储蓄存款和商业银行(定稿

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1、 思 考 :1、 我 国 城 乡 居民 储 蓄 为 什 么 连年 迅 速 增 长 ？2、 居 民 储 蓄 存款 是 否 越 多 越 好 ?3、 为 什 么 要 把钱 存 到 银 行 呢 ？ 1、 原 因 ：国民经济发展，收入增加国家政策鼓励保护投资渠道狭窄，社保、医疗、教育体制不健全等 2、 正 确 地 看 待 居 民 储 蓄 不 断 增 长 的 现 象 好处： 可 以 为 国 家 积 累 资 金 ， 支 援 现代 化 建 设 ； 有 利 于 调 节 市 场 货 币 流 通 ； 有利 于 培 养 科 学 合 理 的 生 活 习 惯 ， 建 立 文 明健 康 的 生 活 方 式 。 弊端 ： 存

2、 款 储 蓄 的 高 增 长 ， 会 导 致 居民 消 费 率 长 期 偏 低 ， 弱 化 消 费 增 长 对 经 济增 长 的 拉 动 作 用 ， 不 利 于 经 济 的 发 展 。 一 、 储 蓄 存 款1、 储 蓄 存 款 的 含 义 ：储 蓄 存 款 ， 是 指 居 民 个 人 将 属 于 其所 有 的 人 民 币 或 者 外 币 存 入 储 蓄 机构 ， 储 蓄 机 构 开 具 凭 证 ， 个 人 依 据凭 证 可 以 支 取 存 款 的 本 金 和 利 息 ，储 蓄 机 构 依 照 规 定 支 付 存 款 本 金 和利 息 的 活 动 。 而 将 属 于 单 位 和 集 体 的 资

3、 金 存 入银 行 的 情 况 则 属 于 对 公 存 款 。 （ 拓 展 ）我 国 的 储 蓄 机 构 主 要 是 各 商 业 银行 。人 们 为 什 么 要 把 钱 存 到 银 行 呢 ？ 一 、 储 蓄 存 款2.储 蓄 存 款 的 目 的 ：教 育 、 购 房 、 买 车 、 养 老 、 医疗 、 资 金 安 全 、 获 得 利 息 （ 1） 利 息 的 含 义是 银 行 因 为 使 用 储 户 存 款 而 支 付 的报 酬 ， 是 存 款 本 金 的 增 值 部 分 。3、 储 蓄 存 款 的 收 益 利 息 （ 2） 影 响 利 息 的 三 个 因 素本 金 、 存 期 、 利 息

4、 率 水 平利 率 ： 年 利 率 (%)、 月 利 率 () 、 日 利 率 ( ) （ 3） 存 款 利 息 的 计 算 公 式利息本金利息率存款期限 李 大 妈 存 入 银 行20000元 ， 定 期 二年 ， 按 照 现 有 利 率水 平 计 算 : 二 年 到 期 后 的 利息 是 多 少 ?20000 4. % 2 1640(元 )城 乡 居 民 储 蓄 存 款 利 率 （ 单 位 %）（ 一 ） 活 期 存 款 0.40（ 二 ） 定 期 存 款 整存整取 三 个 月 2.85半 年 3.05一 年 3.25二 年 4.10三 年 4.65五 年 5.10 李 大 妈 存 入 银

5、 行20000元 ， 定 期 三年 ， 按 照 现 有 利 率水 平 计 算 : 三 年 到 期 后 的 利息 是 多 少 ?20000 4.65% 3 2790(元 )城 乡 居 民 储 蓄 存 款 利 率 （ 单 位 %）（ 一 ） 活 期 存 款 0.40（ 二 ） 定 期 存 款 整存整取 三 个 月 2.85半 年 3.05一 年 3.25二 年 4.10三 年 4.65五 年 5.10 李 大 妈 存 入 银 行20000元 ， 定 期 三年 。 刚 满 一 年 ， 因家 中 需 要 ， 提 前 支取 了 这 笔 存 款 ， 按照 现 有 利 率 水 平 计算 : 李 大 妈 实

6、际 得 到利 息 是 多 少 ?20000 0.4% 1 80(元 )城 乡 居 民 储 蓄 存 款 利 率 （ 单 位 %）（ 一 ） 活 期 存 款 0.40（ 二 ） 定 期 存 款 整存整取 三 个 月 2.85半 年 3.05一 年 3.25二 年 4.10三 年 4.65五 年 5.10 李 大 妈 存 入 银 行20000元 ， 定 期 三年 。 两 年 以 后 ， 因家 中 需 要 ， 提 前 支取 了 这 笔 存 款 ， 按照 现 有 利 率 水 平 计算 : 李 大 妈 实 际 得 到利 息 是 多 少 ?20000 0.4% 2 160(元 )城 乡 居 民 储 蓄 存

