金融融资扶持政策

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1、五、金融融资扶持政策缓解小微企业融资难融资贵，更好服务“三农”，是金融支持 实体经济的重要任务，有利于推动大众创业、万众创新，促进扩大就 业。近年来国务院连续出台一系列措施缓解中小微企业融资难融资贵 问题，取得了积极成效。2016 年7 月27日，国务院常务会议确定， 一是狠抓政策落实，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增 速、贷款户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平。 二是合理设定小微企业流动资金贷款期限，不得随意抽贷、压贷、断 贷。推广无还本续贷。采取循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业 负担。支持商业银行扩大应收账款质押融资规模，探索其他动产质押 融资试点。三是坚决清

2、理整顿融资过程中的各种不合理收费，支持金 融、融资担保机构优化绩效考评指标，为小微企业和“三农”减费让 利。四是鼓励金融机构创新大额存单、可转换票据、集合债券等产品， 引导更多社会资金投向小微企业，拓宽直接融资渠道。支持各地建立 应急转贷、风险补偿等机制，更好发挥融资担保和保险的增信分险作 用。督促银行业金融机构依法合规收费，制止不规范收费行为。此前，中 国银监会印发的关于整银行业金融机构不规范经营的通知（银监 发2012） 3号）要求银行业金融机构认真遵守信贷管理各项规定和 业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守 七不准规定：一是不得以贷转存；二是不得存贷挂钩；三是不得以

3、 贷收费；四是不得浮利分费；五是不得借贷搭售；六是不得一浮到顶； 七是不得转嫁成本，切实降低企业融资成本。本章节采取目录清单表格形式，从政策措施主要内容、政策依据、 政策执行时间、惠及企业类型、政策类型等方面，梳理了国家层面的 金融融资扶持、降低融资成本等 24条惠企减负政策措施，供企业查 询了解。金融融资扶持政策序号政策措施主要内容政策依据政策执行时间惠及企业类型政策类别1保持流动性合理充裕，营造适宜的货币金融环境。 通过差别准备金率、再贷款、再贴现等政策引导银 行业金融机构加大对小微企业、“三农”等薄弱环 节和重点领域的信贷支持力度。发挥开发性、政策 性金融作用，为基础设施建设和重要战略性

4、新兴产 业发展提供长期低成本资金。国务院关于印发降 低实体经济企业成本 工作方案的通知（国 发201648号）第 八条融资扶持2降低融资中间环节费用，加大融资担保力度。完善 信贷资金向实体经济融通机制，降低贷款中间环节 费用，严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提 咼利率行为。引导金融机构针对不冋企业合理定 价。督促银行业金融机构依法合规收费，制止不规 范收费行为。发展政府支持的融资担保机构，允许 有条件的地方设立政府性担保基金，探索运用资本 注入、再担保、风险补偿等措施，提高融资担保机 构为战略性新兴产业、小微企业、“三农”服务积 极性。国务院关于印发降 低实体经济企业成本 工作方案的通知（

5、国 发201648号）第 九条融资扶持3完善商业银行考核体系和监管指标，加大不良资产 处置力度。综合考虑盈利能力、经营增长、资产质 量、资本充足率等方面的考核因素，适当提高风险 容忍度，落实小微企业贷款风险容忍度要求。完善 信贷人员尽职免责政策。支持和督促商业银行补充 资本，按市场化方式及时核销不良贷款，做到应核 尽核，增强对实体经济的信贷资金投放能力。适当国务院关于印发降 低实体经济企业成本 工作方案的通知（国 发201648号）第 十条融资扶持调整不良资产转让方式、范围、组包项目及户数方 面的规定，逐步增强地方资产管理公司处置不良资 产的能力，完善不良资产转让政策，提高不良资产 转让的效率

6、和灵活性。支持有发展潜力的实体经济 企业之间债权转股权。4稳妥推进民营银行设立，发展中小金融机构。推进 已批准民营银行的筹建工作，引导其积极开展业 务；稳妥推进民营银行发展，成熟一家、设立一家。 加快发展金融租赁公司、融资租赁公司、村镇银行 等各类机构。国务院关于印发降 低实体经济企业成本 工作方案的通知（国 发201648号）第 十一条融资扶持5大力发展股权融资，合理扩大债券市场规模。完善 证券交易所市场股权融资功能，规范全国中小企业 股份转让系统（“新三板”）发展，规范发展区域 性股权市场和私募股权投资基金。改革完善公司信 用类债券发行管理制度，合理扩大债券发行规模， 提高直接融资比例。在

