银行服务工作总结

《银行服务工作总结》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行服务工作总结（10页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、银行服务工作总结银行服务工作总结（一）20xx年，在市分行党委的正确领导下，我们认真贯彻落实省分行年初制定的“服务 立行、服务兴行、服务出效益、服务是核心竞争力”的经营理念。多次召服务工作联系 会议，专题研究和安排部署服务工作，通过集中整治，全行的服务工作有了明显的好转， 客户投诉率明显下降。主要抓了以下几项工作。一、主要工作措施1、从年初开始，我们将服务工作作为全行的重点工作，结合我行的实际，及时制 定了服务管理考核办法和各项具体实施规定，并认真贯彻执行；市分行制定了 “内部承 诺奖励处罚办法”，重新修订服务工作检查考核办法，工会工作目标管理考核办法、客户投诉管理办法等，使服务工作的管理制度

2、更加完善，达到系统化、规范化。并 汇集成册，下发各行组织员工进行学习和讨论。2、市分行党委十分重视服务工作，在工作安排、检查、总结时都有服务工作的内 容，由一把手负总责，分管领导专门抓、主管部门具体抓，专业部门配合抓，初步形成 全行齐抓共管的大服务格局，员工服务意识的提高和服务质量的进一步增强，在客户中 产生良好影响，保证了各项业务健康有序的开展。在今年五月份，在市分行党委的高度 重视下，专门召开了服务工作整改动员大会，xx支行班子成员和网点负责人共计100 余人参加了会议。市分行党委书记xx同志作了重要讲话，xx部、xx部等部门的负责人 作了承诺发言，向一线员工做出了郑重承诺，要求监督执行。

3、网点负责人和员工代表也 作了表态发言。会后我们将会议材料汇集成册下发执行，为全年服务工作的顺利开展起 到较好推动作用。3、服务工作纳入行长经营目标管理考核。年初、由市分行分管领导与各支行、城 区各网点负责人签订服务工作目标责任书，明确考核的内容，强化服务的管理。并在绩 效工资的发放中，专门将服务工作纳入考核，占比为10%，每季由服务办打分考核，与 绩效工资挂钩奖罚兑现。有力地推动了优质文明服务工作的开展。4、立足实际，建设精品网点。为了突出服务品牌，扩大xx行影响，市分行对地处 繁华路段、客流量较大的xx支行、xx支行和xx支行营业室，按照精品网点的标准进行 了装修改造。安装了标准化户外标牌，

4、分设了现金区、非现金区、个人理财区和客户休 息区，使网点的布局多功能化，充分体现了人性化特点，及时适应了不同层次客户群体 的服务需求，提升了服务档次，增强了竞争能力。同时，认真落实各项服务工作制度。 认真实施总行的服务工作规则，严格按照营业网点规范化服务标准和二线为一线服 务标准的要求，认真落实营业网点大堂客户经理、重点个人客户和xx电话银行推荐性 服务标准，对优质客户备自助银行、电话银行、网上银行等多种服务渠道；同时配备有 专职的客户经理，较大网点还配备了大堂客户经理等；拥有较多的优质客户资源；并能 提供全面的个人金融业务产品和服务，具备客户关系管理能力。5、全力抓好检查制度的落实。今年我们

5、坚持每月定期不定期的对网点进行检查， 按照省分行的有关要求，由xx带领工作组，对全辖xx个营业网点采取调看录像、测试 机具、随访客户、员工、现场指导等方法，按照服务工作检查记录表进行逐项检查。通 过检查，认真总结了优质服务工作的做法和经验，对不规范的方面提出了现场纠改或限 期纠改的要求。四月份前重点检查规范了网点的服务制度落实，投诉问题；五月份以后， 利用星期六、星期天，主要检查7xx县和xx支行各网点办理业务、接待客户、网点负 责人值班制度落实的问题。在二、三季度抽调有关部门人员，组成检查组，对全行的网 点进行了普遍检查、严格按照服务管理的标准，进行了现场打分，对前三名的网点进行 奖励兑现，

