理财产品知识与营销—中国建设银行客户经理专业理财师销售内部培训模板课件演示文档资料

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1、理财产品知识与营销理财产品知识与营销主主 要要 内内 容容证券投资基金证券投资基金1人民币理财产品人民币理财产品2保险代理产品保险代理产品3个人黄金业务个人黄金业务4TEXTTEXTTEXTTEXT根根底底知知识识产产品品价价值值现现状状与与趋趋势势营营销销技技巧巧第一局部第一局部 证券投资基金证券投资基金一、证券投资基金根底知识一、证券投资基金根底知识v证券投资基金定义v通过出售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。v相同于：美国“共同基金、英国和香港“单位信托基金、欧洲“集合

2、投资基金、日本和台湾“证券投资信托基金开放式基金的运作示意图开放式基金的运作示意图基金管理人基金管理人基金管理人基金管理人基金托管人基金托管人基金托管人基金托管人投资者投资者投资者投资者配置配置配置配置变现变现变现变现/增值增值增值增值 受益凭证受益凭证受益凭证受益凭证购置购置购置购置分红分红分红分红证券证券证券证券1 1证券证券证券证券2 2证券证券证券证券3 3监督监督监督监督操作操作操作操作本金本金本金本金A A本金本金本金本金本金本金本金本金C C资资金金池池投资收益投资收益投资收益投资收益赎回准备金赎回准备金赎回准备金赎回准备金红利再投资红利再投资红利再投资红利再投资赎回赎回赎回赎回

3、 投投投投资资资资资资资资产产产产代销效劳机构代销效劳机构代销效劳机构代销效劳机构中介中介中介中介基金投资关系人基金投资关系人基金投资人基金资产的最终所有人基金管理人证监会批准的基金管理公司基金托管人具有一定资信的商业银行基金承销人一般由商业银行和证券公司担任专家管理，省时省心省力规模效应，投资本钱更低分散投资，有效控制风险流动性强，申购赎回方便基金投资的优势和特点基金投资的优势和特点证券投资基金的分类一证券投资基金的分类一v基金规模的可变性v封闭式：固定存续期5年以上、固定份额规模、在证券交易所交易、按市价买卖v开放式：无固定期限、份额规模不固定、在指定机构交易、按净值购置赎回v【交易型开放

4、式指数基金ETF/上市开放式基金LOF】。v组织形式的不同v契约合同型v通过发行受益凭证筹集资金v投资者是基金委托人和受益人v依据基金合同营运，目前国内都是契约型基金v公司型v通过发行股票筹集v投资者成为该公司股东v依据基金公司章程营运v投资目标的不同v成长型基金：风险大、收益高v以追求资本增值为目标v主要以投资良好增长潜力的股票为投资对象v收入型基金：风险小、收益也较低v以追求稳定地经常性收入为目标v主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券为投资对象v平衡型基金：既注重资本增值又注重当期收益，风险适中v投资对象的不同v股票型v百分之六十以上的基金资产投资于股票v按成长型、价值型、平衡型和大、中、小

5、盘组合分类v债券型v百分之八十以上的基金资产投资于债券、按债券投资类型分类v货币市场基金：仅投资于货币市场工具v混合基金：v投资于股票、债券和货币市场工具且非以上比例v分偏股型、偏债型、配置型证券投资基金的分类二证券投资基金的分类二v募集方式的不同公募基金面向公众公开发行、募集对象不固定、投资金额要求低、运作监管严格私募基金非公开方式面向特定投资者募集、投资金额与人数要求高、投资范围宽v按来源和用途不同在岸基金：本国募集且投资于本国证券市场离岸基金：他国募集，投资于本国或第三国证券市场v按投资理念不同主动型基金：积极追求超越基准组合表现被动型基金：指数型基金证券投资基金的分类三证券投资基金的分

6、类三证券投资基金的分类四证券投资基金的分类四v其他特殊类型基金v系列基金伞形基金v多个基金共用一个合同、子基金独立运作但可以进行相互转换、转换费率低v如：鹏华普天系列证券投资基金共包括三只子基金，分别为普天收益基金与普天债券基金A、B两类v如：招商安泰系列基金共包括三只子基金，分别为股债比为75：20的招商股票基金、股债比为0：95的招商债券基金、以及介于二者之间股债比为45：50的招商平衡基金v如：泰达宏利价值优化型系列行业基金共包括三只子基金，分别以行业配置为基点，设置合丰成长基金、合丰周期基金和合丰稳定基金v基金中的基金FOFv以其他投资基金为投资对象的基金，预定期限，预期收益区间v我国

7、目前市场上FOF的主力是券商集合理财产品，如财富1号、东北5号等v已纳入建总行人民币理财产品系列v优势：专家二次精选有利于降低非系统风险v保本基金v采用投资组合保险技术，如：银华保本增值基金、国泰保本等v通常会将大局部资金投资与与基金到期日一致的债券基金分类的重要性基金分类的重要性v此基金非彼基金v不同基金具有不同的风险收益对应关系v了解基金必须了解基金的分类v桔子和苹果不能比较！例例:中国银河证券基金分类体系中国银河证券基金分类体系开放式基金的发行开放式基金的发行v基金认购和认购期v在基金设立募集期间购置v限时认购/限额认购总量控制，先到先得v比例配售全程比例配售/末日比例份额确认v认购手续

8、费一般随金额增加而减少v基金成立日v规模、持有人数到达规定条件v法定机构验资、证监会备案v基金封闭期v主要针对新发行、封转开、拆分新募集v投资者暂时不能进行基金的买卖v我国规定不超过3个月开放式基金的交易开放式基金的交易v开放申购日与开放赎回日二者在时间上可能一致也可能不一致v基金申购申购手续费一般比认购手续费高v基金赎回一般赎回后第4-7个工作日可变现我行：非货币基金T5货币基金T3QDII基金T10赎回费率一般与持有期限呈反比直至为0采用后端收费时还需要支付认购/申购手续费后端收费手续费往往也与持有期限呈反比开放式基金交易续开放式基金交易续v分红与红利再投资v现金分红落袋为安v红利再投资复

9、利效应v选择再投资一般免手续费v基金转换v同一公司所管理的基金之间进行转换v手续费补差，通常还有一定优惠v基金定期定额投资v相当于零存整取v自动调节本钱，可获取平均收益v一些基金公司会有一定的手续费优惠暂停或限制交易的情形暂停或限制交易的情形v暂停申购v一般因不可抗力或认为有损于已有基金持有人利益v暂停赎回v一般因不可抗力或基金发生连续巨额赎回v巨额赎回：v净赎回申请超过上日基金份额的10v巨额赎回处理：全额赎回/局部延期赎回/撤销赎回v连续巨额赎回的处理：暂停赎回开放式基金的收益计算开放式基金的收益计算v按照外扣法计算基金认购费用、份额2007年3月15日起3个月内完成修改v净认购金额认购金

