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1、2023年中国银行业调查报告_中国银行业发展报告 中国银行业调查报告由我整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“中国银行业发展报告”。 毕马威发布2023年中国银行业调查报告 编者按：近日，毕马威国际会计师事务所（以下简称“毕马威”）发布2023年中国银行业调查报告，通过对2023年中国银行业整体发展状况的分析，提出目前面临的主要挑战和机遇在于产品和服务创新，以及人民币国际化等，并针对各类不同银行机构提出具体建议。 一、基本情况 2023年，中国银行业继续取得了迅猛的增长和发展，银行业整体盈利增幅达35%，超出了利息和非利息收入的增长率，这主要是由于存款基础高速增长，净息差以及非
2、利息收入的增长。银行信贷规模增加人民币8.3万亿元，上升达19.5%，但由于中央收紧信贷的金融政策影响，增幅较2023年相对缓和，但净息差增加抵消了信贷紧缩对利润的影响，且金融产品日趋多元化也为银行带来了额外的收入来源。2023年，中国银行业非利息收入占总经营收入的18.3%。但是，所有银行的算术平均水平则只有14.5%，主要由大型银行带动非利息收入的增长。各银行的非利息收入占总经营收入的比率在73%至略高于1%之间，存在较大差距。 值得注意的是，中国银行业的平均净息差与海外同业相差不大。主要原因：一是监管机构各种货币调控工具，如法定存款准备金，对银行资产负债表构成压力。二是国内银行在带有信用
3、风险的资产中提供的贷款品种还不够多样化。2023年中国大型银行生息资产中，公司类贷款利息收入占比达50.86%，而美国同期这 一数据仅为17.23%；美国银行净息差高于其他发达国家的主要原因之一是其消费者信用卡使用量居全球前列，并经常会使用借记卡透支现金。三是客户存款组合存在差异。导致银行的存款成本增加。相比外国同业，中国内地银行的客户通常选择定期存款。四是收益率曲线和利率的变动对银行的净息差造成较大影响。在美国等部分国家，受美联储采取的货币政策的影响，收益率曲线较为陡峭，使得银行可享有较高的净息差。对此，监管当局应逐步放宽存款利率管制，以推动贷款品种多元化和拓宽银行服务种类，积极发现并减少对
4、银行或经济体系带来的不利影响。 二、中国银行业面临的主要挑战和机遇 （一）产品和服务创新 租赁、基金管理、保险、私人银行和信托类业务等已成为银行新增利润的重要来源，相对于传统业务的份额呈显著增长。其中，租赁业务增幅尤为强劲。受银监会监管的金融租赁公司的资产较2023年飙升25倍，在2023年底达3,640亿元，超过三分之二的资产是由有银行背景的金融租赁公司所控制。传统银行业务的增长前景有限，银行将在提高产品创新和营运能力上展开激烈竞争。随着客户对投资和融资选择的认识加深，保持良好的客户关系是银行致胜的关键。为了满足客户的需要，许多银行开始考虑改革运营机制，并同时寻求各种途径提高信息技术支持、风
5、险管理、渠道建设以及人力资源水平。 （二）人民币国际化 人民币距离成为国际性货币还有许多障碍需要克服，其中最主要的问题是人民币缺乏可兑换性。此外，人民币离岸市场对冲 工具、人民币产品及衍生品数量有限，也将阻碍人民币国际化进程。 首先，香港人民币银行账户离岸市场在短时间取得了巨大发展，特别是其人民币存款自2023年以来翻了近十倍。其次，香港也是发行人民币计价债券，即“点心债”和贸易结算的关键平台。2023年前六个月发行量总计427亿元，远远高于2023年全年的358亿元。同时，香港人民币贸易结算保持高速增长。2023年上半年通过香港各银行进行的人民币贸易结算金额达8000亿元，比2023年全年的
6、3700亿元高出两倍以上。此外，尽管香港人民币离岸市场的银行贷款业务启动较晚，但发展迅速。2023 年1月份银行发放的香港人民币离岸市场贷款余额不足20亿元，截至2023年6月末已大幅攀升至110亿元。获准从事人民币业务（包括人民币存款，外币兑换，汇款和跨境贸易结算）的香港银行数量从2023年年初的111家上升至2023年6月底的128家。 人民币国际化进程中亟待解决的问题：一是如何通过持有大量离岸人民币获益。企业和个人持有离岸人民币头寸的获益渠道还不甚明晰。香港金融管理局称，香港人民币离岸市场存款增加的主要驱动因素是企业存款。截止2023年6月底香港银行企业人民币存款为3900亿元，约占存款
