 限 不 能 交 叉 ， 每 个 区 间 取 值“ 下 限 , 关 注 信 息 管 理 关 注 信 息 参 数 管 理 贷 款 逾 期 期 限 天 数 设 置 维 护 7 9 主 页 地 区 融 资 资 产 质 量 情 况 地 区 逾 期 贷 款 情 况 查 询 由 业 务 管 理 员 先 行 在 “ 关 注 信 息管 理 关 注 信 息 参 数 管 理 贷 款 逾 期期 限 天 数 设 置 维 护 ” 进 行 参 数 维 护方 可 查 询 。 点 击

51、“ 查 看 下 级 行 ” 可 逐 层 展 开 到 支 行 。 4-3、 地 区 融 资 资 产 质 量 情 况 -逾 期 贷 款 8 0点 击 “ 逾 期 天 数 ” ， 可 根 据 查 询 柜 员 所 在 行 设 置 的 参 数 ， 分 区 间列 示 逾 期 情 况 4-3、 地 区 融 资 资 产 质 量 情 况 -逾 期 贷 款 8 1 主 页 地 区 融 资 资 产 质 量 情 况 地 区 新 增 客 户 不 良 资 产 情 况 查 询 本 模 块 查 询 总 行 和 一级 行 的 数 据 采 用 异 步 查 询（ 即 通 过 提 交 用 户 作 业 ） ，查 询 支 行 和 二 级

52、 行 的 数 据直 接 展 示 结 果 。4-3、 地 区 融 资 资 产 质 量 情 况 -不 良 资 产 8 2 主 页 地 区 融 资 资 产 质 量 情 况 地 区 不 良 资 产 总 量 情 况 查 询 通 过 “ 查 看 下 级 行 信 息 ” 可 逐层 展 开 至 支 行 级 机 构 。通 过 “ 查 看 明 细 ” 查 看 地 区 总账 。4-3、 地 区 融 资 资 产 质 量 情 况 -不 良 资 产 8 3 主 页 地 区 融 资 资 产 质 量 情 况 地 区 融 资 总 量 情 况 查 询 通 过 “ 查 看 下 级 行 信 息 ” 可 逐 层 展 开 至 支 行 级

53、 机 构 。 通 过 “ 查 看 明 细 ” 查 看 地 区 总 账 。4-3、 地 区 融 资 资 产 质 量 情 况 -融 资 总 量 4-4、 融 资 签 批 人 签 批 情 况 查 询 8 4 主 页 关 注 信 息 管 理 业 务 审 批 关 注 信 息 融 资 签 批 人 签 批 情 况 查 询地 区 代 码 是 指 签 批 人 柜 员 号 所 属的 地 区 ， 而 非 融 资 业 务 所 在 地 区 。查 询 结 果 将 列 示 归 属 该 地 区 的 所有 签 批 人 ， 截 止 查 询 期 ， 签 批 业务 的 情 况 。 8 51、 本 查 询 的 “ 地 区 ” ， 是

54、指 签 批 人 的 柜 员 号 归 属 地 ， 例 如 某 签 批 人 的 柜员 号 归 属 地 为 A地 ， 但 未 在 A地 担 任 签 批 人 ， 而 是 先 后 在 B地 、 C地 担 任 签批 人 ， 如 地 区 代 码 选 择 为 A地 ， 系 统 将 列 示 该 签 批 人 ， 而 选 择 B地 或 C地 时 ，则 不 列 示 该 签 批 人 。 因 此 ， 如 需 仅 想 查 询 某 一 签 批 人 的 签 批 情 况 ， 则 使用 “ 签 批 明 细 情 况 查 询 ” 功 能 更 为 简 便 。2、 数 据 由 系 统 后 台 于 每 季 自 动 汇 总 生 成 ， 但 因

55、 二 期 升 级 前 的 系 统 无此 汇 总 批 量 ， 因 此 ， 查 询 年 份 及 季 度 只 能 选 择 上 线 后 的 时 间 。3、 点 击 某 一 签 批 人 前 序 号 ， 可 查 询 该 签 批 人 截 止 查 询 期 签 批 的 所 有 业务 的 明 细 4-4、 融 资 签 批 人 签 批 情 况 查 询 4-5、 签 批 明 细 情 况 查 询 8 6 主 页 关 注 信 息 管 理 业 务 审 批 关 注 信 息 签 批 明 细 情 况 查 询 数 据 由 系 统 后 台 于 每 季 自 动 汇 总 生 成 ，但 因 二 期 升 级 前 的 系 统 无 此 汇 总

56、批 量 ，因 此 ， 查 询 年 份 及 季 度 只 能 选 择 上 线后 的 时 间 。 查 询 结 果 将 列 示 该 签 批 人截 止 查 询 期 签 批 的 所 有 业 务 的 明 细 8 7注 意 ： 查 询 结 果 中 的 “ 地 区 ” 为 签 批 人 柜 员 号 归 属 地 ， 如 签 批 人 存 在 异地 任 职 情 况 ， 则 查 询 条 件 中 “ 地 区 代 码 ” 指 签 批 人 的 任 职 地 ， 两 者 不 必一 致 。 4-5、 签 批 明 细 情 况 查 询 8 8 4-6、 地 区 同 业 融 资 情 况 8 9 “ 地 区 同 业 融 资 总 量 金 融

