银行业法律法规与综合能力检测题含答案

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1、银行业法律法规与综合能力检测题含答案一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括O OA、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【参考答案】：C【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面

2、的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。2、货币执行价值尺度职能的特点是（）oA、可以是观念形态的货币B、必须是现实的货币C、必须是足值的货币【参考答案】：A【解析】：关于货币执行价值尺度的核心内涵。3、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错 误 的 是O OA、不运用或不直接运用银行的自有资金B、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益C、银行作为信用活动的一方参与其中【参考答案】：c【出处】20 1 3年 下 半 年 法律法规与综合能力真题【解析

3、】：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。4、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是()OA、指定代理B、委托代理C、无权代理【参考答案】：B【出处】2 0 1 3年 上 半 年 法律法规与综合能力真题【解析】：委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。5、银行资产结构主要指的是各()占总资产的比重。A、生息资产B、固定资产C、存款业务【参考答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构

4、主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。6、现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于()oA、完全竞争市场B、寡头垄断市场C、完全垄断市场【参考答案】：A【解析】：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。7、商业银行内部控制的出发点是()oA、防范风险、审慎经营B、控制速度、稳健发展C、实现盈利最大化【参考答案】：A【解析】：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。8、按 照 巴塞尔资本协议，若某银行风险加权资产为1 0 0 0 0亿元，则其核心资本不得O OA、高于8 0 0亿元B、高于4 0 0

5、亿元C、低于4 0 0亿元【参考答案】：C【解析】：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。9、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过()oA、1个月B、6个月C、3 6 8 9 2【参考答案】：B【解析】：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6 个月。10、银行业从业人员接受监管，违规的做法是()OA、接受银行业监管部门的监管B、接受非现场监管C、为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用【参考答案】：Cn、票据诈骗罪涉及的票据不包

6、括()oA、股票B、汇票C、支票【参考答案】：A【解析】：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货币，各种金融 票 证(如汇票、本票、支 票 等)。12、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是()oA、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估.确保其按既定目标运作C、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【参考答案】：B【解析】：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。13、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为()oA、经

7、常项目外汇账户和资本项目外汇账户B、活期存款和定期存款C、单位存款和个人存款【参考答案】：A【解析】：我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型,可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；按存期，可分为活期存款和定期存款；按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。14、下列关于市场约束的表述不正确的是()oA、市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B、市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现C、市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【参考答案】：B【解析】：C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市

8、场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。15、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()0A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【参考答案】：B【解析】：本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。1 6、（）对董事会负责，

9、同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预.A、股东大会B、高级管理层C、监事会【参考答案】：B【解析】：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。1 7、银行买入外汇的价格称作（）oA、现汇卖出价B、现汇买入价C、现钞买入价【参考答案】：B【解析】：银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇 买 入 价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格；中 间 价（基准价）是中国人民银行授权外汇交易中心对外

10、公布的当日外汇牌价。1 8、金融犯罪侵犯的客体是（）oA、金融机构B、金融管理秩序C、金融机构工作人员【参考答案】：B【解析】：金融犯罪的客体是金融管理秩序。1 9、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）oA、责任边界B、决策执行C、履职要求【参考答案】：B【解析】：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。2 0、2 0 1 2年1 2月，银监会发布了 关 于 实 施 商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到

11、2 0 1 3年年底的要求”的说法有误的是O OA、储备资本要求为0.5%B、对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%C、对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%【参考答案】：C【出处】2 0 1 4年 上 半 年 法律法规与综合能力真题【解析】：2 0 1 2年1 2月，中国银监会发布了 关于实施 商业银行资本管理 办 法（试行）过渡期安排相关事项的通知，对储备资本 要 求（2.5%）设定6年的过渡期。到2 0 1 3年年末，储备资本要求为0.5%,其后每年递增0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5

12、%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和 8.5%02 1、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）o 2 0 1 5年1 0月真题A、跟单托收B、光票托收C、进口托收【参考答案】：B【解析】：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故 称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。2 2、扩张性财政政策对经济的影响是()oA、缓和了经济萧条但增加了政府的债务B、加剧了通货膨胀但减轻了政府债务C、缓和了通货膨胀但增加了政府债务【参考答案】：

13、A【解析】：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求,提高国民收入，缓和萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足.因此也会增加政府债务。2 3、现代商业银行的特点不包括()oA、利息水平适当B、贷款规模较大C、具有信用创造功能【参考答案】：B【解析】：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。2 4、下列不属于中国银监会的监管理念的是()oA、管风险B、管机构C、提高透明度【参考答案】：B【解析】：中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明度。2 5、下列关于消费金融公司的说法错误的是()oA、消费金融公司

14、不吸收公众存款B、国内首家外商独资的消费金融公司在天津C、消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【参考答案】：C【出处】2 0 1 4年 上 半 年 法律法规与综合能力真题【解析】：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。2 6、在撤销权中，自债务人的行为发生之日起()没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A、1年内B、2年内C、5年内【参考答案】：C【解析】：自债务A.C s行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。2 7、()是指在保持其他条

