[湖北]2022汉口银行总行办公室社会招聘(1229)黑钻模拟III[试题3套含答案详解]
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1、书山有路勤为径,学海无涯苦作舟! 住在富人区的她 湖北2022汉口银行总行办公室社会招聘(1229)黑钻模拟III试题3套含答案详解(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第壹卷一.单选题(共35题)1.银行应建立健全外包管理制度,并至少()开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月答案:A 本题解析:商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度,明确外包管理组织架构和管理职责,并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。2.关于遗嘱的说法,错误的是( )。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证,由其中一人代书,注明年、月、日
2、,并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱,也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准答案:B 本题解析:遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱,可以通过另立遗嘱进行。但是,自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱,必须再经过公证程序,否则不发生变更效力。故选项B错误。3.英国国会通过了(),标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.反不正当竞争法B.反垄断法C.金融服务改革法案D.反泡沫公司法答案:D 本
3、题解析:1720年,在英国出现了一次股票投机狂潮,即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机,英国国会通过了反泡沫公司法,标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。4.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避答案:B 本题解析:银行从业人员在处理与客户关系时,具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。5.中央银行提高再贴现率时,市场的反应通常是( )。A.商业银行
4、投资规模降低,货币供应量减少,经济增速放缓B.商业银行投资规模提高,货币供应量增加,经济快速发展C.商业银行投资规模降低,货币供应量增加,经济快速发展D.商业银行投资规模提高,货币供应量减少,经济增速放缓答案:A 本题解析:。中央银行提高再贴现率时,会提高商业银行向中央银行融资的成 本,如果准备金不足,商业银行只能收缩投资规模,进而市场货币供应量减少,经济发展速度 放慢。6.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门答案:B 本题解析:董事会应监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管
5、理层应贯彻执行合规政策,建立合规管理部门的组织结构。合规管理部门应在合规负责人的管理下,协助高级管理层有效管理合规风险。7.洗钱的过程是()。A.获取阶段处置阶段融合阶段B.处置阶段培植阶段融合阶段C.处置阶段融合阶段培植阶段D.获取阶段培植阶段处置阶段答案:B 本题解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱者交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。8.下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是( )。A.商业银行收取手续费B.商业银行承担贷款信用风险C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D.具体贷款条件由商业银行与借款人
6、商定答案:A 本题解析:根据贷款通则的定义,委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。9.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质,这种风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿答案:B 本题解析:风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。10.按照中华人民共和国刑法规定,索取他人财物或
7、非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。A.500B.5000C.50000D.500000答案:B 本题解析:按照刑法规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的,最高处死刑,并处没收财产。11.我国负责制定和执行货币政策的机构是()。A.国务院B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员
8、会D.中国人民银行答案:D 本题解析:依法制定和执行货币政策属于中国人民银行的职责。12.当银行业从业人员离职时,下列行为中不符合职业操守要求的是( )。A.依法结算报酬B.归还办公用品C.归还欠费D.携带工作资料及商业机密答案:D 本题解析:D银行业从业人员离职时,应按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。故选D。13.使用公积金个人住房贷款购买二手房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。A.60%B.70%C.80%D.90%答案:B 本题解析:答案为B。使用公积金个人住房贷款购买二手房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。14.根据有关规定,客
9、户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户答案:A 本题解析:根据反洗钱法第19条规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当至少保存五年。15.下列机构从业人员中,不必遵守银行业从业人员职业操守的是()。A.信托公司工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员答案:B 本题解析:银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守职业操守,基金管理公司不属于银行业金融机构,其工作人员不必遵守银行从业人员职业操守。A、C、D选项中工作人员均为银行业金
10、融机构的工作人员,必须遵守银行业从业人员职业操守。16.下列人员中,()不可以成为危害货币管理罪的主体。A.年满十八周岁,具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员B.年满十八周岁,具有辨认控制能力的自然人C.金融机构D.年满十六周岁,具有辨认控制能力的自然人答案:C 本题解析:危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中,金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体,为年满十六周岁,具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员;持有、使用假币罪的主体是一般主体,为年满十六周岁,具有辨认控制能力的自然人。17.下列不属于银行业
