德意志银行招聘InternforTianjinComplianceTeam考前押密卷500题【3套附带答案详解】

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 德意志银行招聘InternforTianjinComplianceTeam考前押密卷500题【3套附带答案详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共60题)1.现代商业银行的特点不包括( )。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.贷款规模较大D.具有信用创造功能答案：C 本题解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。2.银行业从业人员应当秉持（ ）的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供

2、规范、快捷、高效的金融服务A.以人为本B.服务为本C.以风险为本D.以战略为本答案：B 本题解析：银行业从业人员应当秉持服务为本的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。3.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ ），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守，职业纪律B.职业纪律，职业道德C.职业行为，职业道德水准D.职业道德，职业操守水平答案：C 本题解析：制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规

3、范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。4. 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ ）。 A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行答案：C 本题解析：牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常由牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C选项正确。5.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）

4、。A.审批制B.核准制C.注册制D.会员制答案：C 本题解析：注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。6.我国行使管理利率权限的机关是（ ）。A.中国人民银行B.中国银监会C.国务院D.各银行类金融机构答案：A 本题解析：在我国，中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。7.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（ ）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款答案：D 本题解析：商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款8.定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则（）。A.调整前的利息按照上次调整H挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公

5、告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案：D 本题解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。所以，选项D符合题意，A、B、C三个选项不符合题意。9.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险答案：C 本题解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质

6、量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。10.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务答案：A 本题解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。11.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为

7、其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户答案：B 本题解析：选项A，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须满足客户的要求；选项C，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；选项D，让保安驱逐该客户，违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。12.我国商业银行的现金资产一般不包括（ ）。A.存放同业

8、B.同业存放C.库存现金D.存放中央银行款项答案：B 本题解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。13.下列关于人民币发行的说法中，错误的是（ ）。A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁C.新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金答案：C 本题解析：中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。AB D项说法均正确。中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规

9、格予以公告。故C选项说法错误。14.下列市场中不属于货币市场的是（ ）。A.银行间债券回购市场B.票据市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场答案：C 本题解析：股票市场属于资本市场。15.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率答案：C 本题解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率(NSfR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银

10、行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100。16.商业银行销售风险评级等级为 以上的理财产品时，应同时对外披露其与 风险等级的对应关系。( )A.2级；2个B.4级；4个C.3级；3个D.5级；5个答案：D 本题解析：根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。17.采用加押电传进行付款方式是()。A.电汇B.信汇C.邮汇D.票汇答案：A 本题解析：电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理

11、行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。18.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A.结算B.负债C.清算D.交易答案：C 本题解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。19.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放

12、贷款或者提供担保答案：C 本题解析：C项，根据商业银行法的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。20.下列金融工具中，不属于短期金融工具的是（ ）。A.可转让大额定期存单B.商业票据C.银行承兑汇票D.企业债券答案：D 本题解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。21.下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9

13、)房地产业；(10)技术服务业A.4B.5C.6D.7答案：A 本题解析：(5)属于第一产业，(2)(3)(6)(8)属于第二产业，(1)(4)(7)(9)(10)属于第三产业。22.商业银行法规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25答案：B 本题解析：商业银行法第39条规定，商业银行贷款，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故本题选B。23.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别不包括（）。A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上要求行

14、为人以“非法占有为目的”B.贷款诈骗罪的主体只是自然人C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑为7年有期徒刑D.贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑答案：A 本题解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。24.我国某商业银行当前股价为5元股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（ ）。A.5亿元B.17825亿元C.3565亿元D.1502亿元答案：B 本题解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=35

15、655=17825（亿元）。25.下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人房地产开发贷款答案：D 本题解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。D项，房地产开发贷款属于公司贷款业务。26.扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率答案：C 本题解析：C名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真

16、实收益。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。故选C。27.根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司答案：D 本题解析：中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。28. 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。 A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B.银行在受理冻结单

