[江苏]2023年上海银行南京分行秋季校园招聘考前押密卷3套500题【附带答案详解】
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1、书山有路勤为径,学海无涯苦作舟! 住在富人区的她 江苏2023年上海银行南京分行秋季校园招聘考前押密卷3套500题【附带答案详解】(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.单选题(共60题)1.下列关于商业银行存款业务的表述,错误的是()。A.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外B.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外D.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有
2、规定的除外答案:B 本题解析:根据商业银行法第二十九条规定,对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。根据商业银行法第三十条规定,对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。2.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是 否应当与其共享?( )A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源 增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因
3、为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享答案:C 本题解析:。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队 精神,分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职,仍是团队中的一员,因此应当相互信任与 合作。3.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使,自债务人的行为发生之日起_内没有行使的,撤销权消灭。()A.半年;1年B.1年;2年C.1年;5年D.2年;5年答案:C 本题解析:撤销权的行使有一定的时效限制,即撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。4. 在宏观经济发展的四个总体目标中,通
4、货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。 A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长答案:B 本题解析:。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般 物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。5.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下,( )。A.张某本着诚实守信的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案:D 本题解析:银行业从业人员应
5、当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息。6.影响银行价值的主要变量是( )A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率答案:A 本题解析:影响银行价值的主要变量是净现金流量。7.在我国,能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有( )。A.投资银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行答案:C 本题解析:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款,创造货币。8.甲与乙订立合同,双方约定甲于3
6、月20日向乙交付机器一台,后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失,无法交付,此时乙有权( )。A.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权答案:A 本题解析:民法典规定,有下列情形之一的,当事人可以解除合同:因不可抗力致使不能实现合同目的;在履行期限届满之前,当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;当事人一方迟延履行主要债务,经催告后在合理期限内仍未履行;当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件,骚乱属于社会异常事件,符合合同解除的法定情形。9.下列违反银行业从业人员职业操守中
7、“信息保密”规定的是()。A.把VIP客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息答案:A 本题解析:根据银行业从业人员职业操守中“信息保密”的要求,银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。故A选项符合题意,D选项不符合题意。【专家点拨】根据“协助执行”的要求,银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动,提供查询机构法定权限内的事项,“协助执行”与“信息保密”并不冲突。故B选项不符
8、合题意。根据“反洗钱”的要求及反洗钱法的规定,银行业从业人员应当协助反洗钱调查。故C选项不符合题意。10.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有,将该财产作为债权的担保是()。A.抵押B.保证C.留置D.质押答案:A 本题解析:所谓抵押是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产设定为担保物,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。11.以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求,说法正确的是( )。A.核心一级资本充足率为5B.一级资本充足率为6C.总
9、资本充足率为7D.全球系统重要性银行,按照系统重要性程度,附加资本要求为12.5答案:B 本题解析:第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准,明确了三个层次的最低资本要求:核心一级资本充足率为45,一级资本充足率为6,总资本充足率为8。对于全球系统重要性银行,按照系统重要性程度,附加资本要求为135。12.对于基准利率,2004年10月29日,中国人民银行决定()。A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限答案:B 本题解析:2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构下浮存款利率。13.中国人民银行的职能不包括()。A.维护
10、金融稳定B.制定和执行货币政策C.批准银行业金融机构的设立、变更与终止D.防范和化解金融风险答案:C 本题解析:2003年12月27日修订后的中国人民银行法第2条规定了中国人民银行的职能:“中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。”故A、B、D选项不符合题意。批准银行业金融机构的设立、变更与终止属于中国银监会的职责之一,故C选项符合题意。14.根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A.5%B.15%C.20%D.10%答案:D 本题解析:根据商业银行法,商业银行开展贷款业务应当按照中国人民
11、银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。15.()主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证答案:A 本题解析:贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。16.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是( )。A
12、.可以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以为其将资产转换成金融票据D.以上三种做法都不合法答案:D 本题解析:暂无解析17.某人被银行辞退,离职后佯装仍在银行上班,自称能弄到银行内部高利息集资指标,很多人信以为真,他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成( )。A.吸收客户资金不入账罪B.盗窃罪C.集资诈骗罪D.非法吸收公众存款罪答案:D 本题解析:集资诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。题中此人的行为是以非法占有为目的,涉嫌构成集资诈骗罪。18.法定的公司成立日期是()。A.公司营业执照签发日期B.股东大会召开日期C
13、.公司发起人缴足资本的日期D.符合公司设立条件的日期答案:A 本题解析:公司营业执照签发日期,即为公司成立日期。19.下列不属于银行内部控制环境的是()。A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化答案:B 本题解析:内部控制环境,包括公司治理、董事会和监事会及高级管理层责任、组织结构、内部控制目标与政策、企业文化、人力资源等内容。20.银团贷款中,单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的();分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于()。A.10%;20%B.20%;50%C.30%;40%D.30%;50%答案:B 本题解析:银团牵头行是指经借款人同意,发起组织
