1试题及(答案)

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1、三个措施一种指引知识考试测试题（一)一、单选题:(2分，每题0.5)1、固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资_超过_万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 ( C ) 。A、5%，30 、10%，300 、5%,500 、1%，500 2、流动资金贷款管理暂行措施的核心指引思想是( B )。、授信条件 B、需求测算 C、支付方式3、( B)是指对既有企、事业单位原有设施进行技术改造（涉及固定资产更新)以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。、基本建设贷款 B、技术改造贷款、 项目融资 D、流动资金贷款、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？A、不

2、得低于2% B、不得低于10C、不得超过5% 、不得超过75 答案:D5、任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？A、5% B、8 C、10 D、15% 答案:C6、在下列哪种状况下,中国人民银行可以对商业银行实行接管?A、严重违法经营 、重大违约行为C、也许发生信用危机 D、擅自开办新业务 答案：7、李先生在2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月日取出所有本金，如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.7，扣除2利息税后,她能取回的所有金额是( ）。A、1000.60元 B、1000.56元、100.48元 D、00.45元 答案:D8、( )又叫做辛迪

3、加贷款。A、流动资金循环贷款 、银团贷款C、贸易融资贷款 D、项目贷款 答案：B9、制定营销方略是银行()的职责。A、总行 B、分行 C、支行 D、以上都行 答案:A1、国家助学贷款的贷款对象不涉及( )。 答案：B、北京市一般高等学校中经济的确困难的全日制本科生B、天津市一般高等学校中经济的确困难的在职研究生C、上海市一般高等学校中经济的确困难的全日制高职生D、广东省一般高等学校中经济的确困难的全日制研究生11、( ）是基于银行同客户的既有关系，向客户推荐银行的其她产品。 答案:C、情感营销 B、分层营销 C、交叉营销 D、单一营销12、个人教育贷款在贷款审查和审批环节中的风险点不涉及( ）

4、。A.业务不合规，业务风险与效益不匹配B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放.审批人相应审查的内容审查不严.未对贷款使用状况进行跟踪调查 答案：D13、如下有关下岗失业人员小额担保贷款说法不对的的是( )A.非微利项目的小额担保贷款,不享有财政贴息B.微利项目小额担保贷款，享有财政全额贴息C.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享有财政贴息.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基本上可以上浮 答案:4、()是指借款人虽能还本付息,但已存在影响贷款本息及时、全额归还的不良因素。 答案:C、次级贷款B、可疑贷款 C、关注贷款 D、损失贷款15、银行市场环境分析的基本措施SOT

5、中，“”表达的是( ）。A、优势 、劣势 C、机遇 D、威胁 答案：B16、个人抵押授信贷款中,借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，获得授信额度,此额度的有效期间一般为( )。 答案：B、半年内 B、一年内 C、三年内 D、五年内17、个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采用()的还款方式。A.按月还本付息 B.按季还本付息C.按月、按季或一次还本 D.按季付息，一次还本 答案:C18、个人汽车贷款的借款人需要调节借款期限的前提条件不涉及( )。A.无欠息 B.贷款未到期 .信用记录良好.无拖欠本金,本期本金已归还 答案:C19、如下有关个人住房贷款担保方式规定不对的的是(）。

6、A在个人住房贷款业务中，采用的担保方式以抵押担保为主B.在未实现抵押登记前,普遍采用抵押加阶段性保证的方式C.在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前,一般由开发商或担保机构承当阶段性保证责任D.在二手房贷款中,一般由中介构造或担保机构承当阶段性保证的责任 答案：C2、为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险,贷款银行应当（ )。 答案：保证人信用级别不能高于借款人B.选择信用级别高、还款能力强的保证人C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式.具有合法的职业和稳定的经济收入,具有按期归还贷款本息的能力2、个人征信查询系统中，（)涵盖了信用卡与贷款的明细等状况。个人身份信

7、息 B.信用交易信息C个人职业信息 D居住信息 答案：B22、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数C.担保公司提供应借款者的贷款和自身实收资本的倍数D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数 答案:A2、采用主导式定位方式的银行( )、在市场上占有极大的份额 B、刚刚开始经营或刚刚进入市场C、分支机构不多 D、资产规模中档 答案:A24、公积金个人住房贷款业务的操作模式不涉及( )。A、银行受理，公积金管理中心审核审批,银行操作、公积金管理中心受理、审核审批,银行操作C、公积金管

