中级《银行管理》冲刺串讲班讲义笔记

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1、银行从业-中级银行管理第01讲宏观经济金融环境第一章宏观经济金融环境考点1:我国经济政策体系一、发展新理念一五大理念”创新、协调、绿色、开放、共享二、发展的主线 供给侧结构性改革1、最终目 的:满足需求2、2攻方向:提高供给质量3、根本途径：深化改堇三、宏观经济政策的总体思路“五大政策支柱”1、宏观政策要稳:坚持积极的财政政策和稳健的货币政策2、产业政策要准3、微观政策要适4、改堇政策要实5、社会政策要托 底:保障群众基本生活，保障基本公共服务四、宏观经济工作的总基遇一稳中求进真题回顾单选：下列关于-,供给侧结构性改革”说法错误的是()。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终

2、目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】D【解析】贯彻落实新发展理念、适应把握引领经济发展新常态，必须在适度扩大总需求的同时，着力推进供给侧结构性改革。供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。1/59银行从业-中级银行管理考点2：新时代金融工作的总体要求一、加强清廉金融建设1、清廉从业理念2、清廉从业制度3、清廉从业任为4、清廉金融产品二、金融工作的三大任务1、服务实体经济2、防控金融风险防范化解金融风险是金融工作的根本性任务和永恒主题3、深化金融改革真题回顾单选：金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D

3、.服务三农和小微企业【答案】A【解析】防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。考点3：财政政策一、含义1、国家进行宏观经济调控的重要手段之一2、包，括财政收入政策和财政支出政策二、财政政策工具1、皿2、公共支出:包,括购买性支出和转移性支出3、政府投资4、国债考点4：货币政策一、公开市场操作：以逆回购为主二、常备借贷便利（SLF）1、功能：满足金融机构期限较长的大额流动性需求2、期限：一般为13个月3、利率：根据货市政策调控、引导市场利率的需要等综合确审4、发放：一般以抵押方式发放,抵押品为高信用评级的债券类留产及优质信贷资产三、中期借贷

4、便利（MLF）1、功能：中央银行提供生期基础货币的货币政策工具2、发放：质捏方式，质押品为国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券四、定向中期借贷便利（TMLF）I、功能：为银行提供较为稳定的长期资金来源2、期限：连，到期可续做两次,实属使用期限可 达 建3、利率：比中期借贷便利优惠15个基点五、存款准备金率2/59银行从业-中级银行管理包括法定存款准备金率和超额存款准备金率六、再贷款、再贴现七、抵押补充贷款(PSL)央行以抵授方式向商业银行发放贷款八、利率市场化九、汇率形成机制市场化注：2016年10月1日,人民币正式加入SDR货市篮子真题回顾单选：下列关于常备借贷便利说法错误的

5、是()。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】C【解析】一般期限在卜3个月。第02讲监管概述第二章监管概述考点1：金融稳定理事会取得的重大进展1、督促修改国际会让标准2、加强宏观审慎监菅3、扩大监管范围4、推讲执行国际监管标准5、加强金融监菅国际食隹6、加强薪酬和激励机制的监管考点2：英国金融监管体系现状I、金融政策委员会识别、监测和减少系统性金融风险,保护和加强金融系统的韧性2、审慎监管局(属干英格兰银行下设部门)负责对银行和其他吸收存款的机构(包括房屋抵押贷款协会和信用社)、

6、保险公司和大型投资公司进行矍慎监萱3、金融行为监管局(1)独立于英格兰银行,直接对英国财政部和议会负责(2)性质为有限责任公司,对全英境内的金融机构进行监管，未设地方分支机构或代表处真题回顾单选：以下各项不属于 2012年金融服务法对监管体制改革内容的是()。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构(多数为中小型金融服务机构)进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行

7、为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】D【解析】金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责，其性质为有限责任公司，对全英境内7万余家金融机构进行监管，未设地方分支机构或代表处。考点3：我国银行业的监管3/59银行从业-中级银行管理一、监管目标1、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利 益（首要目标）2、通过审慎有效的监管，增进市场信心（1）通过实施审慎有效的监管,及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统风险（2）通过信息披露,提高银行业金融机构经营的透明度,增强公众对银行体系的信心，防止出现挤提（3）通过保护存款人利益,增强社会公众对银行监管机

8、构的信任和对银行体系的信心（4）通过处罚违法违规经营行为,减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境3、通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的工M4、努力减少金融犯塞，维护金融稳定二、监管理念管法人、管风险、管内控、提高透明度真题回顾里选二下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】C【解析

9、】监管者维护市场信息，主要是运用以下手段实现的：（1）通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统风险；（2）通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强公众对银行体系的信心，防止出现挤提；（3）通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；（4）通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。监管指标一、监管类指标硬约克指标，一旦突破监管阈值，代表商业银行面临较大风险，需要立盟启动监管王预措施二、监测类指标软约束指标,主要用于日常分析、评价和监测银行风险状况监管指标监萱类指标监通类指标资

