信用社银行贷款五级分类电子表格知识培训课件

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1、贷款五级分类电子表格知识贷款五级分类电子表格知识培训培训1 1本期培训的主要内容：一、贷款五级分类电子表格的操作与报表的一、贷款五级分类电子表格的操作与报表的一、贷款五级分类电子表格的操作与报表的一、贷款五级分类电子表格的操作与报表的填报。填报。填报。填报。二、电子表格应注意的事项。二、电子表格应注意的事项。二、电子表格应注意的事项。二、电子表格应注意的事项。三、日常监督检查重点内容。三、日常监督检查重点内容。三、日常监督检查重点内容。三、日常监督检查重点内容。2 2古人云古人云:温故而知新。温故而知新。这两天全省行、社信贷人员再次在一起学这两天全省行、社信贷人员再次在一起学习贷款五级分类相关

2、知识，目的是进一步习贷款五级分类相关知识，目的是进一步加强贷款五级分类的日常管理，掌握贷款加强贷款五级分类的日常管理，掌握贷款风险分类方法，分类操作程序，贷款五级风险分类方法，分类操作程序，贷款五级分类电子表格根本操作方法，适时分类、分类电子表格根本操作方法，适时分类、按季调整，确保分类正确，准确真实地反按季调整，确保分类正确，准确真实地反映信贷资产质量，及时统计上报相关报表。映信贷资产质量，及时统计上报相关报表。为经营决策和管理提供准确的信息。为经营决策和管理提供准确的信息。3 3一、电子表格操作与填报 贷款五级分类电子模板是根据贷款五级分类电子模板是根据 皖农信联发皖农信联发2006512

3、00651号号?安徽省农村信用社信贷资产风安徽省农村信用社信贷资产风险分类实施细那么险分类实施细那么?皖农信联发皖农信联发20063422006342号号?安徽省农村信用社信贷资产安徽省农村信用社信贷资产风险分类实施细那么补充规定风险分类实施细那么补充规定?银监发银监发200763200763号号?小企业贷款风险分类方法试行小企业贷款风险分类方法试行?等规定对自然人一般农户、自然人其他等规定对自然人一般农户、自然人其他 、微型企业和、微型企业和小企业贷款的矩阵分类对贷款本金或利息的逾期天数的小企业贷款的矩阵分类对贷款本金或利息的逾期天数的时间等规定进行电子化处理，提高工作效率，以及风险时间等规

4、定进行电子化处理，提高工作效率，以及风险分类的准确性。分类的准确性。4 4贷款五级分类模板介绍本次贷款五级分类模板的特点是集自然人一般、自然人其他、微型企业和企事业单位包含汽车贷款、住房按揭、贴现等风险分类于一张表格，涵盖表内所有信贷资产,选择恰当的分类理由，自动生成分类结果；增加了银监局1104报表G11，G12，不良贷款分析等报表工程的连接，提供了自动生成相关信贷报表，便于信贷报表的上报和日常检查，提高了工作效率。演示范本信贷资产风险分类根底表.xls5 5贷款五级分类模板介绍C列对应列对应G11贷款投向表中的行业。贷款投向表中的行业。D列对应表内资产统计表和不良贷款分析表中列对应表内资产

5、统计表和不良贷款分析表中贷款类别。贷款类别。E、F、X列对应不良贷款分析表中贷款投向、列对应不良贷款分析表中贷款投向、期限、贷款方式。期限、贷款方式。AM、AN、AT列对应列对应G12贷款质量迁徙情况贷款质量迁徙情况表中迁徙变化情况。表中迁徙变化情况。ANAR列对应各季度上调级别复审认定清单列对应各季度上调级别复审认定清单中分类结果。中分类结果。6 6D列中的企事业对应该表的小企业矩阵。D列中的自然人其他、微型企业对应该表的自然人其他及微型企业矩阵。矩阵分类表略D列中自然人一般对应该表的自然人一般农户矩阵。矩阵分类表略D列中的票据贴现对应了贴现分类理由。E列中的住房按揭、汽车贷款对应了住房按揭

6、、汽车贷款的分类理由。贷款五级分类模板介绍7 7小企业贷款逾期天数风险分类矩阵小企业贷款逾期天数风险分类矩阵未逾期未逾期1-301-30天天31-9031-90天天91-18091-180天天181-360181-360天天361361天以天以上上信用信用信用信用正常正常正常正常关注关注关注关注次级次级次级次级可疑可疑可疑可疑可疑可疑可疑可疑损失损失损失损失保证保证保证保证正常正常正常正常正常正常正常正常关注关注关注关注次级次级次级次级可疑可疑可疑可疑损失损失损失损失抵押抵押抵押抵押正常正常正常正常正常正常正常正常关注关注关注关注关注关注关注关注次级次级次级次级可疑可疑可疑可疑质押质押质押质押

