银行业案件防控长效机制建设

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1、 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 1主讲人：叶老师主讲人：叶老师上海明鸿中小银行培训中心上海明鸿中小银行培训中心2011.072011.07银行业案件防控长效机制建设银行业案件防控长效机制建设 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o一、案件防控政策背景一、案件防控政策背景o二、当前案件防控形势二、当前案件防控形势o三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 3o近年来，银行业面临的形势愈来愈严峻，大案近年来，银行业面临的形势愈来愈严峻，大案要案频发。案件本身不仅使银行遭受资产、利润、要案频发。案件本身不仅使银行遭受资产、利润、收入降低的财务损失，而

2、且声誉受损、评级下降收入降低的财务损失，而且声誉受损、评级下降的非财务损失，危害了单个银行的稳健运行，也的非财务损失，危害了单个银行的稳健运行，也是整个金融服务消费者利益受到侵害，并使得整是整个金融服务消费者利益受到侵害，并使得整个银行业、金融业安全稳健运行受到严重挑战。个银行业、金融业安全稳健运行受到严重挑战。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 4尤其是尤其是20092009年，受国际金融危机冲击和国内经济波年，受国际金融危机冲击和国内经济波动的影响，案件频发势头没有得到根本遏制，案防动的影响，案件频发势头没有得到根本遏制，案防形势依然严峻。形势依然严峻。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮

3、一、案件防控政策背景一、案件防控政策背景（一）银行业大案要案频发（一）银行业大案要案频发案件示例：案件示例：o20052005年，中国银行黑龙江分行哈尔滨河松街年，中国银行黑龙江分行哈尔滨河松街支行发生支行行长高山盗取支行发生支行行长高山盗取6 6亿元储蓄资金的案亿元储蓄资金的案件。件。o20062006年，中国农业银行河北省邯郸分行发生年，中国农业银行河北省邯郸分行发生员工窃取金库现金员工窃取金库现金5095.6055095.605万元的案件。万元的案件。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o20072007年，深圳发展银行发生员工挪用资金年，深圳发展银行发生员工挪用资金20062006万元

4、的案件。万元的案件。o20092009年，某信用社发生员工偷支储户定期存年，某信用社发生员工偷支储户定期存款款27772777万元的案件。万元的案件。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o20102010年，山东发生不法分子伪造单位定期存年，山东发生不法分子伪造单位定期存款开户证实书申请存单质押贷款、偿还到期贷款开户证实书申请存单质押贷款、偿还到期贷款，骗取银行资金的案件，涉案金额巨大。款，骗取银行资金的案件，涉案金额巨大。o 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 （二）案件防控的力度加大（二）案件防控的力度加大o案件防控工作案件防控工作“十三条十三条”（银监会（银监会2005 2005 年年三

5、月二十二日下发）三月二十二日下发）o防范操作风险内控防范操作风险内控“十个配套与联动十个配套与联动”（银监会（银监会20102010年下发）年下发）o 此后又提出案件防控此后又提出案件防控“六个重要环节六个重要环节”银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 银行业金融机构案件处置工作规程（银监银行业金融机构案件处置工作规程（银监会会20112011年年1 1月）月）关于加大防范操作风险工作力度的通知关于加大防范操作风险工作力度的通知（简称（简称“十三条十三条”）主要内容：）主要内容：银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o1 1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。、高度重视防范操作风险的规章制度

6、建设。o2 2、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。政治业务素质。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o3 3、加强对基层行的合规性监督。、加强对基层行的合规性监督。o4 4、订立责任制，明确总行及各级分支机构的、订立责任制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。责任，形成明确的制度保障。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o5 5、坚持相关的行政管理公开制度。对薄弱环、坚持相关的行政管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评节

7、要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。估。o6 6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行假制度，并确保这一安排纳入总行 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 及各级分支机构的人事管理制度。及各级分支机构的人事管理制度。o7 7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为规范监察制小时内外的行为，建立相应的行为规范监察制度。度。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o8 8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、

8、临时工）的，要予以重的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖：对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发奖：对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。生的，要有特别的激励机制和规定。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o9 9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等作，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等作出明确规定。出明确规定。o1010、加强未达账项和差错处理的环节控制，记、加强未达账项和差错处理的环节控制，

9、记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o1111、严格印章、密押、凭证的分管与分存及、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度，并对此进行严格检销毁制度，坚决执行制度，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。查，对违规者进行严厉惩处。o1212、加强对可能发生的账外经营的监控。、加强对可能发生的账外经营的监控。o1313、迅速改进科技信息系统，提高通过技术、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持