10、本充足监管指标信用风险监管指标流动性风险监管指标市场风险监管指标盈利性监测指标流动性风险监测指标市场风险监测指标操作风险监测指标信用风险监测指标考点4：资本充足监管指标一、资本充足率1、资本的构成（1）核心一级卷 本:实收资本或普通 股:资本公积:盈余公积:一般风险准备:未分配利润:少数股东资本可计入部分4/59银行从业-中级银行管理(2)其他一级资 本:其他一级资本工具及其溢价:少数股东资本可计入部分(3)二级资 本:二级资本工具及其溢价:超额贷款损失准备:少数股东资本可计入部分2、资本充足率的计算及监管要求计算公式监管要求备注资本充足率(总资本一就应资本扣减项)/风险加权资产8%*资本充足

11、率(二 资 本 一对应资本扣减项)/风险加权资产6%核心一级资本充足率(核心一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产5%储备资本最低资本要求基础上计提风险加权资产的2.5%逆周期卷本在最低资本要求和储备资本要求之上计提风险加权资产的02.5%由核心一级资本满足附加资本国内系统革要性银行 计提风险加权资产的1%二、杠杆率商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%考点5：信用风险监管指标一、不良贷款率和不良资产率1、不良贷款率(100%)(1)=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量5/59银行从业-中级银行管理(2)可计入的预期现金流入 预期现金流出的75%2、净 稳 定 资 金 比 例(1

12、00%)=5 用的稳定资金质噩的稳定资金3、流 动 性 比 例(25%)=流 动性资产余额/流动性负债余额4、流动性匹配率(100%)=加权资金来源，加权资金运用5、优质流动性资产充足率(100%)=优质流动性资产/短期现金净流出监管指标监管指标监萱类指标监氨类指标资本充足率监管指标信用区险监管指标流动风险监管指标市场风险监管指标盈利性监测指标流动风险监测指标市场风险监测指标操作风险监测指标信用风险监测指标考点7：信用风险监测指标一、最大十家集团客户授信集中度二、单一国别风险集中席三、表外业务垫款比例四、贷款迁徙率分类计算公式正常贷款迁徙率正常类贷款迁徙率正常类贷款中变 为后四类贷款的金额/正

13、常类贷款关注类贷款迁徙率关注类贷款中变为不良贷款的金额/关注类贷款不良贷款迁徙率次级类贷款迁徙率次级类贷款中变为可疑类和损失类贷款的金额/次级类贷款可疑类贷款迁徙率可疑类贷款中变为损失类贷款的金额/可疑类贷款五、不良贷款期末重组率六、逾期90天以上贷款与不良贷款比率七、不良贷款处置回收率八、不良贷款偏康度6/59银行从业-中级银行管理九、新发放贷款不良率十、当年新形成不良贷款率十一、贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/应计提准备十二、资在损失准备充足率=信用风险资产实际计樨拨落/应计樨拨名考点8：流动性风险监测指标一、流动性缺口二、流动性缺口率三、核心负债比例1、=核心负债/总负债2、核心负

14、债：距离到期日3个月以 上（含）的定存和发行债券，活期存款中的稳定部分（过去12个月活存的最低值）四、同业融入比例五、最大十户存款比例六、最大土冢同业融入比例七、重要币种的流动性覆盖率八、貂额备付金率1、银行为适应资金营运的需要,用于保证存款支付和资金清算的货币留金与各项存款的比例2、二（在中央银行的超额准备金存 款+库存现金）咯项存款3、反映银行的资金头寸情况，衡量单个银行的流动性和清偿能力九、存贷比=调整后贷款余额/调整后存款余额考点%操作风险监测指标一、一类案件风险率一类案件：性质非常恶劣的操作风险二、二类案件风险率二类案件：性质比较恶笠的操作风险考点10：盈利性监测指标指标计算公式资本

15、利润率税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额资把利润率税后利润总资产平均余额成本收入比（营业支出一营业税金及附加）/营业净收入净息差利息净收入;生息资产平均余额净利差平均生息资产收益率一平均计息负债成本率利息收入比利息净收入营业净收入中间业务比中间业务收入/营业净收入7/59银行从业-中级银行管理真题回顾单选超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。A.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款*1 0 0%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单一结算

16、性同业存款）/总负债X 1 0 0%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）X 1 0 0%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备x l O O%【答案】A【解析】B属于最大十家同业融入比例，C属于表外业务垫款比例，D属于资产损失准备充足率。里选j流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.3 0天B.9 0天C.1 8 0天D.1年【答案】A【解析】流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来3 0天现金净流出量的比例。单选：根 据 商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B【解析】根 据

