[广东]2023年华润银行个贷部招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 广东2023年华润银行个贷部招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（ ）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：B 本题解析：中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。2.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产

2、生的是（ ）。A.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀答案：D 本题解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竟争市场。3.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局答案：D 本题解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。4.中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。A.再贷款利率B.再贴现C.法定存款准备金政策D.公开市场业务答案：A 本题解析：一

3、般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。5.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6答案：D 本题解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。6.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务

4、活动，其行为已触犯刑法，构成犯 罪。那么他不可能面临（ ）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金答案：C 本题解析：C撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选C。7.商业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）。A.1周B.2周C.1个月D.6个月答案：D 本题解析：。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个 月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。8.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产

5、D.存款业务答案：A 本题解析：资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。9.商业银行的（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理答案：C 本题解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。10. 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借

6、款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元答案：A 本题解析： 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 11.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率答案：

7、C 本题解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率(NSfR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100。12.持卡人购物消费,取现要以存款余额为限度,不允许透支的银行卡是（ ）。A.准贷记卡B.借记卡C.贷记卡D.信用卡答案：B 本题解析：13.根据民法典的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。A.无效的民事行为，从行为幵始起就没有法律约束力B.被撤销的民事行为从行为开始起无效C

8、.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效答案：D 本题解析：A、B、C选项分别出自民法典第五十八条、第五十九条、第六十条原文。根据民法典第五十九条的规定，对显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。被撤销的民事行为从行为开始起无效。据此，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效，故D选项的表述错误。14. 下列选项中，属于中小商业银行的是（ ）。 A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.村镇银行D.农业合作银行答案：A 本题解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。15.（）分配模式类似于在银行内部建立经

9、济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上答案：D 本题解析：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。16.下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.再

10、贴现就是转贴现D.我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现答案：C 本题解析：再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。转贴现是指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。17.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产答案：D 本题解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，

11、债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。18.下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局答案：C 本题解析：答案为C。根据银行业从业人员职业操守第三条的规定，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。中国银行业协会属于银行业自律组织，而不是监管机构。19.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某和王某共同承担民事责任D.张某和王某均不承担民事责任答案：B 本题解析：

12、代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度，其法律后果直接由被代理人承受。王某是被代理人，承担民事责任。20.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法答案：C 本题解析：与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。21.银行面临的主要市场风险是（）。A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险

13、答案：B 本题解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。22.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司答案：D 本题解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。23.“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，

14、及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。A.前瞻性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则答案：D 本题解析：有效性原则：应以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象。24.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()A.监管谈话B.信息披露监管C.市场准入D.非现场监管答案：C 本题解析：暂无解析25.发达国家的( )为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A

15、.商业银行业务B.金融市场业务C.投行业务D.财富管理业务答案：A 本题解析：B项，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；C项，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；D项，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务。26.中国人民银行的职能不包括（ ）。A.制定和执行货币政策B.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定答案：B 本题解析：根据中国人民银行法

16、，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 A、C、D选项均属于中国人民银行的职能，B选项属于国务院银行业监督管理机构的监管目标。27.根据我国担保法规定，保证的方式有（ ）和（ ）A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证答案：A 本题解析：根据我国担保法规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。28.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合 理的客户要求，应当（ ）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上级汇报，由上级设法解

17、决答案：A 本题解析：A银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。故选A。29.设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。A.5000万元人民币B.1亿元人民币C.10亿元人民币D.5亿元人民币答案：B 本题解析：根据中华人民共和国商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。30.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）。A.

