下半年山西省银行从业《法规与综合能力》：提取现金考试试卷

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1、下半年山西省银行从业法规与综合能力:提取钞票考试试卷一、单选题（共25题,每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意) 1、银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上万元如下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者_；构成犯罪的,依法追究刑事责任。A予以取缔B予以行政处分C.对其强制重组D.吊销经营许可证2、下列选项中，不属于风险控制流程应当符合的规定的是_。A.风险控制应与商业银行的整体战略目的保持一致可以发现风险管理中存在的问题,并重新完善风险管理程序C.所采用的具体控制措施与缓释工具符合成本收益规定D.所采用的具体

2、控制措施与缓释工具符合成本/利润规定、银行流动资金贷前调查报告内容不涉及。A：借款人生产经营及经济效益状况B：借款人财务状况：借款人与银行的关系、D：项目效益状况E:著作权 、在非强制变现的状况下，按买卖双方自主协商的价格拟定贷款价值的措施是_。A历史成本法B.市场价值法.净现值法合理价值法5、公司的权力机构是指_。.股东会（或股东大会）.监事会C职工大会D.董事长、张先生准备在3年后还清1万元债务，从目前起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么她每年需要存入_元。A33 333B.02 15C.274 5D26888 、1995年2月26日，新加坡巴林公司期货经理

3、尼克里森投资日经225股指期货败北，导致巴林银行遭受巨额损失，合计损失达4亿美元,最后无力继续经营而宣布破产。从此，这个有着23年经营史和良好业绩的老牌商业银行在伦敦城乃至全球金融界消失。银行面临的这种风险属于_。A.法律风险.政策风险C操作风险D.方略风险 8、国际会计准则对金融资产划分的长处不涉及_。A它是基于会计核算的划分.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的原则、时间和数量，以及在账户之间变动、终结的量化原则C.直接面对风险管理的各项规定D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基本信息支持 9、李先生购买一套住房,首付款是万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,

4、时间是,按照等额本息的措施每月还款，年利率为6%，则李先生每月应当还款额度为_元。.440.8.400C.4265D428.60、赚钱能力是_。区域管理能力和区域风险高下的最后体现B通过总资产收益率来衡量C通过贷款实际收益率来衡量D赚钱能力较高，一般区域风险相对较高11、贷款效益性调查的内容不涉及对借款人_进行调查。A.过去三年的经营效益状况B.目前经营状况C.过去和将来给银行带来收入、存款等综合效益状况D.担保与否符合规定2、处在_阶段的公司代表中档限度的风险。启动成长C成熟D衰退 13、项目流动资金总需用额一般不涉及_。A.钞票B.应收账款C.流动负债D.存货4、股票实质上代表了股东对股份

5、公司的_。A产权B.债券.物权D所有权 15、根据银监会颁布的个人理财业务投资管理的有关规定,仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于_万元人民币或等值外币。A.5B.10C2D.50 16、当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保值。A股票B浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇 7、下列有关大额交易的说法对的的是_。A个人账户当天合计人民币交易1万元以上钞票缴存即属大额交易.单位银行账户之间当天合计人民币00万元以上的转账属于大额交易C个人银行账户之间当天合计人民币50万元以上的款项划转属于大额交易D.个人银行账户与单位银行账户之间当天合计人民币0万元以上的款

6、项划转属于大额交易 1、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质.钞票比率 19、短期贷款也称为_.活期贷款信用贷款.寄存同业存款D.流动资金贷款 2、资本公积金不涉及_。A股本溢价B.法定财产重估C接受捐赠的资产价值D法定盈余公积 、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中也许属于的最优级别是。A:关注类B：次级类C:可疑类:损失类E:著作权2、公司信贷是商业银行重要的赚钱采源，贷款利润的高下与贷款价格有着直接的关系。贷款价格_,单笔利润就_，贷款的需求会_。A低,低，增长B高,低，减少C高，低,增长D高,高，增长2、下列有关单位外汇存款操作的说法中

7、，对的的是_。A.原则上常常项目外汇账户限额统一采用欧元核定B.原则上只能开立一种常常项目外汇账户.原则上只能开立一种外汇账户D原则上单位开立外汇账户不受管制 2、如下有关贷款归还的描述不对的的是。A:贷款逾期后，银行要相应收未收的利息计收利息，即计复利B：对不能按借款合同商定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息：因提前还款而产生的费用应由借款人承当:银行在短期贷款到期l个月之前,应当向借款人发送还本付息告知单E:著作权5、其她条件相似状况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险,风险来自于_。A信用风险.政策风险C.汇率风险系统性风险二、多选题(共25题，每题2分，每题的备选项中,