17、 商业银行风险监管核心指标（试行）第九条的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。第03讲市场准入、非现场监管和现场检查第三章市场准入、非现场监管和现场检查考点1：市场准入一、机构机入I、商业银行可在境内处设立分支机构2、拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的m 3、设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构宙杳批准4、有下列事项之一的，需经国务院银行业监督管理机构批准:（I）变更名称、注册资本、总行或分支行所在地（2）调整业务范围（3）变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东（注：更换董事、高 管 时,应报经审查其任职资格）（4）修改章程5、机构终

18、止的情形：解散、被撤销、破产二、业务准入I、衍生品交易业务（1）基础类资格:只能从事套期保值类衍生品交易（2）普通类卷格:从事套期保值类和非套期保值类衍生品交易8/59银行从业-中级银行管理2、信贷资产证券化银保监会丕理对信贷资产证券化产品进行备案登记，实施信贷资产证券化信息登记三、董 事（理事）和高级管理人员仟职高格管理真题回顾多选：商业银行的下列变更事项,应当经国务院银行业监督管理机构批准（）。A.变更名称B.修改章程C.开办除结售汇以外的外汇业务D.变更持有股份总额百分之三的股东E.更换高级管理人员【答案】A B C【解析】变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东需经批准，故D不选；更换

19、高级管理人员须经相关机构审查任职资格，故E不选。单选；根 据 银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】A【解析】银监会发布的 银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法对 董 事（理事）和高级管理人员任职作出了详细规定，并没有对监事长的任职做出规定。考点2：非现场监管一、监管理念：风险为本二、监管对象：

20、法人和集团两个层面三、监管周期1、制定监管计划2、日常监测分析3、风险评估：一个动态过程，每个监管周期至少讲行一次整体风险评估4、现场检查联动5、监管评级（1）原则：全面性、及时性、系统性、审慎性（2）要素：定量和定性两类评级指标管理 质量（迎%）、流动性 风 险（2 0%）、回本充 足（1 5%）、赞产质 量（1 5%）、盈利状况（1 0%）、市场风 险（1 0%）、信息科技风险（1 0%）（3）作用有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况有利于监管机构合理配置监管资源,提高监管效率有利于监管机构实施分堡监萱，有针对性地采取监管措施，提高监管有效性6、监管总结四、监管要求银行业金融机构不按照

21、规定提供报表、报告文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款五、系统性区域性风险非现场监管的重点9/59银行从业-中级银行管理1、国际主要经济体和国内宏观经济运行情况,评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击2、金融体系运行情况,关注金融风险的跨部门传递3、银行业风险情况,特别是系统重要性机构风险情况4、法律政策调整情况,包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响5、区域性风险情况,关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况真题回顾单选：风险评估是一个动态过程,银行业监督管理机构至少（）要对

22、银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】C【解析】风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。单选二以下关于商业银行监管评级的作用，说法不正确的是（）。A.有利于监管机构合理配置监管资源B.有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况C.有利于监管机构实时发现商业银行的风险问题D.有利于监管机构实施分类监管【答案】C【解析】监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级在非现场监管中发挥着如下作用：有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况。有利于监管机构合理配置

23、监管资源，提高监管效率。有利于监管机构实施分类监管，有针对性地采取监管措施，提高监管有效性。考点3：现场检查一、重要性与市场准入、非现场监管共同构成银行业监管的“三驾马车”二、现场检查的原则1、合法性:主体合法、程序合法、形式合法2、廉洁性3 严杳严处三、现场检查的分类按检查范围常规检查1、纳入年度现场检杳计划的检查2、按检查范围分为风险管理及内控有效性等综合性检查3、检查内容覆盖被查机构对处经营和内部管理的所直方面，属于较为大型和综合性 的检查4、包括专项检查：对某些业务领域或区域的专门检 杳,重点突出、目标明确5、还包括后续检查：对问题的整改整实情况检查临时检杳根据重大工作部署或重大突发事

24、件的临时性检杳稽核检查适用简化现场检查流程对技定事项进行的专门调查，可简化流程,不收集证据，不与调查对象交换意见，不出具检查工作报告和检查意见书，以调查报告作为稽核调查的成果10/59银行从业-中级银行管理按现场检杳的人员组织方式集成检查上级集史揄置一家或多家下级部门属地检查属地监管部门人员对监管范围内机构的检杳交叉检查丕屋王被调查机构所在地监管部门的人员调查四、现场检查的实施流程1、现场检查萱理2、现场检查立项对机构公司治理、经营管理和业务活动等进行的全面性检查,原则上每5年至少安排一次,新成立的机构,原则上12年的时间内应实施全面检查3、现场检查的执行.现场检查吹、现场检查实施,O 2A)