18、制度安排创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新答案：D 本题解析：商业银行创新的动机是为了提高竞争力和盈利能力，而竞争力、盈利能力都以金融产品为载体，故商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。31.下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财答案：D 本题解析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。3

19、2.下列属于资本项目的是（）。A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠答案：C 本题解析：资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。ABD三项均属于经常项目。33.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.公司经理B.董事会C.监事会D.股东大会或股东会答案：D 本题解析：公司法第四十三条第二款规定，“股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。必须经代表三分之二以上表决权的股东

20、通过。”34.一个行业的黄金发展时期是指行业的()。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期答案：B 本题解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。35.我国刑法的原则不包括（）。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则答案：D 本题解析：我国刑法实行以下基本原则： 罪刑法定原则；刑法面前人人平等原则；罪责刑相适应原则。二.多选题(共30题)1.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利能力E.管理水平及过程答案：A、B、C、D、E 本题解析：巴

21、塞尔新资本协议特别强调提高银行的信息披露水平，其范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。2.商业银行资产负债管理工具包括（）。A.收益率曲线B.久期管理C.内部资金转移定价D.经济资本E.资产证券化答案：A、B、C、D、E 本题解析：除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。3. 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（ ）。 A.不法分子为骗贷成立虚假车行B.保证保险的责任限制造成风险缺口C.保险公司依法解除保险合同D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任E.借款人伪造申报材料骗取贷款答案：A、B、C、D 本题解析：。E项

22、属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。4.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（ ），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称答案：B、C、D 本题解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。5.下列属于我国的金融调控监管机构的有（ ）。A.中央银行B.中国银行保险监督管理委员会C.证券业监督管理委员会D.保

23、险业监督管理委员会E.银行业公会答案：A、B、C 本题解析：金融监督管理机构包括中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。6.个人存款分为( )。A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款答案：A、B、C、D、E 本题解析：个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。7.下列属于货币职能的有（）。A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.价值尺度E.贮藏

24、手段答案：B、C、D、E 本题解析：随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。8.借记卡按照功能的不同可分为（ ）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.信用卡E.贷记卡答案：A、B、C 本题解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，按功能的不同可以分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。9.商业银行贷款承诺主要是用于（ ）。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付答案：A、D 本题解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项

25、目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。10.商业银行经营的“三性”目标是（ ）。A.安全性B.合规性C.流动性D.政策性E.效益性答案：A、C、E 本题解析：。商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性，简称“三性 原则”。其中，效益型也称盈利性，是指商业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商 业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营 管理过程中，要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产 的安全，保证银行的信誉。11.我国银行业监管规

26、则体系主要包括（）。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件E.行为准则答案：A、B、C、D 本题解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。12.现货市场的交割日期可以为()。A.3个月B.隔日C.1个月D.次日E.当日答案：B、D、E 本题解析：现货市场是指当天成立，当天交割，最迟3日内交割完毕的金融市场。13.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处

27、罚C.安排监管人员住宿或宴请监管人员D.按照要求提供监管机构需要的数据E.建立重大事项报告制度答案：D、E 本题解析： 银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定，与监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管，发现问题，防范风险。银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。 14.银行业监管机构包括（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国务院D.国家外汇管理局E.中国

28、银行业协会答案：A、B、D 本题解析：银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。15.根据规定，银行业从业的基本准则包括()。A.诚实信用准则B.专业胜任准则C.守法合规准则D.勤勉尽职准则E.保护商业秘密与客户隐私准则答案：A、B、C、D、E 本题解析：五个选项均属于银行业从业人员职业操守中规定的银行业从业的基本准则。16.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。A.本国公司B.外国公司C.总公司D.分公司E.子公司答案：A、B 本题解析：以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。17.商业银行非存款类资

29、金来源包括（）。A.同业拆借B.外汇储蓄存款C.债券回购D.发行中长期债券E.向中央银行借款答案：A、C、D、E 本题解析：商业银行非存款类资金来源包括：短期借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。其中，商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。长期借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。18.可撤销合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同答案：B、C、D、E 本题解析：可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，

30、向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。19.常见的清算模式有（）。A.实时小额清算B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算答案：B、C、D、E 本题解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选BCDE。20.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上

31、线下渠道申请信用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查答案：A、B 本题解析：C项，根据银行卡业务管理办法有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单；E项，营销人员开展电话营销时，必

