[福建]厦门银行福州分行2023年授信审查岗招聘考前押密卷3套500题【附带答案详解】

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 福建厦门银行福州分行2023年授信审查岗招聘考前押密卷3套500题【附带答案详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共60题)1.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让B.买进C.卖出D.卖断答案：B 本题解析：商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。2.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（ ）。A.买卖国库券会增加货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的

2、是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务答案：D 本题解析：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买人证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。3.票据的出票日期必须使用中文大写，1月15日的正确写法为()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日答案

3、：C 本题解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。4.下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是( )。A.中国人民银行规定具体利率B.银行业监督管理机构规定基准利率C.可以上下浮动D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率答案：C 本题解析：根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。5.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期

4、日前最后_年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣_。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%答案：C 本题解析：商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足如下三个条件，其中之一是商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。6.以下属于破产开始的法律效果的是（）。A.对债务人的管理B.允许个别清偿C.解除保全，中止执行D.对财产持有人的管理答案：C 本题解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债务人或者财产持有人的约束；关于破产申

5、请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行；对其他民事程序的影响。7._和_同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构答案：B 本题解析：中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。8.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.市场资本答案：C 本题解析：银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的会计资本。9.下列关于资本的说法中，不正确的是()A.会计资本也就是所有

6、者权益B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本答案：D 本题解析：监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。监管资本是监管部门规定的，不完全取决于商业银行实际风险水平。10.下列不属于信托终止条件的是（）。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现答案：A 本题解析：根据信托法第53条的规定，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违

7、反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。选项A属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。11.下列说法正确的一项是（）。A.商业秘密包括技术信息，但不包括经营信息B.客户信息仅指客户的地址、联系电话、财产及财务状况C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息答案：C 本题解析：根据反不正当竞争法的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和

8、经营信息。所以，选项A的叙述是错误的。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。所以，选项B的叙述是不正确的。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况：所以，选项C的叙述是错误的。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。所以，选项D中的“在任何情况下”的说法是不正确的。因此，本题中，选项C符合题

9、意。12.我国货币政策的目标是( )。A.稳定币值B.经济增长C.充分就业D.保持货币币值稳定，促进经济增长答案：D 本题解析：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。13.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会答案：C 本题解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督

10、管理。14.（ ）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会答案：B 本题解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。15.根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%答案：A 本题解析：巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本风险加权资产)由原来的2%提高至45%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础

11、上又提出了25%的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到105%。16.关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系答案：C 本题解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：一是被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；二是代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；三是被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭

12、的某种法律关系。17.留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（ ）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A.两个月B.两个月以上C.三个月D.三个月以上答案：B 本题解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。18.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性答案：B 本题解析：利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。19.标志着国内住房贷款业务的正式全

13、面启动的标志的是（ ）。A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D.1998年个人住房贷款管理办法的颁布答案：C 本题解析：1995年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。20.商业银行法规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25答案：B 本题解析：商业银行法第39条规定，商业银行贷款，流动性资产余额与流动性负债余额的比例

14、不得低于25，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故本题选B。21.关于存款业务，下列说法不正确的是（）。A.存款包括人民币存款和外币存款两大类 B.人民币存款分为个人存款和机构存款C.存款是银行对存款人的负债D.存款业务是银行的传统业务答案：B 本题解析：存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。22.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是（ ）。A.一般用于短期流动资金的弥补B.商业银行最主要的资金来源C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易答案：D 本题解析：

15、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。23.下列关于信用卡的表述，错误的是（ ）。A.信用卡具有消费信贷、转账结算等功能B.信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.持卡人可在信用额度内先使用后还款D.信用卡消费信贷一般有最低还款额要求答案：B 本题解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功

16、能。24.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.连带代理答案：A 本题解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。25.下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。A.诚实守信B.公平合理C.效益优先D.客户利益至上答案：C 本题解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以上原则处理潜在利益冲突。26.小李在2010年3月3日存入一笔30000元定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为198%，到期日为2010年9月3日，

17、支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为036%，小李从银行取回的利息为（ ）。A.307元B.306.7元C.414元D.413.34元答案：B 本题解析：半年的利息：30000*（198%*180/360）=297元；逾期的利息为：（30000+297）*036%*32/360=97元；所以小李可以从银行取回利息3067元。 考点 个人存款业务27.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金答案：C 本题解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与

