-银行从业中级中级个人贷款个人贷款管理练习试题【3】含答案考点及解析

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1、-银行从业中级 中级个人贷款 个人贷款管理练习试题【3】(含答案考点及解析)1单选题注重贷后管理原则的重要内容不涉及（)。.监督贷款资金按用途使用.对借款人账户进行监控C强调借款合同的有关商定对贷后管理工作的指引性和强制性D明确贷款人按照监管规定进行贷后管理的法律责任【答案】C【解析】注重贷后管理原则的重要内容是：监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的有关商定对贷后管理工作的指引性和约束性；明确贷款人按照监管规定进行贷后管理的法律责任。 单选题下列属于金融质押品的是（）。.应收租金B.债券C机器设备.采矿权【答案】【解析】金融质押品涉及钞票及其等价物、贵金属、债券、票据、

2、股票基金、保单、保本型理财产品。3 多选题下列属于押品的种类的是(）。.应收租金B出口退税账户C贵金属D.保单E.交通运送设备【答案】,C，D,E【解析】押品的种类涉及金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其她押品四大类。4 多选题对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的,贷款审查人应重点审查()。A.贷款额度以及有效期间.贷款用途.需贯彻的贷款支用D.贷前调查人对抵押房产价值的调查E借款人原履约状况【答案】D,E【解析】对已购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查,同步对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需贯彻的贷款

3、支用等进行审查。对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约状况及还款能力的调查。5多选题 下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是( ）。A商用房地产B.居住用房地产交通运送设备D资源资产机器设备【答案】A,B【解析】 商用房地产和居住地产押品涉及商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。选项CDE属于其她押品。6 多选题押品的平常管理与监控涉及哪些内容?( )A.平常监控B.台账制度C.权证核对D.岗位制约E.随机抽查【答案】A,B，C，【解析】押品的平常管理与监控涉及：岗位制约;

4、台账制度；权证核对;定期检查;平常监控。多选题在抵质押权设立与变更环节，需要( ）。.判断合同与否需要办理公证B关注签订的抵质押合同要素与否齐全,填写与否规范.判断拟接受押品与否符合银行押品受理的基本底线规定D.抵质押合同签订后,跟踪检查押品登记手续办理与否及时E.拟定对容易受到自然灾害或意外事故影响导致损失的押品与否已按银行指定的险种办理了足额保险【答案】,，D,E【解析】c项，在押品材料受理环节,需要判断拟接受押品与否符合银行押品受理的基本底线规定。8 多选题个人贷款抵押物风险的管理措施重要涉及（)。A.合理评估抵押物价值B.贷款发生风险时及时处置抵押物C.保证抵押合同的有效性D.及时办理

5、抵押登记或预抵押登记E.保证抵押物的真实性、合法性和安全性原有住房抵押贷款的履约状况【答案】,C，D,E【解析】个人贷款抵押物风险的管理措施重要涉及：保证抵押物的真实性、合法性和安全性；合理评估抵押物价值：保证抵押合同的有效性;及时办理抵押登记或预抵押登记，保证银行抵押权利的有效性。9单选题下列客户赚钱分析模型公式对的的是(）。A.贷款价格资金成本+贷款费用+风险补偿目的利润B.贷款利率=优惠利率风险加点C(贷款额贷款利率期限)(1-营业税及附加率)+中间业务收入(1-营业税及附加率)D.贷款利率优惠利率(+系数)【答案】【解析】客户赚钱分析模型公式为(贷款额贷款利率期限)（1-营业税及附加率

6、)中间业务收入(1营业税及附加率)。选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。1单选题属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）A.选择性因素的存在是由于贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户状况等都也许发生变化，从而导致不拟定性B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低,两者呈正有关关系C在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益D.如果银行贷款定价高于市场水平,信贷产品的销售就会受到不利的影响;如果贷款定价过低，又会增长银行的风险并对银行利润导致冲击【答案】D【解析】选项A属于选择性因素;选项B属于资金成本因素;选项C属

7、于担保因素；选项D属于市场竞争因素。11 多选题商业银行为达到营销目的可以通过的方略有().低成本方略B.差别化方略C.专业化方略D大众营销方略E.分层营销方略【答案】A,C,E【解析】商业银行可以通过如下几种方略来达到营销目的:(）低成本方略(2)差别化方略（)专业化方略()大众营销方略(5）分层营销方略(6）单一营销方略(7)情感营销方略（8)定向营销方略(9）交叉营销方略2 单选题借款人的正常收入已不能保证及时、全额归还贷款本息，需要通过发售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或解决抵(质）押物才干归还所有贷款本息的贷款是(）。.关注贷款B.次级贷款C可疑贷款D.损失贷

