[浙江]2022浦发银行杭州分行社会招聘（914）考前押密卷3套500题【附带答案详解】

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 浙江2022浦发银行杭州分行社会招聘（914）考前押密卷3套500题【附带答案详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共60题)1.某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为275，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为072)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285答案：B 本题解析：债券到期收益=面值(1+年利率)，活期存款收益利息=本金年利率，故该客户到2012年3月5日债券收益=10

2、000(1+275)=10275(元)，在3月5日至3月20日间可取的利息=10275072153653(元)，所以该客户可取的全部本金=10275+3=10278(元)。2.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务答案：D 本题解析：。银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实 信用原则，A选项不符合题意。当客户问到风险时岔开话题，违反了风险提示原则，B选项不 符

3、合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺，违反了“守法合规”的要求，C选项不 符合题意。题干所述情形中并没有提到该从业人员有与“礼貌服务”要求相背的行为，D选项 符合题意。3.下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。A.贷款利率下限不放开B.贷款期限最长可以到50年C.贷款利率实行上限管理D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多答案：A 本题解析：我国贷款利率实行上限放开.下限管理的措施。4.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分D.从管理会计角度划分答案：C 本题解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。

4、5.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况答案：A 本题解析：“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息和隐私。6.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（ ）。A.增税B.扩张性货币政策C.引导公众预期D.增加财政支出答案：A 本题解析：通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政政策和货币政策；引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。7.我国统计部门

5、公布的失业率指标是（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率答案：C 本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。8. 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为396，这个利率不属于（ ）。 A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率答案：B 本题解析：暂无解析9.商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是()。A.满足货币发行需要B.为了取得较高盈利C.应付存款人提取存款D.满足调节经济需要答案：C 本题解析：库存现金是指商业银行保存在金库中的现

6、钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付。都必须保存一定数量的现金10.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D 本题解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属

7、于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。11.从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（ ）。A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析答案：A 本题解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。12.下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则（）A.守法合规B.熟知业务C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私答案：B 本题解析：银行业从业人员的从业基本准则包括：诚实信用、

8、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞事。故B选项符合题意，A、C、D选项不符合题意。13.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。A.必须经中国人民银行审查批准B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.必须经财政部审查批准D.可以自行设立答案：B 本题解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。14. 根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是( )。 A.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升

9、C.工会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵答案：D 本题解析：利润推进的通货膨胀的前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。15.下列关于交易条件的说法，不正确的是（ ）。A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D.依法公开发行的

10、股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易答案：C 本题解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。16.某公司在为产品做宣传时，宣传品上非法使用人民币图样，则该公司应承担的责任是（ ）。A.中国人民银行应当责令改正，并销毁非法图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款B.中国人民银行应当责令改正，并处10万元以下罚款，随地销毁非法使用的图案C.责令改正，并处5万元以下罚款D.责令改正，销毁非法图样，没收违法所得答案：A 本题解析：根据中华人民共和国中国人民银行法规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万

11、元以下罚款。17.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制答案：A 本题解析：健全的商业银行内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。选项A属于商业银行的内部控制措施之一。18.（ ）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。A.证监会B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行答案：B 本题解析：国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。19.在同一国家范围内

12、，经济金融活动中不存在的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险答案：C 本题解析：国家风险有两个特点： 一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。20.证券发行和交易制度的核心是（ ）。A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则答案：A 本题解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。21.投资者在2012年1月1日以100元的价格买入债券，6个月后该投资者以110元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为(

13、)。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%答案：B 本题解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）购买价格100%=（110-100+0）100100%=10%。22.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（ ）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国银行业协会答案：A 本题解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。23.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（ ）。A.因同事生病，主动为同事代岗B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事C.全方位了解银行运作，包括打听与

14、自身工作无关的信息D.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作答案：B 本题解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。24.票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票答案：A 本题解析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货币，

15、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)。25.（）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。A.法律B.行政法规C.部门规章D.法律、行政法规答案：D 本题解析：法律、行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。26.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（）。A.全部交易的记录B.经济往来C.部分收支D.活动记录答案：A 本题解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的全部交易的记录27.操作风险管理工具和手段不包括（ ）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库答案：C

16、 本题解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（）、关键风险指标（）、损失数据库（）等。28.下列关于票据的说法，错误的是（）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券答案：C 本题解析：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。29.我国大型商业银行包括( )。A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限

