商业银行经营管理期末模拟试题一

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1、商业银行经营管理综合测试一 一、单选题(在每题的四个备选答案中选出一种对的的答案，并将对的答案的号码填在题干的括号内。每题1分，共10 分)（ ）1、银行业务营运的起点和前提条件是：A.自有资本 B负债业务 C.资产业务 D.贷款业务 （ )、_的成立,标志着资本主义商业银行的诞生。英格兰银行 .威尼斯银行 C圣乔治银行 D阿姆斯特丹银行（ ）3、在下列几种通过外部融资扩大银行资本的措施中,对一般股每股收益影响最小的是:.发行一般股B.发行优先股 C发行资本性长期债券 发行可转换债券 ( ）4、商业银行最重要的赚钱性资金运用是： .同业存款 .短期国库券贷款D.长期证券 （ )、借款人的还款能

2、力浮现了明显的问题，依托其正常经营收入已无法保证足额归还本息的贷款是： A.损失类贷款 .可疑类贷款 C次级类贷款 D关注类贷款 ( )6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打_折计息。A .5 C.6 D7（)、决定商业银行资产规模的基本是： 比例规模 B资产构造 银行资本 D负债业务 ()8、中国人民银行全面履行资产负债比例管理和风险管理始于: .196年 B1997年 .98年 D1年 ()、一般把商业银行库存钞票与在中央银行的超额准备金之和称为： .可用头寸 B.基本头寸 C可贷头寸 D.超额头寸 （ )10、一家银行的资产是0万元,资产收益率是1,其杠杆比率是，该银行的资本收益

3、率为： A1% B.4% C.% D.0%二、多选题（在每题的备选答案中选出二个或二个以上对的的答案，并将对的答案的号码填在题干的括号内。对的答案未选全或有选错的,该小题无分。每题2分,共16分）( ）、下列业务活动中引起银行钞票流入增长的有: 利息支付B同业拆入资金 C兑付大额可转让存单 D发行债券 (）、下列属商业银行非存款性的资金来源重要有: A.拆出资金 .再贷款 C.再贴现 D发行债券(）3、商业银行钞票资产管理应坚持的基本原则有： .成本最低原则安全性原则 C.适时流量调节原则 .适时存量控制原则 （ ）4、下列_项目属于商业银行的附属资本。 股本金.税后留利呆帐准备金 D自有房产

4、 （ )5、下列属银行表外业务的有:.担保B.证券承销 C.备用信用证 D.融资租赁 （ ）6、商业银行分行制的特点有: A.银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中;.分支机构多，分布广，业务分散;.银行规模较大,易于采用现代化设备; D.银行内部层次、机构较多，管理困难。 （）、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：损失类贷款 B.可疑类贷款 C次级类贷款 D.关注类贷款 （ )8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以:A提高资产流动性 减少资产流动性 C提高负债水平 减少负债水平三、判断改错(判断下列每题的正误。对的的在题后括号内打“”;错误的打“”，并予以改正。每题2 分，共 20分)

5、银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。( ) 、一般呆帐准备金可以如实反映贷款的真实损失限度,其规模的大小与贷款的真实质量相一致（ ） 3、巴塞尔合同规定商业银行核心资本充足比率为不低于8( ) 、在代理业务中，商业银行一般不使用自己的资产,不为客户垫款，不参与收益的分派，只收取代理手续费。 （ )5、银行开展表外业务只提供金融服务，不承当任何资金损失的风险。 ( ） 6、商业银行的钞票资产就是指商业银行的库存钞票。 () 7、财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。 (） 、信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。 （ ) 9、在对借款公司的信用分析中,公司的财务状况和

6、钞票流量构成公司的第一还款来源,信用支持为第二还款来源。 （ ） 1、银行追求的是利润最大化目的，因此在经营原则中应一方面追求赚钱性原则。（)四、简答（每题5分，共0分)简住房抵押贷款证券化的重要操作环节。 “对商业银行来说存款越多越好”,你觉得这句话对不对?为什么？ 推动商业银行表外业务发展的因素重要有哪些？ 试比较分析贷款五级分类和“一逾两呆”贷款分类法的不同。 五、计算题（共22 分)1、某商业银行吸取一笔300万元的储蓄存款,该存款的年利率为3%,假定为保证必要的储藏,预留%作为该行的库存钞票,试计算该存款可用资金的成本率?（分)2、例如,某客户向银行借入一笔30000元的贷款,（1）

