[福建]2022年浦发银行福州分行社会招聘（89）黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 福建2022年浦发银行福州分行社会招聘（89）黑钻模拟III试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇答案：C 本题解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。2.以下关于

2、贷款公司的说法正确的是（ ）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D.2008年9月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定答案：C 本题解析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定3.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实 凭证，但无充分证据证明系伪造或

3、变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款 人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（ ）。A.无需支付存单款项B.应当支付存单款项C.没有任何过失D.没有收到该笔款项答案：A 本题解析：。人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对 账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性。持 有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭 证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存 在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上

4、述凭证所载 款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请 求，金融机构对该存单无需支付款项。4.中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会答案：B 本题解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。5.下列不属于代理银行业务的是( )。A.代理保险业务B.代理中央银行业务C.代理政策性银行业务D.代理商业银行业务答案：A 本题解析：1代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。2代理中央银行业

5、务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。3代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理结算业务要遵守“恪守信用、履约付款”的原则。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。6.根据物权法规定，下列权利中不能设定权利质押的是（）。A.专利权B.应收账款债权C.房屋所有权D.可以转让的股权答案：C 本题解析：物权法第223条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基

6、金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。房屋所有权是可质押的财产，属于财产质押，而不是权利质押。7.（ ）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险答案：C 本题解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。8.下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码B.未经批准帮同事代班C.不

7、打听与工作无关信息D.对反洗钱信息保密答案：B 本题解析：遵守岗位管理规范，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。9.（）是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险答案：D 本题解析：汇率风险是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。10.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（ ）。A.受益人不同B.开证申请人不同C.开证行所承担的付款责任不

8、同D.开证行不同答案：C 本题解析：备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。11.根据我国证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4答案：A 本题解析：根据我国证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。12.（ ）是风险管理的最基本要求。A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.风险控制答案：B 本题解析：风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险

9、及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。13.（ ）是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险答案：D 本题解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。14.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测答案：C 本题解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。15.同一财产抵押权与留置权并存时，()优先受偿。A.抵押权人B.留置

10、权人C.按时间先后顺序D.按事先约定答案：B 本题解析：同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。16.关于合同成立条件的错误表述是（ ）。A.双方当事人签字或盖章时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段答案：D 本题解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。17.银行业从业人员职业操守由（ ）负责解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行答案：C 本题解析：。银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定并公布，其解释 权必然属于中国银

11、行业协会。18.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门答案：B 本题解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险。19.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选

12、择在一定期限内的任何一天交割答案：B 本题解析：答案为B。远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种，金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可 按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。20.( )反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险答案：D 本题解析：融资流动性风险是指商业银行在不

13、影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。21.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会答案：B 本题解析：暂无解析22.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是()。A.流通手段B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段答案：A 本题解析：本题描述的是一个购买活动，人民币-纸币在这里代替金属货币执行的是流通手

14、段的职能。23.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。A.公司债券B.银行承兑汇票C.商业票据D.大额可转让定期存单答案：C 本题解析：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。24.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失答案：B 本题解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如999)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从

15、风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。25.根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。A.3B.4.5C.5D.6答案：D 本题解析：根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8。26.商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（ ）。A.风险程度B.安全级别C.资产规模D.期限长短答案：A 本题解析：贷款质量分类是银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的

16、过程，其实质是根据债务人正常经营状况和担保状况，浮价债权被及时、足额偿还的可能性。27.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（ ）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效答案：D 本题解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。28.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占

17、罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款答案：C 本题解析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。故题干中定罪的关键在于银行是否被骗。29.在现实生活中（）市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。A.完全竞争B.垄断竞争C.寡头垄断D.完全垄断答案：A 本题解析：完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场

18、类型如农产品市场较为接近。30.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（ ）来影响社会经济活动。A.货币需求量B.国民生产总值C.国内生产总值D.货币供给量答案：D 本题解析：中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给量来影响社会经济活动。31.抵销的作用不包括（ ）。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度答案：D 本题解析：抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。32.以下关于金融市场的分类，错误的是（）。A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为

19、债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场答案：A 本题解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。33. 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。 A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险答案：D 本题解析：暂无解析34.根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为涉嫌

20、诈骗银行贷款的是( )。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率答案：A 本题解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷

21、款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。35. 制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是（ ）。 A.全国人大B.国务院C.中国人民银行D.中国银监会答案：D 本题解析：中国银监会依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章规则。二.多选题(共30题)1.下列关于金融衍生品的表述，正确的有( )。A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是一种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货答案：B、D 本题解析：A项，金融衍生产品交易通常有套期保值、投机

22、、套利和资产负债管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基础金融商品所有权的转移，而在于转移与该金融商品相关的价值变化的风险或通过风险投资获取经济利益；C项，互换一般分为利率互换和货币互换；E项，金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。2.按照风险发生的形式，信用风险可以分为()。A.结算后风险B.非系统性风险C.结算前风险D.结算风险E.系统性风险答案：C、D 本题解析：按照风险发生的形式，信用风险可以分为结算前风险和结算风险。

23、按照风险能否分散，可以分为系统性风险和非系统性风险。3.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。A.代收代付业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务E.其他代理业务答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行代理业务分为：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖。4.下列各项中，属于贷款承诺业务的有（ ）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证答案：A、B、C、D 本题解析：贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。5.清廉金

24、融的内容包含（）。A.清廉从业理念B.清廉从业制度C.清廉从业行为D.清廉金融产品E.清廉从业目标答案：A、B、C、D 本题解析：清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。6.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。A.间接标价法又称为应付标价法B.直接标价法又称为应收标价法C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E.大多数国家采用直接标价法答案：C、E 本题解析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法：目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较

25、小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。7.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（ ）。A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：B、C、E 本题解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。8.下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（

