我国金融机构基础知识

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1、国内金融机构基本知识银行金融基本知识有哪些？进行金融投资时，新手入门时都想理解足够的金融知识，掌握充足的金融知识可以对您的金融投资有很大的协助。在一定限度上可以增长您投资获得胜利的也许性。今天笔者为您总结了诸多有用的银行金融基本知识，下面我们一起来理解吧。一、金融机构简述（一）金融的涵义1.什么是金融？金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。金融分为直接金融和间接金融。前者是指投融资双方不与金融机构直接构成债权债务关系的资金融通方式；后者是指投融资双方通过金融机构并构成与金融机构的债权债务关系的资金融通方式。2.什么是金融机构？金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。经济决

2、定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系。以银行为主体的金融组织体系是商品经济发展的必然产物。（二）金融机构的沿革最早的信用中介组织是货币兑换业，重要办理货币代保管、代收、代付等较为简朴的业务，后经商品经济的不断发展逐渐使这些信用中介机构演化为银行业。“银行”一词的原意，出自意大利文，意为“坐长凳子的人”,阐明最初的银行业务非常简朴，设备非常简陋，坐在长凳上即可进行金融交易活动。国内金融机构的雏形始于唐代，到了明末清初，以“票号”、“钱庄”为代表的初期金融业已十分发达。但由于国内近代的国力衰竭及内忧外患，导致经济发展滞后，银行业发展缓慢。新中国成立后到1978年此前，与高度集中的筹划经济

3、体制相适应，金融机构单一，基本上只有国家银行。国家银行在国民经济活动中重要起会计、出纳作用。改革开放以来，国内已基本上建立了以国有金融机构为主体、各类金融机构分工合伙的金融组织体系，逐渐形成了银行、证券、保险业分业经营、分业监管的金融体制。（三）国内金融组织体系现状金融机构按照不同的原则有不同的分类措施，常用的分类措施有：按地位和功能划分的原则；按业务性质划分的原则；按经营规模划分的原则；按金融机构负债的性质划分原则等可以把金融机构划分为不同的类别。这里，重要是按国内金融机构的地位和功能进行划分。目前，国内金融机构按其地位和功能可分为三大类：中央银行、金融监管机构与经营性金融机构。1.中央银行

4、。中国人民银行是国内的中央银行，负责依法制定和执行货币政策，规范和维护金融秩序，并提供必要的金融服务（详见本讲二）。2. 监管机构的职能与分工。涉及：中国银行业监督管理委员会（银监会），中国证券监督管理委员会（如下简称“中国证监会”）、中国保险监督管理委员会（如下简称“中国保监会”）。在此基本上，国内实行分业监管体制。（1）银监会中国银行业监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，4月28日起正式履行职责。中国银行业监督管理委员会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运营。银监会的重要职责：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和

5、措施；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终结及其业务范畴；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高档管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以发布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作；承办国务院交办的其他事项。（2）证监会1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。1998年4月，根据国务院机构改革方案，决定将国务院证券委与中国证监会合并构成国务院直属正部级事业单位。中国证监会是国内证券业监管机构，根据国务院授权，中国证监会依法对证券、期

6、货业实行监督管理，具有十三项重要职责，大体可归纳为：研究和拟定证券、期货市场的方针政策及发展规划，起草证券、期货市场有关法律、法规和有关规章；统一监管证券、期货机构；监管各类证券、期货机构和证券交易所，负责证券、期货机构高档管理人员任职资格和从业人员的资格管理，依法对证券、期货违法行为进行调查、惩罚；负责对有价证券发行的管理；监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；核准公司股票上市；监管上市国债和公司债券交易活动；监管境内期货合约市场的交易和清算；监督境内公司直接或间接到境外发行股票和上市；负责对上市公司及其信息披露的监管。（3）保监会中国保监会是国内保险业监管机构，国务院

7、于1998年11月18日，批准设立中国保监会，中国保监会是国务院直属正部级事业单位，专司全国商业保险市场的监管职能。根据国务院授权，依法对保险业实行监督管理，国务院授权有十三项重要职责，大体可归为：研究和拟定保险业的方针政策、发展战略和行业规划，起草有关保险业的法律、法规；制定保险业的规章；审批和管理保险机构的设立、变更和终结；制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序；监督、检查保险业务经营活动；对保险公司的业务状况、财务状况和资金运用状况进行定期或不定期的现场检查和非现场检查，以保证保险公司具有足够的偿付能力；依法对保险机构业务及其从业人员的违法、违规行为以及非保险机构经营保险业

8、务或变相经营保险业务的状况进行调查、惩罚。3. 经营性金融机构的分类，重要有： 政策性银行，指由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。国内目前有三家，即：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。商业银行，一般是指以吸取存款、发放贷款和从事其她中间业务为主的赚钱性机构。其中涉及国有独资商业银行，股份制商业银行和都市商业银行，以及住房储蓄银行，外资和中外合资银行。证券机构，指为证券市场参与者，如融资者、投资者提供中介服务的机构。涉及证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资征询公司、基金管理公司等。保险机构，是指专门经营保险业务的机构，涉及

9、国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。信用合伙机构，涉及都市信用社及农村信用社。非银行金融机构，重要涉及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。金融机构的多样化是商品经济发展和经济构造多元化的客观规定。社会融资渠道和国民收入分派格局的变化，经济主体的多样化，金融市场的发展，需要建立各类金融机构为不同层次的经济主体提供服务。4.国有重点金融机构监事会的职责和作用（1）历史沿革。为加强对国有重点金融机构的监督，党中央、国务院决定向国有重点金融机构派出国有重点金融机构监事会（如下简称“监事会”）。1月10日，国务院第25次常务会议通过了国有重