7、如果采用每月等额分期归还方式,年利率为%,试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。（2）如果采用到期一次性归还方式，单一利率为%,试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。（3)采用利息先付的方式，年利率为10%,试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。（）如果采用10的存款比率以及2个月等额分期付款方式，年利率为7%，试计算该笔贷款的真实利率。通过比较四种方式,该客户应当选择银行提供的哪种贷款方式。(10分）3、根据下列数据计算该银行的呆帐准备金总额。（6分） 贷款构成(万元)合用的专项呆帐准备金提取比例 一般准备金提取比例 损失类 100%0.5%可疑类 300%05次级类 8020%.5%关注类 0

8、5%0%正常类 80000.六、论述题（12分）1、你觉得可采用哪些措施提高国内国有商业银行的资本充足率? 综合测试一答案 一、单选题:(每题1分,共10分)、B 2、A 3、C 4、C 5、C 6、C 7、D 8、 9、 1、二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。每题2分,共16分）1、B、D 2、D 3、B、D 、D5、A、C、 、B、C、D 7、C 8、A、C三、判断改错题(每题判断分，改错1分，共分) 1、错 句尾增长“和贷款客户的贷款需求。” 2、错 将“一般呆账准备金”改为“专项呆账准备金”3、错将“8%”改为“4” 4、对 、错 将“只提供金融服务,不承当任何资金损失的风险”改为

9、“会形成银行的或有资产和或有负债,业务风险较大”6、错 将“库存钞票”改为“钞票和准钞票” 7、错 将“经营成果”改为“经营能力”8、错将“信用卡”改为“贷记卡” 9、对 1、错 将“因此在经营原则中应一方面追求赚钱性原则。”改为“同步还应注重安全和流动” 四、简答(每题5分，共2分)、 成立特殊目的信托机构（1分)；由信用评级机构审查贷款和评估贷款质量;（1分）;拟定证券形式并选择承销商（1分）;推销证券化资产(1分)。 有关论述的精确性2、 存款并非越多越好(1分)宏观上存款的供应和经济发展失调，会使存款成为“笼中虎”，埋下冲击市场、冲击物价的隐患。（2分)从银行的角度看,一家银行的存款量

10、,应限制在其贷款的可发放限度及吸取存款的成本和管理承当的承受能力范畴内。（2分)3、 规避资本管理,增长赚钱来源（1分）适应金融环境的变化(分)为了转移和分散风险(1分）为了适应客户对银行服务多样化的需要(分）银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务(0.分）科技进步推动了银行表外业务（5分) 4、 使用目的不同（1分）评价原则不同（分）强调重点不同（分)优缺陷不同（1分)对操作人员规定不同(1分)五、计算题(共2分)1、（6分)可用资金成本率=3.39%2、（10分）(1）(2） (3）()应选择银行提供的第三种贷款方式。 、（6分)专项呆帐准备金=1010%+350%+8020%+120

11、5%万元一般呆帐准备金=（贷款总额专项呆帐准备金)规定的比例=（10+0+12+800-7）.5%.965万元呆账准备金总量=专项呆帐准备金一般呆帐准备金=474965=1.9万元六、论述题(共2分)1、分子对策：尽量地提高商业银行资本总量,改善和优化资本构造。(1分)内源资本方略：银行以利润留存的形式扩大资本金。（分)外源资本方略：通过银行自身积累以外的因素扩大资本金。（2分）发行一般股(1分)发行优先股（1分）发行中长期债券（0分）股票与债券互换(0.5分)2、分母对策：在于优化资产构造,尽量减少风险权数高的资产在总资产中所占的比重,同步尽量选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。(分

12、)压缩银行的资产规模(1分)调节资产构造(1分）商业银行经营管理综合测试二一、单选题(在每题的四个备选答案中选出一种对的的答案，并将对的答案的号码填在题干的括号内。共12题，每题分,共分。） （ ）1、在商业银行资产负债表上,一般资产是按其 限度进行排列。 A、安全性 、流动性 C、赚钱性 、收益性（ ）2、目前各国存款保险制度的组织形式重要有三种,其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是 。美国 B、英国 、日本 D、德国（ ）3、存款定价中的 ,其重要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。、加权平均法B、边际成本法 、历史成本法 D、风险成本法（ ）4、银行一般按照贷款总额一定比例提取 。A

