吉安市农村金融资源供给分析

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1、吉安市农村金融资源供给分析一、吉安农村金融资源供给现状 (一)金融资源分布不均，农村金融市场边缘化。一是近年来大部分商业银行逐步撤出农村金融市场，农村金融主要依靠农信社、邮储银行支持。以吉安为例，目前农信社、邮储银行共有县以下银行机构网点482个，占全市县以下银行网点数的80.3%。二是农村金融人员力量不够。吉安市农村金融网点数覆盖率为1.49个/万人，全辖村级网点仅5个，村级覆盖率仅为1%。三是农村金融基础设施占有率低。全市村级没有布放ATM机等自助存取设备。(二)信贷供给总量不足，农村资金外流现象严重。一是信贷投放不足。据抽样调查吉安县域有借贷需求的农户中，仅30%的借款来自银行。二是农村

2、资金外流现象严重。2015年全市县域银行业金融机构存贷比为47.83，远低于市辖区存贷比73.02。主要是农村金融机构购买债券、拆借和上存资金等方式所造成的流出。(三)金融服务功能弱化，服务方式较为落后。一是农村金融服务形式较为单一，主要为存、贷和简单的中间业务。二是服务手段落后。边远山区网络通讯基础设施不完善,永新、井冈山市有18个助农取款点的商户反映，每10笔业务，就有1笔由于通信网络故障导致业务操作不成功。(四)金融产品供给不足，产品创新同质化严重。自2013年以来，吉安辖内县域共有15款创新信贷产品被金融机构及其上级行叫停或压降贷款规模，主要原因是出现同类“替代”产品或产品不“接地气”

3、发放规模较小等。 二、农村金融资源有效供给制约因素 (一)成本和效益不对等，农村金融积极性不高。以设立便民服务站为例，新干县邮政局在距县城最远的城上乡和潭丘乡分别建立了1个便民服务站，从建成到投入运营的成本已超过45万元，高额成本投入在可见预期内基本亏损，很难见到现实效益。(二)农业风险不确定性，加大农村贷款难度。一方面，农业属于弱质产业，资金回笼慢，回报效益低，投资风险大导致商业银行的“惜贷，慎贷”。另一方面，由于农业保险发展滞后，农业经济所面临的自然风险和市场风险容易转嫁到农村金融上。(三)配套政策和服务不到位，执行效果打折扣。一是财政奖励不到位。20112014年，遂川、峡江等8个县市的

4、涉农贷款增量应奖励4680万元，而实际仅拨付到位率为45.36%。二是配套措施跟进不到位。如新干县农行在农村地区布放“智付通”对农转账服务，但由于电信专线的布放未及时跟进，导致进度缓慢，134个行政村仅有4个行政村布放了“智付通”40台，占全部行政村的3%。(四)农村金融生态不健全，信用环境待改善。首先，农民信用意识淡薄。恶意逃债的现象经常发生，恶化了信用关系。其次，农村信用信息开放度不高，农村金融机构难以掌握借款人的真实资信状况，贷款风险隐患较大。第三，农村金融法制建设滞后导致金融维权难。金融法制环境欠佳对银行信贷资金造成了极大的安全隐患，在一定程度上遏制信贷资金的投入。 三、提高农村金融供

5、给效率路径 (一)建立健全农村保险。鉴于农业产业的弱质性，建议提高政策性农业保险的补贴贴比率、补贴范围，降低保险费率；通过财政补贴、税收优惠等措施，鼓励商业性保险公司为农业保险提供再保险支持，有效降低农业贷款风险。(二)建立激励机制引导县域资金回流。一是改进政府对金融机构目标责任投放奖励办法，对承担政策性支农业务量大、效果好的商业银行进行奖励和适当的税收减免，调动金融支农积极性。二是严格执行县域金融机构新组织存款按比例用于当地发展的政策，对县域金融机构上存资金比例、利率通过设定限制等措施调控资金流向。(三)加快推进农村信用体系建设。一是政府和金融机构应健全信用文化，广泛开展诚信宣传，提高农户的