18、其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。28.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（ ）。A.对基础货币没有影响B.基础货币扩张C.与基础货币不相关D.基础货币收缩答案：B 本题解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。29.（ ）是犯罪的基本特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社会危害性答案：D 本题解析：犯罪具

19、有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。30.由法律规定而直接产生的代理关系是()。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理答案：B 本题解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。31.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率答案：D 本题解析：D 中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。调整金融机构的法定存贷款利率属于中国人民银行采用的利率工具之一，

20、是与中央银行基准利率平级的。故选D。32.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.无权代理人答案：A 本题解析：民法通则第16条和第14条明文规定：“未成年人的父母是未成年人的监护人”，“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人”。33.（ ）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。A.自主选择权B.安全权C.知情权D.隐私权答案：D 本题解析：银行业消费者的隐私

21、权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。34.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效答案：D 本题解析：A、B、C项都是审批过程中的相关内容，D项属于贷款签约环节的风险。故本题选D。35.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避

22、免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循()原则。A.成本最低B.成本可算C.成本可控D.目标成本答案：B 本题解析：为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。36.合同权利转让时，（ ）。A.必须经双方同意B.需经债务人同意C.无须经债务人同意，也不用通知债务人D.无须经债务人同意，但应通知债务人答案：D 本题解析：债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要对债务人发生效力，则必须通知债务人。37.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（ ）。A.国内生产总值物价平减指数B.GDPC.生产者物价指数D.消费者物价指

23、数答案：B 本题解析：B衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。38. 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的（ ）。 A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.风险分散与风险管理功能D.交易及定价功能答案：B 本题解析： 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的经济调节功能。 39.未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（ ）。A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚

24、不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款答案：D 本题解析：未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，根据不同的情况，承担相应的法律责任，A、B、C项的说法均正确。尚不构成犯罪的，由中国银行业监督管理委员会没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没收违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款。40.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待

25、”原则的是（ ）。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案：C 本题解析：“公平对待”是银行业从业人员和客户间的职业操守之一，其要求为：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。41.某商业银行销售人员在向客户推荐银行产品时，故意混淆预期收益率与保证

26、率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法（）。A.没有做到向客户充分提示风险B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的C.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在问题了D.以上说法都不对答案：A 本题解析：“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险进行虚假或误导性陈述。故本题选择A选项。42.代理中央银行的业务不包括（）。?A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理资金结算答案：D 本题解析：代理中央银行的业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务，代理资金结算属于代理政策性银行业务。43.我国金融市场的发展是

27、从1984年（ ）开始的。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.票据市场答案：A 本题解析：我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。44.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（ ）。A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作答案：C 本题解析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。45.在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是

28、（ ）。A.多法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D.事业部制组织架构答案：A 本题解析：从企业法人角度对商业银行组织架构进行划分，可以分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。其中，多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。46.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值答案：D 本题解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。47.激励约束机制是()的重要内容。商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。A.公司治理B.内部控制C

29、.合规管理D.风险管控答案：A 本题解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。48.商业银行对本行销售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（ ）。A.理财产品的投资组合B.本行信贷产品过往业绩C.成本收益测算D.风险水平答案：B 本题解析：从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。49.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（ ）。A.背书B.转让C.承兑D.出票答案：C 本题解析：答案为

30、C。承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。50.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。A.一般B.基本C.临时D.专用答案：B 本题解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。51.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（ ）。A.2B.4.5C.6D.3答案：C 本题解析：巴塞尔委员会发布的第三版巴塞尔资本协议中，提高资本充足率监管标准。明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为45，一级资本充足率为6，总资本充足

31、率为8，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。52.金融市场的客体是()。A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.资金的供应者D.金融交易对象答案：D 本题解析：金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。53.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（ ）。A.生产B.消费C.投资D.净出口答案：A 本题解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。54.下列票据的出票日期，填写正确的是（ ）。A.二00八年三月十二日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.2008年3月12日答案：B 本题解析：票据的出票日期必须使用中文

32、大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。55.商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润B.优先股C.可转债D.混合资本债券答案：A 本题解析：未分配利润属于商业银行的核心资本。56.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（ ）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效答案：D 本题解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，