7、正常正常正常正常正常正常正常正常正常正常正常正常关注关注关注关注次级次级次级次级可疑可疑可疑可疑建议：大、中型企业贷款风险分类，在根据企业财务、非财建议：大、中型企业贷款风险分类，在根据企业财务、非财建议：大、中型企业贷款风险分类，在根据企业财务、非财建议：大、中型企业贷款风险分类，在根据企业财务、非财务等分析的根底上，准确分类，将相关根本信息、分类结务等分析的根底上，准确分类，将相关根本信息、分类结务等分析的根底上，准确分类，将相关根本信息、分类结务等分析的根底上，准确分类，将相关根本信息、分类结果也录入该表中，便于生成的统计表贷款余额与业务报表果也录入该表中，便于生成的统计表贷款余额与业务

8、报表果也录入该表中，便于生成的统计表贷款余额与业务报表果也录入该表中，便于生成的统计表贷款余额与业务报表贷款余额相一致。贷款余额相一致。贷款余额相一致。贷款余额相一致。8 8小型企业标准小型企业标准1 1工业企业：从业人员工业企业：从业人员工业企业：从业人员工业企业：从业人员300300人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额30003000万元以下；万元以下；万元以下；万元以下；资产总额资产总额资产总额资产总额40004000万元以下。万元以下。万元以下。万元以下。2 2建筑业企业：从业人员建筑业企业：从业人员建筑业企业：从业人员建筑业企业：从业人员600600人以下；销售额

9、人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额30003000万元以万元以万元以万元以下；资产总额下；资产总额下；资产总额下；资产总额40004000万元以下。万元以下。万元以下。万元以下。3 3批发业企业：从业人员批发业企业：从业人员批发业企业：从业人员批发业企业：从业人员100100人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额30003000万元以万元以万元以万元以下。下。下。下。4 4零售业企业：从业人员零售业企业：从业人员零售业企业：从业人员零售业企业：从业人员100100人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额10001000万元以万元以万元以万元以下。下。下

10、。下。5 5交通运输业企业：从业人员交通运输业企业：从业人员交通运输业企业：从业人员交通运输业企业：从业人员500500人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额30003000万万万万元以下。元以下。元以下。元以下。6 6邮政业企业：从业人员邮政业企业：从业人员邮政业企业：从业人员邮政业企业：从业人员400400人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额人以下；销售额30003000万元以万元以万元以万元以下。下。下。下。7 7住宿和餐饮业企业：从业人员住宿和餐饮业企业：从业人员住宿和餐饮业企业：从业人员住宿和餐饮业企业：从业人员40004000人以下；销售额人以下；销售额人以

11、下；销售额人以下；销售额30003000万元以下。万元以下。万元以下。万元以下。摘自摘自摘自摘自?中小企业标准暂行规定中小企业标准暂行规定中小企业标准暂行规定中小企业标准暂行规定?9 9统计报表之间的关系:企事业单位贷款企事业单位贷款企事业单位贷款企事业单位贷款自然人一般农户贷款自然人一般农户贷款自然人一般农户贷款自然人一般农户贷款自然人其他贷款自然人其他贷款自然人其他贷款自然人其他贷款贴现贴现贴现贴现表内信贷资产表内信贷资产机机机机关关关关、团团团团体体体体及及及及事事事事业业业业单单单单位位位位其其其其他他他他农农农农村村村村工工工工商商商商业业业业其其其其他他他他农农农农副副副副产产产产

12、品品品品加加加加工工工工企企企企业业业业助助助助学学学学贷贷贷贷款款款款住住住住房房房房按按按按揭揭揭揭一一一一般般般般消消消消费费费费信信信信用用用用卡卡卡卡透透透透支支支支汽汽汽汽车车车车贷贷贷贷款款款款其其其其他他他他小小小小额额额额信信信信用用用用贷贷贷贷款款款款联联联联保保保保贷贷贷贷款款款款汽汽汽汽车车车车贷贷贷贷款款款款其其其其他他他他信信信信用用用用卡卡卡卡透透透透支支支支助助助助学学学学贷贷贷贷款款款款住住住住房房房房按按按按揭揭揭揭贴贴贴贴现现现现不良贷款分析表中的贷款投向不良贷款分析表中的贷款投向不良贷款分析表中的贷款投向不良贷款分析表中的贷款投向演示范本演示范本演示范本