10、额/(1认购费率)v认购费用净认购金额认购费率v认购利息认购金额同业存款利率(天数/365)v认购份额(认购金额认购费用认购利息)/基金份额面值v使用外扣法认购基金，投资者每认购100万份可以省下近100元，如果有100亿的发行规模，差额就近100万 v开放式基金价格v买入价=单位净值认申购费v卖出价=单位净值赎回费v单位净值=基金净资产运作费用基金份额v累计净值=单位净值+累计单位分红v投资收益率=v期末净值分红期初净值 赎回费v 期初净值+认申购费开放式基金：未知价格法开放式基金：未知价格法v金额申购：v买基金时按购置金额而不是购置份额提出申请v净申购金额申购金额/(1申购费率)v申购费用

11、净申购金额申购费率v申购利息申购金额同业存款利率(天数/365)v申购份额(申购金额申购费用申购利息)/基金份额面值v份额赎回v卖基金时按卖出份额而不是卖出金额提出申请v赎回总额赎回份数赎回当日单位净值v赎回费用赎回总额赎回费率v赎回金额赎回总额-赎回费用开放式基金的风险开放式基金的风险v机构运作风险：系统故障，操作失误v流动性风险：T+4甚至T+7v申购、赎回价格未知的风险v基金投资风险：套牢踏空，市场波动v不可抗力风险：天灾人祸v其他风险不同类型基金的收益和风险不同类型基金的收益和风险银行储蓄货币市场基金国债品种债券基金平衡型基金指数基金股票基金低风险低收益投资品种低风险低收益投资品种高风

12、险高收益投资品种高风险高收益投资品种保本基金风险风险收益收益二、证券投资基金产品价值二、证券投资基金产品价值v为客户创造的价值v为银行创造的价值v为员工创造的价值客户价值员工价值企业价值顾客价值和满意顾客价值和满意产品价值产品价值产品价值产品价值服务价值服务价值服务价值服务价值人员价值人员价值人员价值人员价值形象价值形象价值形象价值形象价值总顾客价值总顾客价值总顾客价值总顾客价值货币价格货币价格货币价格货币价格时间成本时间成本时间成本时间成本精力成本精力成本精力成本精力成本体力成本体力成本体力成本体力成本总顾客价格总顾客价格总顾客价格总顾客价格顾客让顾客让顾客让顾客让渡价值渡价值渡价值渡价值如

13、何才能使如何才能使如何才能使如何才能使其最大化？其最大化？其最大化？其最大化？顾客满意的根底顾客满意的根底顾客满意的根底顾客满意的根底基金业务为客户创造的价值基金业务为客户创造的价值v专家理财、省时省力v专业优势：知识就是力量v信息优势：信息就是财富v组合优势：充分分散风险v本钱优势：规模经济效应v种类多样、产品丰富v债券、股票、LOF、FOFv690只，总有一款适合您基金业务为银行创造的价值基金业务为银行创造的价值v赢得客户资源竞争的关键v基金客户往往是重要客户，50%以上的基金由中高端客户购置v“你不理财，财不理你；你不为客户理财，客户也不会理你v中间业务收入的重要来源v利率管制放开和市场

14、竞争加剧将导致利差收益减少v基金客户往往会反复购置，比保险等产品奉献更高v基金申购费和其他后续效劳费收入平均为销售额的1.2%左右v仍然会有一定的资金沉淀基金业务为员工创造的价值基金业务为员工创造的价值v商业银行业务经营综合化趋势和网点职能转型对复合性人才的需求v网点职能由销售型向效劳型的转变v银行不只销售传统产品，会变成“金融摩尔v个人职业生涯开展v柜面效劳人员个人客户经理金融理财师vAFP和CFP资格考试，投资知识举足轻重三、基金业开展及未来趋势三、基金业开展及未来趋势v市场因素v客户需求v同业参照1998年以来中国股市的开展年以来中国股市的开展v天堂和地狱之间的过山车游戏风险PK收益上证

15、指数上证指数(1A0001)2007-04-1315:01:043,518.27-12.76-0.36%我国证券投资基金开展概况美国人为何青睐共同基金美国人为何青睐共同基金v美国共同基金管理的资产达10281万亿美元v占据全球基金市场份额的53v相当于美国国内生产总值的84。v有5490万个家庭持有共同基金，占美国家庭的48v基金持有人达9600万人，占美国人口的1/3v共同基金占据了美国家庭金融资产总量的47v70%的基金投资者至少有10年“基龄，自然年龄中位数是48岁，家庭金融资产中位数是12.5万美元。v绝大多数人是为了退休养老的财务目标v美国人持有基金一般在3年4年，而非短线炒作，也不

16、寄希望于一夜暴富资料来源：美国投资公司协会ICI市场未来趋势的根本判断市场未来趋势的根本判断v利好v宏观：经济持续快速开展v微观：优质公司越来越多v机制：障碍突破；融资融券、T+0v资金：保险公司、QFII、三类公司v利空v扩容压力：“小非、“大非、巨额IPOv宏观调控：过热、房地产、产能过剩v结论：长期利好与阶段振荡v长期性利好：为客户带来收益的根底v阶段性振荡：持续性营销时机、培育客户正确的投资心态客户对基金产品的潜在需求客户对基金产品的潜在需求v个人理财方兴未艾v体制改革：新“三座大山与财务平安感缺失v金融深化：新产品、新效劳、新政策v分享经济成果投资中国股市v股市和经济：“狗和主人的关

17、系v基金产品让专家代为投资理财v赚钱效应，客户认同的机遇v经历市场周期性波动后，投资者心态逐渐成熟基金行业开展态势基金行业开展态势v整体规模迅速增长v新产品如雨后春笋地蓬勃增长v投资范围不断扩展v投资策略推陈出新v构造并完善基金产品线v吸收封闭与开放两大类型基金各自优点的新型组织形式与交易方式的基金v双客户经理制v理财师团队v市场研究v持续营销v客户资料四、基金营销技巧四、基金营销技巧营销方案：群众客户营销方案：群众客户v目标客户v收入较为稳定，储蓄偏好较强的群众客户。特别关注办理三年含以上期限的存款客户。v营销思路v通过媒体大势宣传基金定期定额投资的方式的理财意义v鼓励有潜力的群众客户在我行

