《创新保证方式共促小企业成长之路 建设银行小企业担保政策简介》由会员分享，可在线阅读，更多相关《创新保证方式共促小企业成长之路 建设银行小企业担保政策简介（38页珍藏版）》请在装配图网上搜索。
1、创新保证方式，共促小企业“成长之路 湖南省分行公司业务部 唐进宇 湖南省分行公司业务部 唐进宇 湖南省分行中小企业中心 唐 进 宇 地址:长沙市白沙路2号银港大厦1007室 :0731-4419143 中国建设银行湖南省分行n建设银行小企业业务n建设银行行业信贷政策n建设银行与担保机构的合作领先金融改制的国家控股商业银行n首家上市的国有商业银行n机构网点覆盖全国主要地区n保持传统业务优势n加速业务战略转型“三湘金融领头羊n2005年、2006年连续两年“六个第一n2006年“湖南最具影响力的金融机构n2007年上半年继续保持领先地位湖南金融业“六个第一n存款总量第一存款总量第一n存款新增第一存
2、款新增第一n贷款总量第一贷款总量第一n贷款新增第一贷款新增第一n资产质量第一资产质量第一n经营效益第一经营效益第一建设银行小企业业务n建设银行小企业业务开展概况n建设银行小企业业务组织架构n建设银行小企业标准n建设银行小企业业务开展重点n建设银行小企业业务产品创新返回建设银行小企业业务开展概况n?中国建设银行业务开展战略纲要?n2002年?关于改进和加强中小企业金融效劳的指导意见?n2005年3月?中国建设银行中小企业业务开展指导意见?n2005年12月?中国建设银行开展小企业信贷业务实施意见?n2007年2月?中国建设银行小企业业务开展指导意见?n2007年3月?中国建设银行对公客户规模确定
3、方法?n近两年研发了“速贷通等一系列小企业业务产品 湖南省分行小企业业务概况n起步较晚，远远落后于全国其他省市建行，在湖南同业中也处于落后地位 n2007年小企业业务是公司业务的重点n5月初，建立了小企业业务审批“绿色通道n7月制定了开展小企业业务的实施操作方案 建设银行小企业业务组织架构n建立专门的小企业金融业务经营管理组织体系，将小企业的经营重心下移至二级分行及经总行批准的县级市支行。n总行和一级分行公司业务部门内设小企业中心或中小企业中心；n二级分行及局部经总行批准的县级市支行设小企业经营中心或中小企业经营中心。建设银行小企业业务开展重点群体n为外资企业和大型企业集团配套，已建立稳定供销
4、、协作关系的上下游产业链上的卫星型小企业群体；n具有高成长性、科技含量高、开展前景广阔的成长型和成熟型的“精、专、特、新的“小巨人企业；n兴旺地区支柱产业和专业市场有机结合而形成的“产业族群中的龙头小企业；n与区域开展经济相结合、市场定位明确的“特色小企业；n按公司制标准运作、有开展前途的股份制及三资小企业；n经济兴旺地区的绩优外向出口导向型小企业。建设银行小企业业务开展重点区域n长江三角洲、珠江三角洲和环渤海经济圈地区的重点城市以及其他地区的中心城市；n具有较好开展前景、较高科技含量的高新技术企业群的大中城市；n小企业呈产业集群化、以块状经济和优势行业为特色、小企业业务占比较大的特色城市 建
5、设银行小企业标准n2006年?中国建设银行对公客户规模确定方法?将所有对公客户的规模划分为“特大型“大型“中型“小型和“微小型n2007年?中国建设银行小企业客户认定方法?将中型企业中偏小局部定义为中小型企业，并将中小型企业、小型企业和微小型企业统称为小企业客户 返回建设银行小企业业务产品创新n近几年，建设银行研究开发了速贷通、成长之路、额度抵押贷款、动产和不动产抵质押融资、贸易链融资、联贷联保贷款、法人账户透支、保理、理财、财务参谋等一系列小企业业务的产品和效劳 建设银行小企业“速贷通业务“速贷通业务，是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对借款人不进行信用评级和一般额度授信，在
