[山东]日照银行小额信贷员招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 山东日照银行小额信贷员招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱答案：D 本题解析：银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。2.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、

2、送，需要遵循的原则是（ ）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感答案：D 本题解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则： (1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。3.下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，

3、正确的是( )。A.可以用于生产经营活动B.贷款利率下限放开，实行上限管理C.最高贷款可达到购房款的90D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式答案：D 本题解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。4.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（ ）。A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础答案：C 本题解析：C本题考查了银行风险管理的构成。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。而组织架构对于风险也有很大的影响

4、，一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总和。故选C。5.（）是现实购买力的体现。A.M0B.M1C.M2D.M1或M2答案：B 本题解析：M是狭义货币，是现实购买力；M2是广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。6.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（ ）。 A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?B.报告客户违反了法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务?D.正确理解法律禁止性规定答案：A 本题解析：A根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管

5、规定。故选A。7.中华人民共和国物权法确立的两类质押是（ ）。A.动产质押和权利质押B.权利质押和义务质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和不动产质押答案：A 本题解析：中华人民共和国物权法确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。8.小李在2010年3月3日存人一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为198，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为036，小李从银行取回的利息为（）元。A.308.24B.306.7C.306.1D.297答案：B 本题解析：半年的利息：30000(198180360)=297(元

6、)，逾期的利息：(30000+297)03632360=97(元)，所以小李可以取回的利息为3067元。9.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（ ）。A.建立全面风险管理体系B.制订合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性答案：A 本题解析：合规管理部门应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。10.存款是银行的（）。A.资产业务B.中间业务C.理财业务D.负债业务答案：D 本题解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。11.抵押物登记记

7、载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是( )。A.以抵押物量少的为准B.以合同约定的内容为准C.视情况而定D.以登记记载的内容为准答案：D 本题解析：抵押物登记记载内容与抵押合同是具有法律效应的，所以要以登记记载的内容为准。12. 最重要的外汇交易风险是( )。 A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险答案：A 本题解析：外汇交易风险包括：信用风险；市场风险；操作风险；法律风险。其中，最重要是的信用风险。13.按照中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（ ）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的10日C.每季

8、度末月的15日D.每季度末月的25日答案：A 本题解析：按照中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为每季度末月的20日。14.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿答案：B 本题解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。15. 根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。 A.80，70，50B.70，80，50C.50，

9、70，80D.80，50，70答案：A 本题解析： 我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车、商用车、二手车的，贷款金额分别不得超过所购汽车价格的80、70、50，其中，商用载货车的贷款金额不得超过60。 16.商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本答案：C 本题解析：AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本

10、量，所以监管资本又称最低资本。C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。17.某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活 期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18 日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM机上看到下列哪一个数字（ ）。A.10004.72B.10004.49C.10004. 42D.10000. 00答案：D 本题解析：。活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2007年12 月18日查询

11、存款金额时，还未到该季度的结息日，因此他只能在ATM机上看到其本金 10000. 00 元。18.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。A.跟单商业信用证B.光票信用证C.可撤销信用证D.不可撤销信用证答案：A 本题解析：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。19.银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。A.不同的业务属于不同的产业B.第二产业C.第一产业D.第三产业答案：D 本题解析： 第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术

12、服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。 20.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现答案：C 本题解析：中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银

13、行资产业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。21.在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（ ）。A.混合理财投资B.非标准化理财投资C.标准化理财投资D.衍生品理财投资答案：C 本题解析：按照投资标的是否属于标准化金融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。其中，标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。22.按贷款五级分

14、类，下列属于不良贷款的是（）。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款答案：D 本题解析：按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。23.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.以上方式都可以采用答案：A 本题解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。24.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应

15、当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C 本题解析：商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。25.下列选项中，不属于民法体系的法律是（）。A.合同法B.商标法C.婚姻法D.公司法答案：D 本题解析：1986年，我国制定颁布了民法典，确立了我国民法的基本原则和基本制度。我国还制定颁布了一系列民事部门法，如合同法担保法婚姻法

