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1、2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载单选题（共50题）1、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 A2、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 D3、下列不属于操作风险损失事
2、件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 B4、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 C5、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高
3、于2100【答案】 C6、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 B7、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 B8、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部
4、审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 C9、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 C10、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 A11、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相
5、关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 A12、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 A13、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民
6、币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 A14、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 A15、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 C16、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率
7、分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 C17、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 C18、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 C19、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D
8、.发生筹资费用所支付的现金【答案】 A20、合同工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 C21、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 D22、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放
9、C.贷前调查D.信贷审查【答案】 B23、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 B24、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 D25、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 D26、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须
10、依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 C27、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 D28、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 B29、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部
11、门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 B30、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 A31、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 A32、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 C33、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概
12、率C.不良率D.违约率【答案】 B34、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率B.经济资本C.存款保险D.存款准备金【答案】 B35、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 C36、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 D37、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所
13、有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 D38、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 C39、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 A40、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 C41、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 A42、下列关于压力测
14、试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 A43、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 D44、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与
15、对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 B45、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 A46、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 B47、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银
16、行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 D48、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 D49、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 A50、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素
17、的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 D多选题（共20题）1、质量事故的处理方式（ ）。A.返工处理B.返修处理C.限制使用D.形成事故处理报告E.报废处理【答案】 ABC2、商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18（）A.公司金融B.支付和清算C.交易和销售D.代理业务E.零售银行业务【答案】 ABC3、商业银行的风险管理策略通常可概括为（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】 ABCD4、商业银行的流动性管理应急计划中应当
18、包括()等方面的内容。A.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施B.弥补现金流量不足的工作程序C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象D.如何处理与利益持有者之间的关系E.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施【答案】 ACD5、保温材料、电线电缆、风机盘管、散热器均要进行（ ）。A.无损检测B.节能复试C.物理检查D.绝热检查【答案】 B6、商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（ ）。A.资金交易B.消费信贷业务有关客户身份的核对C.网络中心D.法律事务E.账户系统【答案】 BCD7、清晰的声誉风险管理流程包括（ ）。A.声誉风险识别B.外部审计C.声誉风险评估D
19、.监测和报告E.内部审计【答案】 ACD8、轴瓦温升高的根本原因是（ ）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 C9、下列说法正确的有(?)。A.期望值是随机变量的概率加权和B.随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度C.二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布D.正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布E.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整【答案】 ABCD10、商业银行可根据自身的(?)，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。A.管理水平B.盈
20、利能力C.风险状况D.业务特点E.经营范围【答案】 ACD11、下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（ ）。A.该风险属于可规避的操作风险B.该风险属于可缓释的操作风险C.该风险属于应承担的操作风险D.可通过差错率考核的方法来降低该风险E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险【答案】 B12、风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有()。A.了解机构B.准备风险为本的现场检查C.对监管结果汇总报告D.实施风险为本的现场检查并确定评级E.持续的非现场监测【答案】 ABD13、商业银行的流动性风险包括()。A
21、.市场流动性风险B.融资流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E.信用流动性风险【答案】 AB14、高度超过（ ）m的建筑物的周边，当无外脚手架时，应在外围边沿架设一道安全平网。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】 B15、文明施工要求，施工机具管理不包括（ ）。A.手动施工机具和较大的施工机械出库前保养完好并分类整齐排放在室内B.机动车辆应停放在规划的停车场内，不应挤占施工通道C.手动施工机具和较大的施工机械要有新品作为预防措施D.所有施工机械要按规定定期维护保养，保持性能处于完好状态，且外观整洁【答案】 C16、商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（ ）。
22、A.火灾B.内部盗窃C.外部欺诈D.设备瘫痪E.交易差错【答案】 ABCD17、商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于()。A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断B.发现银行管理的缺陷C.约束银行不当经营和管理行为D.鼓励银行创新业务发展E.限制银行资产规模扩张【答案】 ABC18、风险水平类指标主要包括（）。A.流动性风险指标B.正常贷款迁徙率C.信用风险指标D.市场风险指标E.操作风险指标【答案】 ACD19、战略风险管理的作用包括()。A.能够最大限度地避免经济损失B.能够确保产品和服务的溢价水平C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D.能够持久. 有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用【答案】 AC20、公正原则包括的内容有()A.过程公正B.结果公正C.实体公正D.程序公正E.市场公开【答案】 CD
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