6、分析、预测企业第一还款来源的根底上主要依据提供足额有效的抵(质)押担保而办理的贷款业务。“速贷通业务是指对于信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业，主要依据企业提供足额有效的抵质押担保，并由企业业主或股东承担连带保证责任低风险业务除外的信贷业务 中国中小企业协会、中国银行业协会和金融时报社评选的?最正确中小企业融资方案?小企业“成长之路业务n“成长之路业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续开展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。n“成长之路业务包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外业务n“成长之路业务实行“额度控制、灵活使用、有效担保、
7、收益覆盖风险、按期归还的原那么。“成长之路业务操作流程n企业提出申请 n小企业认定n经办客户经理“双人尽职调查评级、抵质押物评估、授信申报材料n信贷业务审批n签订合同、办妥抵质押等保证n发放贷款n到期归还返回建设银行行业信贷政策n对客户的根本要求对客户的根本要求n 1.客户在建行信用等级为A级以上；2.存量客户贷款分类为正常；3.在行业中有一定竞争力，有可靠的原料来源和稳定的销售渠道；4.主营业务收入稳定，有一定的盈利能力；5.资产结构合理，有稳定的还款来源。建设银行工程信贷政策n固定资产贷款工程根本标准固定资产贷款工程根本标准1.符合国家产业政策、行业和区域开展规划，符合国家的环保要求；2.
8、借款人具备合法的主体资格，借款人或股东具有可靠的出资能力，工程资本金必须到达国家发改委相关规定的要求；3.工程具有一定的市场竞争优势，产品销售前景看好；4.工程具有持续盈利能力，贷款清偿有保证；5.风险防范措施切实可行，能有效防范和控制风险。建设银行行业信贷管理返回l 授信审批五项根本原那么l稳健的资产负债比例控制要求的原那么 l坚持环保达标要求的原那么 l拒绝有不良信用记录的客户的原那么l拒绝连续两年亏损的客户的原那么 l拒绝战略不清、规模扩张过快、治理结构明显不合理的客户l 行业信贷管理行业信贷管理l局部行业营销指引、名单制管理行业、国家宏观调控行业、局部行业营销指引、名单制管理行业、国家
9、宏观调控行业、产能过剩行业产能过剩行业l 实行行业分类管理实行行业分类管理优先支持类、审慎进入类、退出类客户行业分类n优先支持类客户一般是指目前我行重点营销和优先支持类客户一般是指目前我行重点营销和维护的目标和存量客户。总行级重点客户、维护的目标和存量客户。总行级重点客户、AAAAAA级信用等级客户与优先支持类客户级信用等级客户与优先支持类客户 n审慎进入类客户一般是指目前我行有选择进入审慎进入类客户一般是指目前我行有选择进入和保存的客户。需要根据宏观经济形势、外部和保存的客户。需要根据宏观经济形势、外部行业政策、市场状况和客户经营情况进行初步行业政策、市场状况和客户经营情况进行初步地识别地识
10、别 n退出类客户是我行近期准备放弃和退出的客户。退出类客户是我行近期准备放弃和退出的客户。贷款工程分类n优先支持类工程是目前国家重点支持、我行重点营销的工程 n审慎进入类工程一般是目前国家有一定限制、我行有条件选择的工程 n退出类工程是目前国家限制、淘汰类及我行原那么上放弃的工程，凡属退出类工程，新工程不得进入，存量工程原那么上贷款到期后应全部收回 返回行业信贷管理n2424个行业营销指引个行业营销指引n名单制管理行业名单制管理行业n1515个行业国家重点调控与风险提示个行业国家重点调控与风险提示n9 9个高耗能、高污染行业个高耗能、高污染行业n产能过剩或潜在过剩行业及制造业产能过剩或潜在过剩
