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1、热门投资工具比较 居民正在寻找新的资产保值增值的途径银 行 的 一 年 定 期 存 款 利 率 为 ： ，存 在 银 行 的 钱 抵 不 过 通 货 膨 胀 ， 正 在 缩 水 啊 !！ 保险股票 国民现有投资工具n存款n保险n股票n基金n外汇n期货n黄金 n债券n房产n收藏 理财先明确目的现 在 美 国 最 流 行 的 是 “ DIE BRO K E”即 死 时 破 产 ， 今 生 赚 到 的钱 这 辈 子 用 完 。而 每 个 人 的 人 生 目 标 都 不 同 ， 只 有 先 确 定 了 ， 才 可 以 谈 到 理 财 。 VISA 国 际 组 织 副 总 裁 李 立 航 理财产品分析1
2、 2 3 （一）股票 股票的优势与不足 222 0000000000000000 央 视 经 济 半 小 时 调 查 ， 从 2009年 1月 开 始 计 算 ，股 市 亏 了 的 人 高 达 69.73%， 而 赚 钱 的 人 只 21.45%； 平 本 的 人 只 有 8.82%， 进 入 2009年 第 二 季 度 损 失 50 属 于正 常 范 围 ， 股 市 “ 套 声 一 片 ” 。 股 市 民 谣牛 市 ， 大 盘 往 上 走 ， 急 着 要 出 手熊 市 ， 大 盘 往 下 跌 ， 哭 娘 又 喊 爹猴 市 ， 大 盘 来 回 荡 ， 天 天 心 在 颤 n 目 前 股 市 还
3、 是 有 三 种 情 况 ：n 第 一 种 是 从 08年 被 套 到 现 在 还 没 解 套 呢 ， 别 忘了 股 市 是 从 07年 11月 的 6000多 点 跌 下 来 的 ；n 第 二 种 是 08年 割 肉 亏 损 的 在 09年 也 没 补 回 来 ，不 过 减 少 些 损 失 而 已 ；n 第 三 种 人 是 即 便 09年 这 样 的 大 势 也 没 挣 到 钱 的 ，因 为 不 可 能 一 路 狂 飙 飚 ， 而 是 在 涨 涨 跌 跌 中 上升 ， 很 难 操 作 。 n “ 安 全 至 上 ” 的 人 ， 请 远 离 股 市 为 妙 。 n 在 股 市 中 赚 取 利
4、润 的 唯 一 方 法 就 是 首先 不 遭 损 失 。n 股 民 的 人 数 与 股 票 指 数 成 正 比 ， 股 市的 风 险 也 与 股 票 指 数 成 正 比 ， 只 有 股民 的 投 资 收 益 与 股 票 指 数 成 反 比 。 （二）基金 基金分类n股票型基金 n债券型基金n混合型基金n配置型基金n货币市场基金n保本基金n指数基金 基金的优势与不足 n 投 资 基 金 的 比 例 最 高 不 应 该 超 过 个 人 资 产 比 例 的 ， 而 且 应 该 按 照 一 定 的 比 例 组 合 ， 降 低 购 买 单 一 基金 的 风 险 。n 如 果 是 保 守 的 投 资 人
5、， 可 选 稳 定 收 益 的 货 币 型 、 债 券型 基 金 。 如 果 追 求 高 收 益 高 风 险 ， 可 考 虑 股 票 型 基 金 。n 无 论 如 何 ， 务 必 要 留 出 一 定 的 生 活 应 急 费 用 ， 更 不 能借 钱 、 贷 款 购 买 基 金 。n 一 定 要 避 免 用 投 资 股 票 的 方 式 投 资 基 金 ， 应 该 把 基 金做 为 一 种 长 期 的 投 资 理 财 方 式 ， 树 立 风 险 意 识 ， 选 择与 自 身 的 情 况 相 匹 配 的 基 金 ， 才 能 达 到 既 定 的 目 标 。 （三）房产 09年 10年 一 季 度 大 中 城 市 房 价 涨 幅 “新 国 十 条 ” 剑 指 投 机 性 购 房 需求n第三套房贷款政策、异地购房不予贷款、第二套房重新认定、物业税试点等等 （四）保险n专业性n长期性n稳定性n专属性 1 2 3理财的保障基础 招商银行2009私人财富报告n受金融风暴的影响，80%的人风险偏好为中等风险或低等风险。44%-55%的中低风险投资者会更趋于保守。 分红保险的功用n保障功能n抵御通货膨胀，保全资产n保单借款
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