18、通过基金“定投的方式积累财富营销方案：中高端客户营销方案：中高端客户v目标客户v所有中高端客户，尤其是其中已购置基金或对基金投资感兴趣的中高端客户。v营销思路v通过理财师和客户经理共同的持续维护，提高中高端客户对基金的认知，促进其对基金及其组合的购置意愿。支行从基金业务中的收益支行从基金业务中的收益v认购/申购手续费v首发销售效劳费v持续性销售效劳费v赎回费v分行鼓励客户为什么购置基金？客户为什么购置基金？专家理财专家理财VS个人投资个人投资信息优势信息优势专业化管理专业化管理种类多样、市场细分种类多样、市场细分投资组合优势投资组合优势规模与交易成本优势规模与交易成本优势运作透明、监管严格运作

19、透明、监管严格节省时间和精力节省时间和精力为客户选择基金类型和组合为客户选择基金类型和组合v第一步：了解你的客户vKYCKnowYourCustomerv预期投资报酬率VS风险承受能力v第二步：了解市场状况v宏观经济、行业开展、政策面、资金面v投资时机和仓位的选择v第三步：确定基金类型和组合方式KYCKnow Your Customerv可投资资金v风险承受能力v目标需求v投资期限以客户为中心的选择以客户为中心的选择v可投资资金较多，可以承受较高风险，但要注意分散投资v风险承受能力低，须投资较低风险型风险承受能力低，须投资较低风险型v目标需求大，收益要求高，须投资较高风险型目标需求大，收益要求

20、高，须投资较高风险型v期限短，不宜投资高风险型期限短，不宜投资高风险型2年以下，货币型、债券型基金为主2至5年，债券型和平衡型加适量股票型基金5年以上，股票型基金为主不同类型基金的收益和风险不同类型基金的收益和风险银行储蓄货币市场基金国债品种债券基金平衡型基金指数基金股票基金低风险低收益投资品种低风险低收益投资品种高风险高收益投资品种高风险高收益投资品种保本基金风险风险收益收益以市场为导向的选择以市场为导向的选择市场时机选择提要市场时机选择提要v长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得投资v超跌但本质不错的市场最适合开始投资v要在景气循环向上、现阶段在底部盘整的时期投入v防止追高是创造获利与

21、本金平安的不二法那么对市场时机处理有用的产品对市场时机处理有用的产品v货币型基金v保持高流动性v伞型基金v转换本钱低v指数基金v只需要了解大市“老基金的选择：业绩比较老基金的选择：业绩比较v收益评价v累计净值成立以来的累计单位收益v长期年化收益率=累计净值365基金成立天数1v风险调整v方差，净值波动v变异系数，单位收益所承担的风险v超额收益v比较基准：某个指数或指数的组合v夏普指数、詹森指数、特雷诺指数其他参考因素其他参考因素v基金规模v基金经理人v基金管理公司v投资理念和风格新基金投资分析新基金投资分析v基金管理公司股东和高管背景成立期限管理资产规模过往业绩风险控制决策机制研究能力奖惩记录

22、v基金经理人过往业绩工作履历学历背景投资风格决策能力奖惩记录新基金投资分析续新基金投资分析续v投资理念v主题、概念是否与市场热点契合？v理论根底何在？v投资风格v稳健还是激进？v与市场走向是否合拍？v基金规模新基金认购手续费，较低容易根据当时的市场情况合理建仓市场行情上升时，净值上涨较快难以比较和判断将来的表现封闭期流动性风险老基金申购手续费，较高不易在短时间内迅速调整仓位，本钱较大市场行情下跌时，净值下跌较慢一定程度上可以根据历史表现来判断可根据情况及时变现理论上，二者并无区别，关键看其投资风格是否与市场热点走向和个人理财需求契合。如果是长期投资，差异并不会太大。PK基金投资者常见的疑惑？基

23、金投资者常见的疑惑？v误区一：基金投资通过高抛低吸，波动操作，可以获取更高的收益？v股票像商品，其价格受市场供求的影响而波动；而基金是货币，其价格由其价值决定，与市场供求没有关系，也就是说开放式基金不具备投机性v误区二：保本基金能完全保本？v多数保本基金的定义是“投资者在发行期内购置，持有3年期满后，可以获得100的本金平安保证v误区三：只买1元基金不买3元基金？v情景：“基金净值这么高了，没有什么上涨空间了，不能买！v情景：买3元的基金比买1元的基金风险高。v误区四：买基金如同炒股，净值太高，风险就比较大了，应该赎回申购更廉价的基金？v误区五：基金分红越多越好？v误区六：大盘涨了，基金净值也

24、涨了，就应赎回持有的基金份额？v误区七：看起来股指要调整了，还是赎回一些，等到股指见底了再买回来？v误区八：只认现金分红，排斥红利再投资？机构评级结果参考机构评级结果参考v国际性的基金评级机构美国vSPMicropal标准普尔1985v1997年被标准普尔收购v认为对于基金业绩评估应该考虑更广泛的因素v精选10%的基金进行深入的跟踪分析。vMorningstar晨星1984v非上市的私人公司v不直接从基金评级中获取收入，从基金评级衍生数据效劳获利，创始人仍持有70%股份；其星号评级对业界有一定影响。vLipper理柏1973v1998年被路透社收购v认为投资者需要得到最广泛和精确的基金分析与比

25、较效劳；v为每一类基金设立了各自的评价基准v主要的国内基金评级机构v中国银河证券公司基金研究与评价中心2001年6月v中信基金评级系统2003年3月17日v2003年5月6日，中国科学技术大学金融工程实验室初步完成睿信基金评级系统，“IFB基金评价报告。基金赎回：请神容易送神难基金赎回：请神容易送神难v切忌为抢时机而频繁进出，让基金申切忌为抢时机而频繁进出，让基金申赎手续费侵蚀获利；赎手续费侵蚀获利；v切忌追高杀低，最后常落得切忌追高杀低，最后常落得“不是套不是套牢就是大赔；牢就是大赔；v切忌仓促赎回基金，这样会很难碰上切忌仓促赎回基金，这样会很难碰上最正确卖点；最正确卖点；v切忌人云亦云而赎