14、银团、负责分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。21.英国国会通过了(),标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.反不正当竞争法B.反垄断法C.金融服务改革法案D.反泡沫公司法答案:D 本题解析:1720年,在英国出现了一次股票投机狂潮,即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机,英国国会通过了反泡沫公司法,标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。22.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费,属于()。A.夫妻共同财产B.夫妻共同生活较长的按共同财产处理C
15、.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产答案:D 本题解析:中华人民共和国婚姻法第十八条规定,下列财产为夫妻一方个人财产:一方的婚前财产;一方专用的生活用品;一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产;其他应当归一方的财产。23.某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款,这属于银行的( )。A.保理业务B.代理业务C.负债业务D.中间业务答案:A 本题解析:保理又称为保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。24.下列关于薪酬的说法中,不正确的是( )。A
16、.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配答案:C 本题解析:薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律。25.下列选项中,属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本答案:C 本题解析:反映了银行实际拥有的资本水平的是账面资本。26.( )负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会答案:D 本题解析:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。27.()是依法
17、进行外汇管理的行政机构,由中国人民银行管理。?A.中国进出口银行B.中国银保监会C.国家开发银行D.国家外汇管理局答案:D 本题解析:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构,是国务院部委管理的国家局,由中国人民银行管理。28.根据信息披露的要求,对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称B.产品的创新之处C.产品的最终责任承担者D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务答案:B 本题解析:信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的
18、信息。29.客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款答案:D 本题解析:本题考查通知存款的基本概念。通知存款是指单位类客户再存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行,并约定智取存款日期和金额方能支取的存款类型。30. 商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。 A.借款人还款能力发生变化B.借款人还款意愿发生变化C.商用房出租情况发生变化D.保证人还款能力发生变化答案:B 本题解析:商用房贷款信用风险的主要内容包括:借款人还款能力发生变化;商用房出租情况发生变化;保证人还款能力发生变化。
19、故本题选B。31.以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是()。A.通过公开市场购买合格资产,向整个金融市场提供流动性B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C.由于贷款是财政资金,因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,并且为了防止道德风险,一般采取惩罚性的利率D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能,在维护金融稳定中发挥了重要作用答案:C 本题解析:由于贷款不是财政性资金,因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,并且为了防止道德风险,一般采取惩罚性的利率。32.由银行签发,承诺自己在见票时无条件
20、支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票答案:A 本题解析:银行本票是指由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签发,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业承兑汇票是指由收款人签发,经付款人承兑,或由付款人签发并承兑的商业汇票。33.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介
21、等专业化服务的是()业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务答案:D 本题解析:财务顾问服务包括:财务融资顾问;财务制度顾问;财务重组顾问;投资理财顾问;收购兼并顾问。其中,投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。34.()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来答案:D 本题解析:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。选项A,同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行;选项B,当资金结算
22、业务发生在同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来,称为联行往来;选项C,系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。35.盗窃信用卡并使用的,应该被定为()。A.待定违法票据承兑罪B.信用证诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.盗窃罪答案:D 本题解析:盗窃信用卡并使用的,应该被定为盗窃罪而不是信用卡诈骗罪。36. 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的( )。 A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.风险分散与风险管理功能D.交易及定价功能答案:B 本题解析: 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的经济
23、调节功能。 37.中央银行提高法定存款准备金率,可能导致( )。A.货币供应量减少B.货币供应量增加C.商业银行可以使用的资金增多D.商业银行的存款量减少答案:A 本题解析:法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款,这个比例通常是由中央银行决定的,被称为法定存款准备金率。当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少,在其他情况不变的条件下,商业银行贷款或投资下降,引起存款的数量收缩,导致货币供应量减少。38.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是( )。A.犯罪主体B.犯罪主观方
24、面C.犯罪客体D.犯罪客观方面答案:C 本题解析:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项,犯罪主体是指实施危害社会的行为,依法应当负刑事责任的自然人或单位;B项,犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度;D项,犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现,包括危害行为、危害结果。39.采用数据电文形式订立合同,收件人指定计算机系统接收数据电文的,视为要约到达受要约人的时间是()。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间答案:A 本题解析:采用数据电文形
25、式订立合同,收件人指定特定系统接收数据电文的,该数据电文进入该特定系统的时间,视为到达时间。未指定特定系统的,该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间,视为到达时间。40.李先生想要办理住房贷款,目前他可以到哪家机构办理该业务?( )A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司答案:A 本题解析:。居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。B、C两项属于政策性银 行,它们的主要业务是根据国家的产业政策,提供对口资金支持相关产业,不办理居民个人业 务;D选项业务范畴为信托业,不涉及贷款业务。41. 商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中,银行业从业人员可以参与的娱
26、乐活动有( )。 A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动答案:D 本题解析: 商业活动中正当的娱乐活动是必要的,但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题:明显属于奢侈、浪费的消费;属于色情、赌博类的消费;带有商业贿赂性质的消费;明显属于过于频繁的活动;假借业务之名,行个人消费之实;酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。 42.商业银行某支行运行的存贷款利率是由( )。A.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随章制定的D.