7、投资者分类趋同的原则下， 分别统一公司信用类债券市场发行准入标准和审 核规则。加快债券产品创新，发展股债结合品种， 研究发展高风险高收益企业债、项目收益债、永续 债、专项企业债、资产支持证券等。加大信息披露 力度，规范债券发行企业信息披露行为，提高市场 透明度。加强信用评级制度建设，强化市场化约束 机制，积极稳妥推进债券市场开放。国务院关于印发降 低实体经济企业成本 工作方案的通知（国 发201648号）第 十二条融资扶持6引导企业利用境外低成本资金，提高企业跨境贸易 本币结算比例。推进企业发行外债登记制度改革，国务院关于印发降 低实体经济企业成本融资扶持扩大全口径跨境融资宏观审慎管理试点范围

8、，进一 步简化程序，合理扩大企业发行外债规模，放宽资 金回流和结汇限制。在合理调控外债规模、促进结 构优化和有效防范风险的前提下，鼓励资信状况良 好、偿债能力强的企业赴境外发行本外币债券。扩 大人民币跨境使用，引导商业银行改善金融服务， 提高企业在跨境贸易中使用本币结算的比例，降低 汇兑成本和汇率波动影响。工作方案的通知（国 发201648号）第 十三条7引导金融机构加大中长期贷款投入，加大对咼新技 术企业、重大技术装备、工业强基工程等领域的支 持力度。鼓励银行业金融机构在风险可控前提下， 适当降低新能源汽车、二手车的贷款首付比例，合 理扩大汽车消费信贷，支持新能源汽车生产、消费 及相关产业发

9、展。引导银行业金融机构坚持区别对 待、有扶有控原则，对钢铁、有色、建材、船舶、 煤炭等行业中产品有竞争力、有市场、有效益的优 质企业继续给予信贷支持，帮助有前景的企业渡过 难关。中国人民银行发 展改革委工业和信 息化部财政部商务 部银监会证监会 保监会关于金融支持 工业稳增长调结构增 效益的若干意见第 二条融资扶持8支持金融机构在有效管控风险的前提下，落实好无 还本续贷、循环贷款等小微企业流动资金贷款还款 方式创新，降低小微企业“过桥”融资成本。对资 金周转出现暂时困难但仍具备清偿能力和市场竞 争力的大中型企业，可在做好贷款质量监测和准确 分类的冋时，通过调整贷款期限、还款方式等贷款 重组措施

10、，缓解企业债务压力。中国人民银行发 展改革委工业和信 息化部财政部商务 部银监会证监会 保监会关于金融支持 工业稳增长调结构增 效益的若干意见第 四条融资扶持9加快组建新兴产业创业投资引导基金，积极运作国 家中小企业发展基金和先进制造产业投资基金，发 挥财政资金的放大效应，吸引社会资本积极参与， 鼓励地方加大投入，支持种子期、初创成长型中小 企业和战略性新兴产业、先进制造业加快发展。优 化专项建设基金投向，支持有助于传统产业加快转 型升级的重大技术改造工程和培育新经济增长点 的战略性新兴产业培育发展工程等，继续支持增强 制造业核心竞争力等转型升级项目。探索为企业创 新活动提供股权和债权相结合的

11、融资方式。中国人民银行发 展改革委工业和信 息化部财政部商务 部银监会证监会 保监会关于金融支持 工业稳增长调结构增 效益的若干意见第 六条金融支持10国家中小企业发展基金用于下列扶持中小企业的 事项：（一）创业辅导和服务；（二）支持建立中小企业信用担保体系；（三）支持技术创新；（四）鼓励专业化发展以及与大企业的协作配套；（五）支持中小企业服务机构开展人员培训、信息 咨询等项工作；（六）支持中小企业开拓国际市场；（七）支持中小企业实施清洁生产；（八）其他事项。中华人民共和国中 小企业促进法金融支持11鼓励各级政府设立的创业投资引导基金积极支持 小型微型企业。积极引导创业投资基金、天使基金、 种

