[辽宁]华夏银行大连分行招聘金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 辽宁华夏银行大连分行招聘金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（ ）。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实

2、行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种答案：D 本题解析：ABC都是商业银行组织架构的作用，而D选项是商业银行组织构架的形式。2.随市场供求变化而自由变动的利率是（ ）。A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.名义利率答案：B 本题解析：固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。3.公司成立日期是（ ）。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向登记机关申请设立登记的日期答案：C 本题

3、解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。4.中国银行业协会的主管单位是（）。A.银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银行答案：A 本题解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。5.下列属于我国货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场答案：D 本题解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。6.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法

4、的规定，该合同的成立时间是( )。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日答案：C 本题解析：合同法第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。7.我国商业银行的逆周期资本要求由( )来满足。A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本答案：A 本题解析：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为02.5，由核心一级资本来满足。8. 根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。 A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司

5、承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格答案：C 本题解析：C分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。故选C。9.下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为五万元D.分次存入，分次支取答案：B 本题解析：A项应为一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；C项应为本金合计最高限额为两万元；D项应为父母为了子女接受

6、非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。10.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中答案：D 本题解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。11. 洗钱过程中，（ ）指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的

7、阶段。 A.融合阶段B.培植阶段C.处置阶段D.收益阶段答案：C 本题解析： 处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 12.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传答案：B 本题解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。13.下列关于股票分类错误的是()。A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买

8、卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票答案：B 本题解析：根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股，指国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易；B股，指国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易；H股，指中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票；N股指中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票。14.贷款业务是()。A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用答案：D 本题解析：存款业务是银行最主要的资金来源，也

9、是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。15.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（ ）。A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销答案：D 本题解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。16.中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。A.自律B.服务C.监管D.维权答案：C 本题解析：中国银行业协会的主要职能包括自律、服务、维权17.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的

10、期限不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年答案：A 本题解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。18.（ ）将区域发展的可能性转化为现实。A.自然条件B.政治制度C.技术D.社会经济特征答案：C 本题解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。19.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪答案：

11、A 本题解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。20.对于处于成长阶段的银行来说，人工

12、成本会逐步（ ）。A.下降B.上升C.不变D.无法判断答案：B 本题解析：对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升。21.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。A.满足银行正常经营对短期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心答案：A 本题解析：满足银行正常经营对长期资金的需要。22.（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所答案：D 本题解析：随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交

13、易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。23.降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降答案：C 本题解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。24.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（ ）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是

14、解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户答案：B 本题解析：A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。25.单位存款人的主办账户是()。A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户答案：C 本题解析：单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要

15、开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。26.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。A.总部设在华盛顿B.美国最大的银行贸易协会C.成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行D.接受委托或作为代理人办理清算业务答案：D 本题解析：美国银行家协会（ABA），成立于1875年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强

16、合作，共谋发展。27. 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。 A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆B.我国资产支持证券的投资仅限于银行问债券市场的参与者C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者答案：C 本题解析： 资产支持证券是资产证券化产生的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行

17、是主要投资者。 28.根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准答案：C 本题解析：根据公司法的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。29.企业债券的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会答案：D 本题解析：在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债券。30.同业

18、存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务和资产业务B.资产业务和负债业务C.中间业务和负债业务D.表外业务和中间业务答案：A 本题解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务；与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。31.中国银行业协会的主管单位是( )。A.银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银行答案：A 本题解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位

19、为银监会。32.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_ 万元。（）A.10；500B.10；1000C.30；500D.30；1000答案：D 本题解析：个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。33.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿 还产生不利影响因素的贷款是（ ）。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款答案：D 本题解析：D关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；损失类贷款

20、，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。34.中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买人证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放答案：A 本题解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业

21、银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。故A选项符合题意。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量，故B、C、D选项不符合题意。35.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（ ）的职能。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行答案：C 本题解析：中央银行的职能有： （1）中央银行是“发行的银行”。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值；（2）银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准

22、备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款；（3）中央银行是政府的银行。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括：代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能；对国家提供信贷；在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务。二.多选题(共30题)1.参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（ ）的原则。A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.收益共享E.风险自担答案：A、B、C、E 本题解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例

23、，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。2.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B.为银行业金融机构开立账户C.为银行业金融机构提供担保D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法E.直接认购、包销国债和其他政府债券答案：A、B、E 本题解析：中国人民银行不得从事以下业务和工作：对银行业金融机构的账户透支；不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债

24、券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；不得向任何单位和个人提供担保。3.我国民事立法的基本原则包括（）。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则答案：A、B、D、E 本题解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：平等原则；自愿原则；公平原则；诚实信用原则；守法原则；公序良俗原则；禁止权利滥用原则。4.商业银行合规风险管理体系的基本要素有（ ）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制

25、度答案：A、B、C、D、E 本题解析：合规风险管理体系应该包括以下基本要素：(1)合规政策。(2)合规管理部门的组织结构和资源。(3)合规风险管理计划。(4)合规风险识别和管理流程。(5)合规培训与教育制度。5.根据刑法第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。A.数额较大的，处5年以下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大

26、损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑答案：A、B、C、D、E 本题解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。6.我国针对公司的贷款业务包括（）A.流动资金贷款B.助学

27、贷款C.银团贷款D.房地产开发贷款E.项目贷款?答案：A、C、D、E 本题解析：公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款(又称项目贷款)、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。公司业务中的房地产贷款又分为房地产开发贷款、土地储备贷款和法人商业用房按揭贷款三类。故A、C、D、E选项符合题意。助学贷款是针对个人的贷款业务，故B选项不符合题意。?7.下列关于银行保函业务的表述中，正确的有（ ）。A.受益人向银行支付手续费B.当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿C.银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任D.银行