13、演示范本 不良贷款情况分析表不良贷款情况分析表不良贷款情况分析表不良贷款情况分析表.xls.xls1010电子表格的操作与报表填报根底表根底表根底表根底表C C列填写要求列填写要求列填写要求列填写要求根底表根底表根底表根底表DD列填写要求列填写要求列填写要求列填写要求根底表根底表根底表根底表E E列填写要求列填写要求列填写要求列填写要求企事业企事业企事业企事业微型企业微型企业微型企业微型企业自然人一般自然人一般自然人一般自然人一般自然人其他自然人其他自然人其他自然人其他票据贴现票据贴现票据贴现票据贴现机关团体事业单位机关团体事业单位机关团体事业单位机关团体事业单位 根据借款单位从事根据借款单位

14、从事根据借款单位从事根据借款单位从事行业或贷款实际用行业或贷款实际用行业或贷款实际用行业或贷款实际用途填列途填列途填列途填列农副产品加工企业农副产品加工企业农副产品加工企业农副产品加工企业农户小额信用贷款农户小额信用贷款农户小额信用贷款农户小额信用贷款农户联保贷款农户联保贷款农户联保贷款农户联保贷款 根据借款人从事行业根据借款人从事行业根据借款人从事行业根据借款人从事行业或贷款实际用途填或贷款实际用途填或贷款实际用途填或贷款实际用途填列列列列 根据最后贴现资金根据最后贴现资金根据最后贴现资金根据最后贴现资金的用途填列的用途填列的用途填列的用途填列其他农村工商业其他农村工商业其他农村工商业其他农

15、村工商业其他其他其他其他只选择只选择只选择只选择助学贷款助学贷款助学贷款助学贷款住房贷款住房贷款住房贷款住房贷款汽车贷款汽车贷款汽车贷款汽车贷款信用卡透支信用卡透支信用卡透支信用卡透支自然人其他自然人其他自然人其他自然人其他贴现贴现贴现贴现其他其他其他其他一般消费一般消费一般消费一般消费选择选择选择选择只只只只选选选选择择择择选择选择选择选择选择选择选择选择1111电子表格的操作与报表填报例如：中学教师张某，因妻子失业在家，想在学校附件开一个小吃店，缺少资金，到基层行社申请并办理了3万元信用贷款，生意红火。那么在根底表中C列应该选择住宿和餐饮业，D列选择自然人一般，E列选择农户小额信用贷款或其

16、他这些内容。不能因为该户是教师C列选择教育，D列选择自然人其他，E列选择机关团体事业单位或其他农村工商业。演示范本信贷资产风险分类根底表.xls实施细那么第25条规定：自然人其他贷款中余额在10万元以下含的可参照自然人一般农户贷款分类。1212在这张表格中，需要录入的有借款人姓名、客户证件号码、借据号码、所在的行政村、发放责任人、分工责任人、合同金额、贷款余额、借款日期、本金到期日期、利息逾期日期、手工调整分类理由、收回日期、每季度分类结果每季末结果可直接复制到相应的季度结果中。需要下落菜单项选择择的有：借款人所从事行业、贷款类别、贷款工程、贷款科目、结息方式、贷款方式、信用状况、分类理由下拉

17、菜单、收回情况。电子表格的操作与报表填报1313自动生成的工程有：贷款期限、四级分类结果、四级分类检测、本金逾期天数、利息逾期天数、五级分类初分结果、最终分类结果、五级分类结果及校验、本期末分类结果、是否当年新发放贷款、到期情况预警、是否正常不良。如果不能自动生成，说明我们录入的客户贷款根本信息格式有误，需要进一步查找。电子表格的操作与报表填报1414票据贴现票据贴现票据贴现票据贴现票据合法有效票据合法有效票据合法有效票据合法有效超出贴现范围超出贴现范围超出贴现范围超出贴现范围贴现其他贴现其他贴现其他贴现其他汽车贷款汽车贷款汽车贷款汽车贷款住房按揭住房按揭住房按揭住房按揭矩阵分类矩阵分类矩阵分

18、类矩阵分类连续违约连续违约连续违约连续违约3 3次次次次连续违约连续违约连续违约连续违约4-64-6次次次次连续违约连续违约连续违约连续违约7 7次以上次以上次以上次以上自然人一般自然人一般自然人一般自然人一般矩阵分类矩阵分类矩阵分类矩阵分类下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由电子表格的操作与报表填报本金或利本金或利本金或利本金或利息未逾息未逾息未逾息未逾期期期期1515微型企

19、业微型企业微型企业微型企业矩阵分类矩阵分类矩阵分类矩阵分类担保较好担保较好担保较好担保较好担保一般担保一般担保一般担保一般下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由企事业企事业企事业企事业信用、保证贷款逾期信用、保证贷款逾期信用、保证贷款逾期信用、保证贷款逾期天数在天数在天数在天数在360360天以天以天以天以内内内内自然人其他自然人其他自然人其他自然人其他矩阵分类矩阵分类矩阵分类矩阵分类担保较好担保较好担保较好担保较好担保一般担保一般担保一般担保一般下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜

20、的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由矩阵分类矩阵分类矩阵分类矩阵分类符合可疑类条件符合可疑类条件符合可疑类条件符合可疑类条件符合损失类条件符合损失类条件符合损失类条件符合损失类条件下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由下拉菜单中其他适宜的分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由对应分类理由电子表格的操作与报表填报1616 手工录入相关客户信息后，根据信贷档案中的借手工录入相关客户信息后，根据信贷档案中的借手工录入相关客户信息后，根据信贷档案中的借手

21、工录入相关客户信息后，根据信贷档案中的借款人的信息、评级等情况、把结息方式、信用等级、款人的信息、评级等情况、把结息方式、信用等级、款人的信息、评级等情况、把结息方式、信用等级、款人的信息、评级等情况、把结息方式、信用等级、担保情况逐户逐笔一一调整好。担保情况逐户逐笔一一调整好。担保情况逐户逐笔一一调整好。担保情况逐户逐笔一一调整好。再调整利息逾期日期，调整的重点是贷款本金逾再调整利息逾期日期，调整的重点是贷款本金逾再调整利息逾期日期，调整的重点是贷款本金逾再调整利息逾期日期，调整的重点是贷款本金逾期在期在期在期在180180天以内和未到期贷款。天以内和未到期贷款。天以内和未到期贷款。天以内和

22、未到期贷款。结息方式为利随本清的农户小额信用社贷款按照结息方式为利随本清的农户小额信用社贷款按照结息方式为利随本清的农户小额信用社贷款按照结息方式为利随本清的农户小额信用社贷款按照?安徽省农村合作金融机构农户小额信用贷款管理方安徽省农村合作金融机构农户小额信用贷款管理方安徽省农村合作金融机构农户小额信用贷款管理方安徽省农村合作金融机构农户小额信用贷款管理方法法法法?第第第第2121条规定：农户小额信用贷款在本年度内到条规定：农户小额信用贷款在本年度内到条规定：农户小额信用贷款在本年度内到条规定：农户小额信用贷款在本年度内到期的，到期利随本清；跨年度的贷款，年末应当结期的，到期利随本清；跨年度的

23、贷款，年末应当结期的，到期利随本清；跨年度的贷款，年末应当结期的，到期利随本清；跨年度的贷款，年末应当结息，到期利随本清。跨年度贷款如果没有结息，息，到期利随本清。跨年度贷款如果没有结息，息，到期利随本清。跨年度贷款如果没有结息，息，到期利随本清。跨年度贷款如果没有结息，那么利息逾期日期应为本年度的那么利息逾期日期应为本年度的那么利息逾期日期应为本年度的那么利息逾期日期应为本年度的1212月月月月2020日日日日 电子表格的操作与报表填报1717此次模板结息方式为利随本清的，设定利息逾期天数此次模板结息方式为利随本清的，设定利息逾期天数此次模板结息方式为利随本清的，设定利息逾期天数此次模板结息

24、方式为利随本清的，设定利息逾期天数等于本金逾期天数等于本金逾期天数等于本金逾期天数等于本金逾期天数按季结息的利息逾期日期调整方法按季进行调整：按季结息的利息逾期日期调整方法按季进行调整：按季结息的利息逾期日期调整方法按季进行调整：按季结息的利息逾期日期调整方法按季进行调整：结息日在结息日在结息日在结息日在2021-3-212021-3-21到到到到2021-6-192021-6-19之内的，利息逾之内的，利息逾之内的，利息逾之内的，利息逾期日期调整为期日期调整为期日期调整为期日期调整为2021-6-202021-6-20；结息日在结息日在结息日在结息日在2021-6-212021-6-21到到

25、到到2021-9-192021-9-19之内的，利息逾之内的，利息逾之内的，利息逾之内的，利息逾期日期调整为期日期调整为期日期调整为期日期调整为2021-9-202021-9-20；结息日在结息日在结息日在结息日在2021-9-212021-9-21到到到到2021-12-192021-12-19之内的，利息逾之内的，利息逾之内的，利息逾之内的，利息逾期日期调整为期日期调整为期日期调整为期日期调整为2021-12-202021-12-20；结息日在结息日在结息日在结息日在2021-12-212021-12-21到到到到2021-3-192021-3-19之内的，利息逾之内的，利息逾之内的，利息

26、逾之内的，利息逾期日期调整为期日期调整为期日期调整为期日期调整为2021-3-202021-3-20；今后如此类推。今后如此类推。今后如此类推。今后如此类推。电子表格的操作与报表填报1818 调整好信用等级、担保情况、结息方式、利息逾调整好信用等级、担保情况、结息方式、利息逾调整好信用等级、担保情况、结息方式、利息逾调整好信用等级、担保情况、结息方式、利息逾期日期以后，因为表格提供的下拉菜单和最终分类期日期以后，因为表格提供的下拉菜单和最终分类期日期以后，因为表格提供的下拉菜单和最终分类期日期以后，因为表格提供的下拉菜单和最终分类结果相连，所以选择表格中提供的相应的分类理由，结果相连，所以选择