17、公司C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行答案：A 本题解析：B项，中国人民银行属于中央银行:CD两项，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。30.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的 有（ ）。 A.经济处罚?B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作?D.剥夺政治权利答案：D 本题解析：D剥夺政治权利是刑事制裁措施，银监会无权采用。

18、故选D。31.下列不属于票据丧失后补救措施的是()。A.公示催告B.登报声明作废C.挂失止付D.提起诉讼答案：B 本题解析：票据丧失的补救措施包括：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。32. ( )负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。 A.董事会B.高级管理层C.审计部门D.监事会答案：B 本题解析：商业银行内部控制指引（2014年修订）第八条规定，“董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测

19、和评估。”33.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（ ）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的答案：D 本题解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。34.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人答案：C 本题解析：

20、“勤勉尽职”是银行业从业人员的从业准则之一，其要求为：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。35.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（ ）A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销答案：B 本题解析：。我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券 公司等机构代销以及新起步的专业销售经紀公司代销三个渠道。36.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）元人民币。A.10亿B.1亿C.5亿D.5000万答案：A 本题解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设

21、立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。37.银行监管的本质实际上是( )监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险答案：C 本题解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。38.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.信息披露B.监督检查C.市场纪律D.最低资本要求答案：B 本题解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算

22、方法。第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律。39.发放()时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款答案：A 本题解析：发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。40.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（ ）规定A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示答案：B 本题解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私

23、情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。41.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.公司经理B.董事会C.监事会D.股东大会或股东会答案：D 本题解析：公司法第四十三条第二款规定，“股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。”42.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()。A.个人信誉

24、良好的本银行客户经理的父亲B.个人信誉良好的本银行行长C.个人信誉良好的本银行董事D.个人信誉良好的公司职员答案：D 本题解析：商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。43.（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用答案：D 本题解析：诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。44.风险资本计量不包括

25、（ ）的计量。A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险资本损失量答案：D 本题解析：风险资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。风险资本计量包括风险资本供给量、风险资本需求量和风险资本缓冲量的计量。45.诚信审贷的内容不包括（ ）。A.借款人恪守诚实守信原则B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法答案：C 本题解析：诚信审贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料

26、是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法。46.下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款答案：B 本题解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖价差的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。选项A，住房贷款是银行的资产业务，形成银行的表内资产；选项C，信用证业务属于银行的贸易融资贷款，形成银行的表内资产；选项D，吸收存款是银行的负债业务，形成银行表内负债。47.目前成熟股

27、票市场普遍采用的发行制度是（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.会员制答案：C 本题解析：注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。48.存款属于银行对存款人的(）。A.负债B.资产C.信用D.管理答案：A 本题解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。49.下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.

28、福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具答案：B 本题解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。故选项B说法错误。50.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。A.是否有特定的集资对象B.是否具有非法占有他人财物的目的C.是否依托金融机构D.是否达到一定数额答案：B 本题解析：集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非法占有他人财物的目的。51.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部

29、型组织架构突出了()的经营理念。A.垂直化风险管理B.各区域自主决策C.总行统一领导D.以客户为中心答案：D 本题解析：事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力和竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。52.2007年1月4日起，在我国推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。A.SiborB.LiborC.ShiborD.Nibor答案：C 本题解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午11：30通过上

30、海银行问的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。53.（ ）是风险管理的“第一道防线”。A.风险管理团队B.业务团队C.内部审计团队D.风险控制团队答案：B 本题解析：业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。54.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是()。A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理

31、财产品C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险答案：C 本题解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。55.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈

32、骗罪D.擅自发行企业债券罪答案：B 本题解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。56.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（ ）。A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销答案：D 本题解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。57.下列行为符合风险提示的职业操守的是（）。A.着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视

33、客户的需要B.全面介绍产品或服务的有利之处和不利之处C.用与正文相同的字号和颜色列示免责条款D.刻意回避客户提出的问题答案：B 本题解析：从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。58.在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护答案：C 本题解析：罪责刑相适应原则，是指在立

34、法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。59.某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B.认为此邀请不合理，严词拒绝C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户答案：C 本题解析：暂无解析60.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。A.委托行B.代理

