渣打银行招聘实习生[37]黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 渣打银行招聘实习生3/7黑钻模拟III试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原则C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务答案：C 本题解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了“公平竞争”的要求。

2、2.我国传统的监管工具不包括（）。A.流动性B.拨备覆盖率C.杠杆率D.风险集中度答案：C 本题解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。3.票据转让的主要方式是（ ）。A.交付B.变更C.背书D.付款答案：C 本题解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。4.银行承兑汇票的出票人是( )。A.中央银行B.包括银行在内的企业和其他组织C.商业银行D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织答案：D 本题解析：银行承兑汇票的出票人为在

3、承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织。5.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金答案：C 本题解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。6.我国监管信托业务的金融机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会答案：D 本题解析：2018年3月13日，国务院机构改革确定组建中国银行保险监督管理委员会。中国银行业监督管理委员会，

4、简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。2018年3月，根据第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，组建中国银行保险监督管理委员会，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合。中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律

5、法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。7.中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年答案：A 本题解析：中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。8.影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本答案：B 本题解析：

6、市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。9.关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是（）。A.应当遵循公平、公开、公正原则B.应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍答案：D 本题解析：此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预

7、案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。10.下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（ ）。A.不泄露执法活动信息B.不协助客户隐匿、转移资产C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动答案：C 本题解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。11.近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A.银

8、行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱答案：D 本题解析：银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。12.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取答案：C 本题解析：侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；骗

9、取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。13.在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指( )。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款答案：D 本题解析：M0：流通中的现金；M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的活期储蓄存款；M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期

10、性质的存款+外币存款+信托类存款；M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等。其中，M1是通常所说的狭义货币量，流动性较强，是国家中央银行重点调控对象。M2是广义货币量，M2与M1的差额是准货币，流动性较弱；M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算。14.小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96答案：A 本题解析：按照积数计息法，计息天数为28天，2000+20000.72%(1-5

11、%)28/3602001.06（元）。15.( )是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：B 本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。16.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。A.贷款人经营状况严重恶化B.贷款人转移财产、抽逃资金C.贷款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益答案：D 本题解析：贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗

12、辩权的情况如下：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。所以，在选项A、B、C的情况下，贷款人享有先履行抗辩权。因此，本题的正确答案为D。17.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（）。A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值D.不良贷款余额与贷款余额的比值答案：A 本题解析：不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100。18.下面关于定

13、期存款计息规则，说法正确的是（ ）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公 告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息答案：A 本题解析：提前支取的定期储蓄存款，只有支取部分按活期存款利率计付利息，提前 支取部分的利息同本金一并支取，故C选项错误。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂 牌公告的相应定期存款利率计息，故D选项错误。逾期支取的定期储蓄存款，超

14、过原定存期 的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，故A选项正 确，B选项错误。19.下列机构从业人员中不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A.财务公司工作人员B.农村信用合作社工作人员C.城市信用合作社工作人员D.政策性银行工作人员答案：A 本题解析：银行业从业人员职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指银行业监督管理法第二条所规定的银行业金融机构，是指“在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。故选A。?20.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用

15、来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率答案：C 本题解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率(NSfR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100。21.徐先生在2015年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出(

16、 )元。(假设一年期定期存款年利率为522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率252，银行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00答案：D 本题解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率。根据计息公式，可得：利息=10000522+100002521036052900(元)。可见，徐先生一共取出1052900元。22.已知某银行2015年总

17、收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（ ）。A.9B.61C.70D.160答案：B 本题解析：23.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务答案：A 本题解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，

18、对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。24.对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销答案：D 本题解析：除A选项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：(1)完善风险管理规章制度；(2)加强对资本充足率的分析预测；(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高

19、风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：(1)下发监管意见书；(2)在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；(3)限制资产增长速度；(4)降低风险资产的规模；(5)限制固定资产购置；(6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：(1)调整高级管理人员；(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。25.中国银行业协会的主管单位是（）。A.银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银行答案：A 本题解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体

20、，主管单位为银监会。26.根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资答案：A 本题解析：A商业银行法第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。商业银行法第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故BCD选项错误。故选A。27.在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。A.投资银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行答案：C 本题解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营