10、各类管理信息手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作的适时、准确生成，为业务操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。o“十个配套与联动十个配套与联动”：o1 1、完善票据业务制度，实行按规定收取保证金、完善票据业务制度，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；o2 2、加强证章管理，实行一线业务的卡、证、章、加强证章管理，实行一线业务的卡、证、章管理和基层机构

11、行政章的管理联动；管理和基层机构行政章的管理联动；银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o3 3、实行基础行行长、营业网点主任定期进行、实行基础行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；o4 4、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；与联动；银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o5 5、激励基层员工揭发举报与对员工保护制度、激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；的配套与联动；o6 6、实行贷款、实行贷款“三查三查”尽职调查与三查档案尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善

12、保管责任制的（纸质或电子介质）妥善保管责任制的 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 配套与联动；配套与联动；o7 7、完善审计体制，提升审计职能与加强审计、完善审计体制，提升审计职能与加强审计为责制度建设的配套与联动；为责制度建设的配套与联动；o8 8、查案、破案同处分到位的双向考核制度建、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；设的配套与联动；银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o9 9、案件查处与信息披露制度建设的配套与联、案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；动；o1010、对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）、对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束

13、机制的配套惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制的配套与联动。与联动。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o“六个重要环节六个重要环节”o授权卡与柜员卡；授权卡与柜员卡；印鉴密押；印鉴密押；o空白凭证；空白凭证；金库尾箱；金库尾箱；o查询对账；查询对账；轮岗休假轮岗休假o各地银监局也相继出台了防范操作风险的相各地银监局也相继出台了防范操作风险的相关禁令（上海银监局关禁令（上海银监局“三十禁三十禁”；四川银监局；四川银监局“五十禁五十禁”等）等）银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o银行业金融机构案件处置工作规程银行业金融机构案件处置工作规程o第一章：总则（第一至第八条）第一章：总则（第一至第八条）

14、o主要内容：规程制定依据、适用范围、案件主要内容：规程制定依据、适用范围、案件定义、银行业金融机构、银监局、银监会相关定义、银行业金融机构、银监局、银监会相关部门的责任与职责。部门的责任与职责。o第二章：案件信息报送及登记（第九条）第二章：案件信息报送及登记（第九条）o主要内容：信息报送及登记按照主要内容：信息报送及登记按照银行业银行业 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o金融机构案件（风险）信息报送及登记办法金融机构案件（风险）信息报送及登记办法执行。执行。o第三章：案件调查（第十至第十五条）第三章：案件调查（第十至第十五条）o主要内容：银行业金融机构、银监会机关相主要内容：银行业金融机构

15、、银监会机关相关部门及银监局在案件调查阶段的各自职责；关部门及银监局在案件调查阶段的各自职责；案件调查、督查报告的路径；证据来源的合法案件调查、督查报告的路径；证据来源的合法合规性、材料的合法客观性；合规性、材料的合法客观性；银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o信息材料的保密与管理。信息材料的保密与管理。o第四章：案件审结（第十六至第十九条）第四章：案件审结（第十六至第十九条）o主要内容：案件审结阶段的相关工作要求及报主要内容：案件审结阶段的相关工作要求及报送途径；案件的归档管理。送途径；案件的归档管理。o第五章：案件后续处置（第二十至二十四条）第五章：案件后续处置（第二十至二十四条）o主要

16、内容：银行业金融机构、银监会机构主要内容：银行业金融机构、银监会机构 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o监管部及银监局在案件后续处置阶段的主要监管部及银监局在案件后续处置阶段的主要工作及职责工作及职责o第六章：附则（第二十五至第二十六条）第六章：附则（第二十五至第二十六条）o主要内容：规程的解释与修订；规程的执行主要内容：规程的解释与修订；规程的执行日期。日期。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 二、当前案件防控形势二、当前案件防控形势o（一）复杂多变的经济金融形势（一）复杂多变的经济金融形势 当前经济和社会的主要矛盾当前经济和社会的主要矛盾宏观经济调控政策和社会不稳定宏观经济调控政策和社

