[黑龙江]龙江银行2023年有经验工作人员招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 黑龙江龙江银行2023年有经验工作人员招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A.承诺业务B.客户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务答案：C 本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。2. 高利转贷罪侵犯的客体是（）。 A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准人管理制度答案：A 本题解析：高利转贷罪，是

2、以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。3.银行业金融机构强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督，不包括（ ）。A.是否有进行员工教育B.员工与客户之间是否存在经济往来C.是否有大额资金进出D.员工与员工之间是否有不正当经济往来答案：A 本题解析：银行业金融机构强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督，包括员工与客户之间是否存在经济往来，是否有大额资金进出，以及员工与员工之间是否有不正当经济往来等。4.下列选项中不属于间接融资工具的是

3、（ ）。A.商业票据B.银行债券C.银行承兑汇票D.人寿保险单答案：A 本题解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。5.在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。A.清户日B.开户日C.结息日D.支取日答案：B 本题解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。6.某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（ ）。A.商业银行监管资

4、本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模答案：B 本题解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。7. （ ）主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。 A.回购市场B.同业拆借市场C.票据市场D.资本市场答案：B 本题解析：同业拆借市场主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。故此题选B项。8.通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内( )地上涨。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面答案：C 本题解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。9.下列不属于中华人民共和国票据法中所

5、指的票据的是（ ）。A.本票B.发票C.支票D.汇票答案：B 本题解析：按照中华人民共和国票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。10.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。A.47B.56C.6.57.5D.6.57答案：D 本题解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：资本充足率(资本风险资产)，要求这一比率达到657；有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15；管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；净利润与盈利资产之比在1以上为第一、二级，若该比率在01之间为第三、四级，若该比率为负数则评为

6、第五级；随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。11.下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.股票价格风险B.汇率风险C.违约风险D.利率风险答案：C 本题解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。12.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。A.最高权力机构是委员大会B.全国性盈利社会团体C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持答案：A 本题解析：中国银行业协会成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我

7、国银行业的自律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。13.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（ ）。A.再贴现率B.存款准备金率C.公开市场业务D.利率答案：C 本题解析：公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性等特点。公开市场业务可以由中央银行充分控制其规模，中央银行有相当大的主动权14.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（ ）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国银行业协会答案：A 本题解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动

8、监督管理的工作。15. 某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（ ）。 A.调查失误和评估失准的责任B.承担审查失误的责任C.检查失误、清收不力的责任D.属于正当的职务活动，不承担责任答案：A 本题解析： 贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。 16.假设某银行的所有资本为240亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A.16.3B.16C.10.8D.8.7答案：B 本题解

9、析：故该银行资本充足率为：240/1500100%=16%17.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（ ）。A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险答案：B 本题解析：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。18.票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性答案：C 本题解析：票据发行便利属于商业银行的承诺业务，是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。19. 商业银行内部控制的出发点是（ ）。 A.防范风险.审慎经营B.实现规模最大化

10、C.控制速度.稳健发展D.实现盈利最大化答案：A 本题解析：内部控制应当以防范风险.审慎经营为出发点。20.（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法答案：C 本题解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。21.商业银行法规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25答案：B 本题解析：商业银行法第39条规定，商业银行贷款，流

11、动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故本题选B。22.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理答案：B 本题解析：指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。题干中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。23. 洗钱的常见方式不包括（ ）。 A.借用金融机构B.藏身于保密天

12、堂C.使用空壳公司D.通过中国人民银行洗钱答案：D 本题解析： 洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。 24.信用卡透支利率是日利率的（ ）。A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八答案：C 本题解析：答案为C。信用卡透支利率都是日利率的万分之五，透支按月计收单利。25.根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担答案：D 本题解析：根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单

13、位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。26.中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.理事会B.监事会C.股东大会D.会员大会答案：D 本题解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，其最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。27.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前交取答案：C 本题解析：。A项，根据国务院颁布的对储

14、蓄存款利息所得征收个人所得税的 试行办法规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴 纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金 作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。国务院颁布的个人存 款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用 实名。提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同 本金一并支取。28.( )明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.中华人民共和国银行业监督管理法B.中华人民共和国商业银行法C.中华人民共

15、和国中国人民银行法D.中华人民共和国外资银行管理条例答案：A 本题解析：银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。29.下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.报告机制D.人员管理答案：A 本题解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。30.工资推进的通货膨胀属于（ ）。A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型通货膨胀D.结构型通货膨胀答案：B 本题解析：成本推动型通货膨胀又分为