16、继承法著作权法专利法商标法侵权责任法物权法等，共同构成了我国的民法体系。26.办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务答案：A 本题解析：题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。27.关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，

17、而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑D.两者在客观方面和主观方面基本相同答案：A 本题解析：职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。?28.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿答案：B 本题解析：商业银行的风险管理流程可

18、以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。29.银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育答案：A 本题解析：在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法

19、规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。30.中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联答案：B 本题解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。【专家点拨】反洗钱监测分析中心依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构变换信息、资料；(6)中国人民银

20、行规定的其他职责。31.银行风险管理流程是（ ）。A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制答案：C 本题解析：银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。32.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（ ），所以应（ ）一笔期权费。A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付答案：C 本题解析：C对于期权的卖方而言，由于其需要承担在将来为买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。与此相对应的，期权的买方则需要预先支付一定的期权费，以得到购买期

21、权的权利。故选C。33.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是（）。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4、6和8B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5和02.5C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险答案：A 本题解析：商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8；第二层次为储备资本要求和逆周

22、期资本要求，分别为25和025；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。故选项A说法错误。34.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请( )。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款答案：B 本题解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。35.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪

23、造行为属于()。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确答案：B 本题解析：无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。二.多选题(共30题)1.行业的生命周期分为（ ）。A.初创期B.萌芽期C.成长期D.成熟期E.衰退期答案：A、C、D、E 本题解析：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。2.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.信用证D.货币E.委托收款凭证答案：A、B、E 本题解析：本题是对金融凭证诈骗罪定义的考

24、查。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。3.美国的银行监管体制包括（ ）。A.双线多头的监管体制B.伞形监管模式C.单一全能的监管体制D.“双峰”监管体制E.树形监管模式答案：A、B 本题解析：美国的银行监管体制包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。4.从票据取得的主观状态看，分为（ ）。A.善意取得B.恶意取得C.原始取得D.继受取得E.公司合并而取得答案：A、B 本题解析：票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。5.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险

25、提示”规定的有（ ）。A.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款答案：C、E 本题解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中的免责条款；在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。6.以下属于银行业从业人员的是（ ）。A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人

26、员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员答案：A、C、D 本题解析：。银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的 人员。是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融 机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称 谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作 人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。7.银行在金

27、融创新中，须遵守的基本原则有（）。A.成本可算B.充分信息披露C.风险可控D.维护银行利益至上E.公平竞争答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则；公平竞争原则；知识产权保护原则；成本可算原则；风险可控原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；四个“认识”原则。8.保证担保的范围包括（ ）。A.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用答案：A、B、C、D、E 本题解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全

28、部债务承担责任。9.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A.消费者物价指数B.GDP增长率C.国内生产总值物价平减指数D.生产者物价指数E.美元指数答案：A、C、D 本题解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。10.定价管理分为（）。A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理答案：A、E 本题解析：定价管理分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。11.福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.进口商买断票

29、据C.银行买断票据D.银行卖断票据E.政府买断票据答案：A、C 本题解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。12.银行的效率指标包括（ ）。A.人均净利润B.市盈率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率答案：A、C 本题解析：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。13.下列关于贸易融资工具的说法，正确的有( )。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.信用证业务是单据买卖C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商D.信用证是一种银行开立的有条

30、件的承诺付款的书面文件E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函答案：A、B、C、D 本题解析：选项E，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，又带有长期固定利率融资的性质。14.需要使用银行授信额度的业务有()。A.银行承兑汇票B.贷款C.支票D.银行保函E.出口押汇答案：A、B、D、E 本题解析：授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

31、 (2)15. 商业银行理财业务本质上是( )。 A.资产负债业务B.直接融资业务C.自营业务D.中间业务E.代理业务?答案：B、E 本题解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。?16.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。A.风险管理组织体系构建B.风险偏好制定C.风险管理流程建设D.信息系统和风险管理技术提升E.风险管理文化塑造答案：A、B、C、D、E 本题解析

