银行实习报告

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1、x：银行实习报告 1 引言 据学校毕业实习规定,本人于20xx年x月日到x月x日在中国农业银行x支行进行了为期5周的毕业实习。实习期间，在单位指引教师的协助下，我熟悉了金融机构的重要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体状况及体会作一系统的总结。 2 实习时间 0x-2120xx03-2 共周 3 实习地点 中国银行xx支行 实习的目的 通过在中国银行实习进一步理解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基本知识，学会理论联系实际,增强自我解决实际问题的能力。通过在中国银行的实习，达到学校的社会实践规定,并在单

2、位指引教师的指引、协助和教育下,熟悉中国银行的重要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和平常业务的操作流程。通过在中国银行的实习,学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度,为更好的走入社会打下坚定地基本。 5 公司概况 中国银行简介中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。中国银行的业务范畴涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范畴内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算,XX年中国银行在英国银行家杂志“世界1000家大银行”排名中列第1位。 中国银行通过全资子公司中银

3、集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务。其中,在香港拥有中银集团保险有限公司及其六家分公司、中银集团人寿保险有限公司、东亮保险专业有限公司和堡宜投资有限公司，在内地拥有中银保险有限公司,澳门地区有联丰亨保险有限公司。成立于192年月的中银集团保险有限公司在香港保险市场经营一般保险业务,业务品种齐全繁多，业务量近年位居本地同业前列。中国银行是中国国际化限度最高的商业银行。1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。此后,中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。目前,中国银行拥有遍及全球29个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过0,00家,境外机构600多家。194年和

4、15年，中国银行先后成为香港、澳门的发钞银行。2XX年6月1日、月5日,中国银行先后在香港证券交易所和上海证券交易所成功挂牌上市,成为首家A+H发行上市的国有商业银行。按截至2X年12月1日的市值计算，中国银行为全球第四大银行。 有关中国银行的业务商业银行业务是中国银行的老式主营业务，涉及公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务。 6实习过程 在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大体上掌握了中国银行的各项业务,熟悉了银行平常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的结识。在实习期间，我可以做到虚心学习，认真工作，认真地完毕各项工作任务，并与

5、同事建立了良好的关系,得到了行里员工的一致承认。 在银行大堂和顾客接触,理解和满足她们的需求在银行大堂跟着大堂经理学习,大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此一方面就得学习柜面有关知识,才干更好的解答客户问题，引导客户办理有关业务，维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪重要有四大内容:解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、合适理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意,此外尚有就是要尽心竭力地去协助她们,例如是协助她们填写单据或是教她们对的使用自动柜员机，尚有就是解答她们有关理财产品的问题。由于实习的时候正值央

6、行加息，因此有诸多老年客户来银行办理转存业务，对这样年长的客户，需要提供取号、填写存单、核对、领去休息区等待以及领去柜台办理业务等一系列的服务。固然在服务的过程中最重要的是学会微笑服务。 到吴中西路支行学习,理解银行的基本业务及其流程 我在网点从事的是柜员工作，中国银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取钞票、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务解决，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予有关行内负责人先审核,然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账,对账时除了要核对钞票账实与否相符外，还要

7、查看重要空白凭证与否缺失,传票与否持续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点钞票，然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡，存单等等。通过与业务员的接触,我还理解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和某些操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。 此外,在这个过程中，我还学习了点钞、凭证翻打、文字录入等技能,这都是一种合格柜员的基本功，虽然这些事情在我没接触之前觉得很难,第一次接触的时候觉得很复杂,但接触多了，我才发现这都是熟能生巧的事。每天练习了也就觉得没那么困难了。在网点，我还学了某些对公业务。银行对公业务中最常用的是票据业务。在票据业务中第一步是

8、票据的核验,重要是核验印鉴，每个开户的单位都会在银行里留下自己印鉴的模板。在核印鉴的时候,一方面运用的是电子核鉴系统,如果电子核鉴系统通过的话就可以办理相应的业务，但是有时候，由于印泥的质量问题，或者是敲章的时候措施不对,使得印鉴在机器中不能核验通过,这时候就要借助手工的措施。手工的措施是要先找出单位在银行开户时预留的印鉴卡，然后把支票上的印章折掉一部分,把剩余的部分与印鉴卡上的核对，这里面最核心的一点是不能自己说通过就行了,要得到业务经理的许可，也就是说要让业务经理也核对一遍。 由于从20X年3月1日开始，央行发出告知使用新的票据，因此3月1日前后对公柜台特别拥挤，我的一种新的任务就是卖支票

9、,支票涉及钞票支票和转账支票两类,在空白支票上要敲好银行的行号，名称,尚有开户单位的账号等,这几天下来,我每天的手都是酸酸的,但是能得到客户的一句肯定或者一声谢谢，再累我也觉得值了。 到业务管理部学习,理解中行平常的后台运作 业务管理部属于中行的后台管理部门,对于中行的平常运营起着举足轻重的作用。在业务管理部，我阅览某些余额表和凭证，还学会了如何使用复印机,打印机，扫描机和传真机。 业务管理部的重要职能之一是收发各类邮件。银行有一种邮件收发的系统,在这里你能看到多种te,固然省行的某些文献也是通过这个系统下发的,在徐徐理解了部门的职能,接着就开始了最基层的工作“转发邮件”。这是一项细活,有从省