6、对后两名的网点在全辖进行了通报。全年表彰奖励服务工作先进单位6个， 先进个人2人，树立服务工作样板网点1个。6、制定了在全行大力宣传推广的10条文明用语，对员工进行教育。开展了 “百日 优质文明服务竞赛”活动，在一线员工中广泛开展了服务工作星级管理评比活动。市分 行专门下发了关于在全行开展服务工作星级管理评比工作的通知，对全行xx名一线 柜员从服务技能、服务质量、服务效率、服务规范、服务纪律五个方面，进行了考核评 定。共评出一星级柜员xx名，二星级柜员xx名，三星级柜员xx名，四星级柜员xx名， 五星级柜员xx名，评定结果标明在本人工号牌上。xx支行还对星级柜员每月增加绩效 工资50元。实践证

7、明，星级柜员的评定，进一步增强了广大员工学习业务，提高服务 意识和工作效率的积极性、主动性；促进了员工服务理念的转变和服务质量的提高，为 全面落实规范化服务标准，推动服务工作再上新台阶奠定了良好的基础。7、在全行集中开展了服务工作大讨论活动。今年以来，我们在服务工作整改活动 中，采取抓典型、树样板的有效措施，加大了对被客户投诉网点和人员的处理力度，达 到了教育大多数员工的目的。10月份以来，我们又结合服务工作中存在的突出问题，在 全行开展了服务工作大讨论活动，要求每个员工以“假如我是一名客户”为题写一篇 心得体会，谈自己对服务工作的认识。进一步增强了整改活动的开展8、今年以来共召开服务工作专题

8、会议8次，召开服务工作现场会3次，发出限期 整改通知4次，对网点处罚通报6次，编发简报13期。通过集中整治，使我行的服务 工作有了明显改观。二、存在的问题尽管我们在服务工作中做了大量工作，也进行了严格的管理，但还存在一些问题。 一是规范化管理还跟不上，服务工作的长效机制还建立起来，个别员工服务不主动，不 到位的现象仍然存在；二是有的支行对服务管理不够规范，检查不细，记录不全；三是 个别网点硬件建设不够规范，利率牌时好时坏。三、20xx年的主要工作1、进一步按照市分行行务会议的决定，继续抓好服务工作整改活动的落实，将严 格按照原来的方案要求，抓好每月的工作安排、工作重点、落实整改内容，确保整改效

9、 果。在元月份，对全行服务工作整改活动的情况进行一次总结，对全行服务工作进行再 动员、再部署。2、进一步落实服务工作检查制度。对今年出台的各项检查制度、网点考核办法、 基层为机关服务打分办法进一步抓好完善，继续采取明查暗访，定期不定期的检查，督 促全行服务工作的改善。在加大检查力度的同时，加强对网点服务工作的培训、辅导 工作。3、四季度在全行重点进行星级柜员的评比工作。根据今年制定的对全行的临柜人 员星级管理评比办法、考核制度，经过半年多的实行，各支行，网点已全面推开，效果 比较好，今后主要抓好评比管理工作，按照市分行服务工作管理的奖励办法，兑现前三 名网点、通报后二名网点。4、在全行开展抓典

10、型树榜样的工作。对全行的营业网点选拔一到两个标准网点， 作为样板网点的示范推广工作。前期我们已作了一定工作，今后将制定标准、统一规范 管理要求，总结服务经验，及时推广典型。5、结合业务中心工作，在全行开展好服务工作的培训和劳动竞赛工作，主要是通 过现场检查辅导、召开现场推广会议、采取办培训班等方法，提高临柜人员的服务意识 和服务质量的提高。6、继续抓好二线为一线服务承诺制度的落实。对今年以来机关各部门的服务工作 进行一次检查考核，采取基层支行对机关服务部门在网上打分，根据打分的情况进行通 报。7、探讨服务创新内容，扩大服务功能。在各网点开展客户个性化服务、差别服务。 适时推出新的服务品牌，不断