25、、现场检杳报告、现场检查处理、现场检查档塞整理真题回顾单选：根 据 中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是()。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】D【解析】A属于临时检查；B全面检查原则上每5年至少安排一次；C属于后续检查。第04讲监管措施、行政处罚与行政救济第四章监管措施、行政处罚与

26、行政救济考点1：监管强制措施一、我国监管强制措施的类型1、对银行业金融机按的措施(I)责令暂停部分业务、停止批准新办业务、停止增设分支机构申请的审杳批准(2)限制资产转让(3)限制分配红利和其他收入2、对银行业金融机构股东的措施责令控股方转让股权或限制部分股东权利3、对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施责令银行业金融机构撤换董事、高管或限制其权利二、实施监管强制措施的程序发现银行业金融机构符合实施监管强制措施前提条件的行为时1、检杳人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准2、由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行3、银行业金融机构完成整改，验收合格

27、的，监管部门应当自验收完毕之日起三日内解除有关措施真题回顾单选：根 据 银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是()O11/59银行从业-中级银行管理A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C【解析】A属于对银行业金融机构董事、高级管理人员采取的措施，B属于对银行业金融机构股东采取的措施，D属于银行业金融机构采取的措施。考点2：行政处罚一、行政处罚的作用1、惩治金融违法行为2、维护金融秩序3、保护金融投资者和消费者合法权益4、提五银行业

28、依法合规经菅水生二、行政处罚的种类警告；罚款；没收违法所递；责令停业整顿:虽销L金融许可证；取消董(理)事、高萱人员一定期限直至终身任职资格；禁止一定期限直至终身从事银行业工作三、行政处罚的原则1、公主、公正、公开原则(I)实体公正:依法处罚不偏私、平等待人丕歧视、合理考虑不专断(2)程序公正:有利害关系时回避、未通知和听取意见前丕做对相对人不利的处罚2、过罚相当3、程序合法：违反法定程序的,将面临被法院判决撤镇的严重后果4、维护当事人的合法权益5、处罚与教育相结合四、行政处罚程序及实施环节责任人实施立案监督检杳部门银保监会及其派出机构发现当事人涉嫌违法违规的，依法应当给予行政处罚且有管辖权的

29、，应予以立案调查应对直接责任人员一并进行调查认定，当事人涉嫌犯罪的，应及时移送公安机关或人民检察院立案之日起9 0日内完成,特殊情况可延长认为应予以处罚的，应制作调L查捱告取证收集的证据应与被证明事实有去联性，能亶实、客观反映被证明事实审理行政处罚委员会办公室5日内作出是否接收的决 定,自接收之日起6 0日内完成审理认为应行政处罚的，必须制作宣理报置，提出拟处罚意见、理由和依据审议行政处罚委员会行政处罚决定需全体委员过至数以上同意行政处罚委员会办公室制作行政处罚意见告知书,经主任委员批席后送达当事人当事人自收到告知书之日 起 岫 内提交申辩材料12/59银行从业-中级银行管理权利告知听证行政处

30、罚委员会办公室当事人自收到告知书之日起5旦内，向银保监会及其派出机构提交听证申请书，谕期视为放弃银保监会及其派出机构自收到听证申请日起30日内举行听证举行听证徂 前，书面通知当事人决定与执行行政处罚委员会办公室制作行政处罚决定书，并在7日内送达当事人执行结束后，制作结案报告并立卷存档真题回顾多选：行政处罚办法对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下（）行政处罚。A.警告、罚款、没收违法所得B.取 消 董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格C.禁止一定期限直至终身从事银行业工作D.吊销金融许可证E.暂停部分业务，停止审批新业务【答案】ABCD【解析】E选项属于监管强

31、制措施，不属于行政处罚。考点3：行政救济一、行政复议I、认为行政主体的行政行为侵犯其合法权益，依法向行政复议机关提出复查该行政行为的申请,行政复议机关按法定程序对申请的行政行为进行合法拄、适当性审查,并作出行政复议决定2、申请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼二、行政诉讼第05讲负债业务13/59银行从业-中级银行管理考点1:负债业务概述一、负债业务的特征1、负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务,将来要发生的交易可能产生的债务,不能当作负债2、负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资三或提供芸签来偿还3、负债具有潜在效益性(1)负债筹资运用所得收入大于负债成本(2)负债成本

32、可在所得税前也减4、负债是能用货币准确计量和估价的二、主要分类1、按资金来源分:存 款 负债、借入负债和结算性侦债2、按业务品种分:对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等3、在各类负债业务中，存款是最核心的业务4、新型负债：结构性存款、大额可转让定期荏至、出售或发行商业票据三、负债业务的主要风险操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等真题回顾单选商业银行负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是()。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】B【解析】商业银行负债按资金来源分类，可分为：存款负债、借入负债、结

