渣打银行深圳分行信贷审批部招聘实习生黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 渣打银行深圳分行信贷审批部招聘实习生黑钻模拟III试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。A.诈骗罪B.受贿罪C.金融机构从业人员受贿罪D.职业侵占罪答案：C 本题解析：暂无解析2.下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）。A.汇款凭证B.银行存单C.银行支票D.委托收款凭证答案：C 本题解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造

2、，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。3.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是()。A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑答案：C 本题解析：职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑。4.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性

3、规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为答案：C 本题解析：选项C，程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。5.根据我国担保法规定，企业法人的分支机构担任保证人的条件是该分支机构()。A.有代为清偿债务的能力B.有企业法人的书面授权C.获得企业法人主管部门的同意D.获得担任保证人的资质答案：B 本题

4、解析：担保法第十条规定，“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。”6.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（ ）。A.与商业银行没有区别B.不以营利为目的C.是政府的银行D.是银行的银行答案：B 本题解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以营利为目的。7.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。A.

5、股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会答案：C 本题解析：高级管理层对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。8.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（ ）万元的个人汽车贷款。A.50B.40C.20D.30答案：B 本题解析：我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50。9.下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（ ）。A.不泄露执法活动信息B.不协助客户隐匿、转移资产C.为

6、了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动答案：C 本题解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。10.存款属于商业银行的（ ）业务。A.负债B.中间C.其他D.资产答案：A 本题解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。11.巴塞尔新资本协议引入了计量（ ）的内部评级法。A.信用风险B.市场风险

7、C.操作风险D.法律风险答案：A 本题解析：暂无解析12.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则答案：A 本题解析：A银行业从业人员职业操守中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。13.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()A.监管资本B.一级资本C.二级资本D.核心资本答案：A 本题解析：资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本

8、就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。14.在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款答案：A 本题解析：A股票不能偿还本金，只能转让。BCD选项均在存续期内偿还本金。故选A。15.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成()遭受价值损失和财务损失的可能性。A.本币B.以基准计价的资产C.外币计价的资产D.外汇储备答案：B 本题解析：商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。16.在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。A.劳动输出B.国外借款C.国外投资

9、D.贸易收支答案：D 本题解析：国际收支包括经常项目和资本项目，其衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。17.（ ）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.存贷比B.流动性覆盖率C.流动性比例D.贷款拨备率答案：B 本题解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。18.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.

10、质物交付D.质押登记答案：C 本题解析：根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。19.短期融资券的发行对象不包括()。A.个人B.银行C.保险公司D.财务公司答案：A 本题解析：短期融资券的发行对象是银行间债券市场机构投资者，不包括个人。20.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段答案：A 本题解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少

11、制度上的安排。21.货币的本质决定了货币( )。A.是固定充当一般等价物的特殊商品B.具有价值和使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的普通商品D.具有使用价值的普通商品答案：A 本题解析：货币是固定的充当一般等价物的特殊商品，是货币的本质。22. 以区域管理为主的总分行型组织架构以( )为利润中心。 A.分行B.支行C.总行D.总行和分行答案：A 本题解析：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。23.假定金融机构的法定准备金率为20，超额准备金率为2，现金漏损率为3，不考虑定期存款的存款准备金率

12、，则存款乘数为（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00答案：A 本题解析：不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=1(r+e+c)，其中，r代表法定准备金率，代表超额准备金率，c代表现金漏损率。题干中，r=20，e=2，C=3。故存款乘数为K=1(20+2+3)=400。24.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（ ）。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供

13、贷款D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案：D 本题解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。25.2002年10月，（ ）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所答案：D 本题解析：答案为D。随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行拒台交易为补充的黄金市场架构。26.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自

14、己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案：C 本题解析：垄断竞争行业的特点有：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。选项A、D属于完全垄断行业的特征；选项B属于完全竞争行业的特征。27.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。A.银行盈利目标B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源答案：A 本题解析：合规风险管理体系的基本要素包括：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合

15、规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。28.办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务答案：A 本题解析：题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。29.下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱答案：D 本题解析： 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 30.冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。A.7天B.1个月C.3个月D.6个月答案

16、：D 本题解析：人民法院、人民检察院、公安机关冻结单位存款的期限不超过6个月。如有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过6个月。逾期不办理继续冻结手续的视为自动撤销冻结。31.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是()。A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会答案：D 本题解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。32.中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性

17、进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的( )。A.信息披露监管B.现场检查C.非现场检查D.监管谈话答案：B 本题解析：中国银行业监督管理委员会的监管措施有市场准入、非现场监管、现场检查等。其中现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。33.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（ ）。A.可观测性B.相关性C.可控性D.持续性答案：D 本题解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：可观测性；可控

18、性；相关性。34.中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年答案：A 本题解析：中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。35.票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性答案：C 本题解析：票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取