17、会不稳定o因素对银行业的挑战因素对银行业的挑战o（二）银行业案件防控形势（二）银行业案件防控形势 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 二、当前案件防控形势二、当前案件防控形势o1 1、银行内部经营压力面临双重考验，容易诱、银行内部经营压力面临双重考验，容易诱发案件一方面，宏观经济金融形势复杂多变，发案件一方面，宏观经济金融形势复杂多变，银行稳健经营面临挑战。另一方面，银行内部银行稳健经营面临挑战。另一方面，银行内部利润指标仍然很重，客户经理、一线柜员为揽利润指标仍然很重，客户经理、一线柜员为揽存而放松账户审查、为求信贷规模而放松存而放松账户审查、为求信贷规模而放松“三三查查”的问题可能会重现。

18、的问题可能会重现。28 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o2 2、外部有针对性的犯罪势头不减、外部有针对性的犯罪势头不减 一方面，一方面，民间借贷的风险转嫁问题，在货币政策从适度民间借贷的风险转嫁问题，在货币政策从适度宽松转向稳健的情况下，可能死灰复燃，甚至宽松转向稳健的情况下，可能死灰复燃，甚至更加严重。另一方面，不法分子利用银行内更加严重。另一方面，不法分子利用银行内控薄弱环节的作案手法不断翻新，一旦银行的控薄弱环节的作案手法不断翻新，一旦银行的内控或员工管理出现漏洞，就容易引发案件。内控或员工管理出现漏洞，就容易引发案件。29 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 二、当前案件防控形势

19、（续）二、当前案件防控形势（续）o3 3、案防基础薄弱，、案防基础薄弱，“上热下冷上热下冷”、“参差不齐参差不齐”等问题未根本解决等问题未根本解决 政策传导不及时、基层网政策传导不及时、基层网点对案防基本要求理解不深不透、贯彻措施不具体、点对案防基本要求理解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付执行情况较普遍。执行力逐级衰减、被动或应付执行情况较普遍。不同银行、不同分支机构对案防工作的重视程度及不同银行、不同分支机构对案防工作的重视程度及对监管工作的配合等方面也存在着差异。对监管工作的配合等方面也存在着差异。30 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 二、当前案件防控形势（续）二、

20、当前案件防控形势（续）o4 4、案件风险事件呈现、案件风险事件呈现“两转移、两交织两转移、两交织”的新的新特点高风险业务向低风险业务领域转移，如特点高风险业务向低风险业务领域转移，如存单质押贷款等，信用风险与操作风险相互交织，存单质押贷款等，信用风险与操作风险相互交织，对传统业务的风险管控提出了新要求；对公业务对传统业务的风险管控提出了新要求；对公业务向对私业务转移，外部诈骗与银行内部人员违规向对私业务转移，外部诈骗与银行内部人员违规交织，对银行员工管理提出新要求。交织，对银行员工管理提出新要求。31 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 二、当前案件防控形势（续）二、当前案件防控形势（续）o5

21、 5、以、以“非恶意侵害非恶意侵害”为特点的案件开始显露，作为特点的案件开始显露，作案手段技术含量提升外部涉案人员并非以占有和案手段技术含量提升外部涉案人员并非以占有和挥霍为目的骗取银行资金，而是以非法手段获取生挥霍为目的骗取银行资金，而是以非法手段获取生产或经营所需银行贷款，因此表现出较强的隐蔽性产或经营所需银行贷款，因此表现出较强的隐蔽性和欺骗性。利用调换客户印鉴、支付凭证或利用和欺骗性。利用调换客户印鉴、支付凭证或利用客户密码信息偷开网上银行等方式来盗划客户资金客户密码信息偷开网上银行等方式来盗划客户资金等高科技作案也使银行风险大大增加。等高科技作案也使银行风险大大增加。32 银银 行行

22、 家家 的的 摇摇 篮篮 o6 6、案件向以、案件向以“存款、票据存款、票据”业务等高发领域业务等高发领域和以和以“开户、对账、贷前、资金开户、对账、贷前、资金”等关键环节等关键环节积聚。积聚。o7 7、受国家宏观经济调控政策和社会不稳定的、受国家宏观经济调控政策和社会不稳定的影响，银行将面临前所未有的政策风险和道德影响，银行将面临前所未有的政策风险和道德风险的挑战。风险的挑战。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示案例一：违规开立账户，造成客户存款被盗案例一：违规开立账户，造成客户存款被盗o20102010年年1 1月月1212日，某行在开展