11、金融机构的是( )。A.政策性银行B.农村信用合作社C.城市信用合作社D.保险资产管理公司答案:D 本题解析:银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管理公司属于保险类金融机构。18.信用卡业务中,()是指商业银行为商户等提供的受理信用卡,并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务答案:B 本题解析:收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡,并完成相关资金结算的服务,包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、
12、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。19.下列关于汇率的表述,不正确的是( )。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么1USD=6.92RMB为直接标价法C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么1GBP=1.96USD为间接标价法D.在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值答案:D 本题解析:D项,在直接标价法下,外币的数额作为标准保持固定不变,应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多,说明外币汇率上升或本币汇率下跌,即外币币值上升或本币币值下
13、跌。反之,一定单位的外币折算成的本国货币数量比原来减少,说明外币汇率下降或本币汇率上升,即外币贬值或本币升值。20.根据反洗钱法的规定,当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的开户资料与交易信息,银行应该( )。A.立即销毁B.退还给该客户C.卖给其他公司D.至少保存5年答案:D 本题解析:根据反洗钱法的规定,金融机构的客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。21.商业银行的流动性比例应不低于( )。A.8B.20C.10D.25答案:D 本题解析:流动性比例用于测量企业偿还短期债务的能力,计算公式为:流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额X100。流动性
14、比例越高,企业偿还短期债务的能力越强,商业银行的流动性比例应当不低于25。22.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是( )。A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类答案:B 本题解析:损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。23.在代理证券资金清算业务中,()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务答案:B 本题解析:代理证券资金清算业务主要包括:一级清算业务,即各证券公司总部以
15、法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务;二级清算业务,即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。24.根据合同法的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取( )方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明答案:C 本题解析:当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约和承诺方式。25.( )是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料,以及通过其他渠道取得的信息,进行整理和综合分析,并通过一系列风险监测和评价指标,对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理答案:B 本题解析:非现场监管
16、是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料,以及通过其他渠道取得的信息,进行整理和综合分析,并通过一系列风险监测和评价指标,对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。26.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中,建议其亲友购买该银行的股票,此行为违反了职业操守的()规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密答案:A 本题解析:根据证券法的规定,内幕交易主要包括下列行为:(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为;(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获
17、得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券,或者建议他人买卖证券的行为。27.政策性金融机构的资金来源不包括( )。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款答案:A 本题解析:A有相当一部分政策性银行,特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构,他们一般也不依靠活期存款来获得资金,而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。28.下列关于金融犯罪对象的说法中,正确的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企业D.只能是法人答案:A 本题解析:金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言,不仅包括自然人,也包括遭
18、受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言,具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。29.根据公司资本制度要求,公司增加或减少注册资本,须由股东大会作出决议,并由代表()以上表决权的股东通过。A.2/3B.1/2C.1/3D.1/5答案:A 本题解析:公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表2/3以上表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。30.下列关于银行福费廷业务特点的表述,错误的是()。A.出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B.银行承担了票据拒付的所有风险,带有长
19、期固定利率的融资性质C.福费廷业务是一种即期票据贴现D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现答案:C 本题解析:ABD三项,福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译,意为放弃。在福费廷业务中,这种放弃包括两方面:一是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据,也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。C项,从业务运作的实质来看,福费廷是远期票据贴现。31.商业银行的()是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理
20、论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理答案:C 本题解析:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一,是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段,是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。32.中央银行提高再贴现率时,市场的反应通常是()。A.商业银行投资规模降低,货币供应量减少,经济增速放缓B.商业银行投资规模提高,货币供应量增加,经济快速发展C.商业银行投资规模降低,货币供应量增加,经济快速发展D.商业银行投资规模提高,货币供应量减少,经济增速放缓答案:A 本题解析:中央银行提高再贴现率时,会提高商业银
