投资者购买理财产品四个注意事项.pptx
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1、投资者购买理财产品四个注意事项 1、票据、债券和货币才是真正风险低 近期,由于管理严格,银行理财产品在变少,发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本,但适合绝大多数投资者。 需要注意的是,预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上,真正能称为“无风险”的,其实就这三种投向。 2、低风险,就选保本型结构性产品 结构性产品预期收益率是一个区间,可分为保本型、保证最低收益型和非保本型,这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率,但最低预期收益率则各不相同。 结构性产品的挂钩标的较多,国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合,
2、应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品,否则不妨回避结构性产品。历史证明,很多结构性产品都有仅获得预期最低收益率的可能性。 多数结构性产品是保本类的,有的产品是1 0 0 %保本,有的是部分保本,例如保障本金的9 5 %或9 0 %。若是1 0 0 %保证本金的产,到期最差的情况就是零收益,但不会亏损本金。 3、别太关注净值类产品的波动 理财产品的监管逐渐严格以后,产品投向明确、以真实投资资产收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多。 与购买基金产品类似,购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性,不仅可能享受更高的收益,也可能出现更大的亏损。 从风险收益角度来看,这是银行理财产品中
3、波动最大的,因此产品的管理费一般与业绩挂钩,对投资者的要求也相对高一些。小白勿念。 4、悉心读理财产品说明书 买什么东西都要看产品说明书,这是个好习惯!理财产品最关键看风险。 监管机构规定,不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。 主要有以下几种:R1级至R5级;数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级,风险按由低到高排列。 一般而言,保证收益类理财产品,银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品;非保本浮动收益类理财产品,根据投资标的以及投资比例的不同,会给出二级或三级的风险等级。 如风险评级为R2的产品,原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的投资者,不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。 QQ:11665881 电话:4000-359319 开心理财方案
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