23、银企对账过程中，日，某行在开展银企对账过程中，接到客户接到客户B B公司电话，反映其存款资金被盗划。该公司电话，反映其存款资金被盗划。该行随即开展了内部调查：行随即开展了内部调查：o20092009年年1111月期间，该行辞退员工月期间，该行辞退员工C C伙同该行公司伙同该行公司客户经理客户经理E E以高息为诱饵，介绍以高息为诱饵，介绍B B公司到该行公司到该行A A网点网点开户。开户。34 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示oC C和和E E为为B B公司申请开户时，持公司申请开户时，持B B公司法定代表人身公司法定代表人身份证复印件和由

24、其出具的授权其财务负责人办理开份证复印件和由其出具的授权其财务负责人办理开户事宜的授权委托书。因财务负责人未一同前来，户事宜的授权委托书。因财务负责人未一同前来，C C在柜面当场填写了代理人为在柜面当场填写了代理人为C C的授权委托书。的授权委托书。A A网网点开户经办人员通过电话与点开户经办人员通过电话与B B公司财务负责人进行公司财务负责人进行开户核实后，经网点负责人批准，为开户核实后，经网点负责人批准，为B B公司开立了公司开立了单位银行结算账户。单位银行结算账户。35 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示o之后，之后，E E向向A A

25、网点借取网点借取B B公司的印鉴卡，复印后交公司的印鉴卡，复印后交由由C C冒刻了预留印鉴章，冒购贷记凭证，并在未经冒刻了预留印鉴章，冒购贷记凭证，并在未经其法定代表人授权的情况下，代其法定代表人授权的情况下，代B B公司办理网银开公司办理网银开户手续。然后户手续。然后C C通过柜面和网银渠道将通过柜面和网银渠道将B B公司已入账公司已入账资金资金50005000万元分多笔划付。万元分多笔划付。36 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示【案例评析案例评析】1 1、银行账户开立环节失控、银行账户开立环节失控o（1 1）凭开户资料复印件开立银行结

26、算账户）凭开户资料复印件开立银行结算账户o（2 2）未按规定审核开户业务中委托代理关系的）未按规定审核开户业务中委托代理关系的真实性真实性o（3 3）未按规定与授权人电话核实委托代理关系）未按规定与授权人电话核实委托代理关系37 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示o2 2、违规调阅印鉴卡、违规调阅印鉴卡o开户经办人员私自向公司客户经理开户经办人员私自向公司客户经理E E出示印鉴卡，出示印鉴卡，并交其复印后带离营业网点，使不法分子有机会冒并交其复印后带离营业网点，使不法分子有机会冒刻单位预留印鉴章。刻单位预留印鉴章。38 银银 行行 家家 的

27、的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示o3 3、网银开户审查不力、网银开户审查不力oA A网点网银开户人员未准确识别申请人身份，在网点网银开户人员未准确识别申请人身份，在未取得未取得B B公司法定代表人授权委托书的情况下，即公司法定代表人授权委托书的情况下，即受理了非有权经办人受理了非有权经办人C C提交的网银开户申请。提交的网银开户申请。39 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示o4 4、未严格执行大额资金支付核实的规定、未严格执行大额资金支付核实的规定oA A网点为客户办理大额资金划付业务时，柜面经网点为客户

28、办理大额资金划付业务时，柜面经办人员未按规定向办人员未按规定向B B公司进行电话核实，仅在贷记公司进行电话核实，仅在贷记凭证背后摘录了凭证背后摘录了C C的姓名和手机号。的姓名和手机号。40 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示o5 5、以人情代替制度、以人情代替制度oA A网点部分员工漠视风险防控制度，对自己熟识网点部分员工漠视风险防控制度，对自己熟识的人员不加防范，以人情代替制度，使不法分子轻的人员不加防范，以人情代替制度，使不法分子轻易突破银行层层防线，成功盗划客户资金。易突破银行层层防线，成功盗划客户资金。41 银银 行行 家家 的的

29、 摇摇 篮篮 o【风险防控要求风险防控要求】o 1 1、加强开户环节控制、加强开户环节控制o（1 1）严禁违规开户。）严禁违规开户。o（2 2）严格落实原件审核制度。）严格落实原件审核制度。o（3 3）严格审核委托代理关系的真实性、有效性。）严格审核委托代理关系的真实性、有效性。42 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示o2 2、加强印鉴卡调阅管理、加强印鉴卡调阅管理o3 3、加强电子银行业务管理、加强电子银行业务管理o4 4、加强大额资金划转的监控、加强大额资金划转的监控o5 5、大力推广支付密码器、大力推广支付密码器43 银银 行行 家家