32、：具体到银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。17.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年答案：A、B 本题解析：AB 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。故选AB。18.下列人员属于商业银行法规定的“关系

33、人”的有（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。19.根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。A.协助反洗钱调查B.及时报告大额和可疑交易C.建立内部反洗钱工作机制和规程D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度答案：A、B、C、D、E 本题解析：除

34、上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：对反洗钱工作的信息进行保密；进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。20.矩阵型组织架构的缺点有（）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗答案：A、C、D、E 本题解析：ACDE项都是矩阵型组织架构的缺点，而B项是事业部制组织架构的缺点。21.下列属于经济结构的是（）。A

35、.产业B.产品C.分配D.所有制E.城乡答案：A、B、C、D、E 本题解析：从不同角度考查的国民经济构成，具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。22.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用

36、证E.银行汇票答案：A、B、C 本题解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。23.我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（ ）。A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B.健全反洗钱内控制度C.建立客户身

37、份识别制度D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据中华人民共和国反洗钱法规定；金融机构在反洗钱方面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。24.关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（ ）。A.在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器B.金融

38、市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况D.在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”。首先，在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器。其次，金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够

39、反映宏观经济运行的信息和运行状况。最后，在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况。金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策，也可以为企业.个人的投融资决策提供信息依据。25.商业银行的承诺业务包括()。A.资产管理服务B.客户授信额度C.开立信贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺答案：B、C、D、E 本题解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。26.根据民法典的相

40、关规定，我国继承制度的基本原则有（）。A.保护自然人合法财产继承权B.继承权男女平等C.养老育幼、互谅互让D.权利义务相一致E.公示、公信原则答案：A、B、C、D 本题解析：根据民法典的相关规定，我国继承制度的基本原则有:（1）保护自然人合法财产继承权。（2）继承权男女平等。（3）养老育幼、互谅互让。（4）权利义务相一致。27.( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确答案：B、C、D 本题解析：。“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均 遵守该原则。银行业从业人

41、员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误。28.要约不可撤销的情形有()。A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后答案：B、C 本题解析：有下列情形之一的，要约不得撤销：(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销。(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。29.利率市场化包括()A.利率决定的市场化B.利率传导的市场化C.利率结构的市场化D.利率管理的市场化E.利率浮动的市场化答案：

42、A、B、C、D 本题解析：利率市场化包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。30.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银行业监督管理的有（ ）。A.国家开发银行B.中国工商银行C.村镇银行D.农村商业银行E.期货经纪公司答案：A、B、C、D 本题解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银行业监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。三.判断题(共35题)1.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）答案：正确 本题解析：借款人需用贷款

43、资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。2.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）答案：正确 本题解析：出现以下情形之一的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和糾正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。3.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以

44、外币计价的大额定期存单。（）答案：错误 本题解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。4.若银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。（ ）答案：正确 本题解析：从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。5.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（ ）答案：错误 本题解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，

45、也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。6.现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。答案：错误 本题解析：现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。7.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（）答案：错误 本题解析：诉讼时效中止，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。8.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行

46、可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。答案：错误 本题解析：该员工违反了有关禁止内幕交易的规定。9.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。()答案：正确 本题解析：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。10.小李自韩国回国定居，可以将其持有的100万韩元现金直接存人银行账户。 ()答案：错误 本题解析：答案为错。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、

47、曰元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌换的外币，不能直接存入账户，需存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。11.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（ ）答案：错误 本题解析：汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。12.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分。（ ）答案：正确 本题解析： 本题表述正确。 13.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周

48、转用途的短期贷款。答案：正确 本题解析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。14.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”答案：错误 本题解析：光票托收指债权人仅向托收行提交汇票、本票、支票等金融单据，委托其代为收款。跟单托收指债权人向托收行提交发票、提单等商业单据，可提交也可不提交金融单据，委托其代为收款的结算方式。15.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（ ）答案：正确 本题解析：根据民法典的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。16.付款请求权是第二序请求权。（ ）答案：错误 本题解析：付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。17.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期