8、理中心受理,银行审核审批，银行操作D、公积金管理中心和承办银行联动 答案：C2、到期一次还本法合用于（ )的贷款。 答案:A、期限在一年以内 B、期限在十年以上C、收入不稳定 D、自身财务规划能力较强的客户6、个人住房担保贷款管理试行措施于( )颁布。 答案:、10年 B、8年 C、195年 D、198年7、对借款人所购车辆为自用车的,个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（ )。 答案：A、8% 、70% C、0% D、50%28、有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（ )倍。、1 B、1.1 C、2 D、2. 答案:B2、个人经营专项贷款的还款来源是（)、由经

9、营产生的钞票流 B、个人控制公司的利润、个人控制公司的固定资产折旧D、个人控制公司的经营钞票收入 答案：3、下列不属于商用房贷款信用风险重要内容的是（)。、借款人还款能力发生变化B、商用房出租状况发生变化、保证人还款能力发生变化D、贷款人资金状况发生变化 答案:3、“三个措施一种指引”规定的基本贷款流程中未涉及下列哪个环节（C)A、风险评价 、贷款发放与支付C 、贷款限额管理 D、贷后管理2、贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低原则是(D)A、单笔金额超过5万元的贷款资金支付 、单笔金额超过5万元的贷款资金支付C 单笔金额超过5万元，或超过项目总投资5的贷款资金支付D单笔金额超过500万元

10、,或超过项目总投资5且超过5万元的贷款资金支付3、流动资金贷款风险管理的核心规定是（D)A、贷款人受托支付 B、面谈面签C 、完善贷款合同管理 、合理拟定流动资金贷款需求量34、除特殊情形外，个人贷款资金应采用哪种方式向借款人交易对象支付(A)A、贷款人受托支付 B、借款人自主支付、当事人商定的支付方式、按贷款用途分别合用有关贷款管理措施的规定35、“参照本措施执行”的含义是(C）、可以不执行 B、需要遵守措施规定的各项规定C、具有执行条件的,要执行;不具有执行条件的，可暂不执行、可根据贷款人的意愿执行36、信贷管理的重要方略不涉及（）A、信贷风险避免方略 B、信贷风险分散方略C、信贷风险衍生

11、方略 D、信贷风险转移方略37、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有（D）A、房地产开发贷款 B、土地储藏贷款C、项目融资 D、贸易融资8、下列说法对的的是(A)A流动资金贷款管理暂行措施自发布之日起施行B固定资产贷款管理暂行措施自发布之日起施行C个人贷款管理暂行措施自发布之日起三个月后施行D项目融资业务指引自1月日起施行3、有关“专门账户”说法对的的是(）A专门账户就是人民币结算账户管理措施中的专用账户B 专门账户不是专用账户C 专门账户可以是专用账户，也可以是一般结算账户D 银行只能为控制贷款资金发放而规定借款人开立专门账户0、银团贷款的支付管理与控制由（B）负责A、牵头行 B、代理行 C

12、、参与行D、各银团贷款成员共同商定的任一成员行41、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（A)通过借款人账户支付给借款人交易对手、贷款发放当天 B、贷款发放两天内、贷款发放后周内 D、没有明确的时间限制42、采用贷款人受托支付的，贷款人应在_审核借款人有关交易资料与否符合合同商定条件。（)A、贷款资金发放前 B、贷款资金支付时 、贷款资金支付后 D、什么时候都可以43、固定资产贷款发放和支付过程中,贷款人应确认_的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。(B)A、高于拟发放贷款 B、与拟发放贷款同比例C、略低于拟发放贷款、所有44、贷款应完善固定资产贷款内控机制，实行贷款(D)管理。A、目

13、的 B、责任 C、全风险 D、全流程45、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信( C） 管理。A、目的 B、比例 C、度 D、时间6、( D ）根据本措施对贷款人固定资产贷款业务实行监督管理。A、国资委 、审计署 C、人民银行 D、银行业监督管理机构4、借款人向贷款人申请固定资产贷款时,应( C )所提供材料真实、完整、有效。A、保证 B、公正C、承诺 、 告知48、贷款人应在合同中与借款人商定提款条件以及贷款资金支付接受(C ）管理和控制等与贷款使用有关的条款A、监管部门 B、审计部门 C、贷款人 D、内审部门4、贷款人在合同中与借款人商定的提款条件应涉及与贷款同

14、比例的(A） 已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等规定。A、资本金 B、违约金 C、 保证金 D、准备金50、贷款人应在合同中与借款人商定对借款人有关账户实行（ B ） A、管理 、监控 C、指引 、约束二、多选（5分，每题分)、在固定资产发放和支付过程中,借款人浮现如下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同商定停止贷款贷款资金的发放和支付：( A )A、信用状况下降 B、不按合同商定支付贷款资金 C、项目进度落后于资金使用进度 、违背合同商定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的 2、具有下列情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付:( AC )A、与借款人新