7、总量的71%，人民币升值预期对此起到主导作用。二是如何调动市场潜力。以大的自然资源公司为例，中国和全球矿业公司的关系是买卖双方之间的关系。虽然全球矿业公司会从中国购买一些重要设备或从事一些小规模的采矿活动，但这些都远低于其向中国市场销售原材料的数量。因此，这类公司对人民币的需求有限，使用人民币进行交易的动机并不明显，因为虽然以人民币交易可以一定程度上节约成本，但这将被产品以美元定价所抵消。三是如何拓宽人民币产品范围。目前，人民币产品选择面较窄，限制了创建具有高回报率投资产品的能力。一些积极的进展正日益显现，如，2023年7月14日，全球房地产基金管理公司对澳大利亚房地产推出人民币担保可转换离岸
8、债券基金。 三、对几种类型银行业金融机构的看法和建议 （一）城市商业银行和区域性银行 为促进小型银行之间的竞争，中国银行业监管机构大力支持银行合并，以充实资金，增加业务品种。此外，随着资产质量和风险管理能力的提高，越来越多的城市商业银行获得了跨区域经营资格，可以跨地区设立分支机构。但跨区域经营发展过快也会产生新的风险，某些设立异地分支机构的城市商业银行近期就发生了一些舞弊事件。毕马威认为，城市商业银行设立异地分支机构，必须同时完善信息系统，加强分支机构管理，建立有效的监督机制。 （二）农村金融机构 以百分比计算，农村金融是中国银行业增长最快的领域之一。2023年农村商业银行的总资产增长率达到4
9、8%，主要是由于农村商业银行数量的增加。2023年，农村商业银行从43家增至85家；村镇银行从143家增至349家。与此相反，农村信用社的数量却从3056家下降至2646家，但总资产却上升了16.3%，这反映了不少农村信用社都进行了整合或者获得了注资。 截至2023年年底，共有395家新型农村金融机构成立，包括9 家小额贷款公司、37家农村资金互助社以及349家村镇银行。这些金融机构的存款总额为人民币750亿元，贷款总额为人民币600亿元，大约是2023年的三倍。从贷款结构来看，210亿元的人民币贷款发放给了237,000户农村家庭，310亿元的人民币贷款发放给了31000家农村中小企业，分别
10、占贷款总额的34.5%和52.2%。 （三）外资银行 流动性是境内外资银行面临的主要挑战之一。尽管其扩大存款规模难度很大，但这一情况正在逐渐好转，2023年外资银行的平均存款增长率为43%，而同期银行业整体的平均存款增长率为35%。小型外资银行的存款增长率较高，不少银行的存款规模甚至增长超过一倍。尽管存款大幅增长，但披露了存贷比指标的30家外资银行的数据显示，2023年末这些银行的平均存贷比约为102%，较2023年高达149%的存贷比已经大幅改善，这仍远超出银监会规定在2023年底之前必须达到的75%的存贷比上限。 银行业服务调查报告 银行业服务调查报告悠长的暑假来临了，在这酷热的季节里，很
11、多人选择在家吃西瓜、吹空调，又或者与家人一齐到北方旅游避暑，而我呢？我哪里都没有去，因为我参加了暑期的实践活动，在烈日. 银行业服务调查报告 关于银行业服务调查报告学院：财会金融学院班级：金融1107姓名：吴正亭关于银行业服务调查报告调查方式 ： 消费者调查问卷调查人 ：吴正亭（财会金融学院 金融保险1107班） 调查时间 ： 6月. 中国银行业架构 中国银行业架构中国的银行分三大层面：第一阵营是国有商业银行，即原先的“四大家族”工、农、中、建和国开行，资产都在万亿元人民币以上；第二阵营是交行、恒丰、兴业、招行、中信. 中国银行业发展史 中国银行业发展史-1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立，并首次发行第一批人民币-1949年5月5日，中国人民银行发出收兑旧币通令-1949年，中国银行成为国家指定. 中国银行业概况 中国银行业概况 关闭课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 测试成绩：93.33分。 恭喜您顺利通过考试！ 单选题1.银监会的监管新理念不包括： A B C D.
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