6、信用素质。二是加快建设和健全企业与个人的征信系统，加快征信立法，实现银行、政府、执法部门之间的社会信用信息数据互连互通，提高共享程度。三是增加金融信用建设投入。金融企业要勇于承担地方经济发展的社会责任，增加企业授信，扩充信贷规模，优惠贷款利率，便捷客户融资。(四)拓展农村贷款担保来源。建议县级政府鼓励和支持由财政、公司、个人等多级出资成立农村融资担保公司，为农村贷款防险增信。同时，要加快推进农村土地承包经营权、农民住房财产权抵押贷款试点工作，逐步推进确权登记颁证、价格评估、交易流转、抵押物处置等工作。(五)扩大金融基础设施覆盖面。在无金融网点的偏远乡镇，可托村委会、商店等固定地点布放惠农自助服

7、务终端、转账电话等金融服务设施，实现助农取款。同时还应加快农村金融电子化建设步伐，推广网上银行、电话银行、手机银行等现代金融服务平台。 参考文献： 1韩俊,等.中国农村金融调查M.上海:上海远东出版社,2007,7. 2王力,黄育华.中国金融论丛M.北京:经济科学出版社,2008,11. 3姜霞.基于供给视角的农村金融发展探析J.武汉金融,2009(2). 4潘林.反思农村金融改革三十年:困境与思路J.调研世界,2010(1). 5田霖.我国农村地区金融排斥研究J.调研世界,2010(2). 6苏存,李万超.我国农村金融供给的特征分析N.金融时报,2015-1-5.3 1、最灵梦想是一个天真的

8、词，实现梦想是个残酷的词。21.2.52.5.202108:1208:12:192月-2108:122、只有收获，才能检验耕耘的好处；只有贡献，方可衡量人生的价值。二二一二二一年二月五日2021年2月5日星期五3、不要放弃，你要配的上自己的野心，也不要辜负了所受的苦难。08:122.5.202108:122.5.202108:1208:12:192.5.202108:122.5.20214、找一个理由，否认忧伤，笑容就会灿烂到无所不在。2.5.20212.5.202108:1208:1208:12:1908:12:195、成功与不成功之间有时距离很短只要后者再向前几步。二月 21星期五, 二月

9、 5, 20212/5/20216、只要努力抬起你的双脚，胜利将属于你。8时12分8时12分5-2月-212.5.20217、青春如此华美，却在烟火在散场。21.2.521.2.521.2.5。2021年2月5日星期五二二一二二一年二月五日8、真正没有资格谈明天的人，是那个不懂得珍惜今日的人。08:1208:12:192.5.2021星期五, 二月 5, 20211、你始终不属于我，属于我的只是我自己。21.2.52.5.202108:1208:12:192月-2108:122、一份信心，一份努力，一份成功；十分信心，十分努力，十分成功。二二一二二一年二月五日2021年2月5日星期五3、你是唯

10、一的，你是十分独特的，你就是你生命中的第一名。08:122.5.202108:122.5.202108:1208:12:192.5.202108:122.5.20214、要跟成功者有同样的结果，就必须采取同样的行动。2.5.20212.5.202108:1208:1208:12:1908:12:195、我们的生命，就是以不断出发的姿势得到重生。二月 21星期五, 二月 5, 20212/5/20216、只要站起来的次数比倒下去的次数多，那就是成功。8时12分8时12分5-2月-212.5.20217、自知之明是最难得的知识。21.2.521.2.521.2.5。2021年2月5日星期五二二一二

11、二一年二月五日8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。08:1208:12:192.5.2021星期五, 二月 5, 20211、最灵繁的人也看不见自己的背脊。21.2.52.5.202108:1208:12:192月-2108:122、最困难的事情就是认识自己。二二一二二一年二月五日2021年2月5日星期五3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。08:122.5.202108:122.5.202108:1208:12:192.5.202108:122.5.20214、与肝胆人共事，无字句处读书。2.5.20212.5.202108:1208:1208:12:1908:12:195、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。二月 21星期五, 二月 5, 20212/5/20216、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。8时12分8时12分5-2月-212.5.20217、自知之明是最难得的知识。21.2.521.2.521.2.5。2021年2月5日星期五二二一二二一年二月五日8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。08:1208:12:192.5.2021星期五, 二月 5, 2021