28、保函可分为融资类保函和非融资类保函E.保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺答案：C、D 本题解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。由申请人向银行支付手续费。企业违约时，银行对受益人进行履约支付赔偿。8.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有( )。A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的

29、业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案：A、C、E 本题解析：选项B，商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。9.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.安排监管人员住宿或宴请监管人员D.按照要求提供监管机构需要的数据E.建立重大事项报告制度答案：D、E 本题解析： 银行业从业人员应当了解、理解并

30、接受监管，遵守有关监管法律规定，与监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管，发现问题，防范风险。银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。 10.宏观经济分析研究国民总收入的变动及其与（）的关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长答案：B、C、E 本题解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民总收入的变动

31、及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。11.我国存款保险制度的主要内容是（）。A.投保机构B.保险币种C.最高偿付限额D.被保险存款的赔付E.存款保险制度的目的答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国存款保险制度的主要内容:1.目的。2.投保机构。3.保险币种。4.最高偿付限额。5.被保险存款的赔付。12.下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？（）A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款答案：A

32、、B、C、D 本题解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。13.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。A.设立临时机构B.注册验资C.日常周转结算D.金融机构存放同业E.异地临时经营活动答案：A、B、E 本题解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两

33、年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。14.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案：B、D、E 本题解析：选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查

34、和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。15.担保法规定的保证担保方式有（ ）。A.一般保证B.权利保证C.连带责任保证D.特别保证E.口头保证答案：A、C 本题解析：根据担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。16.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（ ）。A.投标保函B.预付款保函C.融资租赁保函D.关税保函E.借款保函答案：A、B、

35、D 本题解析：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。17.商业银行开展理财业务应当满足的管理要求包括（）。A.公平交易B.市场交易C.业务隔离D.风险隔离E.集中统一管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求:1.集中统一管理。2.业务隔离。3.风险隔离。4.市场交易和公平交易。18.票据是（ ）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCDE本题考查票据的特点。狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、

36、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。故选ABCDE。19.商业银行理财产品可以投资于（）。?A.国债B.同业存单C.大额存单D.公募证券投资基金E.证券交易所市场发行的资产支持证券答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。20. 银行生息资产包括（）。 A.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位

37、存款E.存放央行款项答案：A、C、E 本题解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。21.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管答案：A、B、E 本题解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务

38、监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。22.根据外资银行管理条例的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。A.外商独资银行B.国内银行海外分行C.外国银行分行D.中外合资银行E.外国银行代表处答案：A、C、D 本题解析：外资银行管理条例第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，

39、外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。23.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险答案：A、C 本题解析：B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；D项，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；E项，政治风险属于国家风险的一种。24.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。A.关注贷款B.次级贷款C.逾期贷款D.可疑贷款E.损失贷款答案：B、D、E 本题解析：按照

40、贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。25.（）属于银行业自律规范。A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引C.中国银行业反商业贿赂承诺D.中国银行业自律公约E.商业银行监管评级内部指引答案：A、C、D 本题解析：银行业自律规范是指由中国银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的中国银行业自律公约中国银行业反商业贿赂承诺银行业从业人员职业操守等。故本题选ACD。26.违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况

41、给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会答案：B、D、E 本题解析：银行业从业人员职业操守虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。27.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照（）规定清偿。A.

42、抵押权已登记的先于未登记的受偿B.抵押权未登记的先于已登记的受偿C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿D.抵押权已登记的顺序相同的，按照债权比例清偿E.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿答案：A、C、D、E 本题解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押权已登记的先于未登记的受偿。抵押权未登记的，按照债权比例清偿。28.票据在公告期间不可以进行的活动包括（ ）A.承兑B.付款C.贴现D.转让E.以上均是答案：A、B、C、D、E 本题解析：票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、

43、付款、贴现、转让等。29.下列关于利息的说法，正确的有( )。A.利息是剩余产品价值的一部分B.利息本质上是一种生产关系C.利息属于信用活动的经济范畴D.利债务人支付给债权人的报酬E.利息是是资金的价格答案：A、C、D、E 本题解析：B项，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。30.汽车金融公司可以从事（）等业务。A.办理汽车生产商贷款B.提供购车贷款C.代理政策性银行业务D.接受境内公众存款E.同业拆借答案：B、E 本题解析：汽车金融公

44、司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。三.判断题(共35题)1.银监会的全称是中国银行监督

45、管理协会。（ ）答案：错误 本题解析：银监会的全称是中国银行业监督管理委员会。2.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（ ）答案：错误 本题解析：汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。3.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（ ）答案：正确 本题解析：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。30年代大危机的经验教训使各国银行监管目标普遍开始转变到维持安全稳定的银行体系上来。70年代末，银行监管的目标

46、开始重新注重效率问题。近年来，银行监管目标则发展到有效控铜风险、注重安全和效率的平衡方面。4.负债业务是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发行金融债券、从事同业拆借等。其中吸收公众存款是最主要的负债业务。 ( )答案：正确 本题解析：负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等。其中吸收公众存款是最主要的负债业务。5.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）答案：正确 本题解析：大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上

47、海银行问同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。6.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。( )答案：错误 本题解析：杠杆率监管指标是基于规模计算，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。7.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()答案：正确 本题解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。8.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）答案：错误 本题解析：专用卡是具

48、有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。9.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。答案：正确 本题解析：非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。10.先履行抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。（）答案：错误 本题解析：不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对

49、方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。11.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）答案：错误 本题解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。12.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）答案：错误 本题解析：全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。13.货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。( )答案：错误 本题解析：根据货币经纪公司试点管理办法规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务