8、有个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选,本题不得分;少选，所选的每个选项得.5分） 1、根据证券法的规定，对限制或严禁的交易论述对的的是_。.证券交易当事人买卖非依法发行的股票B.为股票发行出具审计报告的人在承销期和期满后个月内不能买卖股票.证券交易所、证券公司的工作人员在任期内不得以任何名义买卖股票持有一种股份公司5%的股东,应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告,公司接到报告3日内向证监会报告E.证券公司因包销购人的股票达到5以上的,在卖出股票时也应受到6个月时间限制2、某上市银行员工张某得知该银行由于一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,

9、_。A张某应按信息披露的原则,向媒体记者发布此消息B暗示朋友卖掉所持该银行的股票C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其她人D不得基于此消息为自己或她人牟利3、刚刚开始经营或刚刚进入市场、资产规模中档的银行应采用的市场定位方式是_。A补缺式定位B.赶超式定位C.追随式定位D主导式定位、下列有关商业银行资本的说法，不对的的是_。A重估储藏指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额B若银监会觉得重估作价是审慎的,此类重估储藏可以列入附属资本,但计入附属资本的部分不超过重估储藏的0%C优先股是商业银行发行的、予以投资者在收益分派、剩余资产分派等方面优先权

10、利的股票D.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中、不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分5、参照国际最佳实践,平常风险管理/控制措施适合采用。A.从基层业务单位直接到高档管理层的二级管理方式B从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会,重要风险事项到高档管理层C从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会的二级管理方式D.从基层业务单位直接到高档管理层,然后通报业务领域风险管理委员会 6、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违背法律或内部规章制度的行为应采用_的方式。劝阻制止B用匿名信向领导揭发C向所在机构报告D.提示.向司法机关报告7、在证券内幕交易中,内幕信息需要

11、两个构成要件,即（）。A.重大性和未公开性B重大性和急切性C即时性和爆炸性.高层性和未公开性 8、根据票据法,票据被称为无因证券，其含义是指(）。当事人发行、转让、背书等票据行为因此法定形式进行B占有票据即能行使票据权利,不问占有因素和资金关系.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.获得票据无需合法因素 9、公积金管理中心的基本职责涉及_。A公积金借款合同签约、发放B制定公积金信贷政策.负责公积金信贷审批D承当公积金信贷风险公积金贷款发放 10、19年之前,中国人民银行承当的任务涉及_。履行中央银行的职责.金融机构监管C.办理工商信贷.以上三项均对的1、货币经纪公司的服务对象是_。境内外自

12、然人和法人境外金融机构C.境内外上市公司D境内外金融机构1、效益性对银行的重要性体目前_。.股东规定B.抵御风险增强实力鼓励员工 1、下列收益中，属于债券投资利息收益的是_。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后始终持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券,根据公司的赚钱状况获得的分红持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入1、自我评估法有助于_。A.辨认银行平常经营存在的风险点B.员工绩效考核简化管理流程D.计算损失金额和发生概率 5、洗钱的常用方式有_。.借用金融机构B.使用空壳公司C运用钞票密集行业D伪造商业票据E.走私16、下面有关个人活期存款的说法对

13、的的有_。A.客户可以随时支取现实中一般l元起存C.只能通过银行柜面存取D分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证7、如果所在机构没有明确的投诉反馈时限，那么对于客户的投诉,银行业从业人员应当_。A.坚持客观公正原则B.坚持客户至上原则C不轻慢看待D.等至意见最后达届时向客户反馈状况 1、公司有下列_情形之一,可以解散。A.公司持续三年浮现亏损B公司章程规定的营业期限届满.股东会或股东大会决策解散D因公司合并或分立需要解散的.公司违背法律规定被依法吊销营业执照 9、一般来说，不考虑其她因素,当预期本币升值时,应当增持是的_。.储蓄债券C外汇D基金E.外国指数基金理财产品20、根据可

14、保利益原则,我们无法为_投保。家用电器B.租用的别人的房屋.公共广场的雕塑D自己的房产 2、下列有关商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不对的的是()。国内法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险B.国内法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.&do;同一借款人&dquo;指同一自然人D对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容 22、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特性为_。A.内部关联交易频繁连环担保十分普遍.财务报表真实性差D风险辨认和贷后监督难度大E.系统性风险较高、当一家银行的实力范畴狭窄、资源有

15、限,或者面对强大的竞争对手时，_也许就是它唯一可行的选择。A.产品差别方略B.低成本方略C专业化方略大众营销方略 24、下列属于国内的商品期货市场的是（）。A大连商品交易所B郑州商品交易所C.上海期货交易所.中国金融期货交易所天津期货交易所5、下列选项有关远期和期货的不同点,说法对的的是_。A.交易场合不同。远期合约在交易所内交易,具有公开性,而期货合约在场外进行交易合约的规范性不同。期货合约是原则化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容均有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商拟定,谈判复杂,但适应性强C.交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险,而远期合约则无风险D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是原则化，存在信用风险，保证金或称定金与否要付,付多少，也都由交易双方拟定，无统一性E.履约责任不同。期货合约具有对冲机制、履约回旋余地较大,实物交割比例极低。远期合约如要半途取消，必须经双方批准,实物交割比例极高