27、表格中提供的相应的分类理由，结果相连，所以选择表格中提供的相应的分类理由，结果相连，所以选择表格中提供的相应的分类理由，就可以自动分类到相应的分类结果中，其他原因如就可以自动分类到相应的分类结果中，其他原因如就可以自动分类到相应的分类结果中，其他原因如就可以自动分类到相应的分类结果中，其他原因如展期、借新还旧、违规贷款、同一户贷款等都可以展期、借新还旧、违规贷款、同一户贷款等都可以展期、借新还旧、违规贷款、同一户贷款等都可以展期、借新还旧、违规贷款、同一户贷款等都可以通过下拉菜单提供的分类理由，从而调整相应的分通过下拉菜单提供的分类理由，从而调整相应的分通过下拉菜单提供的分类理由，从而调整相应

28、的分通过下拉菜单提供的分类理由，从而调整相应的分类结果。类结果。类结果。类结果。注：表格设定的分类理由违规贷款、跨地区贷款在矩注：表格设定的分类理由违规贷款、跨地区贷款在矩注：表格设定的分类理由违规贷款、跨地区贷款在矩注：表格设定的分类理由违规贷款、跨地区贷款在矩阵分类的根底上自动下调一级，下调一级到可疑类阵分类的根底上自动下调一级，下调一级到可疑类阵分类的根底上自动下调一级，下调一级到可疑类阵分类的根底上自动下调一级，下调一级到可疑类不再下调，因为损失类贷款要上报上级行、社最终不再下调，因为损失类贷款要上报上级行、社最终不再下调，因为损失类贷款要上报上级行、社最终不再下调，因为损失类贷款要上

29、报上级行、社最终认定。认定。认定。认定。电子表格的操作与报表填报1919 同一户多笔贷款的信用状况如优秀、较好、同一户多笔贷款的信用状况如优秀、较好、一般应保持一致，一般来讲，贷款方式一样，一般应保持一致，一般来讲，贷款方式一样，担保情况相似，分类结果也一样，就低不就高，担保情况相似，分类结果也一样，就低不就高，向下分类；不同的贷款方式可以有不同的分类结向下分类；不同的贷款方式可以有不同的分类结果如既有信用、又有抵押、质押或不同的抵质果如既有信用、又有抵押、质押或不同的抵质押物品等，如果抵质押贷款分类结果低，那么押物品等，如果抵质押贷款分类结果低，那么信用贷款应和抵质押贷款分类结果一致。信用贷

30、款应和抵质押贷款分类结果一致。自然人其他贷款余额在自然人其他贷款余额在1010万元以内的，比照自万元以内的，比照自然人一般农户进行矩阵分类，在根底表中修改然人一般农户进行矩阵分类，在根底表中修改D D和和E E列中的贷款类别和贷款工程，分别改为自然人列中的贷款类别和贷款工程，分别改为自然人一般，农户小额信用贷款或其他等工程一般，农户小额信用贷款或其他等工程电子表格的操作与报表填报2020 在所有的表格中，最根底的表格就是信在所有的表格中，最根底的表格就是信贷资产风险分类根底表，新发放贷款按规定贷资产风险分类根底表，新发放贷款按规定录入相关根底信息，生成分类结果，贷款收录入相关根底信息，生成分类

31、结果，贷款收回时，先将收回的客户一行复制到收回表中，回时，先将收回的客户一行复制到收回表中，局部收回，在收回表中修改收回金额，然后局部收回，在收回表中修改收回金额，然后在根底表中删除一行或修改贷款余额，只要在根底表中删除一行或修改贷款余额，只要基层行社扎实地做好了根底表，每月才能真基层行社扎实地做好了根底表，每月才能真实、快捷、方便的统计各种信贷信息数据，实、快捷、方便的统计各种信贷信息数据，及时提供信贷报表。及时提供信贷报表。电子表格的操作与报表填报21211 1、每季末，信贷会计将信贷员打印认定清单电子表、每季末，信贷会计将信贷员打印认定清单电子表、每季末，信贷会计将信贷员打印认定清单电子