26、回自己的基金切忌人云亦云而赎回自己的基金应客观审视已投入的基金的表现与整应客观审视已投入的基金的表现与整体市场展望，并询问多家投资参谋意体市场展望，并询问多家投资参谋意见后，再做决定。见后，再做决定。致命错误：高买低卖致命错误：高买低卖绝望观望保守开始相信逢低买进全面乐观奋力买进买进摊薄成本不相信会跌期待反弹解套开始失望悲观真的绝望基金赎回原那么基金赎回原那么v确定资金的投资期限：建议至少在需要变现半年之前就关注市场时点以寻找最正确赎回时机v清楚个人理财目标后再赎回：在赎回前，应明确自资金的再投资方向或其他用途，防止因一时波动而冲动赎回v设定对投资回报的预期：选择基金投资前，投资人都会有一定的

27、收益预期，可据此初步设定获利赎回点v获利了结时可考虑分批赎回金：如急需用钱，又无法判断后市走向，可先赎回一局部取得现金，其余局部可以等形势进一步明朗再决定投资纪律：止盈点与停损点投资纪律：止盈点与停损点v设定止损/获利点时，要考虑自己的风险承受度及可投资期限v基金属性不同，设定的幅度也应随之调整v当基金报酬到达自己设定的停损/止盈点时，不一定要立刻获利了结或认赔卖出，应评估当时市场情况再决定如何购置基金？如何购置基金？v常见的购置、赎回渠道：常见的购置、赎回渠道：v银行柜台银行柜台v网上银行提示：已开通新基金开户网上银行提示：已开通新基金开户v证券公司证券公司v基金公司直接销售基金公司直接销售

28、v常见的信息披露渠道：常见的信息披露渠道：v银行、证券公司窗口银行、证券公司窗口v短信通短信通v网上银行网上银行v互联网如：新浪、金融界、东方财富网等互联网如：新浪、金融界、东方财富网等基金定投：工薪族基金定投：工薪族“懒人理财懒人理财v投资门槛低：每月投资门槛低：每月100100元即可介入元即可介入v手续简便：只需办一次手续，以后手续简便：只需办一次手续，以后自动扣款自动扣款v投资者不必在意市场涨跌，通过长投资者不必在意市场涨跌，通过长期平均分散风险摊薄投资本钱期平均分散风险摊薄投资本钱v理财收益目前享受免税待遇理财收益目前享受免税待遇v适合对象：适合对象：v风险承受能力低的工薪阶层风险承受

29、能力低的工薪阶层v具有特定理财目标需要的父母具有特定理财目标需要的父母(如如子女教育基金、退休金方案子女教育基金、退休金方案)v刚离开学校进入社会的年轻人刚离开学校进入社会的年轻人 v注意：不适合货币型和债券型基金注意：不适合货币型和债券型基金特别特别介绍介绍基金定投一生需三份基金定投一生需三份v第一份基金定投：第一份基金定投：v理财目标：理财目标：20出头的青年人为早日拥有一套舒适小房出头的青年人为早日拥有一套舒适小房(首付约首付约20万元万元)v选择工具：每月把薪金中的一局部定期申购成长性好的股票型基金选择工具：每月把薪金中的一局部定期申购成长性好的股票型基金v理财时间：约理财时间：约10

30、年左右的时间的本金积累和复利收益，将能够实现支年左右的时间的本金积累和复利收益，将能够实现支付首套住房首期的目标，为构建幸福美满小康生活奠定了坚实的物质付首套住房首期的目标，为构建幸福美满小康生活奠定了坚实的物质根底根底v第二份基金定投：第二份基金定投：v理财目标：是青年夫妇为子女筹集教育金理财目标：是青年夫妇为子女筹集教育金v选择工具：每个月用一定金额定期申购混合型基金选择工具：每个月用一定金额定期申购混合型基金v理财时间：经过本金积累和复利收益，在子女年满理财时间：经过本金积累和复利收益，在子女年满18岁时，可以为子岁时，可以为子女接受良好的高等教育提供资金保障，满足为子女提供最好高等教育

31、女接受良好的高等教育提供资金保障，满足为子女提供最好高等教育条件的心愿。条件的心愿。v第三份基金定投第三份基金定投v理财目标：退休之后的养老金准备，确保高品质生活理财目标：退休之后的养老金准备，确保高品质生活v选择工具：中年家庭从选择工具：中年家庭从40岁开始，每个月用固定金额定期申购股票型岁开始，每个月用固定金额定期申购股票型基金；基金；50岁时再把基金定投对象转换为风险更小的混合型基金。到岁时再把基金定投对象转换为风险更小的混合型基金。到60岁完全退休时，您就积累了相当的财富，再加上过去积累的强制性养岁完全退休时，您就积累了相当的财富，再加上过去积累的强制性养老保险，足够过上富足的晚年退休

32、生活老保险，足够过上富足的晚年退休生活v理财时间：从理财时间：从40岁岁60岁左右岁左右基金定投的产品选择建议基金定投的产品选择建议v牛市行情下的策略指数型基金，如：嘉实300易方达深100股票型基金，如：上投中国优势建信恒久价值博时主题行业配置型基金，如：宝康灵活配置建信优化配置鹏华动力客户在哪里？客户在哪里？v搜集整理历史信息vOCRM系统中的信息v即将到期的大额定期存款v基金、国债购置记录v信用卡、个人贷款信息v附近小区、学校、医院信息客户在哪里？续客户在哪里？续v利用工作、生活中的契机v柜台办基金、国债、定期等业务v站在宣传架前v投诉的客户v咨询v家人、朋友介绍v忠实客户的介绍如何维护

33、客户？如何维护客户？v亲情效劳v生日、节日、家庭喜事、生病、家人v定期联络，主动寻求和创造接触时机v专业效劳v理财参谋效劳/参谋式营销v专业而通俗地向客户介绍产品v为客户创造价值v持续性营销效劳持续营销的必要性持续营销的必要性v帮助客户培育成熟的投资理财意识v基金投资的长期性和风险性v大多数客户的投资心态仍不成熟v需要帮助客户树立信心v增加交叉购置和组合营销的时机v适时为客户提供新的产品信息供其选择v但要注意不要为推销产品而损害客户的利益基金客户的持续性营销时机基金客户的持续性营销时机v发行新产品v尤其出现新概念的基金时，比方复制基金v客户所持基金的重大事件v开放、分红、暂停申购赎回v客户收益

34、率到达预期目标v再购置时机v证券市场重大事件v可能导致基金净值大幅变化包括下跌的事件v客户家庭财务状况变化v新的理财建议基金营销的小技巧一基金营销的小技巧一v尽量用通俗易懂的比喻值得提倡的说法值得提倡的说法不提倡的说法不提倡的说法几乎和活期存款一样方便流动性很好1000元钱买100只股票集合投资不要把鸡蛋放在一个篮子分散投资天下没有白吃的午餐收益和风险是成正比的基金营销的小技巧二基金营销的小技巧二v学会通过讲故事启发客户事前至少准备三个以上小故事，因人而异v例：1626年，荷兰殖民者用价值大约24美元的几个玻璃珠子和一块毛毯，从当地土著印地安人手中买下了纽约的曼哈顿岛。到1988年，也就是完成

