[江苏]2022年苏州银行数字银行总部招聘(141)号考试模拟卷[3套]含答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 江苏2022年苏州银行数字银行总部招聘(141)号考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.一物一权原则的含义是（）。A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定答案：A 本题解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：一个物之上只能设立一个所有权而不能

2、同时设立两个以上的所有权；在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。2.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.特殊法人制组织架构D.一般法人制组织架构答案：B 本题解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。3.（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.企业信息咨询业务B

3、.财务顾问业务C.私人银行业务D.商业银行理财业务答案：D 本题解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。4.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策答案：C 本题解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。5.（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A.收益率曲线B.表内资产负债匹配C.资产证券化D.

4、经济资本答案：C 本题解析：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。6.被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是()。A.严格的银行保密法B.宽松的金融规则C.有自南的公司法和严格的公司保密法D.严格的金融规则答案：D 本题解析：保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则；三是有自由的公司法和严格的公司保密法。7.目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。A.6个月B.1个月C.3个月D.12个月答案：D 本题解析：目前，对社会公布的Shibor品种包括

5、隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。8.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价 格很可能下跌，（ ）。 A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人答案：D 本题解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。9.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本

6、B.一级资本C.二级资本D.附属资本答案：A 本题解析：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为025，由核心一级资本来满足。10.我国金融市场的发展是从1984年（ ）开始的。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.票据市场答案：A 本题解析：我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。11.下列资产中，流动性最强的是()。A.普通股票B.金融债券C.企业债券D.中央银行票据答案：D 本题解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在

7、3年以内的中短期债券。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。中央银行票据的流动性要高于一般的金融债券、企业债券和普通股票。12.根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是( )。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担答案：C 本题解析：根据公司法第14条的规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。13.与一般信用证相比，备用

8、信用证的特点在于()。A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同答案：A 本题解析：本题考查备用信用证的特点。1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;3)信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;4)信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下

9、不会真正利用备用信用证去索款的。14.依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是()。A.收款人B.付款人C.出票人D.背书人答案：C 本题解析：出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的行为。15. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（ ）。 A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定答案：A 本题解析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方

10、式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。16.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()。A.协助客户转移资产B.按规定审核有权机关来人的证件C.为图方便，简化协助执行程序D.未经法定程序透露客户信息给司法人员答案：B 本题解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和

11、扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。17.根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（ ）。A.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用证诈骗罪答案：B 本题解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。18.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（ ）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

12、B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B 本题解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序。商业银行法规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。19.同一财产抵押权与留置权并存时，()优先受偿。A.

13、抵押权人B.留置权人C.按时间先后顺序D.按事先约定答案：B 本题解析：同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。20.在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（ ）的职责。A.外汇管理局B.中国银行C.中国人民银行D.进出口银行答案：C 本题解析：中国人民银行的职责有很多，其中包括实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。21.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度答案：C 本题解析：在银行管理的基本指标中，客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款

14、比率和单一集团客户授信集中度。22.（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.证券公司间债券市场答案：A 本题解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故选A。23.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A.六个月以内B.一年以内C.一年以上D.二年以上答案：B 本题解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。24.汽车金融公司是指经原银监

15、会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司答案：C 本题解析：汽车金融公司指经原中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。25.下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期答案：B 本题解析：仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。26.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一

16、般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定答案：A 本题解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。27.()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A.授信B.透支C.承兑D.担保答案：A 本题解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、

17、透支、担保等表内外业务。28.（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。?A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好答案：B 本题解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。29. （ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款答案：D 本题解析： 保证金存款是指商业

18、银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 30.中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986答案：B 本题解析：中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。31.某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（ ）。A.贷款批准必须集体做出B.审查与批准一般由两个不同的岗位完成C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门答案：B 本题解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

19、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。32.下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分答案：D 本题解析：中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。“元”“佰”为正确写法。33.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出答案：D 本题解析：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支

20、、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。34.根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.6B.4C.3D.5答案：B 本题解析：中国银行业实施新监管标准指导意见规定银行机构要建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。故本题正确答案为B选项。35.下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信B.效

21、益优先C.公平合理D.客户利益至上答案：B 本题解析：答案为B。根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。二.多选题(共30题)1.同业拆借市场的特点有（ ）。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动答案：A、D 本题解析：同业拆借市场有以下几个特点：期限短，最长不得超过一年，以隔夜头寸拆借为主；参与者广泛，主要参与者包括商业银行、非银行金融机构和中介机构；在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金；信用拆借，同业

22、拆借市场准入条件严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动，也就是说同业拆借市场基本上都是信用拆借。2.2004年版巴塞尔新资本协议第一支柱覆盖的风险包括（ ）。A.操作风险B.法律风险C.市场风险D.信用风险E.国家风险答案：A、C、D 本题解析：第一支柱明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。3.商业银行不得在境内进行()业务。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资答案：C、E 本题解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家

23、另有规定的除外。4.下列关于留置权的说法正确的有（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权的受偿顺序优先于抵押权D.留置权中的留置财产为动产E.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：A、B、C、D、E 本题解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。（ABE项说法正确）针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，民法典明确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（C项说

24、法正确）留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。（D项说法正确）5.依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（ ）。A.重整B.和解C.重组D.破产清算E.延期偿还债务答案：A、D 本题解析：企业破产法规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。6.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）。A.来自发卡行的风险B.来自持卡人的风险C.来自商户的风险D.来自第三方的风险E.来自收单行的风险答案：B、C、D 本题解析：信用卡风险，就是指在信用

25、卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：来自持卡人的风险；来自商户的风险；来自第三方的风险。7.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（ ）。A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险答案：B、D 本题解析：B项，商品价格风险是指商