33、算性负债。考点2：存款业务一、对公存款1、单位活期存款2、单位定期存款3、单位通知存款(1)存入时不约定存 期,支取时提前通知银行(2)目前有伍 和 法 通知存款两种4、单位协定存款(1)基本存款额 度:活期存款利率(2)超过基本存款额度的：协定存款利率5、协议存款利率市场化前，银行与特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式6、大额存单(I)利率通过市场化方式确定，到期兑付之前互自由转让(2)机构投资人起点：10007?：仝人投资人起点：220万(3)品种：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1 8个月、2年、3年、5年二、储蓄存款1、通期储蓄2、定期储蓄3、定活两便储蓄14

34、/59银行从业-中级银行管理(1)不约定存期,可随时提取，利率随期限长短变化(2)兼有定期和活期两种性质4、个人通知存款【注】储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广,其所面临的操作风险较为明显,实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多三、保证金存款I、银行承兑汇票保证金2、信用证保证金3、黄金交易保证金4、个人购汇保证金5、远期结售汇保证金四、商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款1、违翅，返利吸存2、通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款3、延迟支付吸存4、以贷转存吸存5、以贷开票吸存6、通过理财产品倒存7、通过同业业务倒存真题回顾多选：关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知明

35、确的存款业务违规行为包括()。A.以贷转存吸存B.延迟支付吸存C.通过第三方中介吸存D.通过同业业务倒存E.通过理财产品倒存【答案】A B C D E【解析】商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取七类手段违规吸收和虚假增加存款：违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；以贷转存吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，以存款作为审批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存；以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循

36、环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款；通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。考点3：其他负债业务一、同业存放1、按存放单位不同境外同业存放、国有商业银行存放、其他商业银行存放、农村信用社存放、政策性银行存放、金融性公司存放2、按存放目的不同(1)结算性存放:因正常业务往来引起资金结篁而发生(2)合作性存放:金融机构间的业务合作原因发生二、同业拆入1、同业拆借的一种，拆入资金用于弥补

37、因同城票据清算头寸不足和解决临时性周转资金不足的需要15/59银行从业-中级银行管理2、同 拆借应在银行、非银行金融机构之间讲 行,严禁非金融机构和个人参与4、严禁利用拆借资金发放固定资产贷款或用于投资三、债券融资1、为了解 决 临 性 的资金需求或获得长期的资金来源2、商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券四、向中央银行借款包括向中央银行借款、再贴现、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利真题回顾里选j 下列不属于向中央银行借款业务的是()。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】C【解析】向中央银行

38、借款包括向中央银行借款业务、再贴现业务、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。第06讲资产业务(一)第六章资产业务考点1：贷款的分类贷款业务也称信贷业务或授信业务,是商业银行最主要的营利资产,也是最主要的资金运用一、按借款人性质I、公司贷款(法人贷款)(1)按借款人性质不同分：一般企业法人贷款、事业法人贷款、小企业贷款(2)按贷款用途和风险特征不同分：流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等2、个人贷款个人住房贷款、个人道费贷款、个人经食贷款等二、按贷款方式1、信用贷款风险较大，最大特点是不需要保证和抵押,仅凭借款人信用即可取得贷款2、担保贷款(I)包括保证

39、贷款、抵押贷款和质押贷款(2)保证的方式包括一般保证和连带责任保证(3)当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的,按一般保证承担保证责任(4)银行一般要求保证人提供连带责任保证(5)抵押物：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权:海域使用权:生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产(6)质押分为动在质押和权利质押(7)可以出质的财产权利：有价证券、基金份额和股权、知识产权中的财产权、应收账款三、按是否在资产负债表上反映1、表包贷款(表内授信)2、表 外 业 务(表外授信)不影响资产负债总 额,但能改变当期损益及

40、营运资金16/59银行从业-中级银行管理四、按贷款资金来源和经营模式1、宜营贷款：银行自丰发放,风险由银任承担，并由银行收回本息2、委托贷款(1)委报A提供资金、确定贷款对象/用途/金额/期限/利率等，由银任代为发放、监督使用并协助收回(2)风险由委托人承 担,银行只收取手续费,不承担贷款风 险,不代垫资金(3)不包括现金管理项下和住房公积金项下委杆贷款3、特定贷 款:经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款五、按贷款期限短 期 年)、中 期(连 旌)、长期贷款(5年)六、按贷款困座是否变化固定利率贷款、淫动利率贷款七、校偿还方式1、一次还清贷款:适用于短期贷款2