13、、专项准备金、一般准备金C、特别准备金 D、超额准备金（ )、商业银行结算业务产生的基本是 。A、存款负债业务 B、贷款业务 C、票据结算业务、代收代付业务( )6、如下有关金融衍生工具的说法不对的的是 。A、属于银行表外业务、可以规避风险C、可以增长银行手续费收入、具有所有冲销金融资产价格波动的功能（ )7、只有期限在 年以上的附属债务工具可以涉及在银行附属资本中。、 B、5 、7 D、()8、 是指商业银行库存钞票与在中央银行的超额准备金之和。A、基本头寸B、可贷头寸C、可用头寸 D、库存钞票( )9、199年1月日起,国内开始实行的信贷资金管理体制。、差额包干 B、实贷实存 C、限额下的

14、资产负债比例管理 、比例管理与风险管理（ ）1、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是 。A、借记卡 B、贷记卡、转账卡 D、储蓄卡（ )、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于:、保持安全性的手段不同 、减少奉献的措施不同C、获取流动性的手段不同 D、获取赚钱性的途径不同( )12、单一银行制商业银行 分支机构。A、不设B、限设 C、或 D、以上都不对二、多选题（在每题的备选答案中选出二个或二个以上对的的答案,并将对的答案的号码填在题干的括号内。共10题，每题2分，共分) ( )1、商业银行在经营活动中发生的钞票流出项目涉及。A、利息支付B、交纳税金 C、发售投资证券 D、买入设备

15、等固定资产( ）、资本主义商业银行产生的基本途径有 。A、新兴资产阶级建立股份制银行B、货币兑换业的演变 C、高利贷银行转化 D、政府建立（ ）3、下列 是新巴塞尔合同中的支柱内容。A、最低资本规定 B、市场纪律C、外部监管D、外部评级( ）、有关贷款展期的对的描述是:A、每笔贷款只能展期一次 B、每笔贷款最多只能展期两次 C、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过年D、短期贷款展期可超过原贷款期限 （ ）5、商业银行负债按照其被提取的也许性可分为 。游动性货币负债 、脆弱性货币负债 稳定性货币负债 、流动性货币负债( )6、根据美国经济学家戴维 贝勒提出的银行持续增长模型,与银行资

16、产持续增长率有关的因素涉及。 、资产收益率 、股权收益率 、红利分派比例 D、资本与资产比率 （ ）7、下列担保品中 为质押品。A、存单 B、股票 C、提货单 D、房屋（ )8、一般状况下商业银行的加权平均成本重要取决于。、连锁反映成本 、负债利息率 、负债构造 D、可用资金比率（ ）9、 为狭义的表外业务。A、担保 B、期货 C、互换 、票据发行便利（ ）0、下列属于流动性需求预测措施的是:、因素法 、资金构造法 、平衡法 D、流动性指标法三、判断改错(对的的在题后括号内打“”；错误的打“”，并予以改正。共题，每题2 分,共10分。）( )1、银行广义中间业务可分为狭义表外业务和狭义中间业务

17、。（）2、两因素的杜邦分析法揭示了银行赚钱性和流动性之间的关系。()3、当浮现流动性缺口时,大银行一般采用保守型方略。（）4、为了增长净利息收入,当预测利率将要下降时,银行应尽量减少负缺口，力求正缺口。( ）5、银行资本过高会使财务杠杆比率上升，增长筹集资金的成本,影响银行的利润。四、简答（共4题,每题5分，共2分)1、银行非存款负债的获取方式有哪些?2、混业经营有何优缺陷?3、银行筹集资本金的途径有哪些？4、什么是不良贷款？应如何管理不良贷款?五、计算题（共24 分）1、既有一家银行需要增长万元的资本,假定该银行有上市一般股00万股，每股面值1元。银行约有总0亿元,股本1亿元。如果银行产生亿

18、元的收入，费用开支大概占85%。方案有（1)发售一般股80万股，每股5元,可得资金万元；(2)以每股10元价格发售收益为1%的优先股，可获得资金万元；（3）发行万元利率为8%的期资本债券。哪种方案对股东最有利？(8分)、某客户借入年期000美元的贷款。既有两种贷款方式,(1）采用利息先付的方式，年利率为1%。（2)如果采用8%的存款比例(存款与贷款之比，不考虑存款利息），年贷款利率为7%的按月等额分期付款。试通过计算阐明该客户选择哪种贷款方式更有利。（8分）、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、110万元、万元,银行应保持的流动性准备分别为90%、25和