11、行业及制造业 信贷审批五项根本原那么n稳健的资产负债比例控制要求的原那么 n坚持环保达标要求的原那么 n拒绝有不良信用记录的客户的原那么 n拒绝连续两年亏损的客户的原那么 n拒绝战略不清、规模扩张过快、治理结构明显不合理的客户 资产负债率控制比例 建设工程资本金比例建设银行与担保机构的合作n前期合作情况l?中国建设银行湖南省分行公司类担保机构管理实施细那么?介绍l 当前与担保公司开展合作时机成熟 担保机构合作准入要求n符合国家相关法律、法规和监管部门的标准性文件的要求；n具备独立的法人资格；有固定营业场所；经工商部门及相关政府部门核准可进行担保业务的专业担保公司；n注册资本原那么上在1亿元人民
12、币含以上，且必须是实缴资本；n经营情况良好，具有一定的抗风险能力，资产负债率不高于65%；n近三年在银行无违约等不良记录，无重大诉讼纠纷；在金融机构无不良担保信用记录，无重大债权债务纠纷等影响担保能力的不利因素；n管理水平较高，具有完整的客户信息管理系统，具有对客户资信审查、贷后跟踪监测、催讨逾期贷款、及时处置抵押物并有效化解银行贷款风险的管理手段；n原那么上为由政府注资的地市级以上含的担保机构，政府注资比例原那么上不低于10 担保机构业务合作的授信客户范围企业规模符合建行小企业客户标准；所在行业非国家严格限制的行业；非建行退出类客户；市场开展前景较好、第一还款资金来源有保障客户信用等级在A或
13、a级含以上。合作授信的业务范围：原那么上只为流动资金贷款担保，担保的授信期限原那么上不超过一年，最长不超过三年。担保机构的准入、暂停和退出 n担保机构的准入n为我行公司类贷款担保的担保机构必须获得省行的资格准入 n担保机构向所在地建行提出贷款担保资格的申请；n所在地二级行向省行上报担保合作额度的申请；n省行公司业务部对担保公司的担保合作事项提出审查意见；n省行法律事务部对合作协议提出合法性审查意见；n省行信贷审批部审批担保额度。n所在地二级行按省行审批意见与担保机构正式签订合作协议，再按公司类贷款相关管理规定开办业务 担保机构的业务暂停 n出现如下情况之一时，暂停与担保机构的业务合作出现如下情
14、况之一时，暂停与担保机构的业务合作 n1 1、担保机构不能按担保协议约定，及时履行连带保证、担保机构不能按担保协议约定，及时履行连带保证责任；责任；n2 2、在扣划保证金之前，担保机构承担第三方连带保证、在扣划保证金之前，担保机构承担第三方连带保证责任的贷款，纯新发放贷款不良率超过规定的限额；责任的贷款，纯新发放贷款不良率超过规定的限额；n3 3、担保机构承担第三方连带保证责任的贷款，连续两、担保机构承担第三方连带保证责任的贷款，连续两个个月超过贷款风险覆盖能力控制线和不良贷款容忍个个月超过贷款风险覆盖能力控制线和不良贷款容忍度；度；n4 4、担保贷款余额到达或接近最高担保额度；、担保贷款余额
15、到达或接近最高担保额度；n5 5、保证金余额缺乏且不能及时补充；、保证金余额缺乏且不能及时补充；n6 6、贷款客户资料和贷款档案资料不能按约返还；、贷款客户资料和贷款档案资料不能按约返还；n7 7、担保机构出现重大法律纠纷、担保机构出现重大法律纠纷,尚未对其正常经营或尚未对其正常经营或担保能力产生较大影响；担保能力产生较大影响；n8 8、经办行认为有必要停止新的担保申请的其它情况。、经办行认为有必要停止新的担保申请的其它情况。担保机构的退出 1n出现如下情况之一时，立即退出与担保机构的业务合作出现如下情况之一时，立即退出与担保机构的业务合作 n1 1存在抽逃、挪用资本金等违规经营现象的；存在抽