19、得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。二.多选题(共30题)1.民事法律行为应该具备的条件有（ ）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或社会公共利益D.具有一国国籍E.年满16周岁答案：A、B、C 本题解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为应具备的条件有：(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律或社会公共利益。2.下列属于商业银行资产业务的有( )。A.代理收水电费B.购买国债C.吸收存款D.信用卡透支E.向中央银行借款答案：B、D 本题解析：A项属于中间业务，C、E项属于负

20、债业务。3.商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（ ）。A.资本充足率不得低于4%B.资本充足率不得低于8%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：B、C、E 本题解析：根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（3）对同一借款人的贷款余额与商

21、业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（4）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。4.下列选项中，属于信用风险的有()。A.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢B.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款C.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额D.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌E.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款答案：B、C、D、E 本题解析：现代意义上的信

22、用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。A项属于操作风险，B、C、D、E选项属于信用风险。5.经批准，贷款公司可经营的业务包括()。A.办理贷款项下的结算B.办理各项贷款C.办理票据贴现D.办理同业拆借E.办理资产转让答案：A、B、C、E 本题解析：经批准，贷款公司可经营的业务包括：(1)办理各项贷款；(2)办理票据贴现；(3)办理资产转让：(4)办理贷款项下的结算：(5)经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持

23、农民、农业和农村经济发展。贷款公司不得吸收公众存款，信贷额度较高，贷款方式灵活。6.下列对回购市场的表述中，正确的有（）。A.回购市场属于短期融资的市场B.以回购方式融资其实是一种信用贷款C.债券回购以大宗交易为主D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上E.债券回购是金融机构之间的资金的融通答案：A、C、E 本题解析：B项说法错误，以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。D项说法错误，在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以内。7.以下关于战略风险正确的是（ ）。A.商业银行追求短期商业目的B.商业银行追求长期发展目标C.不适当的未来发展规

24、划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现目标所需要的资源匮乏答案：A、B、C、D、E 本题解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。8.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A.最近三年连续盈利B.风险监管指标符合监管机构的有关规定C.最近三年没有重大违法违规行为D.贷款损失准备计提充足E.具有良好的公

25、司治理机制答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制：核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法.违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请。中国人民银行可以豁免前述个别条件。9.公司解散的原因包括（）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据公司法的规定，公司可以解散的情形有：公司章程规定

26、的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散。10.商业银行资本管理的内容包括（ ）A.开展资本规划、筹集、配置B.开展资本监控、评价和应用C.建立资本管理框架及机制D.制定资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行资本管理的内容包括开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管理工具和流程。11.最后贷款人的援助对象是（）。A.暂

27、时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构B.出现支付危机的金融机构C.存款机构的流动性不足的金融机构D.出现挤提的金融机构E.出现清偿力危机的金融机构答案：A、B、C、D 本题解析：最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。对于出现清偿力危机，则表明银行已经频临破产倒闭，一般不应施以救助。12.我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场答案：A、B、C 本题解析：我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工

28、具；三是科学合理的监管组织体系。13.我国的金融市场包括()。A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场E.保险市场答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。14. 影响汇率变动的因素包括（ ）。 A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.一国经济实力答案：A、B、C、D、E 本题解析： 以上叙述均是影响汇率变动的因素。 15.以下因素变动会导致本国货币需求增加的是（ ）。A.本国居民收入水平上升B.本国利率上

29、升C.本国货币升值D.预期本国物价水平上升E.信用制度越来越发达答案：A、C 本题解析：影响货币需求的主要因素：在一般情况下，货币需求量与收人水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少；在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系；物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比；当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低；另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人

30、们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降；当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。16.银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验答案：B、D、E 本题解析：客户的婚姻状况属于客户隐私，银行业从业人员不应当谈论，否则违背

31、“信息保密”原则，故A选项不正确。根据银行业从业人员职业操守中“信息保密”的规定，在受雇期问及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息，故B选项符合题意、C选项不符合题意。D选项是正确的“协助执行”行为，故D选项符合题意。E选项是正确的“团结合作”行为，故E选项符合题意。17.根据我国票据法规定，票据权利包括（ ）。A.付款请求权B.利益返还请求权C.票据返还请求权D.追索权E.救济权答案：A、D 本题解析：票据权利包括付款请求权和追索权。18.银行治理情况应对其（ ）保持充分的透明度。A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者答案：A、B、C、E 本题解析：银行治理情况应对

32、其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。19.下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有()。A.取消董事、高级管理人员任职资格B.吊销营业执照C.禁止从事银行业工作D.罚款E.剥夺政治权利答案：B、E 本题解析：工商行政管理机关有权吊销营业执照。剥夺政治权利属于刑罚，中国银行业监督管理委员会无权采用。20.中国银行体系的组成机构包括()。A.中央银行B.监管机构C.自律组织D.银行业金融机构E.投资银行答案：A、B、C、D 本题解析：中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。21.金融工具中的混合工具包括（）。A.股票B.债券C.可转换公