19、1%,法定存款准备金比率为7.%，该行新增贷款估计为000万元,流动性准备为10,试求该行的总流动性需求。保存两位小数。(分）六、论述题(共4分）1、为什么说:商业银行保持充足流动性是经营管理的核心？对国内商业银行的流动性管理现状及将来趋势，你作如何的判断和分析？ 综合测试二答案 一、单选题：（每题分，共12分)1、2、D3、A、B5、A6、B8、9、D10、11、C12、A二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。每题2分，共分）1、A、D 2、C 3、A、B、 4、A、 5、A、B、C、A、D 7、B、C 8、B、C、D 、B、C、D 1、B、D三、判断改错题（每题判断1分，改错1分，共10分

20、） 1、对 2、错 将“流动性”改为“安全性”3、错 将“保守型”改为“进取型”4、错将“负缺口”改为“正缺口”； “正缺口”改为“负缺口”5、错 将“上升”改为“下降”四、简答(每题5分，共20分）1、 同业拆借(1分）从中央银行的再贷款和再贴现（1分）证券回购（分)国际金融市场融资(1分)发行中中长期债券(1分)2、 长处:(3分）银行可同步从事经营商业银行与证券业务实现优势互补有助于减少银行自身风险 银行能充足掌握公司经营状况,减少贷款和证券承销的风险有助于银行提高竞争力。缺陷：（2分） 容易形成金融市场垄断,产生不公平竞争无穷大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题 会招

21、致更大的金融风险。 3、 内源资本方略:银行以利润留存的形式扩大资本金(2分）外源资本方略:通过银行自身积累以外的因素扩大资本金（3分）发行一般股(分）发行优先股（1分）发行中长期债券（0.分）股票与债券互换（.分)、 不良贷款是指五级分类中的次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款(1分）对不良贷款的管理可采用如下环节： 减债程序和时间限制(05分）增长抵押担保品（.5分） 索取财务报告（1分） 立即监控抵押品和借款人（1分) 建立损失-安全点(1分) 五、计算题(共24分)1、（8分)来自一般股的新增资本（5元/股）来自%优先股的资本来自9附属债券的资本 收益减：经营费用净收益 减：利息支出税前

22、净收益减：税收(3税率）税后净收益 减:优先股红利一般股净收益除以:股份数每股收益 000 0010 000 0003 00 00003 00 0010 200 009 800 00001980 08800 002元200 000 0010 00 0003 000 00030 000 01 200 001 80000020 01 00 0008000 0002.22元0 00 0001 000030 0000001000028 00 096560001 744 00018 44 0008 000 00.343元第三种方案对股东最有利。 2、（8分）（） (2分）（） 贷款利息: 平均每月实际贷

23、款使用额:实际利率： （分） 通过计算可知，该客户应选择利息先付方式。 (2分） 、(8分）游动性货币的流动性需求： (分）脆弱性货币的流动性需求: （1分)脆弱性货币的流动性需求: （1分)新增贷款的流动性需求：（2分)该银行总的流动性需求为： （2分)六、论述题(共14分）银行流动性状况越好，安全性就越有保障；（2分)银行缺少流动性,将无法满足贷款客户资金需要，引起挤兑风潮，甚至导致银行破产；(2分）目前国内商业银行普遍存在流动性局限性的现象。（2分）通过对影响商业银行流动性供应和需求因素的分析，导致国内银行流动性局限性的因素并非负债规模局限性，而是银行资产质量不佳，导致商业银行流动性过高

24、需求。（分)治理不良贷款,提高资产质量是下一阶段加强银行流动性管理的重要方略。(2分）综合分析（4分）商业银行经营管理试卷三一、名词解释(每题分，共分)1.洗钱2.资金成本3质押贷款4.次级类贷款.金融资产管理公司资产证券化二、填空(每个空1分，共18分)1.根据中华人民共和国商业银行法,商业银行以_、_、流动性为经营原则。 .根据中国人民银行的规定,国内商业银行的核心资本涉及实收资本、资本公积、_和_。 新资本合同的“三大支柱”是_、监管部门的监督检查和_。4.流动性需求预测的措施有_、_和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的方略有_和_。6.影响公司将来还款能力的因素重要有_、_、信用