30、 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示案例二：利欲熏心，利用职务之便疯狂盗取库款案例二：利欲熏心，利用职务之便疯狂盗取库款o李某，某银行支行原库管柜员，兼电子汇划柜员。李某，某银行支行原库管柜员，兼电子汇划柜员。从从20062006年年6 6月起，李某以藏匿于裤兜携带出行的方月起，李某以藏匿于裤兜携带出行的方式，多次疯狂盗取库房现金，最多一次为式，多次疯狂盗取库房现金，最多一次为3030多万元。多万元。支行的查库不定期在营业中进行支行的查库不定期在营业中进行44 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示o每次查库

31、前，李某把库房短款金额做每次查库前，李某把库房短款金额做“出库出库交易交易”给前台柜员，并打印给前台柜员，并打印“现金库表现金库表”作为作为查库依据，查库结束后，再做查库依据，查库结束后，再做“入库交易入库交易”平平账，以查库当时库款表面账实相符假象，应付账，以查库当时库款表面账实相符假象，应付每月的现金查库。每月的现金查库。45 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示短款的金额越来越大，但李某却顺利通过了多短款的金额越来越大，但李某却顺利通过了多达达1414次的库房现金检查。次的库房现金检查。20072007年年6 6月月2424日上午日上午

32、李某请假半天，遇客户大额取现，代班库管员李某请假半天，遇客户大额取现，代班库管员入库取款发现库存现金不足，库房账上壹佰元入库取款发现库存现金不足，库房账上壹佰元面值人民币面值人民币46 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示有有274274万元，而实物仅有万元，而实物仅有2 2万元的残钞，即与李万元的残钞，即与李某电话联系询问原因，李某在电话中称其余的某电话联系询问原因，李某在电话中称其余的钱在钞箱里，但随后就关闭手机失去联系。支钱在钞箱里，但随后就关闭手机失去联系。支行组织人员盘库，确认短款行组织人员盘库，确认短款272272万元现金。分行万

33、元现金。分行即向当地公安机关报案。即向当地公安机关报案。47 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示面对法律威慑李某投案自首，并交待了盗窃支面对法律威慑李某投案自首，并交待了盗窃支行金库行金库272272万元现金的犯罪经过。案发后，李某万元现金的犯罪经过。案发后，李某退出赃款现金退出赃款现金2222万元，没收住宅两套万元，没收住宅两套78.978.9万元，万元，家电折价家电折价5.45.4万元，保险公司万元，保险公司48 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示o理赔理赔1515万元万元(员工忠诚

34、险员工忠诚险)，银行损失人民币，银行损失人民币150.7150.7万元。万元。20082008年年3 3月月2323日，当地中级人民法日，当地中级人民法院以贪污罪判处李某有期徒刑院以贪污罪判处李某有期徒刑1414年。年。49 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 案例三：协助案例三：协助“骗子骗子”锒铛入狱锒铛入狱o徐某徐某某银行原客户经理。某银行原客户经理。20092009年年3 3月，徐某月，徐某收受某家虚假注册成立且无实际经营的骗子公收受某家虚假注册成立且无实际经营的骗子公司，许以贷款总额的司，许以贷款总额的3%3%的好处费为诱饵后，在的好处费为诱饵后，在办理该笔贷款的过程中，对该公司的营

35、业执照、办理该笔贷款的过程中，对该公司的营业执照、税务登记证、财务报表、税务登记证、财务报表、银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 购销合同等贷款申请资料不但不予审查，而且购销合同等贷款申请资料不但不予审查，而且授意该公司按其要求编制符合银行审批要求的授意该公司按其要求编制符合银行审批要求的虚假财务报表，在明知两虚假财务报表，在明知两 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o家担保单位提供虚假担保，仍为该公司贷款家担保单位提供虚假担保，仍为该公司贷款牵线担保，并撰写虚假的授信调查报告。此后，牵线担保，并撰写虚假的授信调查报告。此后，徐某又授意该公司购买虚假的增值税发票，以徐某又授意该公司购买虚假的

36、增值税发票，以掩盖贷款的真实用途。掩盖贷款的真实用途。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o同年同年4 4月，该公司获得银行月，该公司获得银行20002000元的贷款。之元的贷款。之后，该公司以银票背书方式将后，该公司以银票背书方式将916916万元分别转入万元分别转入两家担保公司，其余资金用于归还债务。两家担保公司，其余资金用于归还债务。1010月，月，由于该公司并无实际经营，银票到期后即开始由于该公司并无实际经营，银票到期后即开始垫款。垫款。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o20092009年年7 7月月3131日，客户经理徐某因涉嫌公司人日，客户经理徐某因涉嫌公司人员受贿犯罪被刑事拘

