深化金融体制改革

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1、深化金融体制改革金融体制是社会主义市场经济体制的重要构成部分。改革开放以来，国内社会主义市场经济体制逐渐建立健全,适应市场经济规定的金融体制基本建立，金融宏观调控和金融监管体制不断完善。金融资源是现代经济的核心资源,要使市场在资源配备中起决定性作用。 党的十八届五中全会通过的中共中央有关制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议，立足“十三五”时期国际国内发展环境的基本特性,环绕创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展和共享发展五大理念,为将来五年深化金融体制改革明确了目的，提出了规定。我们要深刻领略和贯彻贯彻十八届五中全会精神,将五大理念贯穿于金融体制改革的全过程。塑造金融开放发展新体制，提

2、高金融服务实体经济效率，完善宏观调控方式和审慎管理框架,坚持底线思维,保证国家金融安全，增进经济金融平衡、稳健、安全和可持续发展。一、坚持创新发展理念,全面提高金融服务实体经济效率 创新是引领发展的第一动力。完善宏观调控方式，加快金融体制改革,加快形成有助于创新发展的投融资体制。 （一)健全金融机构体系,构建金融发展新体制 健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合伙性金融分工合理、互相补充的金融机构体系。构建多层次、广覆盖、有差别的银行机构体系。进一步深化国家开发银行、进出口银行和农业发展银行改革，加强资本约束，完善治理机制,更好地发挥开发性金融和政策性金融在促增长、调构造方面的作用，加大对

3、经济重点领域、单薄环节支持力度。继续巩固商业性金融机构改革成果,优化国有金融机构股权构造,改善金融机构公司治理机制，建立现代金融公司制度，形成有效的决策、执行和制衡机制。推动一批具有国际竞争力和跨境金融资源配备权的中资金融机构迅速稳健成长。依托合伙经济组织，引导合伙性金融健康发展，形成广覆盖、可持续、补充性组织体系。提高金融机构服务质量，减少公司融资成本。完善国有金融资本管理制度,增强国有金融资产的活力、控制力和影响力。 （二)发挥金融创新功能，哺育经济发展新动力 加大金融支持国家创新驱动发展战略的力度,构建普惠性创新金融支持政策体系。加强技术和知识产权交易平台建设，建立从实验研究、中试到生产

4、的全过程科技创新融资模式。拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道,推动高收益债券及股债相结合的融资方式。强化资我市场对科技创新支持力度,鼓励发展众创、众包、众扶、众筹空间，发展天使、创业、产业投资。创新间接融资服务科技创新方式,银行与创业投资和股权投资机构投贷联动。加快发展科技保险,推动专利保险试点。加快建立健全增进科技创新的信用增进机制。 （三)完善宏观调控方式,创新调控思路和政策工具 按照总量调节和定向施策并举、短期和中长期结合、国内和国际统筹、改革和发展协调的规定，完善宏观调控。采用相机调控、精确调控措施，适时预调和微调，更加注重扩大就业、稳定物价、调节构造、提高效益、防控风险、保护环

5、境。创新调控思路和政策工具。在区间调控基本上加大定向调控力度,增强宏观经济政策的针对性、精确性和前瞻性。完善以财政政策、货币政策为主,产业政策、区域政策、投资政策、消费政策、价格政策协调配合的政策体系,运用大数据技术，提高经济运营信息及时性、科学性和精确性。 推动汇率和利率市场化。让市场在人民币利率形成和变动中发挥决定性作用，进一步增长人民币汇率弹性。选择和哺育中央银行政策利率体系,完善货币政策传导机制。完善中央银行沟通机制,引导市场预期，提高货币政策有效性。 深化投融资体制改革,发挥财政资金撬动功能，创新公共基本设施投融资体制。增强财政货币政策协调性，增进财政资源和金融资源的结合,发挥投资对

6、增长的核心作用。建立全面规范、公开透明预算制度,完善政府预算体制和地方政府举债融资机制,减少财政库款波动对流动性的冲击。 二、坚持协调发展理念,构建构造平衡、可持续的金融体系 协调是持续健康发展的内在规定，金融协调发展是实体经济平衡和可持续发展的重要保障。 (一）提高直接融资比重，建设直接融资和间接融资协调发展的金融市场体系 积极哺育公开透明、健康发展的资我市场。国内总体金融构造仍以银行间接融资为主，资我市场制度尚不完善,直接融资占比仍然偏低,宏观杠杆率高企的同步经济金融风险集中于银行体系。“十三五”时期,应着力加强多层次资我市场投资功能,优化公司债务和股本融资构造,使直接融资特别是股权融资比

