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1、商业银行混业经营与分业商业银行混业经营与分业经营经营混业经营的优点：混业经营的优点：1 1、有助于实现规模经济，优势互补、有助于实现规模经济，优势互补2 2、信息共享，客户共享，品牌共享、信息共享，客户共享，品牌共享3 3、分散风险，不同子行业的周期不同、分散风险，不同子行业的周期不同4 4、实现不同业务整合、实现不同业务整合,实现实现“一站式服务一站式服务”,”,巩固银企关系巩固银企关系5 5、利用合并纳税，交叉销售降低成本、利用合并纳税，交叉销售降低成本有利于金融创新有利于金融创新混业经营的不利之处：混业经营的不利之处：1 1、通过业务途径、声誉途径传染风险、通过业务途径、声誉途径传染风险
2、2 2、操作风险，形成、操作风险，形成“利益相反利益相反”3 3、易形成垄断、市场操纵和违规经营、易形成垄断、市场操纵和违规经营4 4、给金融监管带来困难、给金融监管带来困难我国存在五大综合经营模式：我国存在五大综合经营模式：1.1.以商业银行为核心业务的综合经营模式，以各大国有银以商业银行为核心业务的综合经营模式，以各大国有银行为代表；建设银行在香港的全资子公司行为代表；建设银行在香港的全资子公司中国建设银行中国建设银行（亚洲）股份有限公司以（亚洲）股份有限公司以70007000万美元价格成功收购美国国际万美元价格成功收购美国国际集团（集团（AIGAIG）在香港的子公司）在香港的子公司美国国
3、际信贷（香港）有美国国际信贷（香港）有限公司（限公司（AIGFAIGF）。）。2.2.以非银行金融机构为核心的综合经营模式，例如平安保以非银行金融机构为核心的综合经营模式，例如平安保险；险；3.3.以产业为核心的综合经营模式，如中石油、中石化其内以产业为核心的综合经营模式，如中石油、中石化其内部设立金融机构或者参股金融业；部设立金融机构或者参股金融业；4.4.以金融集团模式，如中信银行、招商银行等；以金融集团模式，如中信银行、招商银行等；5.5.以地方政府主导的地方金融集团模式，如上海新国际集以地方政府主导的地方金融集团模式，如上海新国际集团、天津泰达等。团、天津泰达等。由于经验不足，我国金融
4、机构在混业经营模式下普遍出现亏由于经验不足，我国金融机构在混业经营模式下普遍出现亏损损1 1缺乏风险识别和控制能力。缺乏风险识别和控制能力。2 2内部治理机制、内控制度和管理存在严重不足。内部治理机制、内控制度和管理存在严重不足。例如光大集团给光大银行制造了大量不良资产，包括集团占例如光大集团给光大银行制造了大量不良资产，包括集团占用贷款及光大银行为大股东做大量担保。光大信托近百亿元用贷款及光大银行为大股东做大量担保。光大信托近百亿元人民币债务、光大集团房地产和实业投资亏损形成的债务很人民币债务、光大集团房地产和实业投资亏损形成的债务很大程度上转嫁给了光大银行大程度上转嫁给了光大银行3 3监管能力面临挑战。监管能力面临挑战。混业把许多创新业务引入模糊的监管地带，监管模糊将引致混业把许多创新业务引入模糊的监管地带，监管模糊将引致金融机构的杠杆率越来越高，风险泛滥。金融机构的杠杆率越来越高，风险泛滥。我国金融控股公司存在问题：我国金融控股公司存在问题：1 1、实业企业参与金融业一定程度上游离于监管之外、实业企业参与金融业一定程度上游离于监管之外2 2、银行直接控制其他金融企业缺乏必要的防火墙、银行直接控制其他金融企业缺乏必要的防火墙3 3、中信、光大投资实业过多、中信、光大投资实业过多,实业波动易给集团带来冲击实业波动易给集团带来冲击结束语结束语谢谢大家聆听！谢谢大家聆听！12
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