21、利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。28.我国传统的监管工具不包括( )。A.流动性B.拨备覆盖率C.不良资产率D.杠杆率答案：D 本题解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，中国银行业监督管理委员会于2011年4月27日公布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，陆续引入或更新了资本、拨备、流动性、杠杆率等银行监管工具。29.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A.引导客户投资银行利

22、润较大的产品B.只保护客户利益C.以银行利益为中心D.区分银行资产与客户资产答案：D 本题解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。故本题正确答案为D选项。30.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100答案：C 本题解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期

23、不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。31.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（ ）阶段。A.邀请B.要约C.承诺D.合同答案：B 本题解析：根据民法典的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。32.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（ ）A.第三方账户B.借款人交易对象C.任意账户D.借款人账户答案：B 本题解析：采用贷款人

24、受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。33.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要答案：A 本题解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。34.下列关于保证的描述正确的是（）。A.一般保证不具有补充性B.一般保证人没有先诉抗辩

25、权C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任答案：D 本题解析：保证的方式分为一般保证与连带责任保证，一般保证人的保证责任是一种补充责任，享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故A、B、C选项错误。一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任，故D选项正确。35.下列不属于外资银行营业性机构的是()。A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外

26、国银行代表处答案：D 本题解析：外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内建立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。二.多选题(共30题)1.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐

27、私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.应当履行对客户尽职调查的义务答案：B、D 本题解析：其他三项都是正确说法但不属于银行业从业人员反洗钱的规定。2.下列关于票据贴现的表述，正确的有（ ）。A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让答案：A、C、D、E 本题解析：票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票

28、据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。3.根据我国银监会商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有( )。A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据商业银行资本管理办法(试行)第二十九条规定，“核心一级资本包括：(一)实收资本或普通股。(二)资本公积。(三)盈余公积。(四)一般风险准备。(五)未分配利润。(六)少数股东资本可计入部分。”4. 满足以下（ ）条件时，留置权成立。 A.债权人须合法占有债务人的动产B.债务已届清偿期C.债权的发生与该动产有牵连关系D.留置的范围以债

29、权的范围为限E.双方在合同中约定了留置权的担保形式答案：A、B、C 本题解析：留置权是指债权人对已占有的债务人的动产，在债权未能如期获得清偿前，留置该动产作为担保和实现债权的权利。留置权的成立必须具备以下条件：须债权人依合同的约定占有债务人的动产；须债权的发生与该动产有牵连关系；债务必须已届清偿期。5.下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付D.代理证券资金清算属于代收代付业务E.代收代付业务为银行赚取利息

30、收入答案：A、B、C 本题解析：D项说法错误，代收代付业务与代理证券资金清算业务同属于银行的代理业务。 E项说法错误，代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。不能为银行赚取利息收入。6.个人外汇买卖业务多本着（ ）的原则。A.钞变钞B.汇变汇C.钞变汇D.汇变钞E.随意性答案：A、B 本题解析：个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。7.下列关于合规风险说法，正确的有（ ）。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造

31、成经济损失的风险D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论答案：A、B、E 本题解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。8.利率风险按照来源的不同，可分为（ ）。A.商品价格风险B.基准风险C.流动性风险D.重新定价风险E.期权性风险答案：B、D、E 本题解析：利率风险按照来源的不同，可以分为重新定

32、价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。9.民事法律行为包括公民或者法人（ ）民事权利和民事义务的合法行为。A.设立B.变更C.终止D.代理E.中止答案：A、B、C 本题解析：ABC民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。故选ABC。10.中国银行业协会的主要职能包括()。A.自律B.服务C.审批D.维权E.协调答案：A、B、D、E 本题解析：中国银行业协会以促进会员单位买现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。11. 下列属于基本存款账户的

33、存款人的有（ ）。 A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人E.个体工商户答案：A、B、C、D、E 本题解析： 可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。 12. 下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（ ）。 A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款C

34、.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行可从事证券经纪业务答案：B、C 本题解析： 属于商业银行业务的禁止性规定。 13.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议答案：A、C 本题解析：根据银行业从业人员职业操守的“客户投诉”原则，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵

35、循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。14.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。A.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品答案：A、B、E 本题解析：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类

36、理财产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。15.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（ ）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件答案：A、B、E 本题解析：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对

37、与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。16.现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有（）。A.汇率政策B.再贴现C.公开市场业务D.存款准备金E.利率政策答案：B、C、D 本题解析：货币政策工具包括：公开市场业务.存款准备金.再贷款与再贴现.利率政策.汇率政策和窗口指导。其中BCD选项是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具被称为货币政策的“三大法宝”。17.中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融

38、机构包括()。A.在中华人民共和国内设立的商业银行B.城市信用合作社和农村信用合作社C.政策性银行D.金融租赁公司E.期货经纪公司答案：A、B、C、D 本题解析：答案为ABCD。根据银行业监督管理法第二条的规定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，该法所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，也适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。期货经纪公司是由中国证

39、监会监督管理的。18. 商业银行的信用卡收单业务主要包括（ ）。 A.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.交易授权E.获取交易授权答案：B、C、E 本题解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。19.行为人出售、运输假币后又使用的，以（ ）处罚。A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪答案：A、B、E 本题解析： ABE行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。出售假币罪、运

40、输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。故选ABE。 20.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.金融资信服务答案：A、B、C、D 本题解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。金融资信服务不在个人理财业务范围内。21.下列关于银行的安全性指标的说法中，正确的有()。A.不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重B.资本充足率和不良贷款拨备覆盖率都属于银行的安全性指标C.拨贷比是商业银行贷款损失准备

41、与总贷款的比值D.资本充足率是商业银行的总资产与风险加权资产的比值E.拨贷比与不良贷款率存在负相关答案：A、B、C 本题解析：银行的安全性指标主要有不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率等。资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率，所以拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。 (3)22.按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。A.股票B.期权C.支票D.期货E.债券答案：A、E 本题解析：按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。23.我国商业银行办理个人定期存款类型有()。A.零存整取B.整存零取C.整存整取D

42、.存本取息E.通知存款答案：A、B、C、D 本题解析：我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。24.当中央银行在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金时，下列关于该货币政策效果的表述中，错误的有（ ）。A.引起信用规模的扩张B.货币供应量减少C.市场利率的下降D.引起信用规模的收缩E.货币供应量增加答案：A、C、E 本题解析：当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩，货币供应量的减少，市场利率的上升25.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A.经营存款业务实行特许制，未经

43、批准在名称中使用 “银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案：D、E 本题解析：选项A，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正。选项B，商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。选项C，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。26.银行业从业人员在工作中应当互相监

44、督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示E.向监管部门报告答案：B、C、D、E 本题解析：答案为BCDE。银行业从业人员有相互监督的义务，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。而这种通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的解决，也给银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。27.以下（）行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料

45、有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则答案：A、C 本题解析：这类问题要仔细阅读选项，根据选项自身的简单逻辑就能判出对

46、错。A项会增加银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C项也违背了监管规避的职业操守，使银行可能蒙受损失。28.银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具答案：A、D 本题解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。29.我国商业银行在

47、计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ）。A.商誉B.贷款损失准备缺口C.土地使用权D.未分配利润E.由经营亏损引起的净递延税资产答案：A、B、E 本题解析：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。30.债券回购的主要形式包括()。A.质押式回购B.保证式回购C.抵押式回购D.买断式回购E.担保式回购答案：A、D 本题解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。三.判断题(共35题)1.金融市场的经济调

48、节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。答案：错误 本题解析：金融市场的经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。2.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。 ( )答案：错误 本题解析：物权法对此作出了明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。3.中国人民银行重庆分行不属于银行业

49、监管机构。（ ）答案：错误 本题解析：监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机构。4.信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的一种无条件的银行支付承诺。（ ）答案：错误 本题解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。5.自然人从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）答案：错误 本题解析：根据民法典第十三条规定，自然人从出

50、生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。6.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）答案：错误 本题解析：专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。7.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。答案：正确 本题解析：违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。8.银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤（ ）答案：正确 本题解析：这一描述正确。9.目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（）答案：正确