35、这笔交易的362年后，曼哈顿岛的税务局对本区的土地进行估值，结果是这些土地价值281亿美元，增值了10亿倍！您觉得印第安人吃亏了吗?基金营销的小技巧三基金营销的小技巧三v历史数据说话最好以图表的形式基金营销的小技巧四基金营销的小技巧四v让客户自己动手计算或让客户在一旁观看演算过程e.g.两个人不同时间开始投资的结果开始投资年龄每年投资金额投资时间年收益率65岁时资产张三3010,00010年10%1,727,100李四4010,00025年10%983,500基金营销的小技巧五基金营销的小技巧五v将日常搜集整理信息制作成展业夹v方便查阅和介绍v根本目录v建设银行及其效劳简介v个人简介和相关证书

36、v产品宣传折页v理财组合套餐介绍v打印和复印的各种媒体文章和内局部析资料主主 要要 内内 容容证券投资基金证券投资基金1人民币理财产品人民币理财产品2保险代理产品保险代理产品3个人黄金业务个人黄金业务4Company Logo人民币理财产品简单理财、稳健积累人民币理财产品简单理财、稳健积累v群众理财困惑？群众理财困惑？v风险低、收益高、操作简单的理风险低、收益高、操作简单的理想产品想产品v外汇投资：操作太难！外汇投资：操作太难！v银行存款：难以抵御通货膨胀！银行存款：难以抵御通货膨胀！v凭证式国债：规模有限，提前兑付支凭证式国债：规模有限，提前兑付支付手续费！付手续费！v房地产：投资门槛挺高，

37、风险不易把房地产：投资门槛挺高，风险不易把握！握！v股票：为什么被套的总是我？股票：为什么被套的总是我？人民币理财产品简单理财、稳健积累人民币理财产品简单理财、稳健积累v市场品牌市场品牌“利得盈利得盈“乾元乾元v是我行人民币理财产品的根本品牌，是我行人民币理财产品的根本品牌，20052005年年2 2月创牌月创牌v投资方向：银行间市场的国债、央行票据、投资方向：银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债券以及其他许可的低风险金政策性金融债券以及其他许可的低风险金融资产融资产v投资原理：以根底资产收益为保证，运用投资原理：以根底资产收益为保证，运用专业理财工具和风险管理方法进行产品组专业理财工具和

38、风险管理方法进行产品组合与创新合与创新v主要特点：预期收益较好、信用高、风险主要特点：预期收益较好、信用高、风险低低v主要针对：群众客户、中高端零售类客户、主要针对：群众客户、中高端零售类客户、公司客户公司客户主要种类介绍主要种类介绍TEXTTEXTTEXTTEXT债债券券类类产产品品信信托托类类产产品品基基金金类类产产品品人民币人民币挂钩产挂钩产品品债券类产品债券类产品v运作模式：运作模式：v募集资金由我行配置根底资产进行专业化募集资金由我行配置根底资产进行专业化运作；运作；v根底资产以国内债券市场各类投资工具为根底资产以国内债券市场各类投资工具为主；主；v监管机构：中国银行业监督管理委员会

39、监管机构：中国银行业监督管理委员会CBRC债券类产品债券类产品根底资产根底资产非信用类产品非信用类产品国债政策性金融债央行票据银行间市场债券产品信用类产品信用类产品企业债企业短期融资券商业银行债、资产支持证券产品类型：产品类型：债券类产品债券类产品保本？收益浮保本？收益浮动型动型非保本收益浮动型非保本收益浮动型根底资产不包含信用工具根底资产不包含信用工具根底资产包含信用工具根底资产包含信用工具运作模式运作模式投资者客户投资者客户银行间市场债券银行间市场债券中国建设银行中国建设银行债券类理财产品债券类理财产品募集资金募集资金设设立立产产品品管管理理产产品品投投资资收收益益收益回报收益回报债券类产

40、品债券类产品产品主要优势：产品主要优势：w 收益高于同期限银行存款水平银收益高于同期限银行存款水平银行间市场收益水平；行间市场收益水平；w期限灵活，可以任意组合，前提期限灵活，可以任意组合，前提是资产收益率满足客户的收益要求。是资产收益率满足客户的收益要求。w 有一定的流动性条款；有一定的流动性条款；w 银行不进行所得税代扣代缴。银行不进行所得税代扣代缴。开展趋势：开展趋势：根底资产范围进一步拓宽；根底资产范围进一步拓宽；期限灵活性加强；期限灵活性加强；充分利用流动性优势，开发成为我行常规充分利用流动性优势，开发成为我行常规性产品。性产品。主要种类介绍主要种类介绍TEXTTEXTTEXTTEX

41、T债债券券类类产产品品信信托托类类产产品品基基金金类类产产品品人民币人民币挂钩产挂钩产品品信托类产品信托类产品v银行的个人理财方案，包括如下两大类：v一类是银行自身直接担任投资管理人的理财产品，包括外币结构性产品，债券等固定收益工具投资产品，QDII产品等v另一类是银行通过其他金融机构进行投资的产品，包括投资于信贷资产的理财产品、有价证券类投资理财产品等v在银行通过其他金融机构合作进行投资的理财产品中，目前常见的是银行委托信托公司进行投资的理财产品信托类产品信托类产品v为什么要采取信托的方式：v利用信托制度独具的财产隔离优势，保障财产的独立性，保护投资者利益；v利用信托公司投资限制少，可以横跨

42、资本市场，信贷市场、实业投资领域进行多渠道投资的优势v将人民币理财资金委托信托公司，向银行指定工程发放信托贷款，实际上是在银行向多个委托人资金提供委托贷款受到法律限制的条件下的一种合法变通；v将人币理财资金委托信托公司进行有价证券投资，是目前银行因政策限制不能介入交易所市场有价证券投资的前提下，通过信托公司的合法渠道和专业投资管理能力，参与资本市场投资。信托类产品信托类产品v目前常规的产品种类v(一)基于信贷资产的理财产品v存量模式:是以我行存量的信贷资产为根底，发起设立财产信托v并对接我行信托理财产品v增量模式:是指我行发行理财产品募集资金对接资金信托v(二)基于非信贷资产的理财产品v挂勾境