11、满足客户的需求。银行服务工作总结 （二）初次来到合作银行XX支行，同事们给我的第一感觉是认真和忙碌，我来到这感到 很业余，因为我学的不是金融，对于这行的一切感到空空的，我知道一切将要从零开始。工作小而言之是个饭碗，大而言之是份信仰。每个人都有每个人的世界观职业观， 一分合适的工作对每个人都很重要，我十分幸运能走进合作银行，走进这个团体，我想 在这里就是给人补充血液的地方，我想在以后的工作中一定有许多东西向前辈们学习讨 教，不对的地方敬请批评指正！我所在的岗位是前线临柜，是接触客户的第一岗位，我的一言一行都代表着本行的 形象，所以在工作中我不能有一思的马虎与放松，银行就是属于服务行业。因此这样的

12、 工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真。在工作中，必须是 忠于职守，尽力而为的。工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不 仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。如何提高工作效率，更好地完成 工作要求，是我现在经常思考的问题。我十分感谢同事给我的帮助和关怀，从点钞到珠算，从支票到汇票，从坐在师傅后 面到自己临柜，从不熟悉业务到认识每个操作代码，每一个角落都有你们的悉心帮助， 每个点点滴滴都有你们的耐心指导。我知道我的每一次差错都给你们带来额外的麻烦，我的每一次失误都给你们带来不 必要的损失，是你们给了我机会和信心，在此鞠躬谢过，请相信：我一定会用最短

13、的时 间学好本领和大家一同并肩工作。我同样感谢各位领导对我的信任，你们平易近人的态度和谦虚谨慎的作风让我有机 会零距离向你们学习，感谢你们对我工作中点点粗心的包容，今后我一定细心再细心， 我感觉：在银行干活比干针线活还细才行。我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状 态来迎接新时期的挑战。我想今年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为 自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大 局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工作经验， 共同进步。为今年自己的业绩行里的业绩划出一个圆满的句号争取更

14、好的工作成绩。 我相信我一定会做的更好！银行服务工作总结（三）年初以来，我行坚持以业务经营为中心，以支持农民和农村中小企业发展为主要对 象，不断完善各项规章制度，强化内部经营管理，狠抓规章制度的贯彻落实，努力从 源头上防范和化解金融风险，确保各项业务活动的健康、稳健、安全运行，取得了显著 的内部效益和社会效益，为把庄河建成北黄海地区现代化生态型中心城市做出了积极的 -=Tr._li 贝献。一、基本情况（一）贷款情况截至今年三月末，我行各项贷款余额为55,369万元，比年初增加36,129万元，增 加187.78%。其中：农户贷款30,572万元，占55.22%。农村工商业短期保证贷款14,68

15、9 万元，占26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款8,058万元，占14.55%。农村中长期 保证贷款500万元，占0.90%。农村中长期抵押贷款1,550万元，占2.80%。1至3月累计发放贷款63,573万元，累收回贷款27,444万元。到期贷款回收率100%。 收回贷款利息收入2,887万元，贷款收息率100%。（二）存款情况三月末，各项存款余额50,923万元，比年初增加24,604万元，增加93.48%。其中， 储蓄存款余额23,476万元，比年初增加11,098万元，增加47.27%。对公存款余额为26,130万元，比年初增加12,189万元，增加87.43%。通知存款1,317

16、万元，比年初增 加 100%。（三）财务情况三月末，我行实现各项业务收入为2,981万元，其中：贷款利息收入2,887万元， 金融机构往来利息收入94万元。各项业务支出2,169万元，税前利润总额1,083万元， 税后净利润812万元。（四）监管指标情况第一、资产负债状况。一是资产总额为69,974万元，其中：流动资产62,342万元 （现金及银行存款554万元，存放中央银行款项6,735万元、存放同业款项2,340万元、 短期贷款52,703万元、其他应收款12万元）；长期资产7,508万元（其中：中长期贷 款2,663万元、长期投资3,000万元、在建工程2,217万元、固定资产净值179

17、万元、 贷款呆账准备554万元减项）；递延资产124万元。二是负债及所有者权益总额为 69,974万元，其中：流动负债57,778万元（短期对公存款26,131万元，短期储蓄存款 24,557万元，同业存放款项6,000万元、应解汇款2万元、应付账款165万元、其他应 付款754万元、应缴税金170万元）；长期负债236万元（主要是定期三年以上的储蓄 存款236万元）。三是所有者权益总额为11,961万元，其中:股本金11,000万元；盈余 公积82万元、一般准备60万元、未分配利润819万元；本年税前利润1,083万元。第二、资本构成情况。一是所有者权益为11,961万元。其中：实收资本11