41、、分期偿还贷款：适用于生长期贷款八、按贷款无独人民币贷款和外币贷款真题回顾单选j按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为()。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】C【解析】按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。考点2：贷款的基本要素一、借款主体二、信贷产品三、信贷金额四、信贷期限I、狭义：信贷产品发放到约定最后还款或清偿期限2、广义：签订合同到合同结束的整个期间(1)提款期：合同生效至贷款提款完毕(2)宽限期：贷款樨款完毕至第一个还本付息之日银行只收利息,借款人不用

42、还本,或本息都不用偿还(3)还款期：从第一次还款日起至全部本息清偿日五、贷款利率和费率2 0 1 9年8月1 6日，中国人民银行发布公告，改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,自2 0 1 9年8月2 0日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时3 0分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价,并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准六、还款方式七、担保方式八、提款条件真题回顾判断：2 0 1 9年8月1 6日,中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(L P R)形成机制，自2 0 1 9年8月2 0日起，授17/5

43、9银行从业-中级银行管理权全国银行间同业拆借中心于每月2 0日(遇节假日顺延)9时3 0分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。()A.正确B.错误【答案】A【解析】题干符合 中国人民银行公告 2 0 1 9 第1 5号一一关于中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(L P R)形成机制的公告。第07讲资产业务(二)考点3：贷款业务一、流动资金贷款1、用途限于借款人日常生产经营周转,即用来弥补食运资金的不足2、贷款期限：13年(1)期限连以内(含)的为短期流动资金贷款(2)期限在1年以上的为中期流动

44、笛金贷款3、特点：贷款期限短、手续便捷、周转性较强、融资成本低4、不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资二、固定资产贷款I、用于建造和购置固定资产的本外币贷款2、一般期限较长,大都为 中 期(1 5年)或长 期(5年以上)贷款，且大部分采取分期偿还和浮动利率3、全社会固定资产投资总额可分为：基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资、其他固定资产投资4、单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用受托支付方式三、项目融资1、常用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地之或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资2、借款人为专门组建的企事业法人,包 括 主要从事该

45、项目的既有企事业法人3、还款来源中要依赖该项目产生的销售、补贴或其他收入，一般不具备其他还款来源4、贷款发放前，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位,并与贷款配套使用四、银团贷款1、特点：筹资金额大,贷款期限长,可减轻单个银行的资金压力，分散贷款风险，避免竞争2、原则：信息去至、独立审批、自主决策、风险自担3、成员：全出行、代理行、参加行4、单家银行担任牵头行：承贷份额细%,分销给其他成员的份额 迄%5、银团收费的具体项目(1)安排费：一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付(2)承 诺 错:一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取(3)代 理 错:可根据代理行的工作

46、量按年支付6、银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费”的原则,由借款A支付五、并购贷款1、向并购方或其子公司发放,用于支付并购价款的贷款2、主要风险点(I)战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营及财务风险(2)涉及跨境并购的,还应分析国3 1风险、汇率风险、资金过境风险等六、贸易融资保理18/59银行从业-中级银行管理1、保理合同是应收账款债权人将现有的或将有的应收账款转让给保理人,保理人提供资金融通、应收账款管理或催收、债务人付款担保等服务2、按照基础交易性质和债权人、债务人所在地(1)国电保理：债权人和债务人均在境内(2)国际保理:债权人和债务人中至少一方在境外3、按照参与保理服务的保理机

47、构个数(I)单保理:一 家 保理机构单独为买卖双方提供服务(2)双保理:两 家 保理机构分别向买卖双方提供服务4、按照是查可以要求债权人回购应收账款或归还融资(1)有追索权保理(回购型保理)(2)无追索权保理(买断型保理)七、个人贷款1、个人住房贷款的主要风险点(I)虚假按损风险(2)虚假权证风险(3)抵押担保不落实风险(4)借款人信用风险(5)个 人 二 住房贷款还应重 视 搂 盘 虹 风 险及后续风险(6)个人二M住房贷款还应重视史在初故风险2、个人经营贷款和个人消费贷款都存在资金用途风险3、个人贷款资金应采用商业银行受抵支拉方式向借款人交易对象支付，但以下情形除外：(1)借款人无法事先确

48、定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的真题回顾单选：按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为()。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】A【解析】按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为国际保理和国内保理。单选：根 据 银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是()。A.银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管

49、理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】B【解析】银团贷款收费应当按照”自愿协商、公平合理、质价相符 的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循 谁借款、谁付费 的原则，由借款人支付。考点4：债券投资业务一、主要功能19/59银行从业-中级银行管理获取 收 益（利息和资本利得）、分散

50、风险、保持流动性、资源优化配置、合理避税二、投资对象国债、地方政府债券、中央银行票据（以I年期以下的短期票据为主）、金融债券、企业债券和公司债、信贷资产证券化、境处债券三、主要风险市场风险（价格变动风险）、信用风险、流动性风险、操作性风险四、债券投资管理基本原则1、统一授信商业银行总行及分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理2、防范风险原则3、期限匹配和结构管理相结合的原则4、保持流动性和效益性的平衡真题回顾妥选二商业银行债券投资管理的基本原则包括（）。A.统一授信的原则B.防范风险的原则C.资本占用最小化原则D.保持流动性和效益性的平衡E.期限匹配和结构管理相结合的原则【答案】ABDE【解析