33、司债券D.证券投资基金E.回购协议答案：C、D 本题解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。22.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()A.监测各种可量化的关键风险指标B.报告风险管理目标与标准的差异C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势答案：A、C、D、E 本题解析：风险监测包含两层含义：(1)监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以

34、将风险在进一步加大之前识别出来。(2)报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。23.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票答案：C、D 本题解析：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;明知是作废的汇票、本票、支票而使用;冒用他人的汇票、本票、支票;签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;

35、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。24.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有( )。A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移B.提供资金账户C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券D.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质E.协助将资金汇往境外答案：A、B、C、D、E 本题解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融乍骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换

36、为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。25.商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（ ），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称答案：B、C、D 本题解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而

37、实现安全性、流动性和盈利性的统一。26.通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾C.会导致政府威信下降，政局不稳定D.会使社会公众失去对本国纸币的信心E.会引起过度的投机，导致经济紊乱答案：A、B、C、D、E 本题解析：通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响：（1）通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为负值时，常常会引起居民挤提存款，用于抢购商品。而企业争相贷款，将贷款的资金用于囤积商品，赚取暴利。这会导致银行资金紧张，扰乱了金融领域的正常秩序。（2）严重的通货膨胀，会使社会公

38、众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币，甚至会出现排斥货币的现象，导致一国的货币制度走向崩溃。（3）由于通货膨胀使生产领域受到打击，生产性投资的预期收益普遍低落，而流通领域则存在过度的投机，导致经济紊乱。（4）通货膨胀引起的经济领域的混乱，会直接波及整个社会，社会各阶层的利益分配不公会激化社会矛盾，导致政府威信下降，政局不稳定。27.商业银行内部控制的环境要素包括（）。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化E.人力资源政策答案：B、C、D、E 本题解析：内部控制环境是企业实施内部控制的基础一般包括治理结构.机构设置及权责分配.内部审计.人力资源政策.企业文化等。

39、28.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有( )。A.本票B.电报C.SWIFTD.加押电传E.汇票答案：C、D 本题解析：电汇业务，是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)的形式，指示汇入行付款给指定收款人。29.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A.用于指定项目建设或企业经营周转B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年答案：B、E 本题解析：选项B，贷款承诺业务可

40、以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；选项E，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。30.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（ ）。A.国际保理B.打包放款C.出口押汇D.福费廷E.出口票据贴现答案：A、B、C、D、E 本题解析：出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。三.判断题(共35题)1.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。答案：错误 本题解析：国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。2.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）答案：错误 本题解析：拘传，是指公安机关、人民检

41、察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。3.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。()答案：正确 本题解析：由于外汇占款投放的基础货币已经过剩，再贷款、再贴现在总量上增加的余地不大，再贷款甚至是以回收为主，再贴现的规模也比较小。在这种情况下，中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。4.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率。 ()答案：错误 本题解析：答案为错。2004年10

42、月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率，放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。5.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。 （）答案：正确 本题解析：中国人民银行法明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。6.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。答案：错误 本题解析：提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。7.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。 ( )答案：正确 本题解析

43、：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。8.分析贷款结构可以反映银行的资金来源情况，并一定程度上反映了银行的业务发展水平和市场地位。答案：错误 本题解析：分析（负债）结构可以反映银行的资金来源情况，并一定程度上反映了银行的业务发展水平和市场地位。9.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。 （）答案：正确 本题解析：国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。?10.信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于资金交易业务中。 ( )答案：错误 本题解析：信用风险不仅存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中。信用风险既存在于传

44、统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。11.1995年3月颁布的中国人民银行法，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（ ）答案：错误 本题解析：1994年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。12.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（ ）答案：错误 本题解析：根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。13.定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会使利息受到损失。()答案：错误 本题解析

45、：对于提前支取的，由于时间不足，也只能按所存日期当作活期计取利息，利息受到损失。14.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）答案：错误 本题解析：劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。15.没有经过清算，法人资格就不能终止。（ ）答案：正确 本题解析：除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。16.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（ ）答案：错误 本题解析：绩效薪酬应合理确定一定比例，根据经营隋况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根

46、据年度考核结果支付。17.根据民法典的规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（ ）答案：错误 本题解析：当事人订立合同，采取要约承诺方式，只需要具有要约和承诺两个阶段，要约邀请不是必须的。18.银行业监督管理机构负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。答案：正确 本题解析：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银行业监督管理机构的职责之一。19.商业银行中间业务形成商业银行非利息收入。 ( )答案：正确 本题解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。20.以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管

47、理体系，统一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。答案：正确 本题解析：以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，统一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。21.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。 ( )答案：正确 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。22.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（ ）答案：错误 本题解析：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。23.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）答案：错误