32、表、每季末，信贷会计将信贷员打印认定清单电子表格分类结果打印出来只要设置打印区域和调整格分类结果打印出来只要设置打印区域和调整格分类结果打印出来只要设置打印区域和调整格分类结果打印出来只要设置打印区域和调整下打印的单元格间距就行了，按照分工信贷员分下打印的单元格间距就行了，按照分工信贷员分下打印的单元格间距就行了，按照分工信贷员分下打印的单元格间距就行了，按照分工信贷员分别打印；由信贷员、基层行社主任、基层审贷别打印；由信贷员、基层行社主任、基层审贷别打印；由信贷员、基层行社主任、基层审贷别打印；由信贷员、基层行社主任、基层审贷小组逐笔逐笔进行讨论、认定签字，做好会议记小组逐笔逐笔进行讨论、认

33、定签字，做好会议记小组逐笔逐笔进行讨论、认定签字，做好会议记小组逐笔逐笔进行讨论、认定签字，做好会议记录，然后再根据审贷小组分类认定结果进行调整；录，然后再根据审贷小组分类认定结果进行调整；录，然后再根据审贷小组分类认定结果进行调整；录，然后再根据审贷小组分类认定结果进行调整；演示范本演示范本演示范本演示范本 信贷员五级分类打印认定清单信贷员五级分类打印认定清单信贷员五级分类打印认定清单信贷员五级分类打印认定清单.xls.xls2 2、其次按照风险分类权限，超基层行社认定权限的、其次按照风险分类权限，超基层行社认定权限的、其次按照风险分类权限，超基层行社认定权限的、其次按照风险分类权限，超基层

34、行社认定权限的在规定的时间内及时上报上级行社进行复审认定，在规定的时间内及时上报上级行社进行复审认定，在规定的时间内及时上报上级行社进行复审认定，在规定的时间内及时上报上级行社进行复审认定，实施细那么第实施细那么第实施细那么第实施细那么第3434、3737条规定条规定条规定条规定演示范本演示范本演示范本演示范本 信用社贷款风险五级分类上报复审认定清信用社贷款风险五级分类上报复审认定清信用社贷款风险五级分类上报复审认定清信用社贷款风险五级分类上报复审认定清单单单单.xls.xls在该表中选择自然人其他、微型企业、企事业分别在该表中选择自然人其他、微型企业、企事业分别在该表中选择自然人其他、微型企

35、业、企事业分别在该表中选择自然人其他、微型企业、企事业分别打印，信用社相关人员签字、盖章打印，信用社相关人员签字、盖章打印，信用社相关人员签字、盖章打印，信用社相关人员签字、盖章.电子表格的操作与报表填报22223、最后按季度翻开上调级别上报复审清单，、最后按季度翻开上调级别上报复审清单，根据上期分类结果分别进行筛选，分析上根据上期分类结果分别进行筛选，分析上调级别原因，确认并填写上调级别理由进调级别原因，确认并填写上调级别理由进行打印。行打印。演示范本演示范本第四季度贷款风险五级分类上调级第四季度贷款风险五级分类上调级别复审清单别复审清单.xls所有上调级别均报上级行社复审认定！所有上调级别

36、均报上级行社复审认定！实施细那么第实施细那么第35条规定条规定 分类结果经上级行社复审后再进行调整分分类结果经上级行社复审后再进行调整分类结果，然后将信贷资产表内资产统类结果，然后将信贷资产表内资产统计表等自动生成表格打印存档、上报到上计表等自动生成表格打印存档、上报到上级行、社。级行、社。电子表格的操作与报表填报2323 贷款五级分类电子模板是帮助我们在日贷款五级分类电子模板是帮助我们在日常工作中更好、快捷的进行风险分类，统常工作中更好、快捷的进行风险分类，统计相关报表，是贷款五级分类日常管理的计相关报表，是贷款五级分类日常管理的一局部，但不能代替风险分类的具体流程，一局部，但不能代替风险分

37、类的具体流程，认定程序以及纸质的分类资料；各行、社认定程序以及纸质的分类资料；各行、社应该按照省联社实施细那么规定的根本程应该按照省联社实施细那么规定的根本程序和要求等进行分类认定，按审批权限进序和要求等进行分类认定，按审批权限进行审批。行审批。电子表格的操作与报表填报2424我们这次的贷款五级分类模板自动生成以下报表：1、风险分类对照表2、表内资产统计表3、不良贷款分析表4、G11贷款投向表5、G12贷款质量迁徙情况表6、不良贷款收回情况表电子表格的操作与报表填报2525G12贷款质量迁徙情况表贷款质量迁徙情况表1104报表中为报表中为半年报银监局对填报机构的要求半年报银监局对填报机构的要求