12、子基金投资小型微型企业。符合条件的小型微型 企业可按规定享受小额担保贷款扶持政策。国务院关于扶持小 型微型企业健康发展 的意见（国发2014 52号）第五条小型、微型企业融资扶持12进一步完善小型微型企业融资担保政策。大力发展国务院关于扶持小小型、微型企融资扶持政府支持的担保机构，引导其提咼小型微型企业担 保业务规模，合理确定担保费用。进一步加大对小 型微型企业融资担保的财政支持力度，综合运用业 务补助、增量业务奖励、资本投入、代偿补偿、创 新奖励等方式，引导担保、金融机构和外贸综合服 务企业等为小型微型企业提供融资服务。型微型企业健康发展 的意见（国发2014 52号）第六条业13鼓励大型银

13、行充分利用机构和网点优势，加大小型 微型企业金融服务专营机构建设力度。引导中小型 银行将改进小型微型企业金融服务和战略转型相 结合，科学调整信贷结构，重点支持小型微型企业 和区域经济发展。引导银行业金融机构针对小型微 型企业的经营特点和融资需求特征，创新产品和服 务。各银行业金融机构在商业可持续和有效控制风 险的前提下，单列小型微型企业信贷计划。在加强 监管前提下，大力推进具备条件的民间资本依法发 起设立中小型银行等金融机构。国务院关于扶持小 型微型企业健康发展 的意见（国发2014 52号）第七条小型、微型企业融资扶持14鼓励发仃企业债券募集资金投向有利于小微企业 发展的领域。鼓励地方政府投

14、融资平台公司发债用 于经济技术开发区、高新技术开发区以及工业园区 等各类园区内小企业创业基地、科技孵化器、标准 厂房等的建设；用于完善产业集聚区技术、电子商 务、物流、信息等服务平台建设；用于中小企业公 共服务平台网络工程建设等，鼓励发债用于为小微 企业提供设备融资租赁业务。支持中小型企业发行 企业债券用于企业技术改造，包括开发和应用新技 术、新工艺、新材料、新装备，提咼自主创新能力、国家发展改革委关 于加强小微企业融资 服务支持小微企业发 展的指导意见（发 改财金20141410 号）融资扶持促进节能减排、提高产品和服务质量、改善安全生 产与经营条件等。15缩短企业融资链条。督促商业银行加强

15、贷款管理， 严密监测贷款资金流向，防止贷款被违规挪用，确 保贷款资金直接流向实体经济。按照国务院部署， 加强对影子银行、冋业业务、理财业务等方面的管 理，清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节， 各类理财产品的资金来源或运用原则上应当与实 体经济直接对接。切实整治层层加价行为，减少监 管套利，引导相关业务健康发展。国务院办公厅关于 多措并举着力缓解企 业融资成本高问题的 指导意见（国办发201439号）第三 条融资扶持16清理整顿不合理金融服务收费。贯彻落实商业银 行服务价格管理办法，督促商业银行坚决取消不 合理收费项目，降低过高的收费标准。对于直接与 贷款挂钩、没有实质服务内容的收费项目，一

16、律予 以取消；对于发放贷款收取利息应尽的工作职责， 不得再分解设置收费项目。严禁“以贷转存”、“存 贷挂钩等变相提咼利率、加重企业负担的仃为。 规范企业融资过程中担保、评估、登记、审计、保 险等中介机构和有关部门的收费行为。在商业银行 和相关中介机构对收费情况进行全面深入自查的 基础上，在全国范围内加强专项检查。对于检查发 现的违规问题，依法依规严格处罚。国务院办公厅关于 多措并举着力缓解企 业融资成本高问题的 指导意见（国办发201439号）第四 条融资扶持17提高贷款审批和发放效率。优化商业银行对小微企 业贷款的管理，通过提前进行续贷审批、设立循环 贷款、实行年度审核制度等措施减少企业高息

17、“过 桥”融资。鼓励商业银行开展基于风险评估的续贷国务院办公厅关于 多措并举着力缓解企 业融资成本高问题的 指导意见（国办发融资扶持业务，对达到标准的企业直接进行滚动融资，优化 审贷程序，缩短审贷时间。对小微企业贷款实施差 别化监管。201439号）第五 条18完善商业银行考核评价指标体系。引导商业银行纠 正单纯追逐利润、攀比扩大资产规模的经营理念， 优化内部考核机制，适当降低存款、资产规模等总 量指标的权重。发挥好有关部门和银行股东的评价 考核作用，元善对商业银行经营管理的评价体系， 合理设定利润等目标。设立银行业金融机构存款偏 离度指标，研究将其纳入银行业金融机构绩效评价 体系扣分项，约束