7、款 利 率 （ 单 位 %）（ 一 ） 活 期 存 款 0.40（ 二 ） 定 期 存 款 整存整取 三 个 月 2.85半 年 3.05一 年 3.25二 年 4.10三 年 4.65五 年 5.10 是 储 户 可 以 随 时 存 入 和 提 取 ， 不 规 定存 期 、 存 款 的 金 额 和 次 数 不 受 限 制 的储 蓄 方 式 。是 事 先 约 定 期 限 、 存 入 后 不 到 期 一般 不 得 提 前 支 取 的 储 蓄 方 式 。活 期 储 蓄 ：定 期 储 蓄 ：4、 储 蓄 存 款 的 种 类一 、 储 蓄 存 款 人 民 币 存 贷 款 基 准 利 率 （ 单 位 ：

8、 %）活 期存 款 0.40 各项贷款 整 存整 取定 期存 款 三 个 月 2.85 半 年 3.05 六 个 月 5.85一 年 3.25 一 年 6.31二 年 4.10 一 至 三 年 6.40三 年 4.65 三 至 五 年 6.65五 年 5.10 五 年 以 上 6.80 活 期 储 蓄 VS 定 期 储 蓄 活 期 定 期不同点 流 动 性收 益 性风 险 性 共 同 点 强 较 差低 高 于 活 期低 高 于 活 期低 风 险 、 低 收 益 二 、 我 国 的 商 业 银 行 （ 主 要 的 储 蓄 机 构 ）1、 商 业 银 行 的 含 义 ：商 业 银 行 是 指 经

9、营 吸 收 公 众 存 款 、发 放 贷 款 、 办 理 结 算 等 业 务 ， 并 以利 润 为 主 要 经 营 目 标 的 金 融 机 构 。 不存不贷（中央银行） 只贷不存（政策性银行） 既存又贷（商业银行） 国 家 控 股 银 行 民 营 控 股 银 行 ：民 生 二 、 我 国 的 商 业 银 行 （ 主 要 的 储 蓄 机 构 ）外 资 银 行 ：汇 丰 国 家 控 股 银 行国 家 控 股 银 行国 家 控 股 银 行2.主体和地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 商 业 银 行 的 主 要 业 务 地 位 服 务 对 象存 款 业 务贷 款 业 务结

10、算 业 务 基 础 业 务 主 体 业 务 收 费 服 务 城 乡 居 民 、企 事 业 单 位企 业 个 人银 行 利 润 的主 要 来 源 企 业 （ 工 商 业 贷 款 ）个 人 （ 消 费 贷 款 ）3、 主 要 业 务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 4、 商 业 银 行 的 作 用 :A为 国 家 经 济 建 设 筹 集 和 分 配 资 金 ， 是 再 生 产 顺利 进 行 的 纽 带 ； （ A 蓄 水 池 ）B银 行 能 够 掌 握 和 反 映 社 会 经 济 活 动 的 信 息 ， 为企 业 和 国 家 作 出 正 确 的 经 济 决 策 提 供 必 要

11、的 依 据 ；C通 过 银 行 对 国 民 经 济 各 部 门 和 企 业 的 生 产 经 营活 动 进 行 监 督 和 管 理 ， 可 以 优 化 产 业 结 构 ， 提 高国 民 经 济 效 益 。 （ C 监 督 站 ）B 晴 雨 表 课 堂 小 结 ：储蓄存款和商业银行 储蓄存款商业银行 含 义收 益 利 息 ： 含 义 及 计 算储 蓄 存 款 的 种 类 及 特 点 种 类特 点含 义主 要 业 务 存 款 业 务贷 款 业 务结 算 业 务 活 期定 期银 行 利 润 1.存 款 利 率 变 动 的 影 响 。 上 调 会 吸 引 储 蓄 ， 使 流 通中 货 币 量 减 少 ，