15、建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B、支付对象明确且单笔支付金额较大 、贷款人认定的其她情形 3、具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人批准可采用借款人自主支付:（ C )A、借款人无法事先拟定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的 B、借款人无法事先拟定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的C、借款人交易对象不具有有效使用非钞票结算方式的D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的F、法律规定的其她情形4、下列说法对的的是:（ C )A、一年以内（含)个人贷款，展期期限合计不得超过原贷款期限。 、一年以内(含)个人贷款，

16、展期期限合计不得超过原贷款期限的一半 、一年以上的个人贷款,展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。 、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。 5、贷款人应与流动资金借款人在借款合同中商定的支付条款，应涉及如下内容, （ ABD )A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额原则 B、支付方式变更及触发变更条件C、贷款期限和利率D、贷款资金支付的限制、严禁行为E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料6、商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？( BC）A、借款人必须提供担保 B、必须签订书面借款合同 C、必须在中国

17、人民银行规定的利率幅度内拟定贷款利率 D、期限不能超过 7、个人贷款的对象规定( AC )。、可以是自然人 B、可以是法人、必须具有完全民事行为能力 D、可以是限制民事行为能力、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应当具体调查(BCD )。.借款人身份的真实性 .申报价格的合理性C借款人的信用状况 D各类证件的真实性9、等比累进还款法的特点不涉及( CD )。、每个时间段以一定比例累进的金额归还贷款B、任意一期还款筹划中的本金或利息不得不不小于零、如果预期将来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法,减少提前还款的麻烦D、如果预期将来收入呈递减趋势,则可选择等比递增法,减少利息支出10、按照住房交易形

18、态划分，个人住房贷款可分为(ABC ）。A.新建房个人住房贷款 B.个人再交易住房贷款C个人住房转让贷款 D.个人住房装修贷款、不良个人住房贷款涉及( C )。A.关注类贷款 B次级类贷款C.可疑类贷款 D.损失类贷款2、如果个人对个人征信异议解决成果仍然有异议，个人可以( AB )。.向本地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用报告上刊登个人声明.向中国人民银行征信管理部门反映C向法院提起诉讼，借助法律手段解决D向与个人有业务往来的商业银行申请,在个人信用报告上刊登个人声明13、商用房贷款的贷后与档案管理涉及（ BCD)。A.贷款回收 B合同变更 .贷后检查.不良贷款和贷后档案管理14、与

19、等额本息还款法比较而言,等额本金还款法( AB ）。A.在还款初期高于等额本息还款法B.贷款门槛要高于等额本息还款法C对于经济尚未稳定并且是初次贷款购房的人来说是有利的D等额本金还款法的还本速度比较快,风险比等额本息还款法小、如下借款人主体资格说法对的的是（ CD )。A.未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理B.未成年人可以申请个人住房贷款C.银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请.银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款6、个人贷款的特性涉及( ABCD)。A、贷款品种多 B、贷款用途广C、贷款便利 D、还款方式灵活17、个人住房贷款的法律和

20、政策风险点重要集中在(ACD ）。A.借款人主体资格风险 B.合同有效性风险C.政策风险 .诉讼时效风险18、如下有关个人住房贷款期限规定对的的是( ABC ）。A.个人住房贷款最长期限都为0年B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限C.一般男性自然人的还款期限不超过6岁女性自然人的还款年限不超过岁19、合伙机构的担保风险重要涉及（ ABC ）A.保险公司的履约保证保险汽车经销商的第三方保证担保C.专业担保公司的第三方保证担保D汽车经销商的欺诈风险2、国家助学贷款的还款方式涉及( AB)。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法C.每月还息到期一次还本 .等额变更还款法21、对于提

21、前还款银行一般有如下基本商定( ABC ）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B借款人的贷款账户未拖欠本息及其她费用C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金D借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金22、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循( ACE )的原则。A依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公开公正 .公平诚信3、对未按固定资产贷款管理暂行措施规定进行贷款资金支付管理与控制的行为,银行业监督管理机构可采用的措施有（ ABE ）:A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务.责令调节董事、高档管理人员或者限制其权利C责令改正，并处十万元以上二十万元如下罚款D停止批准增设分支机构E