25、支持以及非财务因素。 7.商业贷款理论又称_。8.公司贷款定价的措施有成本加成贷款定价法、_和_。9.净利润等于利润总额减去_。10银行的钞票流量涉及_的钞票流量、_的钞票流量和筹资活动的钞票流量。 三、计算题（每题5分,共0分）1假设某银行有资本40亿元,资产的风险权数为0%，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？ 2.假设银行的总资产为亿元,总资本为200亿元，资本收益率为15,试计算该银行的资产收益率。四、简答题（每题6分，共24分）1.商业银行的资本具有哪些功能?2.简述国内消费信贷发展的政策思路。3国内商业银行与否存在“惜贷”行为?为什么？.简述商业银行进行证券投资的目的。五、论述题(

26、每题12分,共4分)1.试论银行业与证券业的运营模式与国内的选择2.试论商业银行与资我市场的关系。商业银行经营管理试卷三原则答案 一、名词解释(每题分，共2分）.洗钱:洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其她犯罪的违法所得及其产生的收益,通过多种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 .资金成本:涉及利息在内的耗费在吸取负债上的一切运动即利息成本和营业成本之和，它反映银行为获得负债而付出的代价。3.质押贷款:是指按中华人民共和国担保法规定的质押方式,以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。4.次级类贷款:借款人的还款能力浮现明显问题,依

27、托其正常经营收入已无法保证足额归还本息。5.金融资产管理公司：是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。.资产证券化:指将(一组)流动性较差的资产,通过一定的组合(通过一定的构造安排),使这组资产此后能产生比较稳定的钞票流收益，再配以相应的信用担保，把这组资产所产生的将来钞票流的收益权转变为可在金融市场上发售和流通的证券的过程。二、填空（每个空1分,共8分)1.效益性,安全性.盈余公积,未分派利润 3. 资本充足率，市场纪律4.因素法，资金构造法进取型方略，保守型方略6财务状况，钞票流量7.真实票据论8成本加成贷款定价法,价

28、格领导模型定价法9.所得税(额）10.经营活动，投资活动三、计算题(每题5分,共10分)1资产规模0（%)=1000亿元2资产收益率资本收益率总资本总资产1%2001.5四、简答题(每题分，共2分)1.商业银行的资本功能涉及：（1）吸取经营亏损。（2）提供启动资金。（3）树立公众信心。(4）提供发展资金。(5)保证增长的长期可持续性。2.国内消费信贷发展的政策思路:()建立个人信用制度。（）重点发展住房贷款。（）适度发展汽车消费信贷。(）大力发展助学贷款。（5）注重发展耐用消费品贷款。（6)大力开展信用卡业务。（7)商业银行要继续改善金融服务,积极开展消费信贷业务。（8）完善消费信贷发展的外部

29、环境。3.国内商业银行不存在“惜贷”行为，或者说惜贷问题并不严重。由于近年来国内金融机构贷款增长额都在万亿元以上,贷款增长率远远超过了GD的增长率。公司的信贷需求可以辨别为正常的信贷需求和非正常的信贷需求,公司正常的信贷需求基本上得到了满足。商业银行进行证券投资的目的:(）获取收益。(2)分散风险。(3）增强流动性。五、论述题(每题12分，共24分）1.答案要点:(1）两种运营模式:分业经营模式和混业经营模式。两种运营模式各有利弊。（2）银行业与证券业的融合是国际金融业发展的趋势。(3）国内金融业由混业经营到分业经营再向混业经营转变。（4）国内现阶段处在分业经营的后期、混业经营的初级阶段。混业

30、经营、银证融合是大势所趋。2.答案要点：（1）资我市场的发展对商业银行存贷款业务的影响。（2)走向资我市场是商业银行发展的必然选择。商业银行是资我市场的筹资者、投资者、服务机构和中介机构。(3)商业银行与资我市场的关系是竞争与互补的关系,它们既互相竞争、互相替代、互相影响,又互相依存、互相增进、互相支持。 商业银行经营管理试卷四一、名词解释（每题4分,共24分）1.商业银行资金头寸3.抵押贷款.可疑类贷款5.债转股票据发行便利二、填空(每个空1分,共1分).根据中华人民共和国商业银行法，商业银行实行自主经营、自担风险_、_的经营机制。 2.根据巴塞尔合同的规定，商业银行的附属资本涉及未公开储藏