27、该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的答案:B 本题解析:B商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的,支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。43.利率水平的变化带来的风险是()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险答案:A 本题解析:市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率水平的变化直接带来的风险是利率风险,而利率风险属于市场风险。44.某规划部门批准了甲的建房申请,但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除,甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。
28、这时规划部门应是()。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人答案:B 本题解析:根据行政诉讼法的规定,同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织,可以作为第三人申请参加诉讼,或者由人民法院通知参加诉讼。45.合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行()做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部答案:B 本题解析:合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。46.小李在2020年3月3日存入银行一笔30000元的一年期整存整取定期存款,假设一年期定期存款年利率198,活期存款利率036。存满1个月后,小李取出了10000元。按照
29、积数计息法,小李支取10000元的利息是()元。A.3.10B.5.30C.16.50D.12.40答案:A 本题解析:提前支取的定期存款计息方式如下:支取部分按活期存款利率计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。因此,小李支取的10000元应按活期存款利率036计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息,其计息公式为:利息=累计计息积数日利率,其中,累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天,按照积数计息法,小李支取10000元的利息是10000036(1360)31=310(元)。47.根据中华人民共和国刑法规
30、定,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.票据诈骗罪答案:C 本题解析:金融凭证诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。48.在社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下,一国通常会采用的政策组合是()。A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策B.扩张性财政政策与紧缩性货币政策C.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策D.扩张性财政政策与扩张性货币政
31、策答案:D 本题解析:当社会总需求严重不足,生产资源大量闲置,解决失业和刺激经济增长成为宏观调控的首要目标时,适宜采取以财政政策为主的“双扩张”政策配合模式。“双扩张”政策,即扩张性财政政策和扩张性货币政策。49.在单位存款业务中,存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是()。A.一般存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户答案:A 本题解析:一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。50.下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中,不正确的是()。A
32、.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定,对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容答案:C 本题解析:商业银行法第39条第1款第4项规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的,或担任负责人的子商业银行,其意图是分散商业银行贷款的风险。选项C描述不准确。51.商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券答案:A 本题解析:存款是银
33、行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类52.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门答案:B 本题解析:董事会应监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策,建立合规管理部门的组织结构。合规管理部门应在合规负责人的管理下,协助高级管理层有效管理合规风险。53.根据我国担保法规定,企业法人的分支机构担任保证人的条件是该分支机构()。A.有代为清偿债务的能力B.有企业法人的书面授权C.获得企业法人主管部门的同意D.获得担任保证人的资质答案:B 本题
34、解析:担保法第十条规定,“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。”54.在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加,则说明( )。A.外币币值下降,外汇汇率下降B.本币币值上升,外汇汇率上升C.本币币值下降,外汇汇率下降D.外币币值上升,外汇汇率上升答案:D 本题解析:在直接标价法下,外币的数额作为标准保持固定不变,应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多,说明外币汇率上升或本币汇率下跌,即外币币值上升或本币币值下跌。反之,一定单位的外币折算成的本国货币数量比原来减
35、少,说明外币汇率下降或本币汇率上升,即外币贬值或本币升值。目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。55.债权人行使撤销权的必要费用,由()承担。A.债权人B.担保人C.债务人D.人民法院答案:C 本题解析:撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用,由债务人承担。56. 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,
36、是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行答案:D 本题解析: A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。 57.( )是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.内部评级法答案:C 本题解析:高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。58.在区域自然条件和经济分析的基础上,通过发展预测、结构优化和方案比较,确定区域发展方向,并分析预测其实施效应属于( )。A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区
37、域分析答案:A 本题解析:区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上,通过发展预测、结构优化和方案比较,确定区域发展的方向,并分析预测其实施效应。59.商业银行是( )。A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人答案:B 本题解析:商业银行法第二条规定:“本法所称的商业银行是指依照本法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”60.货币政策工具是()为达到货币政策而采取的手段。A.中央银行B.货币基金组织C.银行业协会D.商业银行答案:A 本题解析:货币政策工具是中央银行为达到货币政策而采取的手段。二.多选题(共60题)1.下列关于银行市值的说法,不正
38、确的有()。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数+H股股价H股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数人民币对港元汇率+H股股价H股股数)港元对美元汇率答案:B、D 本题解析:B项,总市值等于发行总股份数乘以股票市价;D项,以A股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数+H股股价H股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率。2.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法,正确的有( )。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取