8、款【答案】【解析】次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额归还贷款本息，需要通过发售、变卖资产,对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或解决抵(质）押物才干归还所有贷款本息。1 单选题贷款的发放应遵循的原则是(）。A审慎性B审贷与放贷分离C.合同承诺D.审贷分离和授权审批【答案】B【解析】贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位,贯彻放款条件，发放满足商定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同商定及时发放贷款。1 单选题贷款人应按照借款合同商定，通过（ ）或（)的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付;担保人自主支付B

9、贷款人受托支付;借款人自主支付C.借款人受托支付；贷款人自主支付D.担保人受托支付;借款人自主支付【答案】B【解析】贷款人应按照借款合同商定,通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。15 单选题贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限，实行(）和(),保证贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.审贷综合；全权审批B.审贷分离;授权审批C.审贷分离;全权审批D.审贷综合；授权审批【答案】【解析】贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度,规范审批操作流程明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批，保证贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

10、16 单选题贷款发放条件贯彻后,（)应填写或打印有关文献，交信贷主管审核签字后，送交(）作为开立贷款账户的根据。A.贷款发放岗位人员；审计部门B.贷款审核人员;审计部门C.贷款审核人员；会计部门D.贷款发放岗位人员；会计部门【答案】D【解析】贷款发放前，贷款发放人应贯彻有关贷款发放条件，贷款发放条件贯彻后，贷款发放岗位人员应填写或打印有关文献，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的根据。17 单选题个人贷款管理暂行措施强化了贷款调查环节，规定严格执行（ )制度,有助于从源头上防备风险。A贷款审查.贷款审批C.贷款面谈D贷款监管【答案】C【解析】2月12日，中国银行业监督管理委员会颁

11、布了个人贷款管理暂行措施,这是国内出台的第一部个人贷款管理的法规,强化了贷款调查环节,规定严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防备风险。18 单选题个人贷款催收流程的环节不涉及( ）。.诉前催收B不良贷款催收C.初期催收D.中期催收【答案】A【解析】根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设立为初期催收、中期催收和不良贷款催收三大环节。19 单选题从银行利益出发贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及( )。A.对的性.合理性C.合法性D.经济性【答案】D【解析】从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性。20多选题借款人,担保人因发生

12、（)特殊事件而不能正常履行归还贷款本息的义务时，贷款银行有权采用停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。.借款人、担保人(自然人）死亡或宣布死亡而无继承人或遗赠人或宣布失踪而无财产代管人B借款人、担保人(自然人）破产、受刑事拘留、监禁,以致影响债务清偿的.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣布破产,影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力D.借款人、担保人对其她债务有违约行为或因其她债务的履行，影响贷款银行权利实现的E.以上选项都对的【答案】A,B,C,D,E【解析】借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行归还贷款本息时，贷款银行有权采用停止发放尚未使

13、用的贷款和提前收回贷款本息等措施。 (1)借款人、担保人(自然人)死亡或宣布死亡而无继承人或遗赠人或宣布失踪而无财产代管人; (2)借款人、担保人（自然人)破产、受刑事拘留、监禁,以致影响债务清偿的; (3)担保人（非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣布破产，影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力; (4)借款人、担保人对其她债务有违约行为或因其她债务的履行,影响贷款银行权利实现的。21 多选题发放贷款,要贯彻的条件为（)。A对保证人有保证金规定的,应规定保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金B.对采用委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归

14、还贷款C.需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕D对采用抵(质)押的贷款，要贯彻贷款抵(质)押手续E.对自然人作为保证人的,应明确并贯彻履行保证责任的具体操作程序【答案】A,B，C,D,【解析】贯彻贷款发放条件贷款发放前，贷款发放人应贯彻有关贷款发放条件,重要涉及:(1)需要办理保险、公证等手续的，有有关续已经办理完毕;(2)对采用委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；(3)对采用抵(质)押的贷款,要贯彻贷款抵(质）押手续;()对自然人作为保证人的，应明确并贯彻履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金规定的，应规定保证人在银行存入一定期限的还本付

15、息额的保证金。22 多选题贷款人受理借款人贷款申请后,要进行相应的贷款调查,调查的内容有()。A.借款人基本状况B.借款人收入状况.材料一致性D.借款人信用状况E.借款用途【答案】,C,D，E【解析】本题考核对个人贷款申请调查的内容。贷款人受理借款人贷款申请后,贷款调查涉及但不限于如下内容：材料一致性、借款人基本状况、借款人信用状况、借款人收入状况、担保状况、借款用途。2多选题如下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（)。A.向法院提起诉讼.借款人协商变卖C.申请强制执行依法处分D.电话催收.通过中介机构催收【答案】D,E【解析】抵押物处置可采用与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法