17、位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D.冻结单位存款的期限不超过6个月答案：D 本题解析： 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。 29.下列选项中不属于商业

18、银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录. 财务信息和其他管理信息的及时. 真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：C 本题解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。30.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪答案：D 本题解

19、析：签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意；B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的；C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，刑法的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的，故选D。31.根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式答案：B 本题解析：根据担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保

20、证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。32.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项答案：A 本题解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。33.下列关于犯罪主体和犯罪主观方面的说法中，错误的是()。A.犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位B.犯罪主观方面是一种心理态度C.犯罪主体如果是自然

21、人，必须达到法定年龄并具有责任能力的人D.任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都得负刑事责任答案：D 本题解析：关于犯罪主体和犯罪主观方面，A、B、C项说法均正确。只有达到一定年龄且具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体，没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。34.A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款 未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清 算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通

22、破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元答案：C 本题解析：。考查破产清算的顺序。破产法第一百一十三条：破产财产在优先 清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、 抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政 法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产 人所欠税款；普通破产债权：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。 破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先 应付给职工

23、工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷 款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。35.商业银行开展金融创新时，应遵循（ ），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则B.合法合规原则C.公平竞争原则D.成本可算原则答案：C 本题解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争。36.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（ ）。A.优先股B.法人股C.流通股D.个人股答案：A 本题解析：优先股是相对于普通股

24、股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。37.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存人银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A.以假币换取货币罪B.私藏假币罪C.持有、使用假币罪D.购买假币罪答案：C 本题解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存人银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。题干中，甲即是利用外表合法的方式犯了持有、使用假币罪。38.付款人付款后请求持票

25、人交出票据的权利义务关系属于（ ）。A.票据关系B.票据法的非票据关系C.民法上的票据关系D.民法上的非票据关系答案：B 本题解析：暂无解析39.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪答案：D 本题解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故本题选D。40.（ ）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风

26、险D.流动性风险答案：D 本题解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。41.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。A.起草和抄写B.意思表示C.要约和承诺D.协商和证明答案：C 本题解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。42.银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票

27、投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管答案：C 本题解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到：(1)不在不当时间和地点谈论工作话题。(2)不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友。(3)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。(4)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。(5)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息。43.以人民币标明面值、以人民币认购

28、和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股答案：B 本题解析：本题考查A股的基本含义。A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(从2013年4月1日起，境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。A股不是实物股票，以无纸化电子记账。44.下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（ ）。A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B.了解客户的风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况答案：A 本题解析：“了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一，其要求为：银行业从业人员应

29、当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。45.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。 A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险指标答案：C 本题解析：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理的基本机制46.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别 是（ ）。A.70%；50%B.80%；7

30、0%C.50%；70%D.70%；80%答案：A 本题解析：。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额 不得超过借款人所购汽车价格的80%，70%，50%47.公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A.公司内部管理制度B.企业法C.公司法D.公司章程答案：D 本题解析：公司章程是公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件，也是公司必备的规定公司组织及活动基本规则的书面文件。48.下列不属于商业银行合规风险管理基本

31、制度的是（）。A.公平竞争制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.合规绩效考核制度答案：A 本题解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项:一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。49. 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为396，这个利率不属于（ ）。 A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利

32、率答案：B 本题解析：暂无解析50. 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（ ）。 A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所答案：C 本题解析：对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。51.（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律答案：B 本题解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。52.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（ ）填写。A.客户B.商业银行管理层C.销售人员D.