21、行向中央银行融资的成本,如果准备金不足,商业银行只能收缩投资规模,进而市场货币供应量减少,经济发展速度放慢。故本题选A。33.下列不属于违法行为的是( )。A.公司吸收社会公众存款B.伪造、变造汇票、支票、本票C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资答案:D 本题解析:A项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。B项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。C项所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。34.下列融资方式中,( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现答案
22、:C 本题解析:C上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序,不适合解决商业银行短期资金紧张问题。故选C。35.()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管答案:B 本题解析:银监会的监管措施包括市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。题十所述为监管谈话方式。二.多选题(共30题)1.商业银行货款合同的主要要素包括()。A.贷款用途B.币种C.贷款种类D.贷款期限E.借贷双方的权利义务答案:A、B、C、D、E 本题解析:贷款合同的主要内容包括:当事人的名称或者姓名和住所;贷款种
23、类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。2.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。A.自律性组织的行业准则B.自律性组织的行为守则和职业操守C.监管部门规章D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件答案:A、B、C、D、E 本题解析:合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规
24、章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。3.票据丧失时的补救措施有()。A.挂失止付B.请求赔偿C.公示催告D.重开票据E.提起诉讼答案:A、C、E 本题解析:票据丧失的补救措施包括:挂失止付、公示催告、提起诉讼。4.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有( )。A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.非法出具金融票据罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.伪造金融票证罪答案:A、B、C、D 本题解析:这些犯罪主体是特殊主体,即银行或者其他金融机构及其工作人员。5.通知存款是指客户在存人款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行的存款。目前,银行提供( )通知存款
25、。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天答案:A、D 本题解析:无论是个人通知存款还是单位通知存款,目前,银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。6.商业银行公司项目贷款的主要用途包括()。A.借款人技术改造的资金需求B.借款人基本建设资金需求C.借款人生产性资金需求D.借款人自己安排使用E.一般是中长期贷款,但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款答案:A、B、E 本题解析:目前,商业银行项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分,项目贷款主要分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。项目贷款一般是中长期贷款,
26、也有用于项目临时周转用途的短期贷款。用于借款人生产性资金需求的贷款是流动资金贷款,故C选项错误。借款人需按照规定使用项目贷款,故D选项错误。7.以下关于流动性风险管理的表述,正确的有( )。A.银行应加强融资渠道管理,积极维护与主要融资交易对手的关系,保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力,以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况,设定流动性D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理,适当设置集中度限额E.商业银
27、行要制定有效的流动性风险应急计划,确保其可以应对紧急情况下的流动性需求答案:A、B、C、D、E 本题解析:本题考查流动性风险管理。以上选项均正确。8. 下列属于民事诉讼当事人范围的有( )。 A.原告B.被告C.证人D.第三人E.共同诉讼人答案:A、B、D、E 本题解析:民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。证人虽然以自己的名义参与诉讼,但不受法院裁判约束,没有利害关系,不是民事诉讼当事人。9.适用银行业监督管理法的金融机构包括( )。A.商业银行B.城市信用合作社C.农村信用合作社D.政策性银行E.金融资产管理公司答案:A、B、C、D、E 本题解析:根据银行业监督管理法的规定,在
28、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行;在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。10.下列选项中,属于无效民事行为的有()。A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C.受欺诈而为的民事行为D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为E.显失公平的民事行为答案:A、B、C 本题解析:根据民法典第58条和民法典第52条的规定,无效民事行为包括以下几类:
29、无民事行为能力人独立实施的民事行为;限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为;受欺诈而为的民事行为;受胁迫而为的民事行为;乘人之危所为的民事行为;恶意串通损害他人利益的民事行为;违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为;以合法形式掩盖非法目的的民事行为。选项D、E属于可变更、可撤销的民事行为。11.下列关于定金的说法,正确的是()。A.定金,是指为确保合同履行,当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱B.定金既可以由书面形式约定,也可以由其他形式约定C.定金合同从实际交付定金之日起生效D.收受定金的一方不履行约定的债务的,应当如数返还定金E.定金的数额由当事人约定,但不得超
30、过主合同标的额的百分之二十答案:A、C、E 本题解析:B项,根据担保法第九十条规定,定金应当以书面形式约定;D项,给付定金的一方不履行约定的债务的,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金。12.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述中,正确的有()。A.如果储备货币的汇率下跌,存量外汇储备的实际价值增加B.如果本币贬值,将刺激出口,有利于增加外汇储备C.如果储备货币的汇率上升,存量外汇储备的实际价值增加D.如果储备货币的汇率上升,存量外汇储备的实际价值减少E.如果本币升值,将刺激进口,不利于增加外汇储备答案:B、C、E 本题解析:储备货币汇率上升,会使该种储备货币的