57、机 构 定 义 维 护 列 表 ” 页 面 所 列示 的 金 融 机 构 ， 需 由 系 统 运 行 管 理 员 在 公 共 运 行 管 理 的“ 系 统 参 数 维 护 银 行 信 息 管 理 ” 进 行 维 护 ， 且 对 于 我 行 ，无 论 哪 级 机 构 ， 其 “ 银 行 全 称 ” 统 一 录 入 为 “ 中 国 农 业 发展 银 行 ” 。 通 过 对 地 区 同 业 融 资 情 况 、 不 良 资 产 比 率 及 以 及 结 构 状况 的 关 注 ， 可 以 了 解 本 单 位 在 辖 区 内 的 市 场 份 额 ， 不 良 资 产在 同 行 业 所 处 位 置 ， 从 而

58、掌 握 竞 争 对 手 情 况 并 研 究 本 单 位 经营 发 展 方 向 和 风 险 控 制 重 点 。 该 查 询 功 能 依 赖 手 工 采 集 地 区同 业 情 况 ， 在 “ 地 区 同 业 融 资 总 量 情 况 采 集 ” 中 进 行 录 入 。系 统 只 能 根 据 该 地 区 录 入 情 况 进 行 对 比 分 析 。 4-7、 使 用 特 别 授 权 办 理 业 务 情 况 查 询 9 0 4-8、 企 业 财 务 报 表 录 入 情 况 下 载 9 1 查 询 页 面 ， 录 入 地 区 必 须 到 支行 级 机 构 。 但 在 用 户 作 业 管 理 中地 区 须 选

59、 择 提 交 查 询 作 业 的 地 区 。 查 询 采 用 提 交 小 文 本 查 询 方 式 实 现 ， 柜 员 到 综 合 信 息 查 询 其 他 信 息 查 询 用 户 作 业 管 理 中 通 过 小 文 本 下 载 方 式 查 看 结 果 ， 用 户 作 业 管 理 中 “ 作 业 类 型 ”选 择 “ cmis3用 户 文 本 作 业 ” ， 在 “ ” 页 面 中 ， 点 击 “ 下 载 文 件 ” ， 将 查 询 结果 下 载 至 本 地 （ 注 意 查 看 文 档 的 文 件 名 是 否 为 所 提 交 的 作 业 编 号 ） 4-9、 企 业 财 务 报 表 录 入 情 况

60、 下 载 9 2 9 3 五 、 上 线 要 点 提 示 9 4 经 过 三 个 月 的 试 运 行 ， 收 集 、 整 理 了 各 试 点 行 反 馈 的 信 息 ，现 将 本 模 块 上 线 要 点 提 示 如 下 ： 1、 授 信 后 管 理 模 块 的 启 用 登 陆 柜 员 须 取 得 授 信 后 管 理 模 块 相 应 级 别 后 ， 方 能 在 “ 业务 ” 中 选 择 授 信 后 管 理 。 授 信 后 管 理 的 业 务 管 理 员 由 各 级 行 运行 管 理 员 设 置 。 2、 设 置 贷 后 处 理 中 心 贷 后 处 理 中 心 由 二 级 分 行 或 直 管 支

61、行 的 省 级 分 行 业 务 管理 员 对 所 辖 支 行 进 行 设 置 ， 如 未 设 置 ， 支 行 操 作 人 员 将 无 法 选择 被 检 查 地 区 。 五 、 上 线 要 点 提 示 9 5 3、 贷 后 检 查 签 批 人 签 批 权 限 取 得 各 级 行 授 信 后 业 务 管 理 员 设 置 好 本 级 行 领 导 后 ， 由 总 行 对各 省 级 分 行 行 长 进 行 授 权 ， 再 由 有 权 签 批 人 逐 级 转 授 权 至 支 行 。 4、 贷 后 检 查 间 隔 期 的 维 护 检 查 间 隔 期 的 间 隔 天 数 由 授 信 后 业 务 管 理 员 按

62、 照 总 行 制 度要 求 进 行 维 护 ， 检 查 间 隔 期 参 数 必 须 设 置 到 支 行 ， 也 就 是 各 二级 分 行 授 信 后 业 务 管 理 员 要 完 成 所 辖 支 行 检 查 间 隔 期 的 参 数 设置 。 五 、 上 线 要 点 提 示 9 6 5、 正 式 上 线 时 ， 录 入 贷 后 检 查 基 期 数 据 正 式 上 线 后 ， 开 户 行 应 先 以 2012年 8月 为 检 查 期 ， 对 客 户基 本 信 息 、 风 险 预 警 信 息 、 商 业 性 和 政 策 指 导 性 （ 非 购 销 ） 流动 资 金 贷 款 （ 如 有 ） 和 综 合 评 价 完 成 一 次 贷 后 检 查 及 签 批 ， 作为 贷 后 检 查 的 基 期 ， 从 9月 份 开 始 按 照 正 常 要 求 进 行 贷 后 检 查 。 6、 客 户 基 本 信 息 检 查 自 动 取 值 失 败 若 出 现 取 值 失 败 的 问 题 ， 主 要 是 ： （ 1） 检 查 期 客 户 财 务报 表 否 录 入 完 成 ， （ 2） 检 查 期 客 户 总 账 贷 款 余 额 为 0或 余 额 不正 常 。 谢 谢 大 家 ！联 系 人 ： 齐 冬 梅联 系 电 话 ： 18639660238