37、留和逮捕。员受贿犯罪被刑事拘留和逮捕。1212月月1616日，法日，法院以院以“违法发放贷款罪违法发放贷款罪”判处徐某有期徒刑判处徐某有期徒刑8 8年，年，并处罚金人民币并处罚金人民币1010万元。万元。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 案例四：小支行爆大巨贪案例四：小支行爆大巨贪o孔某，孔某，19711971年出身的干部家庭子弟，财经大年出身的干部家庭子弟，财经大学毕业后，便成了学毕业后，便成了“大权在握大权在握”的信贷员，的信贷员，3030岁出头便当上了支行行长助理，可谓年轻得志。岁出头便当上了支行行长助理，可谓年轻得志。他抱着对金钱的渴望和对物质的追求，步入社他抱着对金钱的渴望和对物质

38、的追求，步入社会不久便涉足股市，会不久便涉足股市，银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 并利用信贷员身份，借口走访客户，频频出入并利用信贷员身份，借口走访客户，频频出入大户室。很快他开上了私家车。然而，伴随股大户室。很快他开上了私家车。然而，伴随股市的跌宕起伏，他的股票账户严重亏损，筹资市的跌宕起伏，他的股票账户严重亏损，筹资翻本成了他唯一的念头。翻本成了他唯一的念头。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o于是，他把目标瞄向了自己银行里客户存款于是，他把目标瞄向了自己银行里客户存款账户上的大笔闲置资金。从账户上的大笔闲置资金。从20022002年年20072007年，年，孔某利用职务便利，频频出

39、手，先后非法挪用孔某利用职务便利，频频出手，先后非法挪用客户资金客户资金8 8笔，累计金额笔，累计金额65006500万元。此外，他还万元。此外，他还指使会计人员虚开指使会计人员虚开20002000万元存单，并以此为质万元存单，并以此为质押办理贷款押办理贷款20002000万元转入私设的账户。万元转入私设的账户。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o20082008年年5 5月月3030日，当地中级人民法院对孔某作日，当地中级人民法院对孔某作出执行死刑、缓期两年执行、剥夺政治权利终出执行死刑、缓期两年执行、剥夺政治权利终身、没收个人全部财产的决定。身、没收个人全部财产的决定。银银 行行 家家

40、的的 摇摇 篮篮 o孔某案使所在银行资金损失高达孔某案使所在银行资金损失高达380380万。受该万。受该案牵连有案牵连有9 9名相关人员被追究责任，分别收到撤名相关人员被追究责任，分别收到撤职、记大过、警告、通报批评等纪律处分。该职、记大过、警告、通报批评等纪律处分。该银行的社会声誉也收到严重损害。银行的社会声誉也收到严重损害。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 高发领域、关键环节案件警示高发领域、关键环节案件警示o案例评析案例评析o1 1、案防意识不强。、案防意识不强。o2 2、内控存在漏洞。、内控存在漏洞。o3 3、内外勾结欺诈。、内外勾结欺诈。60 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 二

41、、当前案件防控形势二、当前案件防控形势o （三）当前银行案防工作状况（三）当前银行案防工作状况o1 1、案防组织管理体系不健全，经营管理层及、案防组织管理体系不健全，经营管理层及其相关委员会、各职能部门案防工作职责界定和其相关委员会、各职能部门案防工作职责界定和工作流程缺失或不清晰；特别是部门对案件风险工作流程缺失或不清晰；特别是部门对案件风险和操作风险进行预防和控制的管理职能、案防工和操作风险进行预防和控制的管理职能、案防工作的尽职行为和案件处置、责任追究的具体规程作的尽职行为和案件处置、责任追究的具体规程和标准等需要进一步细化明确。和标准等需要进一步细化明确。银银 行行 家家 的的 摇摇

42、篮篮 二、当前案件防控形势二、当前案件防控形势o2 2、案件防控缺乏有效的常态化管理。没有真、案件防控缺乏有效的常态化管理。没有真正形成以条促块、以块带面、条块联动的工作正形成以条促块、以块带面、条块联动的工作机制，案件防控的日常管理水平有待提高。机制，案件防控的日常管理水平有待提高。o3 3、总分支机构案防工作职责、运作规则缺乏、总分支机构案防工作职责、运作规则缺乏标准化、规范化管理。一把手没有真正承担其标准化、规范化管理。一把手没有真正承担其第一责任人的职责。第一责任人的职责。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 二、当前案件防控形势二、当前案件防控形势o4 4、部分关键岗位设置与管理存在缺