51、】目前，债券投资已成为商业银行除贷款之外最主要的资产业务，其投资总量、结构和组合管理对于商业银行整体经营管理有着重要意义和作用。商业银行债券投资管理的基本原则包括：统一授信的原则；防范风险的原则；期限匹配和结构管理相结合的原则；保持流动性和效益性的平衡。第08讲其 他 业 务（一）第七章其他业务考点1：其 他 业 务（表外业务）的特点1、不运用或不直接运用商业银行自有资金2、接受客户委托办理业务3、不承担或不直接承担经营风险4、绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益5、种类冬，范围亡真题回顾多选：与传统业务相比,表外业务具有以下特点（）。A.不运用或不直接运用商业银行自有资金B.接受客户委

52、托办理业务C.不承担或不直接承担经营风险D.绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益E.种类多，范围广【答案】ABCE【解析】绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益。考点2：支付结算业务一、支付结算业务的开展原则1、恪守信用、履约付款20/59银行从业-中级银行管理2、谁的钱讲谁的账、由谁支配3、银行不垫款二、国内支付结算业务1、银行汇票(I)由出票银行签发,在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据(2)银行汇票可以用于转 账,填明“现金”样的银行汇票也可以用于支取现金2、商业汇票(1)出票人签发,委托位教A在指定付款日支付给收款人或持票人(2)银行承兑汇票：由黜承兑(3)

53、商业承兑汇票：由银行以处的付款人承兑3、银行本票银豆签发，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人4、银行支票(I)出票A签发、委托办理支票存款业务银在见票支付给收款人或者持票人(2)不受金额起点限制，提示付款期自出票日起迎旦(3)分类现金支票：只能用于支付现金挂账支票：只能用于转账普通支票：既可用于支付现金，也可用于转账三、国际结算业务1、信用证业务(1)银行应进口商请求,开出一项凭证给出口商,在一定条件下保证付款、或承兑并忖款、或辿位的一种结算方式(2)信用证是包足文件，与可能作为其依据的销售合同等相互独立，对于符合合同要求而与信用证条款不一致的，开证行有权拒绝付款(3)当事人处理的

54、只是单 据,而不是货物、服务等2、托收业务(1)属于商业信用,托收行与代收行对款项能否收到丕承担责任(2)光墓托收：不附带商业单据的金融托收票据和其他“非金融”单据(3)跟单托收：汇票连同所附货运单据一起交银行委托代收3、汇款业务按汇款支付授权书的投递方式划分：电汇、值汇、票汇四、开证行开证前的主要风险点I、货 物 自身的情况。货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物是否容易受损或过期等2、第三方的商检证明3、受益人应该是信誉良好或知名的企业4、开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况5、对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响6、

55、要求开证申请人落实备为效项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式五、监管要求1、合规经营类和风险管理类指标权重应明显高于其他类指标2、严格规范异地同业账户的开立和使用管理,加强预留印鉴管理，不得出租、出借账 户,严禁将本银行同业账户委托他人代为管理21/59银行从业-中级银行管理真题回顾单选：关于银行票据业务的表述错误的是()。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】B【解析】支票是由出票人签发、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单选

56、：根 据 银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出()的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D【解析】根 据 银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出合规经营类指标和风险管理类指标的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。考点3：银行卡业务1、银行卡审杳和发卡中的风险(1)资信调杳不深入、信息和资信评估不准确，造成对持卡人过度授值(2)持卡人伪造申请,商业银行在发卡环节没有识破，造成资金损失风险2、银行卡用户使用管理中的风险(I

57、)持卡人的资信能力变化风险(2)持卡人的恶意透支风险(3)信用卡失窃的风险(4)信用卡伪造及涂改风险(5)真实持卡人的欺迩风险(6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域(7)刷卡交易过程中银行卡信息泄霞的风险(8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险(9)银行业从业人员韭法在磕、曳取、池露、买卖支付敏感信息等真题回顾单选；下列选项中,不属于银行卡用户使用管理中风险的是()。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】C【解

58、析】C选项属于审查和发卡中的风险。考点4：担保类业务一、银行保函1、银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺2、分类22/59银行从业-中级银行管理(1)融资类保 函:借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租信保函、延期付款保函(2)非融资类保 函:投标保函、预付款保函、履约L保函、关税保函、即期付款保函、经菅租赁保函等二、备用信用证1、开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证2、法律限制开立保函时的替代品，实质是银行对借款人的一种担保行为3、分为可撤销备用信用证和不可撤销备用信用证(使受益人有了可靠的收款保证)三、跟单信用证四、承兑真题回顾判 蚯