31、、重估储藏、一般准备金、混合资本工具、_。 3._是银行资本内部融资的重要来源。 4.新资本合同将银行风险的范畴由信用风险扩大到了_和_。 5.商业银行存款定价的措施重要有两种，即_和_。 6.广义的钞票资产涉及_和_。 7.根据国内刑法规定，明知是_、黑社会性质的组织犯罪、_的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，就有也许构成洗钱罪。 8商业银行证券投资的重要方略有_、_、灵活调节法和证券调换法。 9.在资产负债表上，资产按其_的高下顺序排列，负债按其_的长短排列。 0.国内的上市银行有深圳发展银行、_、_和招商银行。三、计算题（每题5分，共10分).假设某银行资产余额为20亿元

32、,资产的风险权数为0，这家银行的最低资本限额为多少？ 2.假设银行的总资产为60亿元，总资本为30亿元,资产收益率为1.5，试计算银行的资本收益率。四、简答题（每题6分,共24分).商业银行有哪八大职能?2.简述国内消费信贷发展的现实基本。3.抵押贷款与质押贷款有什么区别？4.谈谈你对国内信用问题的见解。五、论述题（每题12分，共24分)1.谈谈你对国内商业银行并购的见解2.商业银行是21世纪的“恐龙”吗?商业银行经营管理试卷四原则答案一、名词解释（每题4分,共4分）.商业银行：指依法设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的公司法人。2.资金头寸：可供商业银行直接、自主运用的资金。3.抵

33、押贷款：是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 4.可疑类贷款：借款人无法足额归还本息，虽然执行抵押或担保,也肯定要导致一部分损失。5.债转股：是债权转股权的简称,是将国有银行对公司的债权转为金融资产管理公司持有的股权。 6票据发行便利:是一种具有法律约束力的商定,银行允诺在一定期间内为其客户的票据融资提供多种便利条件,协助客户通过发售短期票据筹集中长期资金的目的。二、填空(每个空1分,共分）1.自负盈亏,自我约束2长期附属债务3.未分派利润4市场风险,操作风险5.成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法6.钞票，准钞票7.毒品犯罪，走私犯罪8

34、.分散化投资法,期限分离法9.流动性,归还期1.上海浦东发展银行，中国民生银行三、计算题（每题5分,共10分)1最低资本限额200508%亿元。.资本收益率=资产收益率资本乘数15%6000=30四、简答题(每题6分,共2分)商业银行有八大职能，即储蓄转化为投资,流动性管理,支付清算，信息解决，风险管理,公司治理，宏观调控,价格发现。.国内消费信贷发展的现实基本:(1)人民日益增长的消费需求,是消费信贷发展的微观经济基本。（2）买方市场的浮现,是消费信贷发展的宏观经济基本。（3)消费制度改革是消费信贷发展的制度条件。（4）中央银行适时调节信贷政策,是消费信贷发展的政策条件。(5）商业银行转变经

35、营机制,优化信贷构造,为消费信贷发展提供了内在动力。.抵押贷款与质押贷款区别表目前:（1)抵押物重要是不动产;质物重要是动产、有价证券或知识产权。（2)抵押人不转移对抵押物的占有、保管，并承当相应的保管责任；质押担保的质物要转移给质权人占有、保管，由质权人承当相应的保管责任。（3)质押在质权人与出质人协商不一致时，质权人可以自行将质物卖掉，但当抵押人与抵押权人协商不一致时,必须通过法院解决。4国内存在严重的信用问题，也可以说国内存在信用危机,欠债不还比较普遍。债权人得不到应有的保护,债务人缺少约束,那些不讲信用的债务不得不到应有的惩罚,亦即违约成本远远不不小于违约收益，这是国内信用问题产生的重

36、要本源。要解决信用问题,建立诚信文化，需要社会各方面的共同努力，其中非常重要的一条就是要提高违约成本。五、论述题(每题12分，共4分)1.答案要点：（1）国内银行并购的历史回忆。(2)国内银行并购的现状分析。（）国内银行并购的必要性。(4）国内银行并购要分阶段重点推动。（5)完善国内银行并购的制度安排。2答案要点:()一方面由比尔盖茨提出，兹维博迪提出了“必须抛弃银行”的论断。事实上商业银行不会成为1世纪的“恐龙”，商业银行不会消灭。(）资我市场发展对商业银行产生了巨大的影响和冲击。(3)资我市场的发展也为商业银行提供了发展机遇。商业银行是资我市场的筹资者、投资者、服务机构和中介机构。（4)商业银行与资我市场的关系是竞争与互补的关系，它们既互相竞争、互相替代、互相影响,又互相依存、互相增进、互相支持。