35、行C.参加行D.牵头行答案：B 本题解析：银团代理行是指银团贷款协议签订后。按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。二.多选题(共60题)1.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。A.电话咨询B.会谈咨询C.提供存款证明D.出具资信调查报告E.定期或不定期提供信息咨询报告答案：A、B、E 本题解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。2.下列关于共同犯罪的说法，正确的是( )。A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种B.一般共犯是指二人以上共同

36、故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团C.必须一人以上D.必须有共同故意E.必须有共同行为答案：A、B、D、E 本题解析：C项，共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。3.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A.平等B.自愿C.公平D.公开E.诚实信用答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。4.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩

37、大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少答案：B、D 本题解析：当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。A、C两项是经济危机阶段的情况。5.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。A.州保险监管署(SIC)B.货币监理署(OCC)C.证券交易委员会(SEC)D.州银行监管当局E.美联储答案：A、C 本题解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管

38、署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。6.任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。A.犯罪事实B.犯罪主体C.犯罪客体D.犯罪主观方面E.犯罪客观方面答案：B、C、D、E 本题解析：任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。7.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。A.违反保密规定，泄露有关信息B.未按规定对职工进行反洗钱培训的C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E.未按规定履行客户身份识别义务的答案：B、C 本题解析：金

39、融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(1)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；(2)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(3)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。8.下列不属于财政政策工具的是()。A.公开市场业务B.税收C.政府债券D.汇率政策E.政府支出答案：A、D 本题解析：财政政策是一国政府为了实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则及其相应的措施，主要包括财政收入政

40、策和财政支出政策。财政政策可以选用的工具主要有税收、政府支出和政府债券。A、D两项属于货币政策。9.按照风险能否分散，信用风险可以分为（）。A.结算前风险B.系统性信用风险C.结算风险D.非系统性信用风险E.主权信息风险答案：B、D 本题解析：按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。10.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8。银行派出赵、钱、孙、李、周五

41、位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8。”钱：“本产品的收益可能达不到8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是（ ）的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周答案：A、C、D、E 本题解析：A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“

42、信息披露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。11.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任，其承担形式有（）。A.违约金赔偿B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施答案：A、B、C、D、E 本题解析：题中五个选项均为违约责任的承担形式。12.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险答案：A、C 本题解析：B项

43、，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；D项，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；E项，政治风险属于国家风险的一种。13.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。A.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉答案：A、C 本题解析：起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。14.商业银行资本管理的范畴一般包括( )。A.监

44、管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理答案：A、C、E 本题解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。15.我国银行业监管规则体系主要包括（ ）。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件E.行为准则答案：A、B、C、D 本题解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。16.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为( )阶段。A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形

45、成完善阶段E.成熟更新阶段答案：A、B、C、D 本题解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：初步确立阶段(1984-1993年)；探索成形阶段(1994-1997年)；改革调整阶段(1998-2003年)；形成完善阶段(2003年至今)。17.银行的承诺业务可以分为()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证答案：A、B、C、D 本题解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。18.小王是某商业银行客户经理，他应该接受

46、（）监督。A.社会公众B.银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行E.国家外汇管理局答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守和行为准则，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。19.金融市场的功能有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险管理功能D.经济调节功能E.反映经济运行的功能答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融市场的功能有：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济

47、调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。20.一般来讲，行业的生命周期分为（ ）。A.繁荣期B.初创期C.成长期D.成熟期E.衰退期答案：B、C、D、E 本题解析：一般来讲，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的特征。21.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（ ）。A.信息系统B.岗位设置C.授权管理D.投诉处理E.外包管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信息系统；岗位设置；员工管理；授权管理；会计核算；监控对账

48、；外包管理；投诉处理。22.中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取（ ）等措施。A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损威者伪造的文件、资料B.责令调整董事和高级管理人员C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料D.责令暂停涉案机构部分业务E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户答案：A、B、C、D 本题解析：银行业监督管理第41条，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。23.根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括( )。A.银行人员职务犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.诈骗型金融犯罪答案：B、C、D、E 本题解析：答案为BCDE。根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、规避型金融犯罪，而A选项属于按金融犯罪实施主体不同来划分的，除此之外还有针对银行的犯罪。24.下列方式中，物的担保方式主要包括()。A.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权答案：B、C、D