59、 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品。其实质也是银行对借款人的一种担保行为。()A.正确B.错误【答案】A【解析】我国的保函业务一般采用银行担保形式，备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。考点5：贷款承诺业务一、分类项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额席、票据发行便利二、监管要求1、银行出具的 丕 亟I谑 贷 款承诺应已纳入该银行对相关客户的整体授信管理体系2、银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序3、如果是项目贷款承诺,则审查建设项目的依法合规性4、如果银行在项目招标活动中提供的融资类投标

60、书属于不可撤销的贷款承诺真题回顾单选：下列选项中,不属于银行贷款承诺业务的是()。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】A【解析】按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。第09讲其他业务(二)考点6：理财业务一、理财业务的特点I、理财业务是代理业务,不是银行自营业务(1)运作的不是自有资金,是客户委抵资金，资金的所有者是客左(2)资产丕在银行资产负债表内反映2、理财 业务的希利方式星收取投资管理费或业绩报酬3、客庄是理财业务风险的主要承担者4、理财业务是“轻资本”业务除保本型理财产品外,不占用或很

61、少占用银行资本23/59银行从业-中级银行管理5、理财业务是一项初识技术变集型业务二、理财产品的分类1、按投资者类型：不特定社会公众和合格投资者(要求如下)(1)具有相应风险识别能力和风险承担能力(2)法A单位：近1年末逢资产不低 于 皿 万元(3)自然人:连 以 上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产300万 元,家庭金融资产500万元,或近 连 年 均收 入*Q万元(4)投资者丕得:使用贷款、发行债券等筹集的韭直有资金投资资产管理产品2、按募集方式(1)公募理财产品：面向不特定社会公众公开发行(2)私募理财产品:面向合格投资者非公开发行3、按运作方式(1)封闭式理财产品:有确定到期

62、日,自产品成立日至终止日期间，投资者不得认购或赎回(2)左放式理财产品：自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额丕固定，投资者到L在开放日和相应场所H购或者赎回4、按投资性质固定收益类投资存款、债券等债权类资产的比例 缈%权益类投资权益类资产的比例涵1%商品及金融衍生品类投资商品及金融衍生品的比例 血%混合类投资于上述三类资产且任一资产的投资比例均未达到前三类标准三、销售起点1、公篡理财产品：1万元2、私募理财产品(I)固定收益类：30万元(2)混合类：40万元(3)权益类、商品及金融衍生品类：100万元真题回顾单选：根 据 商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高

63、级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是()。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】C【解析】商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者 理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。至选理财业务是资管业务的一种类型，具有与传统银行业务截然不同的鲜明特征，这些特征主要表现在()。A.

64、理财业务是代理业务，不是银行自营业务B.理财业务只能靠收取管理费来获得收益24/59银行从业-中级银行管理C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务是轻资本业务E.理财业务是一项知识技术密集型业务【答案】ADE【解析】理财业务的收益来源包括管理费和业绩报酬分成，故B错误；客户是理财业务风险的主要承担者，故C错误。考点7：同业业务一、同业业务的种类1、同业拆借（1）期限短、金额大、流动性强、无担保（2）拆出资金限于当日资金多余的头寸和在央行的存款（3）拆入资金只能用于弥补清算票据交换和联行汇差的头寸不足及解决临时姓、季节性周转资金的不足,丕徨用干发放固定资产贷款2、同业存款3、同业借款：最长

65、期限自提款日起不得超 过 理4、同业代付（1）商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息（2）原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结篁（3）实质属贸易融餐方式，银行办理同业代付业务应具有直实贸易背景5、买入返售（卖出回购）两家金融机构之间按协议约定先 买 入（卖出）,再按约定价格将该项金融资产 返 直（回败）的资金融通行为6、同业投资金融机构开展同业投资业务，丕徨接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保,国家另有规定的除处二、流动性风险一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配,拆短投长,将同业存放资金、拆入

66、资金投资于期限较长的非标准化债权类资产真题回顾单选：在同业业务中,某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D【解析】一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。考点8：委托贷款I、属于商业银行的委抵代理业务，商业银行收取代理手续费,不承担信用风险2、商业银行应要求委把人承担以下职责，并在合同中明确约定：（1）自行确定委押贷款的借款人,并对借款人资质、贷款项目、担保人资质、抵（质）押物等并行审查（2）确保委托资金来源合法合规且委托人有权自主支配,并按合同约定及时向商业银行提供委托资金25/59银行从业-中级银行管理（3）监督借款人按合同约定使用贷款资金，确保贷款用途合法合规，并承担借款人的信用风险3、商业银行丕得:接受委