31、实际价值增加,储备货币汇率下降,会使该种货币的实际价值减少。人民币贬值对国际资本流动和国家外汇储备的利弊影响:(1)国际游资(国际炒家)大量外逃,使国家的外汇储备减少。(2)因出口增加,使国家的外汇储备增加。人民币升值情况下外汇储备的购买力遭受损失,同时外汇储备收益率低下。13.银行可以进行的代理业务包括()。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理银行汇票业务答案:A、B、C、E 本题解析:代理国债买卖、代理保险、委托贷款以及银行汇票业务都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务,D选项错误,故选ABCE。14.以法人活动的性质为标准,可以将法人分为( )。A.社会
32、团体法人B.机关法人C.事业单位法人D.非法人组织E.企业法人答案:A、B、C、E 本题解析:根据中华人民共和国民法典的规定,以法人活动的性质为标准,法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。15.需要使用银行授信额度的业务有()。A.银行承兑汇票B.贷款C.支票D.银行保函E.出口押汇答案:A、B、D、E 本题解析:授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年),适用于规定期限内的各类授信业务,主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式的不同,可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押
33、汇额度等业务品种分项额度。 (2)16. 存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。 A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.金融机构存放同业D.日常周转结算E.注册验资答案:A、B、E 本题解析:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情况包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。17.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理,主要包括( )。A.银行市场运行状况的信息收集B.市场体系的构建C.市场规则的制定D.对市场违规行为的处罚E.对银行机构的督促答案:B、C、D 本题解析:银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行
34、管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等),对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。18.我国银行监管在初步确立阶段的特点有()。A.监管职责配置的部门化,采取了功能化的监管组织架构B.监管运行机制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排C.初步形成了机构监管的组织架构D.监管部门之间 “各自为战”的现象较为突出E.监管治理得到完善,银行监管工作进入一个新的发展阶段答案:A、B 本题解析:在我国银行监管制度初步确立阶段,银行监管运行上有两个特点:监管职责配置的部门化,采取了功能化的监管组织架构,即金融管理部门负责市场准人、退出的审批与违规处罚,稽核部门负责现场检查
35、及违规处罚。监管运行机制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使,监管行为的过程控制实际上并没有建立。选项C属于探索成形阶段的特点;选项D属于改革调整阶段的特点;选项E属于形成完善阶段的特点。19.下列关于固定资产贷款的表述,正确的有()。A.固定资产贷款一般是中长期贷款B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款E.固定资产贷款是用于企业新建.扩建.改造.购置固定资产投资项目的贷款答案:A、B、D、E 本题解析:C选项与房地产开发经营活动有关的贷款是房地产贷
36、款。20.从特征上看,物权属于( )。A.绝对权B.请求权C.对世权D.支配权E.相对权答案:A、C、D 本题解析:与债权相比,物权具有以下法律特征:物权是绝对权(对世权);物权是支配权;物权的标的是物;物权具有排他性;物权具有追及力。21.刑事诉讼是指()在当事人以及诉讼参与人的参加下,依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A.审判机关B.检察机关C.侦查机关D.行政机关E.立法机关答案:A、B、C 本题解析:刑事诉讼是指审判机关(人民法院)、检察机关(人民检察院)和侦查机关(公安机关等)在当事人以及诉讼参与人的参加下,依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。22.银行业从
37、业人员面对监管者应当( )。A.理解并接受,积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求,银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查,不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的,银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门 约见E.在非现场监管中,银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级 别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度答案:A、B、C、D、E 本题解析:。以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场 检查与非现场监管的有关规定。23.目前,我国开办的国内贸易融资业务有( )。A.发票融资B.国内信用证C.国内保理
38、D.项目贷款E.银团贷款答案:A、B、C 本题解析:。国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应 收账款等资产进行的融资。目前,我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内 信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。24. 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是( )。 A.不法分子为骗贷成立虚假车行B.保证保险的责任限制造成风险缺口C.保险公司依法解除保险合同D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任E.借款人伪造申报材料骗取贷款答案:A、B、C、D 本题解析:。E项属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。25.相比于传统业务,银行中间业务具有的特
39、点有()。A.不使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占用银行自有资本D.种类多、范围广,所占的比重日益上升E.以收取服务费方式获得收益答案:A、B、D、E 本题解析:相比于传统业务,银行中间业务具有的特点有:不受用银行的自有资金;不承担市场风险;种类多、范围广,所占的比重日益上升;以收取服务费方式获得收益;以接受客户委托为前提,为客户办理业务。26.下列关于合规风险的说法,正确的有()。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则,导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.包括商业银行因
40、违反相关法律要求,发生争议诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论答案:A、B、E 本题解析:合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。27.清廉金融的内容包含()。A.清廉从业理念B.清廉从业制度C.清廉从业行为D.清廉金融产品E.清廉从业目标答案:A、B、C、D 本题解析:清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。
