企业缺钱贷不到银行有钱放不出 信贷难题待解

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1、公司缺钱贷不到银行有钱放不出信贷难题待解时间过半,在经济增速回落的大背景下,银行机构与公司身处的“两难”境地愈发凸显:银行称信贷需求萎缩，而公司普遍抱怨融资难;银行一边说放贷难,一边又忙着收贷看似矛盾的“对对碰”在现实中并存交错。与此同步,近来发生的某些公司因联保、互保陷入资金链风波的事件,更使得某些银行和公司的关系变得微妙起来 担保圈风波“连坐”优质公司 连日来,杭州一家智能电力设备生产公司的负责人老黄心情好似“桑拿天”一般燥热不已：公司刚拿到一笔大单，生产资金缺口达3000万元,她持续奔波于各家银行却求贷无门。更令她着急上火的是，上月在某国有大行浙江省分行到期的一笔90万元信用贷款,原本商

2、定先还款再续贷，但等她还款后,银行却不肯再续了。 老黄的遭遇只是当下银行惜贷的“冰山一角”。由担保圈、互保圈信贷风波引起的连锁反映眼下仍在发酵,各银行因此更加惜贷如金。某国有银行一位信贷主管说，目前这个形势下谨慎某些总没错。近来，由省内4家公司引起的担保圈、互保圈信贷风波,犹如涟漪层层外扩。以某建筑公司为例,所牵涉的互保关联公司达数十家，关联信贷总额超过100亿元。今年月,该公司资金链断点浮现后，被银行收贷的担保圈随后逐级扩展。第一层担保圈被收贷发生在3月初,第二层担保圈被收贷在3月中旬，第三层担保圈被收贷则是4月初。牵扯进去的关联公司越来越多,资金也越滚越大。其中，位于第三层担保圈的某出名输

3、变电公司几天内即被4家银行收贷逾.亿元,致使这家经营状况原本不错的公司立马陷入困境。 一家国有银行公司部负责人承认,浙江公司采用互保模式获取贷款很普遍，约占公司总融资比例的6%至70%。尽管联保、互保作为信用模式创新,不失为一条纾解公司融资难的有效途径，但目前看来，它也会扩大风险蔓延，有时也许“连坐”到优质公司。 浙江银监局原局长杨小苹表达,单个小公司贷款几千万元坏账并不可怕,但成片倒下就很可怕。最大的问题是,这些资金链断裂公司会连累关联担保公司，虽然担保公司自身经营正常。更让人忧虑的是,担保圈信贷风波对银行的心态产生了微妙影响。银行出于风险控制的考虑，正加大对有关行业、公司的退出力度,像光伏

4、、船舶、海运等某些产能过剩行业、不景气行业已被列入重点退出范畴,而中小公司更是首当其冲。 目前发生的某些担保圈信贷风波已经引起地方政府的注重,省金融办日前牵头召集银行、有关职能部门举办闭门会议,多次协调商讨对策。 公司融资难银行不肯贷 就在各银行纷纷惜贷、收贷之际,一种相悖的事实却是:贷款放不出去了。这令人难以企信:在那么多嗷嗷待哺的中小公司面前,银行怎么会放贷难? 浙商银行小公司信贷中心一位负责人说，目前遇到的问题就是贷款也难贷出去,经济增速放缓导致省内生产性公司和商贸公司对资金的需求增幅下降。该行今年一季度约的新增贷款是省外贷款。截至今年6月末,该行单户贷款余额50万元及如下小公司贷款余额

5、为95.8亿元，同比增幅13.7，而则为54。 今年一季度,公司贷款到期不再续贷的现象也屡有发生。不少银行贷款到期后有3%至40%左右由于没有信心或者没有合适的投资项目而不再续贷。对此,浙江银监局有关人士表达，金融是经济的“晴雨表”,经济发展速度缓下来了,公司扩大再生产的意愿也就下来了。这方面小微公司比大中型公司更为敏感。 杭州一家生物类高新技术公司,持续两年从杭州银行得到3000万元的信用授信,但今年迄今为止该公司尚未向银行提出新的授信申请。由于原本年内打算上马的新研发项目无限期推后了。 一家股份制银行负责人觉得,银行当下的放贷难不能一概而论。事实上，省内绝大多数中小公司还是缺钱的，很需要银