16、处分。24 多选题贷款审查的具体审查内容涉及()。A借款人资格和条件与否具有B.借款用途与否符合银行规定C.申请借款的金额、期限等与否符合有关贷款措施和规定贷款人提供的材料与否完整、合法、有效E.对报批贷款的重要风险点及其风险防备措施与否合规有效【答案】A,，C,E【解析】贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、精确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职状况和借款人的归还能力、诚信状况、担保状况、抵(质)押比率、风险限度等。具体审查内容涉及：（1)借款人资格和条件与否具有;（2）借款用途与否符合银行规定;(）申请借款的金额、期限等与否符合有关贷款措施和规定;（)借款人提供的材料与否完整、合法、

17、有效;(5）贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议与否精确、合理；(6）对报批贷款的重要风险点及其风险防备措施与否合规有效；(7）其她需要审查的事项。项应为借款人,因此项不选25 判断题合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（ ).错2对【答案】1.错【解析】合同填写并复核无误后,贷款发放人应负责与借款人(涉及共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人）签订合同。26 判断题虽然借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时。贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上发布违约人姓名、身份证号码及违约行为。(）1.错.对【答案】1错【解析】当借款人、担保

18、人在贷款期间发生违约事件时,贷款银行可以在公开报刊及有关媒体上发布违约人姓名、身份证号码及违约行为。27 判断题AB贷款档案重要涉及借款人有关资料和贷后管理有关资料，必须是原件，不得使用复印件。(）A.对.错【答案】B【解析】贷款档案重要涉及借款人有关资料和贷后管理有关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。28 判断题AB如果调查人发现抵押物交易价格明显高于本地平均市场价格,可规定经银行承认的评估机构重新评估。(）A对B错【答案】A【解析】对抵押物交易价格或评估价格明显高于本地平均市场价格或明显高于本地同类物价格的，调查人可规定经银行承认的评估机构重新评估。29单选题银行业务人员在贷

19、款发放之前不进行面签或真实性调查属于（ ）。A借款人风险B.银行内部操作风险C.抵押物风险.合伙机构风险【答案】B【解析】银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于银行内部操作风险。3 单选题操作风险不涉及(）。A人员风险B.外部事件引起风险.法律风险D.名誉风险【答案】D【解析】操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义涉及了法律风险,但是不涉及方略性风险和名誉风险。31 单选题催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不涉及( )。A.催收响应模型B.违约概率模型C.损失限度模型客户赚钱分析模型【答案】D【解析】D

20、项为个人贷款定价模型的一种。2 多选题市场风险管理的重要措施涉及（)。A.合理评估市场风险影响限度.定期执行市场风险监控报告实行市场风险限额管理D.提高风险运营效率指标.开展市场风险监测分析【答案】A,B,C,【解析】市场风险管理的重要措施有:（)开展市场风险监测分析。(2）实行市场风险限额管理。（3）合理评估市场风险影响限度。(4)定期执行市场风险监控报告。33 多选题属于商业银行个贷业务风险的是（)。A.信用风险.操作风险.市场风险D.名誉风险国别风险【答案】,C,，E【解析】商业银行个贷业务风险的重要类别:（1)信用风险(2）操作风险（)市场风险（4)其她风险(一般尚有名誉风险、新产品/

21、业务风险、合规与反洗钱风险、国别风险等）34 多选题申请评分可以应用的领域涉及（ ）几种方面。A.零售客户风险限额设立B信用卡额度调节C.贷后风险监控.信贷政策制定E.贷款审批【答案】,D,【解析】申请评分可以应用的领域涉及贷款审批、信贷政策制定和零售客户风险限额设立三个方面。C两项为行为评分的应用。5 多选题风险评分种类诸多，但常用的、也是业内目前应用较为广泛的，重要有()。.申请评分卡行为评分卡催收评分卡D审批评分卡E.调查评分卡【答案】A,B，C【解析】风险评分种类诸多,但常用的、也是业内目前应用较为广泛的.重要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。36判断题在利率市场化的状况下，如果一笔贷款的利率低于银行的资金成本,不考虑其她业务收益或有关派生收益,那就会给银行导致损失。（）1错2对【答案】2.对【解析】在利率市场化的状况下,如果一笔贷款的利率低于银行的资金成本，不考虑其她业务收益或有关派生收益,那就会给银行导致损失。