26、业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等；D项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。8.按发行主体分类，债券可分为（ ）。A.国家债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.普通债券答案：A、B、C、D 本题解析：债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。9.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（ ）。A.拨贷比B.流动性覆盖率C.存贷比D.流动性比率E.净稳定融资比

27、率答案：B、E 本题解析：流动性覆盖比率（高质量演动资产/未来30日的现金净演出量)反映了压力状态下银行短期演动性水平；净稳定融资比率(可用樵定资金来源/业务所需的稳定资金需要)反映了银行长期流动性水平。10.合同的相对性主要表现在（）。A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.客体相对E.时间相对答案：A、B、C 本题解析：合同相对性主要体现在以下三个方面：主体相对；内容相对；责任相对。11.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本答案：C、

28、D 本题解析：选项A，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；选项B，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；选项E，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。12.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（ ）。A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责

29、对不同金融业务监管答案：A、B、E 本题解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。13.下列关于经济资本的说法，正确的是（ ）。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性答案：A、E 本题解析：B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本。C项，监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。D项，经济

30、资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。14.下列关于中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述，正确的有()。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.对系统重要性银行附加资本要求为1%答案：A、E 本题解析：我国银行业资本监管分四个层次，第一层次为最低资本要求，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要

31、求，第三层次为系统重要性银行附加资本要求，第四层次为第二支柱资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。15.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议答案：A、C 本题解析：根据银行业从业人员职业操守的“客户投诉”原则，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观

32、公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。16.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A.国内市场B.国际市场C.债券市场D.外汇市场E.黄金市场答案：C、D、E 本题解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。17.财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。A.经营性贷款B.经

33、纪业务C.支付结算D.投资建议E.信托服务答案：B、D、E 本题解析：财富管理业务包括有：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。18.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（ ）。A.公平竞争制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.合规组织制度E.合规问责制度答案：B、C、E 本题解析：合规风险管理的基本制度主要包括：合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。19.?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量

34、和效果E.进行风险对冲答案：A、C、D 本题解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。20.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）等方面。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。21.商业银行与客户的业务往来

35、，应当遵循（）的原则。A.平等B.自愿C.公平D.公开E.诚实信用答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。22.风险控制措施应该实现的目标包括( )。A.杜绝风险事件发生B.完全对冲所面临的市场风险C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序答案：C、D、E 本题解析：答案为CDE。风险控制措施应当实现以下目标：风险管理战略和策略符合经营目标的要求；所采取的具体措施符合风险管理

36、战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性；通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。23.下列关于银行合规管理的说法，正确的有( )。A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决E.建立合规案处理部门的组

37、织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施答案：A、B、C、E 本题解析：董事会应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规案处理部门的组织结构。故选项D错误。24.中央银行发行央行票据的作用有（ ）A.回笼基础货币B.提高货币供应量C.降低货币供应量D.扩大信贷规模E.增强流动性答案：A、C 本题解析：AC 中央银行发行央行票据将回笼基础货币，降低货币供应量，缩小信贷规模。故选AC。25.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。A.地区结构B.城乡结构C.产品结构D.技术结构E.所有制结构答案：

38、A、B、C、D、E 本题解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。26.目前常用的风险价值模型技术有（）。A.蒙特卡洛模拟法B.最小二乘法C.方差协方差法D.历史模拟法E.敏感性分析法答案：A、C、D 本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。27.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。A.制衡性原则B.全覆盖

39、原则C.相匹配原则D.审慎性原则E.对冲性原则答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。28.内部资金转移定价的作用主要表现在（ ）A.核算收益与成本B.公平绩效考核C.衡量银行总体利率风险D.剥离利率风险E.减少银行资金风险答案：B、D 本题解析：内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。29.交易业务中的金融衍生品业务包括（）。A.期权B.远期C.互换D.即期E.期货答案：A、B、C、E 本题解析：暂无解析30.我国开办的个人人民币存款业务包括（ ）。A.协议存款B.

40、教育储蓄存款C.定期存款D.定活两便存款E.个人通知存款答案：B、C、D、E 本题解析：我国开办的个人人民币存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。三.判断题(共35题)1.任何人都可能成为犯罪主体。（）答案：错误 本题解析：犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。只有达到一定年龄并具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。2.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升

41、值。答案：错误 本题解析：当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会使资本从本国流出，由此对外汇需求量增大。外汇升值，本币贬值。3.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。（ ）答案：错误 本题解析：对违法票据承兑、付款、保证罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。4.不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。（ ）答案：错误 本题解析：不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。5.按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 （）答案：错误 本题解析：掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是

42、银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋取私利。6.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（ ）答案：正确 本题解析：汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。依据自2003年10月3日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。7.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）答案：正确

43、 本题解析：银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。（注意是题目说的是“职务犯罪”，不是“职务侵占罪”）8.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）答案：错误 本题解析：撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法

44、经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。9.我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。()答案：正确 本题解析：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。10.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）答案：错误 本题解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。11.没有经过清算，法人

45、资格就不能终止。（）答案：正确 本题解析：法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。12.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，不可以抵销。（）答案：错误 本题解析：民法典第五百六十九条规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经协商一致，也可以抵销。13.统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。答案：错误 本题解析：统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接

46、的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。14.撤销是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）答案：错误 本题解析：接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。15.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（ ）答案：错误 本题解析：根据汽车金融公司管理办法的规定，汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款。16.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）答案：错误 本题解析：题目混

47、淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。17.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（ ）答案：正确 本题解析：在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。18.经济结构对商业银行无直接影响，只有间接影响。答案：错误 本题解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。19.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（ ）答案：错误 本题解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。20.追索权是第一顺序请求权，付款请求权是第二顺序请求权。答案：错误 本题解析：付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权。21.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）答案：错误 本题解析：错。根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属 于对个人结算账户