15、件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A、风险价值分析B、久期分析C、敏感性分析【参考答案】：c2 8、下列选项中，不属于企业法人的是()oA、全民所有制企业B、股份有限公司C、股份有限公司的分公司【参考答案】：C【解析】：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。股份有限公司的分公司不具有法人资格。2 9、下列行为不构成违法行为的是()oA、以自制人民币换取真币B、在不知是假币的情况下使用了假币C、帮助朋友运输了假币，但数额较小【参考答案】：BA、B、D三项均是违法行为。3 0、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征

16、是()oA、用高端金融工具B、集资总量大C、具有非法占有他人财产的目的【参考答案】：C【出处】2 0 1 3 年 下 半 年 法律法规与综合能力真题【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。3 1、民法是调整平等的民事主体之间()法律规范的总称。A、人身关系B、人身关系和财产关系C、利益关系【参考答案】：B【解析】：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。中华人民共和国民法通则(以下简称 民法通则)第二条规定：中华人民共和国民法

17、调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。3 2、下列关于保证收益理财产品的说法中，不正确的是()oA、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B、包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。C、其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并由银行承担相关投资风险【参考答案】：C【解析】：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益理财产品包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。3 3

18、、存款是银行最主要的()oA、资金来源B、资金用途C、投资业务【参考答案】：A【出处】2 0 1 3年 上 半 年 法律法规与综合能力真题【解析】：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。3 4、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()o 2 0 1 5年1 0月真题A、减少赋税B、提高利率C、减少政府支出【参考答案】：C【解析】：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减

19、少各种补贴和救济等福利性支出。3 5、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于()OA、行政强制措施B、行政处分C、违法行为【参考答案】：A【解析】：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。根 据 行政强制法，我国行政强制措施的种类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财物；扣押财物；冻结存款、汇款；其他行政强制措施。3 6、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()oA、开证行所承担的付款责任不

20、同B、受益人不同C、开证申请人不同【参考答案】：A【解析】：本题考查备用信用证的特点。1）信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款；而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款；2）信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款；3）信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款；4）信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证3 7、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动。导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A、流动性

21、风险管理B、银行账户利率风险管理C、定价管理【参考答案】：B【解析】：银行账户利率风险管理是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。3 8、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A、国际清算B、贵宾业务C、离岸银行业务【参考答案】：C【解析】：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银

22、行。3 9、治理通货紧缩的对策不包括()oA、扩大有效需求B、增加税收C、引导公众预期【参考答案】：B【解析】：增加税收属于紧缩的财政政策，是治理通货膨胀的对策。4 0、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是O OA、农村资金互助社B、农村信用社C、村镇银行【参考答案】：B【出处】2 0 1 5年 上 半 年 法律法规与综合能力真题【解析】：本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。4 1、某银行会计花2 0 0 0元钱购入

23、5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成O OA、出售、购买、运输假币罪B、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪C、持有、使用假币罪【参考答案】：B【出处】2 0 1 4年 下 半 年 法律法规与综合能力真题【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。4 2、债 权 人 在()年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A、1B、3C、5【参考答案】：C【解析】：根 据 合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日

24、起，5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。4 3、存放同业属于商业银行的()oA、代理业务B、负债业务C、资产业务【参考答案】：C【解析】：存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。4 4、下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是()oA、附加刑是补充主刑的刑罚方式.不能独立适用B、被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的.可以酌量发给报酬C、附加刑适用剥夺政治权利.它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯【参考答案】：A【解析】：刑法第 3 2 条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第 3 4 条规定，附加刑的种类如下：(1)罚金；(2)剥夺政治权

25、利；(3)没收财产。附加刑也可以独立适用。故 A错误，应选。4 5、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是()oA、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B、质权人不可以放弃质权C、质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产,给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任【参考答案】：B【解析】：质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任,但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。4 6、下列对利息率的分类不是按同

26、一标准的是()oA、固定利率与浮动利率B、基准利率和基础利率C、基础利率与浮动利率【参考答案】：C【解析】：利息率的主要种类包括固定利率与浮动利率、存款利率与贷款利率、基准利率和基础利率。4 7、下列关于央行票据的描述，不正确的是()oA、央行票据为中国人民银行发行的B、央行票据发行时将向市场投放资金C、央行票据到期时将放出基础货币【参考答案】：B【解析】：发行央行票据是在吸收市场资金。48、大额存单的期限品种不包括()oA、7 天B、6 个月C、38353【参考答案】：A【解析】：大额存单期限包括1 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年、18个月、2 年、3 年 和 5 年 共 9 个

27、品种。49、下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()oA、必须每季度披露风险管理政策B、必须提高信息披露的相关性C、必须保持合理频度【参考答案】：A【解析】：A项，巴塞尔 新资本框架协议(第三稿)规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。50、为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是()oA、扩张性财政政策与紧缩性货