18、,000万 元，盈余公积82万元，一般准备60万元，未分配利润819万元。二是表内加权风险资 产57, 814万元。三是资本充足率为21.648%行业监管标准。四是核心资本充足率为 20.69% 24%行业监管标准。第三、信用风险情况一是不良贷款率、不良资产比率均为零。二是3月末贷款呆账 准备554万元。贷款损失准备充足率、资产损失准备充足率、拨备覆盖率均N100%，控 制在行业监管规定的标准范围之内。第四、流动性风险情况。一是流动性比率107.90% （流动资产/流动负债）。二是存 放中央银行款项6,735万元，其中:存款准备金（执行11.5%的存款准备金率）5,856万 元，存款备付金87

19、9万元，存款拨备率13.23%。三是贷存款比率（不含资本金）108.73%， 含资本金贷存比率为89.42%。第五、盈利性情况。一是资产利润率1.54% A0.6%行业监管标准。二是资本利润 率9.85%，行业标准不低于11%，由于我行成立时间短，贷款规模小，贷款利息收入少， 所以资本利润率低于同行业水平。三是利润成本率49.93%N45%行业监管标准二、主要工作措施（一）积极发放贷款，全力支持“三农”经济发展。我行坚持以服务“三农”为己任，坚持服务三农、服务中小企业、服务百姓创业的 经营方向，以高效、快捷、便利的服务方式，为农业、农民和农村经济组织的发展注入 了 5个多亿的信贷资金，为促进地

20、区经济发展做出了积极的贡献。第一、坚持以效益为中心，以服务三农为导向，全力做好贷款发放工作。年初以来， 我行在确立经营目标和经营方针的基础上，组织信贷部门认真做好贷款的营销工作，确 保信贷经营指标的完成。主要做法：一是充分发挥我行贷款审批时间短、贷款方式灵活、 办事便捷的办事方式，不断扩大我行在社会上的影响力，营造良好的环境。二是在业务 发展上注重自身的优势，以重点盈利业务为中心，重点发放企业贷款和个体经营贷款； 以安全、稳定业务为基础，发放房地产抵押贷款；以服务三农为方向，积极探索农业 生产项目的贷款；开辟信贷业务新领域，发放汽车消费贷款。三是加强同担保公司积极 合作，扩大业务经营领域。我行

21、成立时间短，缺乏客户的积累和客户对我行的认知度， 通过担保公司的媒介作用，促进了我行信贷业务的发展。1至3月累计发放贷款63,573 万元，累收回贷款27,444万元。到期贷款回收率100%。收回贷款利息收入2,887万元， 贷款收息率100%,超额完成计划指标。第二、努力防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全。快速推动信贷业务的发展是 我们的重要工作，确保信贷资产安全运行是前提，是我行赖以生存的基石。为此，我们 从贷款受理开始到贷款发放，严格按照信贷管理规定执行，按信贷业务操作规程发放贷 款。对信贷业务进行实地调查，坚持双人调查，超百万的贷款项目，行主要领导亲临一 线，搞好贷款选项，搞好资产评

22、估。对担保公司提供担保的贷款，如果在生产经营上存 在不安全因素，我行也不予受理，有效地保证了信贷资产质量，实现了到期贷款回收率 和收息率均达到100%。第三、坚持我行市场定位和经营方向，积极支持三农经济的发展。我行1至3月共 发放贷款63,573万元，全部用于支持地方经济发展的需要，为企业经营和农民融资起 到了较好的作用。涉农贷款快速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员不足的情 况下，克服各种困难，业务发展到我市20多个乡镇街道，覆盖乡镇面达77%。业务范围 涉及农业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业服务业等领 域。不断创新服务方式，不断完善抵押担保方式，采取最高额