12、 从 而 使 生 活 消 费 支 出 相 对 下 降 ； 下调 会 使 储 蓄 下 降 ， 流 通 中 货 币 量 增 大 ， 从 而 使 生 活消 费 支 出 相 对 增 加 ， 同 时 还 会 改 变 居 民 的 投 资 方 向 ，如 转 向 股 票 和 债 券 。 2.贷 款 利 率 变 动 的 影 响 。 上 调 会 加 大 借 款 成 本 ， 抑制 借 款 者 积 极 性 ， 使 投 资 需 求 相 对 下 降 ； 下 调 会 减小 借 贷 成 本 ， 刺 激 借 款 ， 使 投 资 需 求 增 长 。 3.利 率 杠 杆 的 运 用 。 当 总 需 求 大 于 总 供 给 ， 或

13、通 胀时 ， 提 高 利 率 ， 以 减 少 货 币 量 ， 抑 制 总 需 求 和 物 价增 长 ； 当 总 需 求 小 于 总 供 给 和 物 价 指 数 过 低 时 ， 降低 利 率 ， 以 增 加 货 币 量 ， 刺 激 总 需 求 的 增 长 。 货 币 政 策 中 央 银 行 为 实 现 一 定 的 宏 观 经 济 目 标 ， 而 对 货 币 供应 量 和 信 贷 量 进 行 调 节 和 控 制 所 采 取 的 指 导 方 针 及其 相 应 的 政 策 措 施 。 其 一 ： 在 经 济 增 长 滞 缓 、 需 求 不 足 时 ， 扩 大 货 币 发行 量 、 降 低 存 贷 款

14、基 准 利 率 和 存 款 准 备 金 率 -积 极的 货 币 政 策 （ 适 度 宽 松 ） （ 通 紧 ： 供 过 于 求 ） 其 二 ： 经 济 过 热 、 供 给 不 足 、 物 价 上 涨 时 ， 减 少 货币 发 行 量 、 提 高 存 贷 款 基 准 利 率 和 存 款 准 备 金 率 -从 紧 的 货 币 政 策 （ 通 胀 ： 供 不 应 求 ） 稳 定 物 价 可 采 取 调 节 利 率 、 汇 率 和 变 动 财 政 收 支等 多 种 手 段 。 从 防 止 物 价 过 快 上 涨 角 度 看 ， 下 列选 项 中 正 确 的 是 提 高 利 率 投 资 下 降 生 产

15、资 料 需 求 减 少 商 品价 格 水 平 下 降 本 币 升 值 商 品 出 口 量 增 加 外 汇 流 入 减 少 商品 价 格 水 平 下 降 征 收 消 费 税 消 费 者 税 负 增 加 消 费 需 求 减 少 商 品 价 格 水 平 下 降 扩 大 政 府 投 资 生 产 规 模 扩 大 单 位 商 品 价 值 量下 降 商 品 价 格 水 平 下 降A. B. C. D. A（2008 北京卷25 ） .存 款 准 备 金 率 是 指 金 融 机 构 为 保 证 客 户 提 取 存 款 和 资金 清 算 需 要 而 准 备 的 在 央 行 的 存 款 。 图 16为 我 国 大

16、 型金 融 机 构 一 年 来 存 款 准 备 金 率 变 化 图 ： 在 不 考 虑 其 它 因 素 前 提 下 ， 下 列 结 论 正 确 的 是 从 M1到 M2， 股 票 价 格 指 数 会 下 跌 从 M1到 M2， 社 会 物 价 水 平 会 上 升 从 M3到 M4， 企 业 贷 款 难 度 会 降 低 从 M3到 M4， 货 币 的 购 买 力 会 提 高 A B C D 2、 小 张 返 乡 创 业 获 得 银 行 40万 贷 款支 持 ， 贷 款 期 限 2年 ， 贷 款 年 利 率为 5%。 如 果 按 复 利 计 算 ， 贷 款 到期 时 小 张 应 支 付 的 贷 款

17、 利 息 为（ ） A2万 B4万 C4.1万 D4.2万第 一 年 利 息 ： 40 5%=2（ 万 ） 第 二 年 利 息 ： （ 40+2） 5%=2.1(万 ） （ 2014年 高 考 ） 按 现 行 规 定 ， 金 融 机 构 人民 币 存 款 利 率 (年 利 率 )一 年 期 为 3 ， 两 年期 为 3 75 。 老 陈 有 10 000元 闲 置 资 金 ，准 备 存 两 年 ， 那 么 ， 这 笔 钱 以 一 年 期 连 续存 (第 一 期 利 息 计 入 第 二 期 本 金 )两 年 的 利息 比 存 一 个 两 年 期 的 利 息 （ ） A 少 141元 B 多 141元 C 少 150元 D 多 150元