6、行融资,但因其达不到银行放贷的条件，难入银行“法眼”。 浙江银监局局长韩沂在上半年一次银行业金融机构座谈会上觉得,固定资产投资局限性和生产型公司扩大再生产意愿不强,导致符合银行信贷原则的客户减少。 一位银行界高管说，当下信贷需求的萎缩并非意味着大量公司真的不需要贷款了，状况恰恰相反,融资难仍普遍存在。但银行贷款放不出去或者说不敢放贷也是客观事实,症结在于银行找不到大量符合其原则、有着有效需求的优质客户,对那些急需资金、但又达不到融资门槛的中小公司,在不良贷款率上升的背景下,银行又不肯放贷。 缩水的不仅仅是银行信贷，尚有民间借贷。据人行温州市中心支行记录，一季度温州民间借贷规模缩水0，个人借贷缩

7、水5%。而4月温州民间借贷综合利率平均水平为1.58,同比下降.02个百分点,环比下降0.08个百分点。 不良率上升不代表信贷质量下降不良贷款率极低，堪与全球一流银行相媲美,历来是浙江银行业引觉得豪的指标之一。然而，今年以来不良贷款率的上升引来外界不少关注。 “其实,自去年月起，部分银行不良贷款率就开始上升。今年以来,则浮现了全省银行业不良率整体上扬的状况。年初全省银行业不良率约为0.%，目前大概上升了.5个百分点。”省金融办有关人士透露。 有关数据显示,贷款余额最大的四大国有银行中，尤以建行和中行不良率上升最快。截至4月末,建行不良贷款率为1.78%,较末上升0.45%;中行不良率为.%，较

8、去年末上升0.34%;农行和工行不良率分别为7%和0.1%,分别较去年末上升了0.06%和0.1%。 股份制银行不良率也同样,民生、广发、浦发等银行杭州分行的不良率上升均较快。以民生银行为例,目前其不良率为1.3%,比去年末上升0.9。 温州体现也很明显。温州市金融办提供的数据显示,至今年5月末,温州银行业不良贷款余额1亿元,不良贷款率达2.43%，持续1个月上升,远高于一季度末全国商业银行不良率0.9%的平均水平。而6月，温州银行业不良率仅0.37,是国内银行业不良率最低的地级市之一。 “浙江银行业不良率整体上升既和目前宏观经济增速回落、公司效益下降有关，也有提高对小公司不良贷款率容忍度的因

9、素，并不代表信贷质量剧降。”浙江银监局有关人士称。省内不少银行对小公司不良贷款率的容忍度去年下半年提高了05个至1个百分点,达2%左右。其延后效应在今年上半年就反映了出来。 就温州而言，民间借贷退潮也是一种因素。人行温州市中心支行有关负责人表达，温州乃至浙江民间融资发达,此前银行信贷到期,公司往往借助民间借贷融通,涉及垫资、“过桥”等方式来短期周转一下,先还再贷。但自去年下半年以来，民间资金融通趋向不活跃。据该行监测,4月温州民间借贷综合利率,除小额贷款公司放款利率同比增长5个百分点外,直接借贷的利率、社会中介的利率分别同比下降0.2个百分点、6.34个百分点,公司借不到钱“过桥”,不良信贷随

10、之产生。 “光看公司报表,经营状况不错,资产负债率也在红线之下，公司诚信也没什么问题。但就是吃不准其暗地里与否欠有大笔高利贷。安全第一，如果没有十足的把握,资金宁可闲置。”温州一家担保公司负责人说。 微议 温州一公司主:银行为了减少自身的风险,总是过度依赖担保,故意无意的忽视贷前审查，没有人在乎求贷公司的钞票流分析。由于银行掌握的公司信息与担保公司严重不对称，一种公司与否乐意为另一种公司担保并不取决于担保公司的意愿，多数是通过银行“动员”或者是“被迫”的你贷款的时候还得指望别人也为你担保。 蒋建圣:律师朋友感慨:去年公司死于高利贷,今年死于互保,来年死于没订单。 摇摇欲瘦：我发现我只要一看那种集团下面好几家经销商名字都差不多的，并且都互保的，我就开始犯晕！ 黄治胜:“在银行几番收贷之后，公司终于撑不住了。”浙江平湖公司董事长刘青山(化名)这样描述自己的惨痛,“公司含辛茹苦经营了,成果用了不到24小时就倒下了。”光影世界我来为你导航：公司都是互保,并且上下左右形成分工网络,故一种公司倒下,会影响一大片的。一叶落而知秋寒。 (来源:浙江在线)