33、其他人员答案：A 本题解析：商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由客户填写。53.以下不属于商业银行现金流来源的是（ ）。A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流答案：D 本题解析：。商业银行的现金流来源于筹资、经营、投资三方面的活动。54.（ ）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A.1994年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台B.1983年颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定C.1995年3月颁布的中华人民共和国中国人民银行法D.1985年发布的中国人民银行稽核工作暂行规定答案：C 本

34、题解析：1995年3月颁布的中华人民共和国中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任，银行监管运行出现了很多新的变化，更加适应银行市场化经营和发展的需要。55.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明答案：C 本题解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。56.银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（ ）。A.基准利率B.浮动利率C.市场利率D.基础利率答案：B 本题解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定

35、并根据市场变化情况进行相应调整的利率。57.银行从业人员的以下做法中合理的是（ ）。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在探业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠答案：B 本题解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则： (一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。58.境内机构原则上可以开立（

36、）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统 一采用（ ）核定。A.1个；欧元B.1个；美元C.2个;人民币D.2个；美元答案：B 本题解析：答案为B。单位经常项目外汇账户的开户原则：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。59.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法答案：C 本题解析：商业银行资本管理办法(试行)规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法

37、的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。60.金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理答案：A 本题解析：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。二.多选题(共60题)1.下面属于股东大会职责的是（ ）。A.决定公司战略性的重大问题B

38、.修改公司章程C.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理答案：A、B、C、D 本题解析：ABCD股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事及由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。故选ABCD。2.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。A.有宽松的金融规则B.不允许建立空壳公司C.有严格的公司法D.有严格的公司保密性E.有严格的银行保密法答案：A、D、E 本题解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：有严格的银行保密法。除了例外

39、的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司，信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难。3.商业银行资本管理的内容包括（ ）A.开展资本规划、筹集、配置B.开展资本监控、评价和应用C.建立资本管理框架及机制D.制定资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行资本管理的内容包括开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管理工具

40、和流程。4.下列属于洗钱的常见方式的有（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私答案：A、B、C、D、E 本题解析：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。5.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（ ）。A.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有

41、效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为答案：A、B、E 本题解析：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。6.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（ ）。A.卢布B.英镑C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎答案：B、C、D、E 本题解析：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按

42、存入日的外汇牌价折算存人。7.银行卡具有以下功能（ ）。A.个人信用B.循环信贷C.储蓄功能D.汇兑转账E.支付结算答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行卡功能银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。8.银行业的规模效益体现在（）。A.资产规模B.市场份额C.存贷款规模D.客户规模E.收入答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。9.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E

43、.打包放款答案：C、D、E 本题解析：A、B选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。10.根据物权法的规定，物权的基本原则有( )。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则答案：A、B、C、D 本题解析：根据物权法的规定，物权的基本原则有：平等保护原则；物权法定原则；一物一权原则；公示、公信原则。11.目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管答案：A、B、C、D、E 本题解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资

44、产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行入民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。12.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（ ）。A.可撤销的信贷证明B.不可撤销的信贷证明C.有条件的信贷证明D.无条件的信贷证明E.可承诺的信贷证明答案：C、D 本题解析：信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。13.我国商业银行法规定，商业银行的经营原则是（）。A.安全性B.盈利性C.流动性D.效益性E.独立性答案：A、C、D 本题解析：我国商业银行法规定，商业银行以“

45、安全性、流动性、效益性”为经营原则。14.可撤销的合同类型包括（ ）。A.因胁迫而订立的合同B.乘人之危的合同C.因重大误解订立的合同D.因欺诈而订立的合同E.显失公平的合同答案：A、B、C、D、E 本题解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括： (1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。15.商业银行贷款承诺主要是用于（ ）。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付答案：A、D 本题解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提

46、下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。16.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数答案：A、B、D 本题解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。17.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类：更普遍的分类方法是将资产分成()。A.现金与现金等价物B.其他金融资产C.其他个人资产D.固定资产E.流动资产答案

47、：A、B、C 本题解析：更普遍的分类方法是将资产分成如下三类：现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产。18.下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有（ ）。A.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点C.任何人不得拥有不受内部控制的权力D.内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节E.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求答案：A、C、E 本题解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督

48、全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。19.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度答案：B、D、E 本题解析：有利于合规风险管理的基本制度主要

49、包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。20.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（ ）A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪答案：A、B、C 本题解析：D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。21. 建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（ ）。 A.风险管理部门必须具备