32、须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。21.2004年版巴塞尔新资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险E.法律风险答案：A、B、D 本题解析：巴塞尔新资本协议第一支柱是最低资本要求，它进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。因此，本题中A、B、D选项正确。22.银行常见的清算模式有（）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.货币清算系统答案：A、B、C、D 本题解析：银行常见的清算模式有实时全额清算、净额批量

33、清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。23.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.现货市场和期货市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.货币市场和资本市场答案：A、C 本题解析：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，又被称为发行市场和流通市场。24.李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则()。A.二人构成共同犯罪B.李某单独构成诈骗罪C.李弟不构成犯罪D.李弟构成犯罪E.李某是主犯，李弟是从犯答案：B、C 本题解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。刑法第二十五条第一款规定，

34、“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体，必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国刑法第十七条第二款规定，“已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任”，在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任，故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪，所以，本题的正确答案是BC。25.下列属于短期金融工具的有（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.回购协议D.股票E.企业债券答案：A、B、C 本题解析：股票、企业债券属于长期金

35、融工具。26.银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对答案：A、C、D 本题解析： 略 27.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。A.债券市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券回购市场E.票据市场答案：C、D、E 本题解析：股票和债券市场属于资本市场。28.常用的市场风险限额包括（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.融资限额E.贷款限额答案：A、B、C 本题解析：常用的市场风险

36、限额包括交易限额、风险限额和止损限额。29.商业银行资本的作用主要有（ ）。A.吸收损失B.发放贷款C.限制银行业务过度扩张D.为银行提供融资E.维持市场信心答案：A、C、D、E 本题解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。限制业务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险

37、与资本之问的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。30.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息答案：A、D 本题解析：单位协定存款对超过基本存款额度

38、的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息对基本存款额度按活期存款利率计付利息。三.判断题(共35题)1.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（ ）答案：正确 本题解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。2.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()答案：正确 本题解析：略3.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。答案：错误 本题解析：20世纪80

39、年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构相似。4.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 （）答案：错误 本题解析：再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给央行而取得资金的业务行为。5.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（ ）答案：错误 本题解析：借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。6.活期存

40、款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）答案：错误 本题解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。7.银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。答案：正确 本题解析：银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。8.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）答案：正确 本题解析：对。因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。9.1988年，巴塞尔委员会通过了巴塞尔新资本协议，确立了资本充足率监管的基本框架。（）答案：错误 本题解析：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即第二版巴塞

41、尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架。10.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）答案：错误 本题解析：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。11.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（ ）答案：正确 本题解析：中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检

42、查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。12. 操作风险包括法律风险和战略风险。（ ） 答案：错误 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。13.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。答案：正确 本题解析：对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。14.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 （ )

43、答案：错误 本题解析：答案为错。应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。15.目前我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（ ）答案：正确 本题解析：目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。16.公司债是指我国境内具有法人资格的上市企业发行的债权，监管机构是国家发改委。（ ）答案：错误 本题解析：我国的公司债发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，监管机构为中国证监会。17.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（ ）答案：

44、错误 本题解析：承担商业银行经营和管理最终责任的是董事会，董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，是股东大会这一权力机关的业务执行机关。18.人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。答案：正确 本题解析：人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。19.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）答案：正确

45、 本题解析：根据民法典第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。20.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。 （）答案：错误 本题解析：个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。21.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（）答案：正确 本题解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责

46、人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。22.金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是系统性风险。（ ）答案：错误 本题解析：金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是非系统性风险。23.违法发放贷款罪和吸收客户资金不入账罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。答案：错误 本题解析：两罪均为特殊主体，即为银行或者其他金融机构及其工作人员。24.教育储蓄是指父母为了子女接受义务教育而存钱，到期一次支取本息的一种定期储蓄。（ ）答案：错误 本题解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，到期一次支取本息的一种定期储蓄。25.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。答案：错误 本题解析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是