43、陷。特别、部分关键岗位设置与管理存在缺陷。特别是在贷款的审批发放过程中，承担着放款条件、是在贷款的审批发放过程中，承担着放款条件、贷款资金划付、贷款资金监控等责任的关键岗贷款资金划付、贷款资金监控等责任的关键岗位和重要环节，相当部分银行并未将其列入银位和重要环节，相当部分银行并未将其列入银行年度关键岗位管理范围，分支行的风险管理行年度关键岗位管理范围，分支行的风险管理条线的关键岗位设置与管理存在缺陷。条线的关键岗位设置与管理存在缺陷。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 二、当前案件防控形势二、当前案件防控形势o5 5、分类检查的精细化程度高低不等，有些在、分类检查的精细化程度高低不等，有些在实

44、施检查时，对检查对象、业务范围、违规性实施检查时，对检查对象、业务范围、违规性质、差错类型、潜在案件风险等未实施分类管质、差错类型、潜在案件风险等未实施分类管理，区别对待；对常规检查、重点检查的检查理，区别对待；对常规检查、重点检查的检查内容、检查频度、违规风险权重、案件风险控内容、检查频度、违规风险权重、案件风险控制、奖罚激励措施等的差异化、精细化管理比制、奖罚激励措施等的差异化、精细化管理比较薄弱。较薄弱。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 二、当前案件防控形势二、当前案件防控形势o6 6、科技信息系统对案件风险、操作风险的控、科技信息系统对案件风险、操作风险的控制干预、预警监测的贡献度有

45、待提高。案件防制干预、预警监测的贡献度有待提高。案件防控控“人控人控”向向“机控机控”的转变过程中，科技系的转变过程中，科技系统的开发和人力资源的投入与银行的案防工作、统的开发和人力资源的投入与银行的案防工作、风险管理、内部控制的需求不相匹配，操作风风险管理、内部控制的需求不相匹配，操作风险的计算机控制水平不高。险的计算机控制水平不高。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求（一）案件防控工作重点（一）案件防控工作重点o1 1、进一步建立、健全标本兼治、以人为本、进一步建立、健全标本兼治、以人为本、切实有效的案件防控组织管理体系。切实有效的案件防控组

46、织管理体系。o 建立起边界清晰、横向到边、纵向到底的网建立起边界清晰、横向到边、纵向到底的网络化案防组织管理体系。清晰界定董事会及其络化案防组织管理体系。清晰界定董事会及其风险管理委员会；经营层及其风险管理风险管理委员会；经营层及其风险管理66 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o委员会；案防办公室与总行各部门；总行各委员会；案防办公室与总行各部门；总行各部室与各分支行；各分支行与辖属经营机构履部室与各分支行；各分支行与辖属经营机构履行案件防控工作的职责等。做到履职、尽职要行案件防控工作的职责等。做到履职、尽职要求明确，失职、渎职有规可依，责任

47、有据可究。求明确，失职、渎职有规可依，责任有据可究。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o（1 1）建立银行案件防控工作领导小组，负责）建立银行案件防控工作领导小组，负责组织、协调、指导工作。经营管理层主要负责组织、协调、指导工作。经营管理层主要负责人任领导小组组长，其他成员任领导小组副组人任领导小组组长，其他成员任领导小组副组长，并指定一名成员专责负责领导小组工作。长，并指定一名成员专责负责领导小组工作。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o领导小组下设案防办公室，负责组织和指导领导小组下设案防办

48、公室，负责组织和指导开展案件防控工作开展案件防控工作 。o总行（联社）各职能部门负责人为领导小组总行（联社）各职能部门负责人为领导小组成员，履行各自职责。成员，履行各自职责。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o（2 2）明确职责分工。各职能部门负责组织并实）明确职责分工。各职能部门负责组织并实施本条线的案件防控工作，包括开展案件风险排查、施本条线的案件防控工作，包括开展案件风险排查、制定并落实整改措施、完善业务流程、强化系统建制定并落实整改措施、完善业务流程、强化系统建设、加强员工教育培训等。设、加强员工教育培训等。o人力资源部门人力资源部门-