23、抵押循环贷款、担保公司 担保、企业联保、机械设备抵押、权利抵押等方式，使不同产业都能得到信贷支持。以 灵活、便捷的小额贷款扶持农户发展，积极扶持农业产业化龙头企业做强做大，实现银 企双赢。（二）调动一切因素，大力组织存款。为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力，全面实现三年经营目标，我们 始终坚持“存款立行、贷款兴行”的经营理念，使存款业务不断增加。1、开展存款竞赛活动。新年伊始，我行制定了庄河汇通村镇银行20*年度存款 考核办法和储蓄存款小段竞2011年三月末赛活动。通过竞赛活动掀起组织存款工作 的新高潮，形成千斤重担人人挑，人人肩上有指标的新局面，并取得了显著的效果。三 月末，各项存

24、款余额为50,923万元，比年初增加24,604万元，比年初增加62.18%。2、提高优质服务水平，加大攻关力度。一是通过各种方式教育职工通过专业服务 质量去吸引客户。二是主要领导和专业部门率先垂范，走出庄河引进外地低成本资金累 计金额近1亿多元。公存款的增加，不仅降低营业资金成本，而且壮大了我行的信贷资 金力量。3、开办通知存款业务，中间业务实现零的突破。一是在存款工作中，我行在搞好传统业务的同时，以市场需求为导向，以开拓资源 为目标，认真研究并制定了庄河汇通村镇银行人民币通知存款管理办法，并于3月 20日，开办了七天通知存款业务，到3月30日，通知存款余额已达1,317万元。二是 我们积极

25、推进以代收代付为主要内容的中间业务，与庄河自来水公司建立了良好的合作 关系，并于4月份开始办理了代收水费业务。通过增加业务品种，创新服务功能，不仅有效地拓展了我行业务的辐射触角，开掘 了新的存款资源，带来了新的效益增长点，而且产生了良好的社会效应，深受社会各界 的好评。（三）加强会计基础工作，提高会计核算质量一是认真测算财务收支状况，编制2011年财务收支等方面的财务计划。二是加强 会计辅导工作，提高会计核算水平。在会计辅导工作上，根据辅导人员不足的实际，采 取集中辅导、现场辅导、个别沟通的方式进行辅导。通过会计辅导工作，督促并规范了 会计财务结算操作规程，防范了操作风险，对保障会计核算的正常

26、运行起到了积极的作 用。三是对全行固定资产和低值易耗品进行了核查登记，健全了固定资产和低值易耗品 台账。四是改进核心系统的操作，使之适合我行业务特点。为了使现在应用的核心系统 逐步适应我行业务发展的需要，1至3月我行多次与大连银行科技部沟通，提出了10 余项特殊业务改进意见，得到了大连银行科技部的大力支持，已经逐项得到落实。五是 开通大小额支付系统，解决结算不畅通的问题。从2011年三月份起，我行为了解决结 算不畅通的问题，把大小额支付系统上线做为一项重要工作去抓。经过艰苦的努力，人 民银行总行批准我行以间接方式加入支付系统。今年3月26日与兴业银行的专线连通。 经我行与兴业银行大连分行进行系

27、统技术测试，于三月10日正式开通大小额支付系统。 大小额支付系统的顺利开通，不仅解决了我行建行以来全国联行结算不畅的问题，而且 提升了我行在金融系统和社会各界的知名度，同时对于加速资金周转起到十分重要的作 用。（四）抓好规章制度的贯彻落实，促进各项工作走上规范化在继续不断完善规章制度的同时，我行注重狠抓规章制度的落实，抓好规范化管理， 使各项工作都有规可循，有章可依，逐步实现规范化。在原有的84条规章制度的基础 之上，我行根据上级部门要求和本行的实际情况增加了相关规章制度，主要有：一是按 照银监局的要求，根据贷款新规的规定全面修改了贷款管理办法。3月13日出台了庄 河汇通村镇银行个人信贷业务操

28、作基本流程（试行）、庄河汇通村镇银行法人客户信 贷业务操作基本流程（试行）、庄河汇通村镇银行固定资产贷款管理实施细则（试行）、 庄河汇通村镇银行项目融资业务管理实施细则（试行）、庄河汇通村镇银行个人贷 款管理实施细则（试行）5个信贷管理办法。二是为规范我行从业人员职业操守，提高 从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，我们制定了庄河汇通村镇银行从业 人员职业操守规范，具体规定了一般从业人员应当遵守的职业操守9条和董（理）事、 监事和高级管理人员还应当遵守的职业操守5条。三是是为进一步提高我行内控和案防 制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务活动安全稳健运行，制定了庄 河汇通村镇