43、内新股申购类理财产品v挂勾境内基金类理财产品v挂勾二级市场根底产品类理财产品主要种类介绍主要种类介绍TEXTTEXTTEXTTEXT债债券券类类产产品品信信托托类类产产品品基基金金类类产产品品人民币人民币挂钩产挂钩产品品基金类产品跨市场类基金类产品跨市场类vv根底资产：银行间市场固定收益产品根底资产：银行间市场固定收益产品根底资产：银行间市场固定收益产品根底资产：银行间市场固定收益产品+基金组合基金组合基金组合基金组合vv vv产品设计思路产品设计思路产品设计思路产品设计思路vv流动性管理流动性管理流动性管理流动性管理专户现金管理或货币基金专户现金管理或货币基金专户现金管理或货币基金专户现金管

44、理或货币基金vv短期闲置资金管理短期闲置资金管理短期闲置资金管理短期闲置资金管理中短期债券、新股申购、货中短期债券、新股申购、货中短期债券、新股申购、货中短期债券、新股申购、货币基金币基金币基金币基金 vv中长期资金管理中长期资金管理中长期资金管理中长期资金管理债券、新股、可转债、封闭式债券、新股、可转债、封闭式债券、新股、可转债、封闭式债券、新股、可转债、封闭式基金、二级市场股票投资、股指期货基金、二级市场股票投资、股指期货基金、二级市场股票投资、股指期货基金、二级市场股票投资、股指期货vv基金组合基金组合基金组合基金组合vv优选市场上各类股票型基金，建立基金组合优选市场上各类股票型基金，建

45、立基金组合优选市场上各类股票型基金，建立基金组合优选市场上各类股票型基金，建立基金组合基金类产品跨市场类基金类产品跨市场类产品主要优势：产品主要优势：w 通过固定收益局部，所定局部收益，分散局部风险，表达跨市场的优势；w 通过基金组合，获取二级市场较高收益；w 有一定的流动性条款；w 对根底资产进行动态管理，风险管理措施完善；w 两联结构通过产品分层，可以满足不同风险和收益偏好的客户基金类产品跨市场类基金类产品跨市场类v新股基金新股基金FOF投资范围投资范围新股申购、可转债（含可分离债）、偏股性基金以及银行存款发行规模发行规模XX亿元期限期限1年以上特点特点以保本为目的，利用优化投资组合保险策

46、略动态调节基金仓位，理论上可使本金不受损失，在上升行情中本产品收益将高于回调行情。预期年化收益率预期年化收益率210影响收益率的因素影响收益率的因素保险策略的参数选择；新股发行频率及中签率；基金选择流动性流动性可定期开放赎回收费方式收费方式固定收费业绩提成基金类产品跨市场类基金类产品跨市场类v私人股私人股权权投投资产资产品品PE投资范围投资范围行业龙头企业股权投资、资金闲置时可用于新股申购、债券、货币市场工具以及银行存款发行规模发行规模510亿期限期限5年特点特点受益权分层设计预期年化收益率预期年化收益率超过20影响收益率的因素影响收益率的因素主要是股权投资机会流动性流动性不可提前赎回收费方式

47、收费方式固定收费业绩提成主要种类介绍主要种类介绍TEXTTEXTTEXTTEXT债债券券类类产产品品信信托托类类产产品品基基金金类类产产品品人民币人民币挂钩挂钩产产品品人民币挂钩产品结构性产品人民币挂钩产品结构性产品v主要通过调期、期权等金融衍生工具，挂钩利率、汇率、股票、商品等国际金融市场标的，从而使客户有时机间接参与国际金融市场投资，到达提高收益、分散投资的目的。v由于客户收益完全取决于产品所挂钩标的在未来的走势，因此该类产品适合于对国际金融市场有一定了解的客户。v产品计价货币包括外币美元、港币、欧元，也包括本币人民币，其中以本币计价的产品，称之为Quanto类产品。v总分行收益一般通过前

48、端费或点差表达。v按照挂钩标的进行分类：利率挂钩结构性产品汇率挂钩结构性产品股票挂钩结构性产品基金挂钩结构性产品商品挂钩结构性产品混合标的挂钩结构性产品人民币挂钩产品结构性产品人民币挂钩产品结构性产品股票挂钩类股票挂钩类v设计思路：v1、结合当前各个股票市场的走势v2、根本结构包括看涨、绝对值、相对表现、优中选优、收益锁高、逐日月、季累积等v3、推荐相对表现的结构，或者绝对值结构防止受大势影响v4、挑选国内投资者熟悉的公司人民币挂钩产品结构性产品人民币挂钩产品结构性产品股票挂钩类股票挂钩类两年期人民币理财产品：金融行业相对表现两年期人民币理财产品：金融行业相对表现一年期人民币理财产品：行业领先

49、一年期人民币理财产品：行业领先一年期人民币理财产品：跑赢大市概念一年期人民币理财产品：跑赢大市概念人民币挂钩产品结构性产品人民币挂钩产品结构性产品基金挂钩类基金挂钩类v根本特点：根本特点：v优选表现稳定、收益有吸引力的知名基金；优选表现稳定、收益有吸引力的知名基金；v产品风险与股票等客观投资工具有一定区别，产品风险与股票等客观投资工具有一定区别，受到基金管理能力的影响；受到基金管理能力的影响；v产品存在参与率的限制；产品存在参与率的限制；v期限相对较长。期限相对较长。人民币挂钩产品结构性产品人民币挂钩产品结构性产品商品挂钩类商品挂钩类黄金看涨结构性产品黄金看涨结构性产品石油看涨收益逐日累积结构

50、性产品石油看涨收益逐日累积结构性产品 一蓝子商品挂钩结构性产品一蓝子商品挂钩结构性产品人民币挂钩产品结构性产品人民币挂钩产品结构性产品v目标客户目标客户v针对不愿意承担证券、期货等投资风险，又希望针对不愿意承担证券、期货等投资风险，又希望获得比传统储蓄、国债更高收益的理性投资者获得比传统储蓄、国债更高收益的理性投资者v希望通过资产配置降低投资风险的稳健型投资者希望通过资产配置降低投资风险的稳健型投资者v产品价值产品价值v满足特定客户理财需求，提高优质客户忠诚度扩满足特定客户理财需求，提高优质客户忠诚度扩大与夯实我行客户根底大与夯实我行客户根底v满足综合化经营需要，增加中间业务收入满足综合化经营