41、28.下列选项中,属于信用风险的有( )。A.某银行由于美元持续贬值,只是所拥有的1亿美元资产价值下跌B.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元,因股票价格大幅下跌,质押股票价值已低于货款C.某日银行营业结束,运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫,200万现金被抢D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关,草到银行货款5000万元挪用炒房,后因亏损无法偿还银行贷款E.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易,因大豆价格大幅下降,企业现金流紧张,信用证出现垫款答案:B、D、E 本题解析:信用风险又称违约风险,是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因,不愿或无力履行合同条件而构成违约,致使银行、投资者或
42、交易对方遭受损失的可能性。A属于市场风险,C属于操作风险。29.某商业银行正代为销售一种个人理财产品,预期收益率为8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵:“本产品的保证收益率为8。”钱:“本产品的收益可能达不到8。”孙:“我以个人信用担保,本产品肯定可以为您带来8的收益。”李:“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周:“如果您还怀疑我的介绍,可以按这个联系方式向客户询问,他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是( )的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周答案:A、C、D、E 本题解析:题干中,赵试图混淆预期收益率
43、与保证收益率的概念;孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺,都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披露”的原则;周在未经客户同意的情况下,为了产品销量将客户信息透露给他人,违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。30. 商业银行的资本分为( )。 A.核心资本B.资本公积C.附属资本D.一般准备E.资本利得答案:A、C 本题解析: 商业银行的资本分为核心资本和附属资本。 三.判断题(共35题)1.商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。( )答案:正确 本题解析:商业银行要制定有效的流动性风险应急计划,确保其可以应对紧急情况
44、下的流动性需求2.根据担保法的规定,当事人可以约定定金作为债权的担保,给付定金的一方不履行约定的债务的,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的,应当全额返还定金。( )答案:错误 本题解析:答案为错。担保法第八十九条規定:“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后,定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约 定的债务的,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金。”3.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。()答案:错误 本题解析:芯片卡又称IC卡,具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点
45、。4.个人住房贷款的期限最长可达30年。( )答案:正确 本题解析:个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大,期限也较长,通常为1020年,最长可达30年,绝大多数采取分期还本付息的方式。5.客户由他人代理办理业务的,银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )答案:错误 本题解析:客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。6.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。( )答案:正确 本题解析:银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析,还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等
46、极端不利情况可能对其造成的潜在损失,评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。7.项目贷款都是中长期贷款。()答案:错误 本题解析:项目贷款一般都是中长期贷款,也有用于项目临时周转用途的短期贷款。8.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。( )答案:正确 本题解析:贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。9.撤销是银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。( )答案:错误 本题解析:接管是银行业监督
47、管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是银行业监督管理机构对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。10.如果储户在定期存款到期之前要求支取,通常会有利息损失。 ()答案:正确 本题解析:如果储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。11.备用信用证与其他信用证相比,其特征是在备用信用证业务关系中,开证行通常是第一付款人。( )答案:错误 本题解析:备用信用证与其他信用证相比,其特征
48、是在备用信用证业务关系中,开证行通常是第二付款人,即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。12.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。()答案:错误 本题解析:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。13.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道,以保证各国的银行均受到有效的监管。答案:正确 本题解析:巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道,以保证各国的银行均受到有效的监管。14.审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。()答案:正确 本题解析:审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。15.通过账户间划拨和转移,可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转。()答案:正确 本题解析:商业银行为客户办理支付、结算等业务时,主要方式是账户间划拨和转移,从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转,为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。16.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利
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