10、点金融机构监事会暂行条例，并于同年3月15日实行。随后，国务院决定向三大政策性银行、四大国有商业银行、交通银行、四大国有资产管理公司、三大保险公司和中国银河证券有限责任公司16家国有重点金融机构派出监事会。（2）性质和作用。监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实行监督。它有别于国家监管机构，只对国有重点金融机构实行有限监管，重点监督国有重点金融机构资产的保值增值行为；而国家监管机构对金融机构的市场准入、业务运营、风险防备和市场退出进行全面监管。监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，不参与、不干预国有重点金融机构的经营决策和经营管理

11、活动。（3）重要职责。监事会以财务监督为核心，根据有关法律、行政法规和财政部的有关规定，对国有重点金融机构的财务活动及重要负责人的经营管理行为进行监督，保证国有资产及其权益不受侵犯。监事会的重要职责涉及：检查国有重点金融机构贯彻执行国家有关金融、经济的法律、法规和行政规章制度的状况；检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务会计资料及与其经营管理活动有关的其他资料，验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合法性；检查国有重点金融机构的经营效益、利润分派、国有资产保值增值、资金营运等状况；检查国有重点金融机构的董事、行长（经理）等重要负责人的经营行为，并对其经营管理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。根

12、据国有重点金融机构监事会暂行条例的规定，监事会一般每年对国有重点金融机构定期检查两次，并可以根据实际需要不定期地对国有重点金融机构进行专项检查。监事会每次对国有重点金融机构进行检查后，应当及时做出检查报告。检查报告的内容涉及：财务、资金分析以及经营管理评价；重要负责人的经营管理业绩评价以及奖惩、任免建议；存在的问题及解决建议；国务院规定报告或者监事会觉得需要报告的其她事项。监事会由主席1人、监事若干人构成。监事会主席由国务院任命。监事会的管理机构是中共中央金融工作委员会。该委员会下设国有重点金融机构监事会办公室。二、中国人民银行（一）历史沿革中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银

13、行、西北农民银行的基本上合并组建而成。1983年9月，国务院决定中国人民银行从1984年1月1日起专门行使中央银行职能。在此之前，中国人民银行既行使中央银行职能，又办理存、贷款等经营性业务。1993年12月，国务院有关金融体制改革的决定进一步明确中国人民银行的重要职能是制定和实行货币政策，保持货币币值的稳定；对金融机构实行严格的监管，维护金融体系安全、有效地运营。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过中华人民共和国中国人民银行法（如下简称中国人民银行法），至此，中国人民银行作为中央银行以法律的形式被拟定下来。（二）性质和地位中国人民银行是国内的中央银行。中央银行享有货币发行

14、的垄断权，它是发行的银行；中央银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中央银行作为最后贷款人，在商业银行资金局限性时，可向其发放贷款，它又是银行的银行。中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。根据法律规定，它在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受各级政府部门、社会团队和个人行为干涉。按照法律规定，中国人民银行具有相对独立性。重要体目前：财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。中国人民银行分支行是中国人民银行总行的派出机构，它执行全国统一的货币政策，依法对所辖范畴内的金融机构进行监管，其职责

15、的履行也不受地方政府干预。（三）重要职责1.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运营规则；发布与履行职责有关的命令和规章。2.依法制定和执行货币政策。3.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。4.防备和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。5.拟定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实行外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储藏和黄金储藏。6.发行人民币，管理人民币流通。7.管理国库。8.会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运营。9.制定和组织实行金融业综合记录制度，负责数据汇总和宏观经济分析预测。10.组织协调国家反洗钱工作，指引、部署金融业

16、反洗钱工作，承当反洗钱的资金监测职责。11.管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。12.作为国家中央银行，从事有关国际金融活动。13.按照有关规定从事金融业务活动。14.承办国务院交办的其她事项。根据国务院规定，管理国家外汇管理局。 （四）中国人民银行与国家外汇管理局的关系国家外汇管理局成立于1979年3月13日，当时和中国银行为一种机构、两块牌子，直属国务院领导，由中国人民银行代管。1982年12月，根据全国人大常委会会议和国务院的决定，与中国银行分开，划归中国人民银行领导，改称中国人民银行外汇管理局；其后，改称国家外汇管理局。1983年9月，国务院决定，中国人民银行专门行使中央银行职能，国

17、家外汇管理局及其分局在中国人民银行的领导下，统一管理国家外汇。1990年1月，国务院决定，国家外汇管理局为国务院直属、归口中国人民银行管理的副部级国家局，是实行国家外汇管理的职能机构。1993年4月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改革方案和国务院有关部委管理的国家局设立及其有关问题的告知，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。国家外汇管理局的重要职责有如下四项：（1）负责国际收支的记录与管理，拟定并组织实行国际收支记录申报制度，负责国际收支记录数据的采集，编制国际收支平衡表，提出维护国际收支平衡的政策建议。（2）负责外汇市场的管理，监督管理外汇市场的运作秩序，哺育和发展外汇市场。（3）负责外汇外债管理，制定常常项目下的汇兑管理措施，依法监督常常项目下的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及其兑付。（4）受中国人民银行委托，经营国家外汇储藏。