7、重明显提高。估计从到,非金融公司直接融资占社会融资规模的比重将从1提高到25%左右,债券市场余额占DP比例将提高到100%左右。推动股票和债券发行交易制度改革,以充足信息披露为核心,减少证券监管部门对发行人资质的实质性审核和价值判断;加强事中事后监管，完善退市制度，切实保护投资者合法权益。深化创业板、新三板改革，完善多层次股权融资市场,以合格机构投资者和场外市场为主发展债券市场,形成涉及场外、场内市场的分层有序、品种齐全、功能互补、规则统一的多层次资我市场体系。 （二)扩大民间资本进入银行业,构建产权协调、混合所有、有效竞争的金融服务体系 进一步发挥民间资本积极作用,拓宽民间资本投资渠道,在改

8、善监管前提下减少准入门槛，鼓励民间资本等各类市场主体依法平等进入银行业。形成增进多种所有制经济金融主体依法平等使用生产要素、公开公平公正参与市场竞争、同等受到法律保护的良好的制度环境。 (三)规范发展互联网金融，构建主流业态与新兴业态协调发展的金融体系 近年来，在银行、证券、保险等主流金融业态借助网络科技持续迅速发展的同步,以互联网公司为代表的新兴金融业态不断涌现，金融业信息化、综合化经营渐成趋势。顺应信息技术发展趋势,支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展。支持具有条件的金融机构审慎稳妥开展综合经营。推动各类金融机构大数据平台建设，建立大数据原则体系和管理规范。 三、

9、坚持绿色发展理念，建设绿色金融体系 绿色是永续发展的必要条件,发展绿色金融是实现绿色发展的重要措施。通过创新性金融制度安排,引导和鼓励更多社会资金投资于环保、节能、清洁能源、清洁交通等绿色产业。 (一)引导商业银行建立完善绿色信贷机制通过绿色金融再贷款、财政对绿色贷款的贴息和担保、对商业银行进行绿色评级等手段,鼓励商业银行进一步发展绿色信贷。充足发挥征信系统在环保方面的鼓励和约束作用。支持商业银行建立绿色金融事业部。支持排放权、排污权和碳收益权等为抵（质）押的绿色信贷。 (二)发挥金融市场支持绿色融资的功能 创新用能权、用水权、排污权、碳排放权投融资机制,发展交易市场。支持和鼓励银行和公司发行

10、绿色债券。进一步明确绿色债券的界定、分类和披露原则，哺育第三方绿色债券评估机构和绿色评级能力。推动绿色信贷资产证券化。发展绿色股票指数和有关投资产品,鼓励机构投资者投资于绿色金融产品。建立规定上市公司和发债公司披露环境信息的制度安排。建立绿色产业基金。推动发展碳租赁、碳基金、碳债券等碳金融产品。 四、坚持开放发展理念,构建金融业双向开放新体制 开放是国家繁华发展的必由之路。全方位对外开放是金融发展的必然规定。推动金融业双向开放，增进国内国际要素有序流动、金融资源高效配备、金融市场深度融合。（一)扩大金融业双向开放 全面实行准入前国民待遇加负面清单管理制度,有序扩大服务业对外开放，扩大银行、保险

11、、证券、养老等市场准入。推动资我市场双向开放，改善并逐渐取消境内外投资额度限制。提高股票、债券市场对外开放限度，有序拓展境外机构参与银行间债券市场的主体范畴和规模,扩大境内机构境外发行债券的主体类型和地区范畴，放宽境外机构境内发行人民币债券限制。建立与国际金融市场相适应的会计准则、监管规则和法律规章，提高金融市场国际化水平。 深化内地与港澳、大陆和台湾地区金融合伙。支持香港巩固国际金融中心地位,参与国家双向开放、“一带一路”建设。支持香港强化全球离岸人民币业务枢纽地位,推动香港金融服务业向着高品位高增值方向发展。支持澳门建设中国与葡语国家商贸合伙服务平台。加大内地对港澳金融开放力度，加快前海、

12、南沙、横琴等粤港澳金融合伙平台建设。推动海峡两岸金融业合伙及贸易投资双向开放合伙，推动海峡西岸经济区建设，打造平潭等对台经济金融合伙平台。开拓国内经济金融对外开放新局面,形成深度融合的互利合伙新格局。 (二）有序实现人民币资本项目可兑换 转变外汇管理和使用方式,从正面清单转变为负面清单。放宽境外投资汇兑限制，放宽公司和个人外汇管理规定,放宽跨国公司资金境外运作限制。容许更多符合条件的境外机构在境内市场融资。加强国际收支特别是跨境资本流动的监测、分析和预警，加强审慎管理和反洗钱、反恐怖融资审查，保持国际收支基本平衡。完善外汇储藏管理制度，多元化运用外汇储藏。 推动“一带一路”建设,加强同国际金融

13、机构合伙,参与亚洲基本设施投资银行、金砖国家新开发银行建设,发挥丝路基金作用,吸引国际资金共建开放多元共赢的金融合伙平台。推动建立多元化的全球融资框架，实现国内金融资产全球布局。(三)推动人民币加入特别提款权，成为可兑换、可自由使用货币 树立对人民币的信心,推动人民币加入特别提款权(SD)篮子货币,推动人民币成为可兑换、可自由使用货币。进一步加强双边和多边货币金融合伙,以服务“贸易投资和产业链升级”为重点，从巩固人民币计价结算货币地位，向支持人民币的市场交易和国际储藏功能推动。扩大人民币在周边国家和新兴市场区域化使用的便利性，逐渐向国际金融中心和发达国家延伸。推动人民币对其她货币直接交易市场发