16、逃、挪用资本金等违规经营现象的；n2 2涉嫌通过关联交易骗取银行贷款的；涉嫌通过关联交易骗取银行贷款的；n4 4与银行业务合作有不良信用记录的；与银行业务合作有不良信用记录的；n5 5履行担保责任出现违约经历的；履行担保责任出现违约经历的；n6 6资金实力差，经营困难，担保能力缺乏的；资金实力差，经营困难，担保能力缺乏的；n7 7、担保机构提供虚假的财务报表、验资报告等资料；、担保机构提供虚假的财务报表、验资报告等资料；n8 8、担保机构对申请人提供的相关资料中所出现的虚假信、担保机构对申请人提供的相关资料中所出现的虚假信息审核不严，或串通申请人共同欺诈银行；息审核不严，或串通申请人共同欺诈银
17、行；担保机构的退出 29、在扣划保证金之前，担保机构承担第三方连带保证责任的贷款，纯新发放贷款不良率超过规定限额；10、担保机构承担第三方连带保证责任的贷款，连续三个月超过贷款风险覆盖能力控制线和不良贷款容忍度的；11、担保机构出现合作协议中约定的终止合作事项；12、担保机构出现严重亏损；13、担保机构出现重大法律纠纷，已对其正常经营或担保能力产生较大影响；14、经办行认为其他威胁我行授信业务平安的情形。被我行退出的担保机构，退出以后两个年度内不再与其建立合作关系。对担保机构合作情况的考核评价 n省行对担保机构的信用情况、资金实力、经营情况、担保能力、履约情况等进行年度考核评价，建立约见提醒制
18、，实行年度积分管理，考核评比结果将决定担保机构下年度是否继续与我行合作，按照优胜劣汰的原那么对担保机构名单进行动态更新。对担保机构的鼓励措施在合作期间内，在社会执业没有任何不良记录，我行执业没有积分和约见提醒记录的连续三年的可评为优秀担保机构，我行将优先向贷款客户推荐办理业务并考虑建立长期稳定的业务合作关系。连续二年的可评为良好合作担保机构，在担保业务额度上可给予适当增加。在一年的合作期间内的，可评为合格合作担保机构，可继续开展业务合作。n省分行于每年4月公布担保机构考核评价情况。精诚合作 实现“多赢pOXLp7v0djZKylHSJr3WxBmHK6NJ2GhiBeFZ7R4I30kA1Dk
19、aGhn3XtKknBYCUDxqA7FHYi2CHhI92tgKQcWA3PtGZ7R4I30kA1DkaGhn3XtKknBYCUDxqA7FHYi2CHhI92tgKQcWA3PtGshLs50cLmTWN60eo8Wgqv7XAv2OHUm32WGeaUwYDIAWGMeR4I30kA1DkaGhn3XtKknBYCUDxqA7FHYi2CHhI92tgKQcWA3PtGZ7R4I30kA1DkaGtgKQcWA3PtGZ7R4I30kA1DkaGhn3XtKknBYCUDxqA7FHYi2CHhI92tgKQcWA3PtGshLs50cLmTWN60eo8Wgqv7XAv2OHUm32WGeaUwYDIAWGMeR4I30kA1DkaGhn3XtKknBYCUDxqA7FHYi2CHhI92tgKQcWA3PtGZ7R4I30kA1DkaGhn3XtKknBYCUDxqA7FHYi2CHhI92tgKQcWA3PtGshLs50cLmTWN60eo8Wgqv7XAv2OHUm32WGeaUwYDIAWGMes02GshLs50cLmTWN60eo8Wgqv7XAv2OHUm32WGeaUwYDIAWGMes02dLPqafkFGlzcvv2YiRQYHbhR8AI1LKULh3xvjDzkEAMGr8xbwF1bH1oIM30E7xp
创新保证方式共促小企业成长之路 建设银行小企业担保政策简介