10、行发来的多种加急告知,需要转发至本行内部相应的部门或我市各支行有关部门。这份工作规定你能用最快时间辨别信件内容分类及相应的部门。我记录了一下,绝大多数的信件都需要抄送给“个金部主任”及“负债、中间业务团队”。因此这两个部门负责的内容之多我想谁都清晰了。举个例子,“负债、中间业务团队”里的“中间业务”是一种很统筹的概念,大凡提及基金、保险、黄金等等负债内容都归这个部门管辖；A、网点建设都归“渠道”管辖；资产、贷款都是抄送给“消贷”部门;碰上反洗钱,就要抄送给特定的一位领导了。我这份工作据说是一位职工辞职后遗留下来的,始终是张师傅在兼做，于是这成了我接下来每天每时每刻必做的功课,真快乐终于有了能呈

11、现自己的机会。诸多时候有些紧急邮件不会答复,得一次次地跑去问师傅,几天下来已经能基本纯熟操作了，很有成就感。 学习营销和客户关系管理 收集客户信息 银行要进行客户细分，针对不同客户的需求提供个性化服务，确立自身的市场定位和经营战略,就必须对自身客户的价值有一种更加全面进一步的理解。要解决这个问题最直接的措施就是在与客户的接触中尽量多地收集与获取客户各方面的信息，在保护客户商业机密和个人隐私的法律前提下,对群体客户信息进行深层次。多视角的分析,对社会金融机构的客观数据和构造性变化进行对比分析，建立一种完整、科学、客观的客户需求及市场变化的信息分析制度。我每天的工作之一是整顿客户的信息,然后把有关

12、信息录入电脑。固然，主管对我严格规定，让我务必好好保存客户信息，不能有外泄的状况发生。 做好客户联系，获得客户信息反馈 银行要做好客户服务,从客户那里得到有价值的反馈信息非常重要。从这些反馈信息中，银行可以学到许多有助于业务发展的东西，例如客户购买银行的重要产品只是为了得到免费赠送的礼物，客户也许觉得银行的网站导航不太以便等等。理解到诸如此类的重要信息,银行可以做出相应的调节,例如：改善网站设计、产品或服务,广告以及营销方略等,这样会更好地加强客户关系管理。 “商户通”的营销 长城商户通是中国银行顺应电子支付日益普及的趋势,为以便商户收支款项而推出的新产品。以专用固定电话机为支付设备,以长城借

13、记卡为结算账户，提供安全以便快捷的金融服务功能,让银行开在您的身边。 由于银行业务繁忙，因此有关“商户通”的某些业务就由我这个实习生来完毕。王经理来到一台电脑前,她开始教我熟悉“商户通”产品的审核手续，我只记得她最后告诉我“数字绝对不能出错”。“商户通”业务是指为个体批发业主安装一台电话OS机具作为支付终端，与申请人借记卡卡号、电话号码和电话终端绑定,以便快捷,中行正在大力发展这个。我的审核手续说起来其实相称乏味,需要核对“工商注册名”、“工商注册号”、“法人代表姓名”、“刷卡电话号码”、“终端PSIM卡号”、“银行户名”、“身份证”、“联系方式”与“经办人”。这一切都在“终端支付系统管理平台

14、”上操作，需要每一笔“业务维护”的“初审”和“终审”。一开始我看得眼睛都直了,生怕出错，一条号码来回看上三五遍才罢休。不一会儿王经理过来催了要审核表，心里咯噔一下，实习并不是为了不出错，我这样慢吞吞的永远不会有好的绩效。于是加迅速度,却不马虎，顺利完毕了十家公司的终端申请审核。我忽然明白，人无完人,出错这未尝不是件好事。做事,需要的是胆大心细。 实习的心得与收获 虽然这只是五个星期的实习,虽然短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我后来的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。并且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一种平台,为我此后踏入社会奠定了良

15、好的基本。而尽快实现角色的转变,是作为一种大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。 在学校期间我就已经学习过某些有关银行方面的课程,例如商业银行业务与经营、货币银行学、中央银行学、投资银行学等等，这些都为我在银行的实习打下了一定的基本。 这次实习过程中,让我得益最深的就是可以到吴中西路支行和业务管理部学习,由于这些都属于银行内部运营的机构。在这些机构中我学习到了平时课本没有具体简介的知识。这使我对自己的专业有了更为详尽而深刻的理解,也是对这三年大学里所学知识的一种巩固与运用。特别要感谢的是我的同事们和上司给我的楷模作用。她们勤奋、努力并且乐于助人，予以我诸

16、多鼓励与协助。 在这次实习过程中，我还体会到了实际的工作与课本上的知识是存在一定距离的,并且我需要进一步的学习。这样才干使我在银行的基本业务方面的知识，不紧紧局限于课本，而是有了一种比较全面和深刻地理解。这些最基本的业务往往是不能在课本上彻彻底底理解和学习的，因此基本实务特别显得重要。 此外我还体会到我们看待每同样工作都要有必不可少的责任心,做事情要谨慎小心,由于业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。尚有就是要虚心,有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。 当一种月的实习时，我收获的不只只是各方面的专业知识的提高,尚有就是做人做事的道理。X