28、币政策B、扩张性财政政策与扩张性货币政策C、紧缩性财政政策与扩张性货币政策【参考答案】：A【解析】：通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治理滞胀、刺激经济增长成为首要目标，此时 适 用“紧货币松财政”政策。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A、市场流动性风险B、商品价格风险C、市场风险【参考答案】：A【解析】：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微

29、小损失情况下迅速变现的能力。2、根据我国银监会2 0 1 2年 颁 布 的 商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）o 2 0 1 3年1 1月真题A、6%B、5%C、3%【参考答案】：A【解析】：根据中国银监会2 0 1 2年颁布的 商业银行资本管理 办 法（试行），资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和。2.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%;第四层次为第二支柱资本要求。3、根据法律、法规的规定，我国证券

30、投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A、1B、4C、5【参考答案】：A4、市盈率的计算公式()oA、市盈率=股票价格(P)/每股收益(E)B、市盈率=每股市价(P)/每股净资产C、市盈率=净利润/资本净额【参考答案】：A【解析】：市盈率的计算公式是：市盈率=每股市价(P)/每股收益(E)。5、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是O OA、应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B、向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C、若拒绝不被接

31、受，则应请保安人员帮助驱逐该客户【参考答案】：B6、债务人财产的除外不包括()oA、取回权B、抵销权C、保留权【参考答案】：c【解析】：债务人财产的除外包括：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，破产法另有规定的除外；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。7、巴塞尔委员会目前由()个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成。A、1 1B、2 7C、3 2【参考答案】：B8、行为人购买假币后使用的，以()从重处罚。

32、A、购买假币罪B、购买、使用假币罪C、持有假币罪【参考答案】：A【解析】：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。9、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()OA、债券B 股票C、次级债券【参考答案】：B【解析】：股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。10、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，()就最常用、最重要的风险缓释措施。A、出售风险头寸B、互换C、担保【参考答案】：C【解析】：风险缓释的目的在于降低

33、未来风险发生时所带来的损失.担保就最常用、最重要的风险缓释措施。11、()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A、平均分配B、自上而下C、自下而上【参考答案】：C【解析】：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原 则 上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。12、下列不可以作为抵押物的是()oA、

34、建设用地使用权B、学校的教育设施C、交通运输工具【参考答案】：B【解析】：物权法第184条列举了以下财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。13、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是O OA、农村资金互助社B、农村信用社C、村镇银行【参考答案】：B【解析】：本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“

35、三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。1 4、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是()oA、商业银行经济资本B、商业银行资产规模C、商业银行会计资本【参考答案】：A【出处】2 0 1 4 年 下 半 年 法律法规与综合能力真题【解析】：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。1 5、()是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、存款C、借款【参考答案】：B【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银

36、行持续经营的基础。三、判断题(共2 0 题，每题1 分)1、欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。()【参考答案】：错误【解析】：在欧洲中央银行成立以后，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的功能，只能对欧洲中央银行的货币政策提出分析和建议，并执行欧洲中央银行的决定。2、抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。()【参考答案】：错误【解析】：根 据 物权法的规定，经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就实现抵押权时的动产

37、优先受偿。这意 味 着“将有”的动产也可以作为抵押物。3、托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。()【参考答案】：错误【解析】：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。4、20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。()【参考答案】：错误【解析】：20世 纪 80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分 支 行 是“块块”形式为主的总分行型组织架构,与我国目前的大型银行主流组织架构相似。5、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且

38、在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。()【参考答案】：错误【解析】：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。6、政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。()【参考答案】：错误【解析】：不可抗力主要包括以下几种情形：自然灾害，如台风、洪水、冰雹；政府行为，如征收、征用；社会异常事件，如罢工、骚乱。7、以风险为本的监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。()

39、【参考答案】：错误【解析】：合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。8、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()【参考答案】：错误【解析】：自1984年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。可见中国人民银行不承担商业银行职能。9、担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。【参考答案】：正确10、中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。()【参考答案】：错误【解析】：中国的

40、金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。1 1、同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。()【参考答案】：正确【解析】：债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。1 2、通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。【参考答案】：错误【出处】：2 0 1 3年上半年 法律法规与综合能力真题【解析】物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高通胀又要避免通货紧缩，否则都会对经济发展造成不利的影

41、响。1 3、零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。【参考答案】：正确【出处】：2 0 1 4年下半年 法律法规与综合能力真题1 4、监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。()【参考答案】：错误【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。1 5、质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。()【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存

42、档。16、我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。()【参考答案】：正确【解析】：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。17、银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。()【参考答案】：错误【解析】：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。18、自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。()【参考答案】：错误【解析】：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。19、事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。【参考答案】：错误【解析】：事业单位法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时也能取得一定的收益。20、劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。()o【参考答案】：错误【解析】：劳动力人口是指年龄在1 6 周岁以上具有劳动能力的人的全体。