51、需要，增加中间业务收入v加强产品与效劳创新，提高同业中的竞争能力加强产品与效劳创新，提高同业中的竞争能力v培养专业理财师参谋团队，全面提升客户效劳能培养专业理财师参谋团队，全面提升客户效劳能力力人民币理财产品简单理财、稳健积累人民币理财产品简单理财、稳健积累主主 要要 内内 容容证券投资基金证券投资基金1人民币理财产品人民币理财产品2保险代理产品保险代理产品3个人黄金业务个人黄金业务4我行目前代理的几家保险公司我行目前代理的几家保险公司v中国人寿v太平洋人寿v新华保险v泰康人寿v华安财险v幸福人寿。保险营销技巧保险营销技巧v产品认知v保险公司的经营和效劳质量v保险产品的卖点和适合对象v分红保险

52、的过往收益，比较时机本钱v适合群体v40岁以上、投资风险偏好趋保守v有子女教育金准备需求v有养老金准备需求v喜欢国债产品的客户保险营销技巧保险营销技巧v营销要点营销要点v柜台开掘客户柜台开掘客户v但凡在银行柜台销售的保险产品，一律不通过保但凡在银行柜台销售的保险产品，一律不通过保险营销员销售险营销员销售v给客户提供理财组合建议一般以国债、定存、给客户提供理财组合建议一般以国债、定存、货币基金作为收益比较货币基金作为收益比较v突出保险的保障功能突出保险的保障功能v突出可购置附加险的便利优势突出可购置附加险的便利优势v满足心理预期：定期寿险不返本，分红型保险有满足心理预期：定期寿险不返本，分红型保

53、险有回报回报v对重要客户销售时，请保险公司人员参与进行专对重要客户销售时，请保险公司人员参与进行专业介绍业介绍v注意诚信营销和售后效劳，切忌误导客户注意诚信营销和售后效劳，切忌误导客户保险类型推荐保险类型推荐v分红型至少保本的根底上，附加保分红型至少保本的根底上，附加保障，分红型产品的保额一般为保费的障，分红型产品的保额一般为保费的2-2-3 3倍，当客户真正发生风险的时候，只倍，当客户真正发生风险的时候，只能缓解客户一定的资金压力，远不能满能缓解客户一定的资金压力，远不能满足客户因风险带来的资金缺口，足客户因风险带来的资金缺口，v保障型多为消费型产品，更适合中、保障型多为消费型产品，更适合中

54、、高端客户，尤其是投资意识强的客户，高端客户，尤其是投资意识强的客户，可用较少的资金锁定风险，释放剩余资可用较少的资金锁定风险，释放剩余资产的能量进行投资。保额能到达保费的产的能量进行投资。保额能到达保费的上十倍，在提高中高端客户满意度方面上十倍，在提高中高端客户满意度方面有着分红型产品不可比较的优势。有着分红型产品不可比较的优势。v开展保障型产品能够真正满足中、高端客vv户需要，给客户提供高额保障，同时也能vv给我行带来持续稳定的手续费收入。我行代理保险开展的思路我行代理保险开展的思路保险方式推荐保险方式推荐期缴与趸缴期缴与趸缴v期缴期缴VSVS趸缴趸缴v在保障一定的情况下，期缴占用客户资源

55、较在保障一定的情况下，期缴占用客户资源较少，将客户缴费压力分散到每一年，缓解了少，将客户缴费压力分散到每一年，缓解了缴费压力，降低了准入门槛，拓展了客户群缴费压力，降低了准入门槛，拓展了客户群体。体。v在客户资金较为充裕的情况下，期缴产品能在客户资金较为充裕的情况下，期缴产品能释放客户多余的资金能量，用来购置银行的释放客户多余的资金能量，用来购置银行的其他产品，进行组合，可增加对银行的依存其他产品，进行组合，可增加对银行的依存度，以及对银行的综合奉献度。度，以及对银行的综合奉献度。我行代理保险开展的思路我行代理保险开展的思路v抓规模，重效益。v趸缴产品适合我国的国情并且是银保市场上的主导产品，

56、有着广阔的市场空间，顺势而为继续保持趸缴产品的销售力度v开展期缴业务，有利于减少营销风险，增加客户对我行其他产品的组合购置，提高客户对我行的依存度。寿险保额、保费的简单测算寿险保额、保费的简单测算双十原那双十原那么么v以家庭的10年支出为保额需求v以家庭10%收入为保费预算主主 要要 内内 容容证券投资基金证券投资基金1人民币理财产品人民币理财产品2保险代理产品保险代理产品3个人黄金业务个人黄金业务4黄金投资产品分类黄金投资产品分类 金块金币金饰品纸黄金黄金金融衍生物个人理财产品个人理财产品黄金投资黄金投资黄金产品品牌黄金产品品牌建行金建行金龙鼎金龙鼎金实物金实物金帐户金帐户金建行金建行金我行

57、黄金品牌定名为“建行金，注重黄金的投资、保值、避险、收藏等功能建行金建行金实物黄金实物黄金品牌名称：建行金品牌名称：建行金主要产品：金条、金币、金章主要产品：金条、金币、金章成成色色99.9999.99，重重量量1010、5050、100100、200200、500500克、克、10001000克克工艺：浇铸工艺：浇铸建行金建行金实物黄金实物黄金 金条外表要素：金条外表要素：正正面面：“建建行行金金字字样样、成成色色、重重量量标标识识 反面：反面：“中国建设银行字样、块号中国建设银行字样、块号 包装：塑封包装包装：塑封包装 有防伪有防伪 绒布袋随产品附带绒布袋随产品附带 包装盒包装盒 客户选购

58、客户选购建行金建行金实物黄金实物黄金 证书五点防伪证书五点防伪 与金条产品一一对应与金条产品一一对应 销售方式：单独出售、成套出售销售方式：单独出售、成套出售 套装金条中各重量金条块号后套装金条中各重量金条块号后8位相同位相同建行金建行金实物黄金定价模式实物黄金定价模式两级定价模式：两级定价模式：两级定价模式：两级定价模式：总行向分行发布买卖基准价格，总行向分行发布买卖基准价格，总行向分行发布买卖基准价格，总行向分行发布买卖基准价格，分行依据此分行依据此分行依据此分行依据此基准基准基准基准价格上下浮动后对外公布柜台出价格上下浮动后对外公布柜台出价格上下浮动后对外公布柜台出价格上下浮动后对外公布

59、柜台出售和回购价格售和回购价格售和回购价格售和回购价格基准价格制定参考：基准价格制定参考：基准价格制定参考：基准价格制定参考：国际市场黄金价格国际市场黄金价格国际市场黄金价格国际市场黄金价格价格机制：价格机制：价格机制：价格机制：随行就市随行就市随行就市随行就市基准价格用途：基准价格用途：基准价格用途：基准价格用途：分行定价依据、分行平盘价格分行定价依据、分行平盘价格分行定价依据、分行平盘价格分行定价依据、分行平盘价格建行金建行金帐户金帐户金定义定义：“账户金是指投资者根据中国建账户金是指投资者根据中国建设银行报出的本币金买入设银行报出的本币金买入/卖出价格，买入卖出价格，买入或卖出黄金份额，