49、推进关键岗位管理以及员工教育推进关键岗位管理以及员工教育培训；培训；70 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o合规部门合规部门-推进全行规章制度体系的建设和完善、推进全行规章制度体系的建设和完善、合规文化建设和合规教育工作；合规文化建设和合规教育工作；o纪检监察部门纪检监察部门-组织案件警示教育、案件查处及组织案件警示教育、案件查处及责任追究；责任追究；71 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o会计结算、公司金融、个人金融业务部门，分会计结算、公司金融、个人金融业务部门，分别负责柜面员工、公司客

50、户经理、个人客户经理别负责柜面员工、公司客户经理、个人客户经理的管理和教育；的管理和教育；o风险管理、会计结算、外汇业务、计划财务、风险管理、会计结算、外汇业务、计划财务、办公室、事务部门（安全保卫）办公室、事务部门（安全保卫）-分别负责授信、分别负责授信、会计柜台、外汇、资金财务、行政公章及负会计柜台、外汇、资金财务、行政公章及负72 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o责人名章管理、安全保卫等业务条线的操作风责人名章管理、安全保卫等业务条线的操作风险排查和整改工作；险排查和整改工作；o审计（稽核监督）部门审计（稽核监督）部门-负责对全行落实

51、案件负责对全行落实案件防控长效机制的有效性进行评估验收。防控长效机制的有效性进行评估验收。73 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o各分支机构实行案防工作各分支机构实行案防工作“一把手一把手”责任制，每责任制，每年签订案件防控目标责任书，明确案防目标；年签订案件防控目标责任书，明确案防目标；o并设立案件防控领导小组，指定案件防控工作联并设立案件防控领导小组，指定案件防控工作联系人承担具体工作。系人承担具体工作。74 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o2 2、建立完善案件防控长效机制、建立完善案

52、件防控长效机制o结合近年来监管部门案防工作要求和银行自结合近年来监管部门案防工作要求和银行自身实际，建立或完善身实际，建立或完善银行案件防控长效机制银行案件防控长效机制实施办法实施办法，制定总行案防联合工作的具体办，制定总行案防联合工作的具体办法，形成案防检查、监督、整改、评估、信息法，形成案防检查、监督、整改、评估、信息反馈的联合工作机制，突出案防检查整改结果反馈的联合工作机制，突出案防检查整改结果对年度内控评价结果的影响度。对年度内控评价结果的影响度。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o各部门、各分支行要建立案防工作制度和工各部门、各分支行

53、要建立案防工作制度和工作流程，形成规范、科学、有效的案件防控工作流程，形成规范、科学、有效的案件防控工作机制。作机制。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o3 3、进一步提升银行规章制度的管理水平。细、进一步提升银行规章制度的管理水平。细化总行、总行部室、分支行的制度管理的具体化总行、总行部室、分支行的制度管理的具体工作内容，规范规章制度的制定、修订、审核、工作内容，规范规章制度的制定、修订、审核、签发、报备、执行、后评价、维护、清理签发、报备、执行、后评价、维护、清理 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重

54、点及要求等管理流程和工作要求，形成全行规范、有效、等管理流程和工作要求，形成全行规范、有效、扎实的制度管理机制。扎实的制度管理机制。o4 4、加强科技信息系统对案件防控、操作风险、加强科技信息系统对案件防控、操作风险的控制和管理，特别是对案件风险易发的重点的控制和管理，特别是对案件风险易发的重点领域，要及时加强领域，要及时加强“机防机防”的控制手段。的控制手段。o5 5、逐步建立实施分支机构分类管理体系，完、逐步建立实施分支机构分类管理体系，完善案件防控工作的分类管理机制。善案件防控工作的分类管理机制。银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求 6 6

55、、建立并严格执行：、建立并严格执行：检查机制检查机制 监督机制监督机制 考核机制考核机制 问责机制问责机制o 重点关注机制重点关注机制 风险报告通报机制风险报告通报机制 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、案件防控的重点及要求三、案件防控的重点及要求o（二）加大工作力度，有效防控、遏制大案要案（二）加大工作力度，有效防控、遏制大案要案o（1 1）加强内控执行力的突查）加强内控执行力的突查o（2 2）深挖陈案、堵截新案，摆脱被动局面）深挖陈案、堵截新案，摆脱被动局面o（3 3）关注薄弱环节，控制高发领域和关键环节）关注薄弱环节，控制高发领域和关键环节80 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 感谢支持、欢迎提问感谢支持、欢迎提问请联系请联系联系电话：联系电话：021-62440089 62440661 021-62441723 62442309（F）U R L:http:/ 联联 系系 人：（巢老师）人：（巢老师）（付老师）（付老师）