29、银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案。（五）抓好职工培训工作，迅速提高职工素质。为适应我行业务经营发展的需要，迅速提高员工的综合素质，更好应对市场经济的 挑战，打造一支高素质、专业化的员工队伍，先后举办了 3期新职工强化培训班。通过 强化培训，使新职工基本上了解和掌握涉及金融法律法规知识、业务知识、业务技能等 方面的知识。使培训真正收到实效，达到预期目的，收到了预期效果。（六）做好案件防控工作，防范和化解金融风险。1、开展案件风险排查，使业务经营合规合法。根据大连银监局的要求，三月末我 行组织有关人员认真开展了案件风险排查工作。在排查中，对1至3月的会计财务业务 进行了检查。共检查业务总笔

30、数14,356笔，金额40,025万元。其中：检查票据11,254 笔，金额9,037万元；大额存款2,145笔，金额18,462万元；银企对账312笔，金额 18,197 万元。从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、违法现象。通过排查案件风险工作， 进一步提高了广大员工的政治、业务素质、道德素养和遵纪守法、防范案件发生的自觉 性。2、进一步完善案件防控实施方案。根据大连银监局的要求，结合本行的实际，制 定了庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案，明确开展活动的 目的与意义、指导思想、工作目标、基本原则、时间安排及推动方式。通过开展活动， 切实解决一些在案防工作中存在的政策传导

31、不及时、理解不深不透、贯彻措施不具体、 执行力逐级衰减、被动或应付式执行以及有章不循、违规操作、情面大于制度等突出问 题，进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进银行业案防工作有效开展，促进银行 业安全稳健运行。（七）加强文秘管理，提高文秘管理水平。根据庄河汇通村镇银行公文处理办法、庄河汇通村镇银行文书档案整理暂行办 法等6个涉及文秘工作的制度，加强规范文秘工作。据统计，1至3月共收文270 件，都按规定程序进行签收、登记、催办。1至3月共发文103件，严格按照规定程序 进行办理。在公文处理过程中，坚持实事求是、精简、高效的原则，做到及时、准确、 规范、安全。（八）加大宣传力度，树立社会新形象

32、。针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会知名度低的自身实际，从年初以来， 我行持续以悬挂横幅、张贴标语、电视拜年、电台广告、出动宣传车等多种宣传形式， 大力开展“庄河汇通村镇银行是城乡百姓的银行、是中小企业的银行”的主题宣传， 全面地宣传了我行的业务经营状况，使我行的知名度有了进一步的提高，得到了有关部 门和社会各界的高度关注。（九）抓好后勤服务工作，保障全行工作顺利进行。一是强化对固定资产、低值易耗品管理。及时对固定资产的进行维护和保管，时刻 保持正常运行状态。二是规范办公用品购买、保管和领用手续，保证业务经营正常运行。 三是抓好职工文化业余生活。1至3月多次组织员工开展业余活动：参加庄河

33、市总工会 组织的徒步大会；举行纪念五四青年节我爱汇通村镇银行演讲会，到步云山进行篝 火晚会，到天门山秋游等活动。通过这些活动，进一步增强了员工凝聚力，陶冶了职 工的情操，使员工的业余生活丰富多彩。存在的不足：（一）存款总量平稳增长，个人增减不平衡。一是员工完成存款计划差别较大，增 减不平衡。二是业务品种单一，缺乏综合性的理财产品。（二）信贷管理不够严格，信贷结构不尽合理。一是对信贷政策的学习和掌握的不 够。个别贷款突破银监局的监管要求，关联企业贷款超过上限，超比例发放抵押贷款等。 二是审贷分离岗位制约机制不健全。三是贷款的“三查”制度落实不到位，存在重贷轻 放现象。四是征信系统未开通，个人和企