39、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查,应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的,由公安机关依法给予治安管理处罚答案:B、D、E 本题解析:选项A,现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息,针对主要风险隐患制订监管计划,并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度,合理配置监管资源,实施一系列分类监管措施的周而复始的过程
40、。选项C,进行现场检查,应当经银监会及其派出机构的负责人批准。3.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款,下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款()A.用于短期流动的贷款B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款C.为处置金融风险的需要而发放的贷款D.用于特定目的的贷款E.用于企业投资的贷款答案:B、C、D 本题解析:中国人民银行发放的再贷款包括为解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款和用于特定目的的贷款。故选BCD。?4.存款保险制度的投保机构包括( )。A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司答案:A、B、C 本题解析:我国
41、境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构,应当依照存款保险条例的规定投保存款保险。5.公司解散的原因包括()。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现答案:A、B、C、D、E 本题解析:根据公司法的规定,公司可以解散的情形有:公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现;股东会或者股东大会决议解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销;人民法院依法予以解散。6.下列对资产负债管理
42、目标的说法,正确的有( )。A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心B.净利息收益率(NIM)越高,蕴含的结构风险可能越低C.经济资本回报率(RAROC)是长期管理指标D.经济资本回报率(RAROC)衡量了资本的使用效率E.实现经济资本回报率(RAROC)最大化是长期管理目标答案:A、C、D、E 本题解析:B项,净利息收益率(NIM)越高,蕴含的结构风险可能也相应较高。7.应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括()。A.利润分配方案B.解聘基层管理人员C.资本补充方案D.财务重组E.董事会做出决议答案:A、C、D 本题解析:暂无解析8.同业拆借市场的特点有()。A.期限较
43、短B.参与者广泛,个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动答案:A、D 本题解析:同业拆借市场具有以下特点:资金融通的期限较短,主要用于金融机构临时性资金需要;同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,潜在信用风险较高,因此要求拆借主体具有较高的信用等级;同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。9.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为()。A.从资产负债表内管理,转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理,转变为本外币资产负债的全面
44、管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理,转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理,转变为对表内资产负债规模被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案:A、B、E 本题解析:商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充,呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言:在管理内容上,从资产负债表内管理,转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上,从单一本币口径的资产负债管理,转变为本外币资产负债的全面管理,从单一法人视角的资产负债管理,转变为从集团战略角度加强子公司和境外
45、机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上,由对表内资产负债规模被动管理,转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言,当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。10.下列属于金融诈骗罪的有()。A.违规出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪答案:C、D、E 本题解析:金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。11.风险管理的三道防线是指()。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审
46、计团队D.风险监控系统E.业务风险评估答案:A、B、C 本题解析:风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门),即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。12.关于场外交易市场,下列说法正确的有()。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所答案:B、C、E 本题解析:无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。13. 电子银行的渠道主要包括( )。 A.自助终端B.手机
47、银行C.柜台银行D.电话银行E.网上银行答案:A、B、D、E 本题解析: 电子银行渠道主要包括:网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。 14.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有( )。A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意,并且以非法牟利目的为必要D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体,为银行或其他金融机构工作人员答案:A、B、D、E 本题解析:根据刑法修正案
48、(六),吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意,但不以非法牟利目的为必要,故C选项错误,A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。15.目前,我国商业银行开办的国内贸易融资业务有()。A.银团贷款B.项目贷款C.国内信用证D.发票融资E.国内保理答案:C、D、E 本题解析:目前,我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。16.商业银行办理企业基本存款账户时,对存款客户的规定包括( )。A.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收
49、付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户答案:A、C、D、E 本题解析:基本存款账户简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户,企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故选项B错误。17.根据引发操作风险的事件类型,操作风险包括()。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈答案:A、B、C、D、E 本题解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型,可以分为七种表现形式:内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所安全事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。18.票据上不得更改的记载事项包括( )。A.出票人签证B.付款人名称C.收款人名称D.日期E.票据金额答案:C、D、E 本题解析:CDE根据票据法的规定,票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项,原记载人可以更改,更改时应当由原记载人签章证明。故选CDE
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