38、“冻结冻结 年初时的贷款组合，必须与当年新年初时的贷款组合，必须与当年新做的贷款分开做的贷款分开要逐笔贷款做贷款分类要逐笔贷款做贷款分类贷款的实质性延续当年借新还旧的新贷款贷款的实质性延续当年借新还旧的新贷款又变成不良又变成不良重组与非重组重组与非重组:1、不良转正常的路径、不良转正常的路径;2、6个月观察期后上调个月观察期后上调;3、重组指合同条款的、重组指合同条款的调整展期、借新还旧、减免利息、减免调整展期、借新还旧、减免利息、减免局部本金、调整还款方式、改善抵押品、局部本金、调整还款方式、改善抵押品、改变担保条件等改变担保条件等.电子表格的操作与报表填报2626G12贷款质量迁徙情况表贷

39、款质量迁徙情况表在信贷资产风险分类根底表中的收回表中：在信贷资产风险分类根底表中的收回表中：所有贷款收回金额应该等于业务报表中的贷所有贷款收回金额应该等于业务报表中的贷款收回发生额，转科目、调整账务除外款收回发生额，转科目、调整账务除外。G12表中的本期减少的次级、可疑、表中的本期减少的次级、可疑、损失贷款之和等于本表的收回现金、以物损失贷款之和等于本表的收回现金、以物抵债、贷款核销、其他之和。抵债、贷款核销、其他之和。年初发放转为不良和年初正常关注转为不良年初发放转为不良和年初正常关注转为不良以及年初不良转为正常都可在收回表中求以及年初不良转为正常都可在收回表中求得。得。电子表格的操作与报表

40、填报2727贷款迁徙情况分析表的填报：贷款迁徙情况分析表的填报：贷款迁徙情况分析表的填报：贷款迁徙情况分析表的填报：演示范本演示范本 附件附件2 2：贷款迁徙情况分析表：贷款迁徙情况分析表.xls.xls根据该表所示：由正常变为后四类贷款金额：根据该表所示：由正常变为后四类贷款金额：由关注变为不良贷款金额：由关注变为不良贷款金额：由次级变为可疑和损失类金额：由次级变为可疑和损失类金额：由可疑变为损失类金额：由可疑变为损失类金额：上调级别复审认定清单中上调级别的查找与上报。上调级别复审认定清单中上调级别的查找与上报。演示范本演示范本 第四季度贷款风险五级分类上调级别复审清单第四季度贷款风险五级分

41、类上调级别复审清单.xls.xls电子表格的操作与报表填报电子表格的操作与报表填报2828二、电子表格应注意的事项一、贷款日期格式最为重要：一定是能够转一、贷款日期格式最为重要：一定是能够转换为数字的日期格式。我们在复制原来的换为数字的日期格式。我们在复制原来的电子表格中中根底数据前，首先检查一下电子表格中中根底数据前，首先检查一下贷款的日期格式。贷款的日期格式。一般为一般为yyyy-mm-dd，如，如2021-3-12等，等，二、贷款展期，根据展期协议修改贷款到期二、贷款展期，根据展期协议修改贷款到期日期，再在下拉菜单分类理由中选择展期日期，再在下拉菜单分类理由中选择展期贷款，在手工调整分类

42、理由中输入原到期贷款，在手工调整分类理由中输入原到期日期，分类结果最高在关注类。日期，分类结果最高在关注类。2929三、在选择下拉菜单分类理由时，选择了符合关注三、在选择下拉菜单分类理由时，选择了符合关注类条件或符合次级类统计或符合可疑类条件或符类条件或符合次级类统计或符合可疑类条件或符合损失类条件的，应在手工调整分类理由中详细合损失类条件的，应在手工调整分类理由中详细说明。说明。四、本次贷款五级分类模板的一般贷款五级分类结四、本次贷款五级分类模板的一般贷款五级分类结果是随分类日期变化而变化，因此，至少要按季果是随分类日期变化而变化，因此，至少要按季进行电子表格备份，按季进行打印、存档，以备进

43、行电子表格备份，按季进行打印、存档，以备日后检查。日后检查。五、在适时分类、五、在适时分类、按季调整按季调整时，一般按季调整分类时，一般按季调整分类日期，表格自动生成矩阵分类结果，约定按季结日期，表格自动生成矩阵分类结果，约定按季结息的，按季结息的必须按季调整利息逾期日期。息的，按季结息的必须按季调整利息逾期日期。二、电子表格应注意的事项3030电子表格应注意的事项六：常见的电子表格错误及排除方法1。1、贷款期限显示错误如：#NUM!#VALUE!原因到期日期输入有误，小于借款日期或日期格式错误。2、四级分类结果显示错误：FALSE，四级分类科目的数值格式错误，点击该单元格左上角 选转换为数字