33、因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。57.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸答案：B 本题解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。58.中华人民共和国物权法确立的两类质押是（）。A.财产质押和票据质押B.动产质押和不动产质押C.动产质押和权利质押D.权利质押和义务质押答案：C 本题解析：中华人民共和国物权法确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。59.下列不属于中间业务的是（）。A.即期外汇交易B.国内贸易融资C

34、.远期外汇交易D.利率互换答案：B 本题解析：交易业务属于中间业务，交易业务包括：外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。60. 中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。 A.发票B.汇票C.支票D.本票答案：A 本题解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。二.多选题(共60题)1.根据民法典，代理包括（ ）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理答案：A、C、D 本题解析：。民法典第六

35、十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指 定代理。自愿代理和强制代理不属于民法典中规定的代理种类。2.下列属于流动资产的有（ ）。A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆人D.短期贷款E.买人返售证券答案：A、C、D、E 本题解析：ACDE流动资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等，存放联行款项、同业拆入、短期贷款、买入返售证券分别对应上述内容。故选ACDE。3.下列关于贸易融资工具的说法，正确的有( )。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.信用证业务是单据买卖C

36、.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函答案：A、B、C、D 本题解析：选项E，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，又带有长期固定利率融资的性质。4.常见的抵质押品包括（ ）。A.土地使用权B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产E.居住用房地产答案：A、B、C、D、E 本题解析：常见的抵质押品包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、土地使用权等5.制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的

37、银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私答案：A、C、D 本题解析：银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。6.根据中国银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引中的规定，商业银行高级管理层应负责（）。A.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究

38、违规责任人的相应责任D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决答案：A、B、C、E 本题解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分的

39、合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。选项D属于董事会的职责。正确答案为ABCE。7.银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨包括（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E

40、.促进银行业的健康发展答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。8.银行应当建立良好的公司治理以及（ ）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。A.真实准确B.分工合理C.职责明确D.公平公正E.相互制衡答案：B、C、E 本题解析：银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。9.下列属于合格投资者的是（）。A.具有3年投资

41、经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人B.具有1年投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人D.具有5年投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人E.具有2年投资经历，或家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人答案：A、C、D 本题解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（1）具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或

42、者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。10.我国银行监管构成的层次包括（ ）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律制裁答案：A、B、C、D 本题解析：我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。11.下列关于存款利率的说法正确的是（ ）。A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本C.存款利率越高，存款人的利息收入越多D.存款利率越

43、高，银行的融资成本越高E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多答案：A、B、C、D、E 本题解析：考察存款利率的相关知识12.监管部门的非现场监管的基本流程有( )。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警答案：A、B、C、D、E 本题解析：监管部门的非现场监管的基本流程有：1.采集数据；2.对有关数据进行核对、整理；3.生成风险监管指标值；4.风险监测分析；5.风险初步评价与早期预警；6.指导现场检查。13.下列关于中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）的表述，正确的有（ ）。A.将商业银行资本充足率监

44、管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8E.对系统重要性银行附加资本要求为1答案：A、E 本题解析：我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求（核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8）；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求（国内系统重要性银行附加资本要求为1）；第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、

45、D错误。根据资本办法的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为115和105。故选项B错误。14.根据公司法的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。A.修改公司章程B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.变更公司形式E.制定公司基本管理制度答案：A、B、C、D 本题解析：股东大会是公司的最高权力机关，它由全体股东组成，对公司重大事项进行决策，有权选任和更换董事，选任和更换股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等，对公司的经营管理有广泛的决定权。ABCD都属于股东大会决议

46、的，公司法规定必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过。15.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。A.信用证B.资信证明C.票据D.保函E.存单答案：A、B、C、D、E 本题解析：非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。16.银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（ ）A.限制分配红利和其

47、他收入B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利E.停止批准增设分支机构答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6

48、）停止批准增设分支机构17.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票答案：A、B、C 本题解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票

49、据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。18.根据中国银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行董事会应负责（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险.审核批准合规风险管理计划C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决E.授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督答案：C、D、E 本题解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(1)审议批准商业银行的合规政策并监督合规政策的实施；(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；(3)授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。19.银行业从业人员的从业准则包括()。A.勤勉尽职B.守法合规C.专业胜任D.保守商业秘密与客户隐私E.诚实信用答案：A、B、C、D、E