34、业信用调查有难度。（三）会计财务管理不够规范，内控制度贯彻不够到位。一是由于制度制定滞后， 人员不足，岗位职责划分不明确等原因，造成会计财务工作职责不够清、操作不够规范、 相互制约不力，存在一定的操作风险。二是会计人员业务知识水平不高，差错事故时有 发生。（四）职工队伍的政治素质和业务素质不够高，与其他商业银行的员工相比存在很 大的差距。无论是思想觉悟、职业道德、爱岗敬业，还是文明服务、办事效率等方面都 有不尽人意的表现，必须引起我们的高度重视。三、第四季度工作意见1、加大存款工作力度。一是为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力， 为全面实现三年经营目标，我们要继续加大组织存款工作的力度

35、，确保全年存款指标的 完成。二是积极争取市场准入，增加市场占有份额。要通过工作争取银监局的支持，力 争在10月末再成立1个营业网点，扩大业务覆盖面。三是提高优质服务水平，加大攻 关力度。通过优质服务和加大攻关力度来不断拓展我们的业务领域。主要领导和专业部 门要率先垂范，大力吸收低成本资金，逐步提高公存款的比重，降低营业资金成本，不 断壮大信贷资金力量。2、加强信贷管理，防范信贷风险。一是在贷款条件上，对个体工商户和中小企业 发放的贷款，原则上实行担保抵押，确保信贷资金的安全性。对已经超出担保能力的担 保企业停止与其办理担保业务。二是在贷款发放的时间上，坚持简便、快捷的原则，对 受理每一笔贷款必

36、须在规定的时间内做出贷和不贷答复。三是在贷款监督上，坚持贷后 检查制度，对可能出现的资金风险在第一时间采取补救措施，客户经理要按时写出贷后 检查报告。四是探索和建立贷款第一责任人制度。客户经理、贷审委的责任要严格划清， 出现贷款损失要追究第一责任人的责任。3、提高会计核算水平，构建会计监督机制。严格执行会计、出纳、财务管理基本 制度，确保会计核算工作合规合法。一是要坚持会计出纳核算手续，加强内控管理，严 防结算风险。一切账务坚持换人复核制度，做好内、外账务的核对工作，按日核对存放 中央银行款项、同业存放款项往来账务，逐笔核对发生额，及时解决未达账项，做到内 外账相符。二是建立和完善会计监督体系

37、。要建立层次分明监督防线，真正将事前、事 中、事后监督落实到位，层层严格落实监督责任，实行连环责任追究制度。要切实提高 会计人员的综合素质。建立会计人员的考核选拔机制，严把选人、用人关。4、开展增收节支，压缩费用开支，提高盈利水平。开展增收节支活动是进一步加 强内部管理，确保今年各项经营指标实现的重大举措。从我行3月财务收支的结果看， 资金成本费用率、存款费用率等与同行业相比都处于较高的水平。因此，一要树立勤俭 建行的思想，讲究成本核算，力求精打细算。二要扩大信贷规模，培植收息来源，增加 业务收入，提高利润水平。三要开展增收节支活动。压缩公用费用，压缩电话费用。费 用支出要保工资保开门，禁止铺

38、张浪费。四是实行按月收息制度，做到贷款利息应收尽 收，绝不允许出现欠息的现象发生。5、加强安全保卫工作，杜绝各种案件发生。今年我行安全保卫工作总体要求：坚 持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，为我行稳步发展提供有力保证。 一是要开展案件风险排查工作。做好案件风险排查工作，避免各类安全生产事故发生。 开展对员工不良行为的排查。摸清员工的思想状况，对苗头性、倾向性的问题及时发 现，及时纠正，及时处理。二是要切实做好安全保卫工作。要落实安全保卫责任制。要 把安全保卫工作落实到部门、岗位和个人，形成全员参与、各负其责、风险共担的局面， 确保我行各项工作在健康的轨道上运行。6、加强员工两个素质的培训。一是以部门为单位由经理负责，组织员工进行政治 和业务知识学习。通过学习进一步提高全员职工政治和业务素质。二是要集中时间和精 力学习好我行各项规章制度。三是对新入行的职工进行强化培训，迅速提高新职工的综 合素质，尽快适应工作的需要。