26、）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会答案：A、B、C、E 本题解析：根据金融机构反洗钱规定的规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。故本题选ABCE。9.实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模答案：A、B、D 本题解析：降低风险加权总资产的方法，主要是减少

27、风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；收回贷款，用以购买高质量的债券（如国债）；尽量少发放高风险的贷款等。10.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（ ）。A.挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的B.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的C.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的D.挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的E.挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的答案：B、C、D 本题解析：。司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：

28、挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的；挪用本单位资金数额在1万元至 3万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的。11.下列关于商业银行风险管理的说法，正确的有（）。A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险答案：A、B、D、E 本题解析：C

29、项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。12.下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（ ）。A.客户权益须知B.专有风险揭示书C.理财产品说明书D.海报E.精确的数据分析答案：A、B、C 本题解析：商业银行理财产品销售文件应当包含理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。13.银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。A.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务B.可以代理出口商完成出口业务C.对出口商可凭已装船单据办理押汇

30、融资服务D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任E.为出口商提供打包融资服务答案：A、C、D、E 本题解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括：在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任；为出口商提供打包融资服务；对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务；可以为信用证使用各方提供相关咨询业务。银行不能代理出口商完成出口业务，故B选项不符合题意。?14. 商业银行理财业务本质上是( )。 A.资产负债业务B.直接融资业务C.自营业务D.中间业务E.代理业务?答案：B、E 本题解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它

31、既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。?15.个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.境内个人外汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户E.境外个人外汇账户答案：B、C、D 本题解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。16.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。A.票据B

32、.保函C.存单D.信用证E.资信证明答案：A、B、C、D、E 本题解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。17.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有()。A.计结息规则完全由银行自己把握B.分段计息算至厘位C.按季度结息D.按月度结息E.按年度结息答案：B、C 本题解析： 活期存款的计息起点为元，元以下角分不计息，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。并且每季度结息。 18.我国基础货币由()三部分构成。A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金B.银

33、行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.流通中的现金D.金融机构的库存现金E.证券公司保证金存款答案：A、C、D 本题解析：基础货币由金融机构的存款准备金、库存现金和流通中现金构成。19.我国银行监管的四个层次包括（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律约束答案：A、B、C、D 本题解析：银行监管的四个层次为：银行自我监管；外部监管；行业自律；市场约束。20.中国人民银行为执行货币政策可以运用的货币政策工具有（）。A.确定中央银行基准利率B.向商业银行提供贷款C.在公开市场上买卖国债D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现E.要求银行业金融机构按照规定的比例

34、交存存款准备金答案：A、B、C、D、E 本题解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。21.根据刑法的规定，以下选项中属于金融诈骗违法行为的有（ ）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.使用虚假的产权证明作担保答案：A、C、D、E 本题解析： B项违背

35、了风险披露原则，但不属于金融诈骗。A、D项属于贷款诈骗罪，包括：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明做担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。C项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一(使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动)的构成犯罪。E项属信用证诈骗罪。 22.担保法中规定的担保方式有（ ）。A.留置B.质押C.定金D.抵押E.保证答案：A、B、C、D、E 本题解析：担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。23.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公

36、司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是 “受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务答案：A、C 本题解析：选项B，信托公司是以营利为目的的商业性机构；选项D，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；选项E，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。24.信托的基本特征包括（）。A.以信任为基础，受托人应具有良

37、好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性答案：A、B、C、D、E 本题解析：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。25.根据担保法的规

38、定，可以质押的权利包括（）。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权答案：A、B、D、E 本题解析：根据担保法第37条、第81条规定，土地所有权不得抵押、质押，故C选项错误。A、B、D、E选项均可以质押。故选ABDE。26.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（ ）。A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.非法出具金融票据罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.伪造金融票证罪答案：A、B、C、D 本题解析：这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。27.以下行为有可能会对从业人员及

39、其所在机构产生不利影响的有（ ）。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理答案：

40、A、C、E 本题解析：A、C、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议；C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。28.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款答案：B、C、D 本题解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民

41、银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。29.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有( )。A.本票B.电报C.SWIFTD.加押电传E.汇票答案：C、D 本题解析：电汇业务，是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)的形式，指示汇入行付款给指定收款人。30.利率风险按照来源的不同，可以分为（）。A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险答案：A、B、E 本题解析：利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。三.判断题(共35题)1.根据票据法的规定，我国的票据包括汇票、本票、

42、支票。（ ）答案：正确 本题解析：暂无解析2.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。答案：正确 本题解析：具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。3.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（ ）答案：错误 本题解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。4.小李自韩国回国定居，可以将其持有的100万韩元现金直接存人银行账户。 ()答案：错误 本题解析：答案为错。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、曰元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎

43、、新加坡元。其他可自由兌换的外币，不能直接存入账户，需存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。5.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这样会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（ ）答案：错误 本题解析：中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。6.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（ ）答案：错误

44、 本题解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。7.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。 ( )答案：正确 本题解析：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。8.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）答案：错误 本题解析

45、：同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。9.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()答案：正确 本题解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。10.商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（ ）答案：正确 本题解析：1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%11.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（ ）答案：错误 本题解

46、析：巴塞尔银行委员会成立于1975年12.银行业从业人员职业操守中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（ ）答案：错误 本题解析：我国1993年颁布的反不正当竞争法第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账”。13.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。答案：错误 本

47、题解析：交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。14. 通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（ ） 答案：错误 本题解析：通货紧缩会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。15.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。（ ）答案：错误 本题解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。16.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。答案：错误 本题解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。17.违法

48、发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。答案：正确 本题解析：违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。18.在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。答案：正确 本题解析：在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。19.薪酬支付的中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。答案：错误 本题解析：中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为3年。20.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（ ）