14、展,更好地为跨境人民币结算业务发展服务。“十三五”期末,预期人民币跨境收支占国内所有本外币跨境收支的比例超过/3,人民币成为一种国际性货币。 (四）积极参与全球治理，以更加包容的姿态参与全球经济金融治理体系 顺应经济全球化潮流,加强宏观经济政策国际协调，增进全球经济平衡、金融安全和经济稳定增长。支持发展中国家平等参与国际经济金融治理，增进国际货币体系和国际金融监管改革，推动国际经济金融秩序向着平等公正、合伙共赢的方向调节。积极参与全球经济金融治理和公共产品供应，提高国内在全球经济金融治理中的制度性话语权和国际性影响力。五、坚持共享发展理念,发展普惠金融共享是中国特色社会主义的本质规定，是缩小收

15、入差距,推动经济可持续发展的有效途径。普惠金融是让每一种人在有需求时都能以合适的价格享有到及时、有尊严、以便、高质量的各类型金融服务。 (一)加强对中小微公司、农村特别是贫困地区金融服务 发展多业态的普惠金融组织体系,构建多层次、广覆盖、有差别的银行机构体系。发挥政策性金融和商业性金融的不同作用,整合各类扶贫资源，开辟扶贫开发新的资金渠道。深化农村金融改革，鼓励国有和股份制金融机构开拓“三农”和小微公司市场,提高农村信用社治理水平和服务能力。发展可以高效便捷低成本地提供融资、汇款、结算和支付等基本金融服务的各类金融机构。支持小微公司依托多层次资我市场融资,扩大中小公司各类非金融公司债务融资工具

16、及集合债、私募债发行。支持并规范移动互联支付、小额贷款等创新性、专业性、社区性金融业态发展。建立全国土地当量核算和配额交易机制，服务于国家粮食安全、农业现代化和新型城乡化。综合运用财税政策、货币政策和监管政策,引导金融机构更多地将信贷资源配备到“三农”、小微公司等重点领域和单薄环节。 (二）完善农业保险制度，摸索建立保险资产交易机制 推动保险业市场化改革,提高农业保险覆盖面，增长涉农保险品种,提高农村保险深度和密度，改善政策性保险资金使用效率。加快建立巨灾保险制度，推动巨灾保险立法进程,界定巨灾保险范畴，建立政府推动、市场运作、风险共担的多层次巨灾保险体系。通过债权、股权、不动产等多种投资渠道

17、,增进保险资金价值投资和长期投资。 (三)完善筹资机制,建立更加公平更可持续的社会保障制度拓宽社会保险基金投资渠道,加强风险管理，提高投资回报率。健全医疗保险稳定可持续筹资机制，鼓励商业保险机构参与医保经办。 六、坚持底线思维,实现国家金融治理体系和治理能力现代化 随着国内经济由高速增长转变为中高速增长,本来被高速度所掩盖的某些构造性矛盾和体制性问题逐渐暴露出来。切实防备和化解金融风险是将来五年我们面临的严峻挑战。 (一）加强金融宏观审慎管理制度建设，加强统筹协调,改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架借鉴危机后国际金融监管改革经验，构建宏观审慎与微观审慎互相补充，货币政策与审慎管理统一

18、协调的金融管理体制。摸索将系统重要性资产扩张活动纳入宏观审慎管理范畴。加强对系统重要性金融机构、金融基本设施和外债宏观审慎管理。（二)健全符合国际原则的监管规则，建立安全、高效的金融基本设施 强化综合经营监管,实现新型金融业态监管全覆盖。强化对金融控股公司，以理财产品、私募基金、场外配资等为代表的跨行业跨市场交叉性金融业务监管全覆盖。构建集中统一的货币支付清算和金融产品登记、托管、清算和结算系统,建设统一共享的金融综合记录体系和中央金融监管大数据平台，实现各监管机构充足及时的信息互换。加快金融监管转型，确立以资本约束为核心的审慎监管体系。 （三）建立国家金融安全机制,避免发生系统性金融风险 金融安全是总体国家安全重要基本,金融改革成败取决于金融安全,社会公众对金融体系具有充足信心是金融安全的基本内涵。建立国家金融安全审查机制,健全金融安全网，完善存款保险制度职能，建立风险辨认与预警机制,以可控方式和节奏积极释放风险,全面提高财政和金融风险防控和危机应对能力。完善反洗钱、反恐怖融资监管措施,建立金融惩罚限制制度，有效应对极端状况下境外对我实行金融袭击或制裁。有效运用和发展金融风险管理工具,减少杠杆率,防备系统性金融风险。