16、工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。31.（）融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。A.简单B.间接C.复杂D.直接答案：B 本题解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。32.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（ ）日为结息日，次日付息。A.15B.20C.30D.31答案：B 本题解析：根据中国人民银行关于人民币存

17、贷款计结息问题的通知的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。33.（），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款答案：C 本题解析：个人通知存款，开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。34.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（ ）。A.为客户开立匿名账户B.了解客户风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户财务状况答案：A 本题解析：银行

18、业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。35.根据中华人民共和国担保法规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权B.土地所有权可以抵押C.债权消灭，抵押权继续存在D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十答案：A

19、 本题解析：中华人民共和国担保法第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。第五十八条规定，抵押权因抵押物的灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。中华人民共和国担保法解释第八十条规定，在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。中华人民共和国物权法第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。二.多选题(共30题)1.商业银行债券投资目的主要有()。A.减少贷款规模B.平衡流动性和盈利性C.增加银行资产规模D.提高资本充足率E.降低资产组合风险答案：B、D、E 本题解析：商业银行债券投资目的主要是平衡流动性和盈利性、降低资

20、产组合风险、提高资本充足率。2.根据民法典的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（ ）。A.应当予以返还B.不能返还的，应当折价补偿C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任E.有过错一方应当承担违约责任答案：A、B、C、D 本题解析：根据民法典第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的，

21、因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承担以合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承担违约责任。3.下列关于票据行为的表述，错误的有（ ）。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票答案：A、B、D 本题解析：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。4.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（ ）。A.行为人以非法手段获取的票据B.没有代理权而以代理人的名义C.超越代理权限的行为D.用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为E.捡

22、拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为答案：A、B、C、D、E 本题解析：冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。5.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险答案：A、C 本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统

23、化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。6.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款（）A.用于短期流动的贷款B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款C.为处置金融风险的需要而发放的贷款D.用于特定目的的贷款E.用于企业投资的贷款答案：B、C、D 本题解析：中国人民银行发放的再贷款包括为解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款和用于特定目的的贷款。故选BCD。?7. 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（ ）。 A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直

24、接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.大多数国家采用间接标价法答案：A、D 本题解析： 间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称应付标价法。 8.具体来讲，我国的银行监管目标主要有（ ）。A.增强市场信心B.减少金融犯罪C.增进公众对现代金融的了解D.保护存款人和广大金融消费者的利益E.支持实体经济发展，防范金融风险答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国银行监管目标目前主要包括题中AB C D、E五个选项的内容。9.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有( )。A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B.为客户保密C

25、.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息答案：B、C 本题解析：选项A，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；选项D，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；选项E违反了“岗位职责”的要求。10.我国银行业监管规则体系主要包括（ ）。A.法律B.行政法规C.部门规章D

26、.规范性文件E.行为准则答案：A、B、C、D 本题解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。11.风险管理的三道防线是指( )。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估答案：A、B、C 本题解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。12.根据中国银行业监督管理委员会颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有()

27、。A.符合条件的普通股B.符合条件的次级债C.符合条件的可转债D.符合条件的优先股E.符合条件的超额贷款损失准备金答案：B、C、E 本题解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。13.下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（ ）。A.对客户的小额存款拒绝服务B.耐心接听并回答客户咨询电话C.对VIP客户提供贵宾理财室D.对外国人汇款收费高于规定费率E.对残疾人提供便利窗口答案：B、C、E 本题解析：A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。14.与即期汇率相比，远期汇率的特点有（ ）。A.是一种能在一定幅度

28、内波动的汇率B.是一种事先达成协议的汇率C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定D.是在未来一定时期交割时使用的汇率E.买卖双方在当天或两天以内交割答案：B、D 本题解析：即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。15.按照面向发行者的不同，可将基金分为（ ）。A.公司型基金B.契约型基金C.股票基金D.公募基金E.私募基金答案：D、E 本题解析：按照面向发行者的不同，可将基金分

29、为公募基金和私募基金。16.以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是（ ）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制E.内控文化答案：A、C、D、E 本题解析：商业银行应当建立有效内部控制保障体系，确保银行内部控制措施得到有效实施，实现内部控制目标。健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：（一）信息系统控制。（二）报告机制。（三）业务连续性管理。（四）人员管理。（五）考评管理。（六）内控文化。17.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8。”钱：“本产品的收

30、益可能达不到8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是（）的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周答案：A、C、D、E 本题解析：题干中，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披露”的原则；周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原

31、则。18.商业银行内部控制的目标包括( )。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保商业银行风险管理的有效性C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保资产负债业务快速发展E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行内部控制的目标包括：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行：(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现；(3)保证商业银行风险管理的有效性；(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。19.商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业

