储蓄存款和商业银行7课件

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1、第六课：投资的选择第六课：投资的选择储蓄存款和商业银行(7)课件小组设计：甲现年岁，去年下岗，有一个孩子在上小学五年级，配偶在一个私营企业上班，月收入为元。双方父母健在。家庭有余钱万元，住房已经解决（在莲花一村）。请帮甲设计一个合理的理财方式。储蓄存款和商业银行(7)课件存款储蓄存款储蓄购买债券购买债券手持现金手持现金储储 蓄蓄广义广义储蓄储蓄狭义狭义储蓄储蓄存款储蓄存款储蓄商业保险商业保险储蓄存款和商业银行(7)课件第六课：投资的选择第六课：投资的选择一、储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行(7)课件1、便捷的投资、便捷的投资储蓄存款储蓄存款储蓄存款和商业银行(7)课件 （1）储蓄存款储蓄存

2、款，是指个人将属于，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取本金和利个人凭存折或者存单可以支取本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。利息的活动。（2）我国的储蓄机构我国的储蓄机构主要包括各主要包括各商业银行、信用合作社，以及邮政企业商业银行、信用合作社，以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。等依法办理储蓄业务的机构。储蓄存款和商业银行(7)课件 活期储蓄，是储户可以随时存入和提取，是储户可以随时存入和提取，

3、不规定存期，不规定存期，1 1元起存，存款的金额和次数不元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年受限制的储蓄方式。每年6 6月月3030日为结息日。日为结息日。定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。目前我国定期一般不得提前支取的储蓄方式。目前我国定期储蓄中最常用的形式是整存整取，除此之外期储蓄中最常用的形式是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等具体形还有零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。存期分为式。存期分为3 3个月、个月、6 6个月、个月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、5 5年。存期越短，利息越低

4、；存期越长，利息年。存期越短，利息越低；存期越长，利息越高。越高。储蓄存款和商业银行(7)课件 作为投资对象，作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。但一般低于债券和股票。与低收益相对应，因为银行的信用比较高，与低收益相对应，因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及定期存款提膨胀情况下存款贬值的风险，以及定期存款提前支

5、取而损失利息的风险。前支取而损失利息的风险。储蓄存款和商业银行(7)课件储蓄存款和商业银行(7)课件储蓄存款和商业银行(7)课件储蓄存款和商业银行(7)课件 （3）利息是人们从储蓄存款中是人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是银行因使用得到的惟一收益，它是银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。金的增值部分。利息的计算公式为：利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限在我国，利息收入的20%要作为税收上缴国家。储蓄存款和商业银行(7)课件利率，是利息率的简称，利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示

6、方法：年率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表示，月利率率通常以百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率用通常用千分数表示，日利率用万分数表示。它们的关系为：万分数表示。它们的关系为：年利率月利率年利率月利率1212（月）（月）日利率日利率360360（天）。（天）。在我国，储蓄存款利率由在我国，储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院中国人民银行拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。自变动。储蓄存款和商业银行(7)课件 美美联联储储2001年年1月

7、月2003年年6月月的的降降息息图图示示储蓄存款和商业银行(7)课件 美国联邦储备委员会美国联邦储备委员会2121日决定，将联邦基金利率从日决定，将联邦基金利率从1.5%1.5%调整到调整到1.75%1.75%。这是美联储。这是美联储6 6月底以来连续第三次提月底以来连续第三次提高利率。高利率。美联储表示，由于能源价格大幅上涨，目前的利率美联储表示，由于能源价格大幅上涨，目前的利率政策有利于美国经济的快速增长。鉴于目前通货膨胀仍处政策有利于美国经济的快速增长。鉴于目前通货膨胀仍处于较低水平，美联储将可能继续采取逐步加息的政策，并于较低水平，美联储将可能继续采取逐步加息的政策，并随时对通胀水平的

8、变化做出反应以保证价格的稳定。随时对通胀水平的变化做出反应以保证价格的稳定。美联储今年美联储今年6 6月打破了坚持多年的低息政策，首次月打破了坚持多年的低息政策，首次大幅度提高联邦基金利率，并表示将大幅度提高联邦基金利率，并表示将“有步骤有步骤”地升息。地升息。储蓄存款和商业银行(7)课件储蓄存款和商业银行(7)课件 时间时间 项目项目1996 年年5月月1日日1996年年 8月月23日日1997年年 10月月23日日1998年年7月月1日日1998年年 12月月7日日1999年年 6月月10日日2002年年 2月月21日日2004年年10月月29日日活期存款活期存款2.971.711.711

9、.441.440.990.720.72 整整存存整整取取三个月三个月4.862.882.882.792.791.981.711.71 半年半年7.204.144.143.963.332.161.892.07 一年一年9.185.225.674.773.782.251.982.25 二年二年9.95.585.944.863.962.432.252.70 三年三年10.806.216.214.954.142.702.523.24 五年五年12.066.666.665.224.502.882.793.60（年利率（年利率%）储蓄存款和商业银行(7)课件1995年以来中国存贷款利率变动一览 日期日期

10、居民储蓄居民储蓄1 1年期存款利率年期存款利率 金融机构金融机构1 1年期基准贷款利率年期基准贷款利率 2004-10-29 2.25 5.58 2002-02-21 1.98 5.31 1999-06-10 2.25 5.85 1998-12-07 3.78 6.39 1998-07-01 4.77 6.93 1998-03-25 5.22 7.92 1997-10-23 5.67 8.64 1996-08-23 7.47 10.081996-05-01 9.18 10.98 1995-07-01 10.98 12.06国家利率调整的社会意义是什么？储蓄存款和商业银行(7)课件2、我国的商业

11、银行、我国的商业银行 商业银行是指经营吸收公众存款、发放货款、是指经营吸收公众存款、发放货款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。机构。我国的商业银行包括：（1）国有独资商业银）国有独资商业银行：如中国工商银行、中国农业银行等；（行：如中国工商银行、中国农业银行等；（2）以）以公有制为主体的股份制商业银行，如交通银行、深公有制为主体的股份制商业银行，如交通银行、深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行等；圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行等；（3）民营股份制商业银行、如民生银行；（）民营股份制商业银行、如民生银行；（4）外）

12、外资银行。资银行。储蓄存款和商业银行(7)课件 其一，存款业务。它是商业银行以一定它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。存款，就没有商业银行。储蓄存款和商业银行(7)课件 其二，贷款业务。是指商业银行以一定的是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并

13、要求偿还本金利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。商业银行盈利的主要来源。按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。贷款。储蓄存款和商业银行(7)课件 其三，结算业务。是商业银行为社会经是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。银行对此收取一定的服务费用。储蓄存款和商业银行(7)课件 除上述三大业务外，商业银行还为我们除上述三大业务外

14、，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。保险、提供保管箱等其他服务。储蓄存款和商业银行(7)课件储蓄存款和商业银行(7)课件储蓄存款和商业银行(7)课件储蓄存款和商业银行(7)课件储蓄存款和商业银行(7)课件储蓄存款和商业银行(7)课件储蓄存款和商业银行(7)课件 商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用：它为我国经济建设筹集和分配资金，它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。是再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。必要的依据。通过银行对国民经济各部门和企业的通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。业结构，提高国民经济效益。储蓄存款和商业银行(7)课件