22、.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高档管理人员和其她直接负责人员予以纪律处分、如下( ABD )内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行措施明确的尽职调查内容:A.借款人的经营范畴、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资筹划等状况B.借款人所在行业状况.借款人所在都市或社区经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E.还款来源状况，涉及生产经营产生的钞票流、综合收益及其她合法收入等2、根据流动资金贷款管理暂行措施，贷款人应与借款人在借款合同中商定,浮现如下( ABCE )情形之一时,借款人应承当的违约责任和贷款人可采用的措施:.未按商定用途使用贷款的B.未按商定

23、方式进行贷款资金支付的C未遵守承诺事项的D.突破商定财务指标的E发生重大交叉违约事件的三、填空（1分，每空1分)1、贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。2、固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。3、三个措施中,贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。4、固定资产贷款中,贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限，保证审批人员按照授权独立审批贷款。5、流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家严禁生产、经营的领域和用途。6、三个措施中规定,贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭

24、证查验、现场调查等方式核查贷款支付与否符合商定用途。、贷款人从事项目融资，应当充足辨认和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。8、多家银行业机构参与同一项目融资的,原则上应当采用银团贷款方式。四、判断（分，每题0.5)1个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同商定的借款人交易对象。（)2.个人借款合同生效后,贷款人应按合同商定及时发放贷款。()3. 借款合同须以书面形式签订。()4.发放房地产贷款,贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位（）5.个人贷款调查应以采用间接调查为主,实地调查为辅的方式，并应由双人进行调

25、查。( )6.银行业金融机构可以发放流动资金循环贷款（)7.对于投资额大、技术复杂，按照项目进度分期付款的固定资产投资项目,一般应规定借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签订的确认项目进度和质量的书面文献。()8.固定资产投资是指总投资在万元（含)以上的基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资和其她固定资产投资。（)9.办理流动资金贷款业务，贷款人应与借款人签订账户管理合同,明确商定对指定账户回笼资金进出的管理。（).短期流动资金贷款和短期个人贷款的展期期限都不得超过原贷款期限。（）1办理项目融资业务,贷款的发放和支付应参照固定资产贷款管理暂行措施的规定执行。（）12. 对于小型银行

26、业金融机构,贷款新规容许其根据自身业务特点,在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门,但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。()13采用贷款人受托支付方式的，确因客观因素在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的,贷款人可以在第二天后来完毕受托支付。（）4. “三个措施”是行政管理性规章，重要由强制性规范和严禁性规范构成。违背措施规定要承当行政责任。()15.贷款人应对贷款申请材料的方式和具体内容提出规定。（）16.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（ ）1.个人贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。（ )1通过电子银行渠道发放的低风

27、险个人质押贷款,贷款人可以不进行贷款面谈,但至少应当采用有效措施拟定借款人的真实身份。( )19.支付管理规定内容是个人贷款管理暂行措施的核心要义。（ )20.个人贷款管理暂行措施规定贷款人应规定借款人以书面形式提出个人贷款申请，并规定借款人提供可以证明其符合贷款条件的有关资料。（)五、简答题(10分)1、简述通过何种方式保证贷款按商定用途使用。第一,规定贷款人应事先与借款人商定明确、合法的贷款用途，商定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。第二,规定贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核,保证借款人的支付符合借款合同中商定用途。第三，措施将贷款资金支付分为“贷款

28、人受托支付”和“借款人自主支付”两类,经多方调查、论证后，规定单笔金额超过项目总投资5%或超过50万元的,应采用贷款人受托支付方式。第四,规定贷款人在借款人不按商定的方式、用途使用贷款时,采用更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。、简述固定资产贷款贷款人尽职调查的重要内容。（一)借款人及项目发起人等有关关系人的状况;(二)贷款项目的状况；（三）贷款担保状况；(四）需要调查的其她内容。六.计算题(1分）公司向某银行申请流动资金贷款,如不考虑其她因素,请运用如下数据估算A公司营运资金量和新增流动资金贷款额度(写出计算公式)。公司实现销售收入1117万元，销售成本1982万元，销售利润率1%

29、，估计销售收入增长%,存货周转天数263,应收帐款周转天数4.9,应付帐款周转天数16,预付帐款周转天数7.2,预收帐款周转天数1,借款人自有资金万元,既有流动资金贷款500万元,无其她渠道提供的营运资金。营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数) 360/(6.32+.9-1679+7.2-1.2) 59营运资金量=上年度销售收入（1上年度销售利润率）（1估计销售收入年增长率)/营运资金周转次数131(1-.14)(10.）5.7 =2173万元新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金既有流动资金贷款其她渠道提供的营运资金=213-600-0=107万元