32、务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的（ ）以及技术运行和管理体系等内容。A.市场营销体系B.风险管理体系C.合规管理体系D.财务管理体系E.市场风险体系答案：A、B、D 本题解析：商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。20.下列项目中，属于洗钱罪对象的有（ ）A.毒品犯罪所得及其产生的收益B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益E.黑社会性质的组织

33、犯罪所得及其产生的收益答案：A、B、C、D、E 本题解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赔犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。选项均属于洗钱罪的对象。21.下列属于区域性商业银行的有（）。A.城市商业银行B.农村商业银行C.村镇银行D.农村信用社E.股份制商业银行答案：A、B、C、D 本题解析：区域性商业银行包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。22.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（ ）。A.信用证B.

34、银团贷款C.福费廷D.项目贷款E.国际保理答案：A、C、E 本题解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇；出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。23.资产负债管理的策略包括（）。A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用

35、证券化剥离表内风险答案：B、D、E 本题解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险24.商业银行公司项目贷款的主要用途包括（）。A.借款人技术改造的资金需求B.借款人基本建设资金需求C.借款人生产性资金需求D.借款人自己安排使用E.一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款答案：A、B、E 本题解析：目前，商业银行项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，项目贷款主要分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临

36、时周转用途的短期贷款。用于借款人生产性资金需求的贷款是流动资金贷款，故C选项错误。借款人需按照规定使用项目贷款，故D选项错误。25.下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（ ）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融市场发展对银行既有巨大的促进作用，同时也带来很大的挑战。以上选项充分体现了金融市场对银行的“双刃剑”影响。26.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款B.固定资产贷款一般是中长期贷款C.固定资产贷

37、款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款答案：B、C、D、E 本题解析：固定资产贷款是为弥补企业固定资产循环过程中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款四类。27.关于国家风险，下列说法错误的是()A.在债权人的控制范围之内B.在同一个国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险是由债权人所在国家的

38、行为引起的E.在国际金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失答案：A、C、D、E 本题解析：国家风险通常是由债务人所在国家引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业、还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。28.货币政策中介目标的作用在于（）。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用答案：A、B、E 本题解析：货币政策的中介目

39、标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。29.对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有（ ）。A.从业人员所在机构B.银行业自律组织C.银监会D.社会公众E.中国人民银行答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和

40、社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。30.下列指标中，属于商业银行流动性指标的有（ ）。A.存贷比B.流动性覆盖率C.净稳定资金比例D.资本充足率E.市盈率答案：A、B、C 本题解析：商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。流动性指标主要有存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例。资本充足率是商业银行安全性指标，市盈率是商业银行市场指标。三.判断题(共35题)1.银行承兑汇票由出票银行签发。（ ）答案：错误 本题解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，

41、经银行审查同意承兑的商业汇票。2.银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（ ）答案：错误 本题解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。3.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（ ）答案：错误 本题解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。

42、4.金融机构应至少每年排查一次个人金融信息安全隐患。（）答案：错误 本题解析：金融机构应依法收集个人金融信息，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。5.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（ ）答案：错误 本题解析：自然人与公民不是同一概念。公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。6.根据担保法的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约

43、定的债务的，应当全额返还定金。（ ）答案：错误 本题解析：答案为错。担保法第八十九条規定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约 定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。”7.小李自韩国回国定居，可以将其持有的100万韩元现金直接存人银行账户。 ()答案：错误 本题解析：答案为错。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、曰元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌换的外币，不能直接存入账户，需存款人自由选择上述货币中的一种，按存

44、入日的外汇牌价折算存入。8.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()答案：正确 本题解析：题干叙述正确，属于中国银监会监管措施中的监管谈话。9.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（ ）答案：错误 本题解析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。10.经济全球化是指商品、服务、生产要素与

45、信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（ ）答案：正确 本题解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。11.跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。答案：错误 本题解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。而跟单托收是指附有商业单据

46、的托收。12.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）答案：错误 本题解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。13.我国破产法在破产程序启动上采取审批主义原则。（）答案：错误 本题解析：我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。人民法院根据破产申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。14.有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。( )答案：错误 本题解析：答案为错。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产的权利，但不负担必须买进的义务；看

47、跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须的卖出义务。15.同样是10000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。（ ）答案：错误 本题解析： 一般情况下，3个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时1年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。 16.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）答案：正确 本题解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。17.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）答案：正确 本题解析：商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。18.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）答案：错误 本题解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。19.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。答案：正确