44、。3、四级分类检测显示错误：贷款科目没有调整、展期没有调整贷款到期日期；抵质押贷款到期没有及时处置。！3131常见的电子表格错误及排除方法。24、本金和利息逾期天数显示错误：如：#VALUE!，原因日期格式或日期输入错误。5、贷款五级分类结果显示错误：贷款类别空白或错误；贷款方式、信用状况没有填写；分类理由不正确；贷款余额为文本格式；自动生成五级分类初分和最终结果等公式破坏。6、不是当年新发放贷款AT列也显示 y；原因是借款日期格式错误。电子表格应注意的事项3232电子表格应注意的事项常见的电子表格错误及排除方法。37、到期预警显示错误：如#NUM!，到期日期格式不正确；七、自动生成表显示错误

45、及排除方法。1 1、自动生成表格不能生成原因：所有表格没有放在一个文件夹内、信贷资产风险分类根底表和表内资产统计表的表格名称修改了、自动生成的表格公式破坏了。复原表格名称、放在一个文件夹内、更换自动生成表格3333自动生成表显示错误及排除方法。21、表内资产总额与业务报表总额不符原因：新发放贷款没有录入、收回贷款没有修改或删除、D列空白、贷款余额输入有误；显示笔数或金额不符原因：四级科目没有输入、五级分类结果显示错误；贷款余额为文本格式。2、表内信贷资产中的四级分类和业务报表四级分类中正常、逾期、呆滞、呆账数字总额不符原因：没有调整四级分类科目。电子表格应注意的事项3434七、自动生成表显示错

46、误及排除方法。七、自动生成表显示错误及排除方法。3 3 3 3、不良贷款分析表显示错误：不能生成或期限、不良贷款分析表显示错误：不能生成或期限错误原因是贷款日期有误。错误原因是贷款日期有误。翻开信贷资产风险分类根底表、不良贷款分翻开信贷资产风险分类根底表、不良贷款分析表中金额与其他报表金额不符，没有按照我们析表中金额与其他报表金额不符，没有按照我们前面所说的前面所说的E E列填写要求来填列。列填写要求来填列。4 4、G12G12贷款质量迁徙表数字与其他报表不符。原贷款质量迁徙表数字与其他报表不符。原因：期初没有分类结果、有结果格式不同、输入因：期初没有分类结果、有结果格式不同、输入时多了字符或

47、空格；期末和期初一样没有分类结时多了字符或空格；期末和期初一样没有分类结果、有结果格式不同、输入时多了字符或空格。果、有结果格式不同、输入时多了字符或空格。电子表格应注意的事项3535七、自动生成表显示错误及排除方法。4 G11表生成贷款余额与其他报表不符。原因是没有按照上述所说C列填写要求填列或空白。各基层行、社要认真对照信贷档案，信用等级、贷款方式、结息方式、借款用途、信贷员、还贷、还息记录等按要求详细真实地录入和修改信贷资产风险分类根底表中根本信息！电子表格应注意的事项3636三、日常监督检查重点内容。三、日常监督检查重点内容。一个正确的贷款五级分类电子表格数据，就能够正确的反映一个基层

48、行社的信贷资产质量情况，因此，电子表格的根底信息尤为重要，各基层行社必须根据信贷档案资料中的信息准确、真实的录入，并根据风险分类方法、核心定义进行分类。基层行、社要保证根底数据录入的真实性，各法人行、社要加强对电子表格数据的日常检查，防止人为调整客户根底信息而导致分类结果与实际不符，不能正确反映信贷资产的真实质量情况。37371、客户姓名检查:一户多笔贷款修改姓名2、自然人一般、自然人其他检查：自然人其他10万元以上贷款是否列为自然人一般3、借款日期、到期日期的检查：人为修改借款日期、到期日期导致分类不正确。4、按季结息贷款检查：是否真实的结息，利息逾期日期是否正确。5、利随本清贷款的检查：合

49、同约定是否为按季结息，是否按照上级行社规定的结息方式的进行合同约定，农户小额信用贷款跨年度的年底是否结息。三、日常监督检查重点内容。三、日常监督检查重点内容。38386、信用等级的检查：根据信贷档案信用评级情况是否填列正确，评级是否准确，同一客户贷款信用等级是否一致。7、贷款方式的检查：检查保证、抵押、质押贷款是否真实、有效。8、检查贷款本金逾期天数、利息逾期天数是否正确。9、检查矩阵分类结果是否合理。10、迁徙情况检查：检查期初分类是否与上年底分类结果是否一致。每季度分类结果与真实季度分类结果是否一致。三、日常监督检查重点内容。三、日常监督检查重点内容。3939新发放贷款质量情况的检查：点击AT列筛选按钮 选等于 y ，这样就可以筛选出所有新发放贷款，也可以把上面的日期调整到2007-1-1，就可以筛选出2007年以来贷款质量情况；根据检查要求进行筛选检查，统计信贷员新增贷款有无超过2%，哪些贷款形成不良，非常的方便。三、日常监督检查重点内容。三、日常监督检查重点内容。40404747