18、银行业金融机构存款“冲时点” 行为。国务院办公厅关于 多措并举着力缓解企 业融资成本高问题的 指导意见（国办发201439号）第六 条降低融资成 本19加快发展中小金融机构。积极稳妥发展面向小微企 业和“三农”的特色中小金融机构，促进市场竞争， 增加金融供给。优化金融机构市场准入，在加强监 管前提下，加快推动具备条件的民间资本依法发起 设立中小型银行等金融机构。积极稳妥培育立足本 地经营、特色鲜明的村镇银行，引导金融机构在基 层地区合理布局分支机构和营业网点。国务院办公厅关于 多措并举着力缓解企 业融资成本高问题的 指导意见（国办发201439号）第七 条降低融资成 本20大力发展直接融资。健

19、全多层次资本市场体系，继 续优化主板、中小企业板、创业板市场的制度安排。 支持中小微企业依托全国中小企业股份转让系统 开展融资。进一步促进私募股权和创投基金发展。 逐步扩大各类长期资金投资资本市场的范围和规 模，按照国家税收法律及有关规定，对各类长期投 资资金予以税收优惠。继续扩大中小企业各类非金国务院办公厅关于 多措并举着力缓解企 业融资成本高问题的 指导意见（国办发201439号）第八 条降低融资成 本融企业债务融资工具及集合债、私募债发行规模。 降低商业银行发行小微企业金融债和“三农”金融 债的门槛，简化审批流程，扩大发行规模。21积极发挥保险、担保的功能和作用。大力发展相关 保险产品，

20、支持小微企业、个体工商户、城乡居民 等主体获得短期小额贷款。积极探索农业保险保单 质押贷款，开展“保险+信贷”合作。促进更多保 险资金直接投向实体经济。进一步完善小微企业融 资担保政朿，加大财政支持力度。大力发展政府支 持的担保机构，引导其提高小微企业担保业务规 模，合理确定担保费用。国务院办公厅关于 多措并举着力缓解企 业融资成本高问题的 指导意见（国办发 39号）第九条降低融资成 本22一、合理确定小微企业流动资金贷款期限。银行业 金融机构应当根据小微企业生产经营特点、规模、 周期和风险状况等因素，合理设定小微企业流动资 金贷款期限，满足借款人生产经营的正常资金需 求，避免由于贷款期限与小

21、微企业生产经营周期不 匹配增加小微企业的资金压力。二、丰富完善小微企业流动资金贷款产品。鼓励银 行业金融机构积极开发符合小微企业资金需求特 点的流动资金贷款产品，科学运用循环贷款、年审 制贷款等便利借款人的业务品种，合理采取分期偿 还贷款本金等更为灵活的还款方式，减轻小微企业 还款压力。三、积极创新小微企业流动资金贷款服务模式。对 流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存 在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金中国银监会关于完 善和创新小微企业贷 款服务提高小微企业 金融服务水平的通知 （银监发2014 36号）融资扶持融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调 查和评审。23银行业

22、金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和 业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定 价，并严格遵守七不准规定：（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实 贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付 给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约 定将部分贷款转为存款。（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业 务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和 发放贷款的前提条件。（三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借 发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接 受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循 利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将 利息分解

23、为费用收取，严禁变相提高利率。（五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在 发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售 理财、保险、基金等金融产品。（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款 定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本， 不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。（七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法 承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品中国银监会关于整 银行业金融机构不规 范经营的通知（银 监发20123号）“七不准”规定降低融资成 本评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁 给客户。24银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和 业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款

24、定 价，并严格遵守四公开规定：（一）合规收费。服务收费应科学合理，服从 统一定价和名录管理原则。银行业金融机构应制定 收费价目名录，冋一收费项目必须使用统一收费项 目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机 构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调 整收费项目名称等要素。对实行政府指导价的收费 项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价 目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项 目,应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分 征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布， 严格按照公布的收费价目名录收费。（二）以质定价。服务收费应合乎质价相符原 贝y,不得对未给客户提供实质性服务、未给客

25、户带 来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和 服务收取费用。（三）公开透明。服务价格应遵循公开透明原 贝y,各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义 务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果， 以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自 主选择。（四）减费让利。银行业金融机构应切实履行社会中国银监会关于整 银行业金融机构不规 范经营的通知（银 监发20123号）“四公开”规定降低融资成 本责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则， 明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公 益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠 政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助 弱的商业道德。