60、以到达保值、增值的目或卖出黄金份额，以到达保值、增值的目的的一种产品。的的一种产品。特点：在进行黄金交易过程中，投资者特点：在进行黄金交易过程中，投资者以实名开立的黄金账户作收付记录，不能以实名开立的黄金账户作收付记录，不能进行黄金实物交割。进行黄金实物交割。建行金建行金帐户金帐户金交易根本特点：做市模式进行交易。交易根本特点：做市模式进行交易。1总行按照交易所黄金价格、市场供总行按照交易所黄金价格、市场供求情况等因素确定账户金交易买卖双求情况等因素确定账户金交易买卖双边报价。边报价。2总行负责及时公布账户金做市品种总行负责及时公布账户金做市品种买卖双边报价、账户金公开信息等。买卖双边报价、账

61、户金公开信息等。3公布的双边报价中公布的双边报价中“买价为建行买价为建行买入账户金的交易价格，即投资者卖买入账户金的交易价格，即投资者卖出价格；出价格；“卖价为建行卖出账户金卖价为建行卖出账户金的交易价格，即投资者买入价格。的交易价格，即投资者买入价格。建行金建行金帐户金交易规那么帐户金交易规那么v证券业务系统账户金代码为六位证券业务系统账户金代码为六位v代码规那么为：代码规那么为：AABBBB。其中，。其中，AA为账为账户金品种代码，黄金为户金品种代码，黄金为01。BBBB表示黄表示黄金成色金成色v如成色为如成色为99.99的账户金，其完整的账户金的账户金，其完整的账户金代码为代码为0199

62、99v报价单位和交易单位报价单位和交易单位v报价单位为报价单位为“人民币元人民币元/克。克。v账户金的最小价格变动单位为人民币账户金的最小价格变动单位为人民币0.01元。元。最小交易单位为克。最小交易单位为克。v投资者的买卖委托限当日有效，一旦成交，投资者的买卖委托限当日有效，一旦成交，买卖即告成立，不得撤单。买卖即告成立，不得撤单。龙鼎金龙鼎金帐户金交易规那么帐户金交易规那么v账户金的交收方式账户金的交收方式v采取实时逐笔全额交收的银货对付方式，且所有采取实时逐笔全额交收的银货对付方式，且所有交收均为不可撤消的，无条件的最终交收。交易交收均为不可撤消的，无条件的最终交收。交易过户登记根据成交

63、数据同时完成过户登记根据成交数据同时完成v建行网上银行已经推出获利建行网上银行已经推出获利/止损挂单交易止损挂单交易v投资者当日买入的账户金当日可再卖出投资者当日买入的账户金当日可再卖出v投资者买入账户金，须提供全额资金，卖出账户投资者买入账户金，须提供全额资金，卖出账户金须提供实有的账户金份额，建设银行不为其提金须提供实有的账户金份额，建设银行不为其提供融资和融金效劳。供融资和融金效劳。v交易时间：交易时间：524524帐户金帐户金VS实物黄金实物黄金交易本钱低交易本钱低交易方式方便、快捷交易方式方便、快捷无实金交易的传统风险无实金交易的传统风险谁是建行金的投资者？谁是建行金的投资者？v实物

64、金客户实物金客户v目的：投资、收藏、目的：投资、收藏、保值保值v风格：偏稳健投资风格：偏稳健投资型型v客户群体：广客户群体：广v操作方式：简单操作方式：简单v投资期限：长投资期限：长v客户类型：家庭理财客户类型：家庭理财型、财富保密型、贵型、财富保密型、贵宾型宾型v帐户金客户帐户金客户v目的：投资升值目的：投资升值v风格：风险投资投风格：风险投资投机型机型v客户群体：相对少客户群体：相对少v操作方式：复杂操作方式：复杂v投资期限：短投资期限：短v客户类型：专制型、客户类型：专制型、增值型、赌博型、投增值型、赌博型、投资创新型资创新型黄金投资相关知识黄金投资相关知识v黄金市场买卖双方的参与者黄金

65、市场买卖双方的参与者国际金商国际金商银行银行对冲基金等金融机构对冲基金等金融机构各个法人机构各个法人机构私人投资者私人投资者经纪公司经纪公司v全球主要黄金交易中心全球主要黄金交易中心英国伦敦、瑞士苏黎世、美国的纽约和芝加哥、香港、东京和新英国伦敦、瑞士苏黎世、美国的纽约和芝加哥、香港、东京和新加坡加坡伦敦是世界黄金交易的中心苏黎世黄金市场是现货交易中心纽约和芝加哥世界最大的黄金期货交易中心黄金价格走势图黄金价格走势图黄金9999影响黄金价格的主要因素影响黄金价格的主要因素黄金市场供求关系，美元，国际政治形势，国际油价变化，股市变动情况、通货膨胀形势，主要国家汇率利率变化，以及各国中央银行对黄金

66、储藏的态度黄金交易价格黄金交易价格VS现货价格现货价格v黄金价格与国际黄金现货市场的供求关系是密切相关的。v 地球上的黄金存量、年供求量、新的金矿开采本钱、黄金生产国的政治、军事和经济的变动状况和央行的黄金抛售等供给因素的变化，以及黄金实际需求量(首饰业、工业等)的变化、保值需要和投机性需求等因素对于黄金价格的变动起着非常关键的作用。美元汇率美元汇率VS黄金交易价格黄金交易价格v美元美元 v 汇率也是影响金价波动的重要因汇率也是影响金价波动的重要因素之一。一般在黄金市场上有美元涨那素之一。一般在黄金市场上有美元涨那么金价跌，美元降那么金价扬的规律。么金价跌，美元降那么金价扬的规律。但在某些特殊时段，尤其是黄金走势非但在某些特殊时段，尤其是黄金走势非常强或非常弱的时期，黄金价格也会摆常强或非常弱的时期，黄金价格也会摆脱美元的走势影响。脱美元的走势影响。国际原油价格国际原油价格VS黄金交易价格黄金交易价格 原油价格原油价格 也一直和黄金市场息息相关，其内在原也一直和黄金市场息息相关，其内在原因是，黄金具有抵御通货膨胀的功能，而因是，黄金具有抵御通货膨胀的功能，而国际原油价格与通货膨胀水平密