[宁夏]2022年招商银行银川分行社会招聘（831）黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 宁夏2022年招商银行银川分行社会招聘（831）黑钻模拟III试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：B 本题解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的

2、，超出了债权人的控制范围。故选项A、D说法错误。在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。故选项C说法错误。2.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行（）的职能。A.价值尺度B.贮藏手段C.流通手段D.支付手段答案：C 本题解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足的价值，可以用符号代替。3.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯 罪。那么他不可能面临（ ）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚

3、金答案：C 本题解析：C撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选C。4.在正常情况下，利息率与货币需求（ ）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定答案：B 本题解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。5.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票答案：B 本题解析：转账支票只能用

4、于转账，不能支取现金。6.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。A.国际清算银行B.中国银行业协会C.美国银行家协会D.香港银行公会答案：B 本题解析：国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。7.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.13.3B.10.0C.7.8D.8.7答案：A 本题解析：8.下列关于票据的写法中，正确的是( )。A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日C.大写票据金额为：人民币两万伍千元整D.大写票

5、据金额为：两万伍千元整答案：A 本题解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。9.公司成立日期是（ ）。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向登记机关申请设立登记的日期答案：C 本题解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。10.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险答案：B 本题解析：按照风险

6、能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。11.对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品答案：C 本题解析：开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。12.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（

7、）市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争答案：C 本题解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格，簿业永远是价格的接受者而不是价格的制定者，没有任何控制价格的力量。13.对贷款合同的保全措施描述不正确的是（ ）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债

8、权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担答案：C 本题解析：暂无解析14.以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括（ ）。A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业答案：D 本题解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。15.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限答案：B 本题解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开

9、人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮贷款利率。故本题选B。16.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少( )实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年答案：D 本题解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。17.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日

10、起（）。A.三个月B.五个月C.六个月D.九个月答案：C 本题解析：我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。18.下列不属于非银行金融机构的是（）。A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行答案：D 本题解析：由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。19.（ ）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。A.现货市场B.发行市场C.流通市场D.期货市场答案：C 本题解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债

11、券、股票等)进行买卖转让的市场。20.信用卡本质上是商业银行提供的一种( )。A.担保贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.信用贷款答案：D 本题解析：信用卡是指用商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用工具。可依据发卡机构给予消费的信贷额度，所以信用卡本质上是商业银行提供的一种信用贷款。21.2002年10月，（ ）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所答案：D 本题解析：答案为D。随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金

12、交易所为主要交易平台、商业银行拒台交易为补充的黄金市场架构。22.（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率答案：A 本题解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。23.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目答案：D 本题解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款

13、、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。24.监管汽车金融公司的机构是（ ）。A.中国银行业监督管理机构B.中国保监会C.中国证监会D.中国银行协会答案：A 本题解析：由中国银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。25.银行业协会所确定的利率有（ ）。A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率答案：C 本题解析：公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自

14、律性组织，故其确定的利率属于公定利率。26.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。A.代收水费B.代理资金结算C.代收电费D.代发工资答案：B 本题解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费，代理行政事业性收费和财政性收费，代发工资，代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。27.( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理答案：C 本题解析：资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和

15、资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。28.金融业属于我国的（）。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业答案：C 本题解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，

16、居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。29.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具 的（ ）。A.跨期性B.杠杆性C.风险性D.投机性答案：B 本题解析：B利用少量保证金就可以实现以小搏大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。30.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。A.调查客户所在区域的信用环境B.调查客户所处行业情况以及财务状况C.调査客户信用记录D.调查客户总经理的婚姻情况答案：D 本题解析：客户总经理的婚姻情况属于客户隐私，不在授信调查范围内。31.金融工具的风

17、险来源之一是（）。A.信用风险B.逆选择风险C.操作风险D.经营风险答案：A 本题解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。32.个人贷款最主要的组成部分是（ ）。A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支答案：B 本题解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。33.某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承

18、兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元?答案：B 本题解析：贴现额=1000(1-536360)=995(万元)。34.宏观经济分析是以_作为考察对象，研究各个有关的_及其变动。（）A.整个国民经济活动；总量B.国民生产总值；经济指标C.物价指数；分量D.国内生产总值；经济指标答案：A 本题解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民总收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。35. 下面属于间接融资工具的是（

19、）。 A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款答案：D 本题解析：D银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。二.多选题(共30题)1.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（ ）。A.本国公司B.外国公司C.总公司D.分公司E.子公司答案：A、B 本题解析：以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。2.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通成本C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程答案：A、B、C、E 本题解析：商

20、业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。3.银行资本的作用主要体现在以下()方面。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.提高银行声誉E.维持市场信心答案：A、B、C、E 本题解析：资本的作用主要有：(1)为银行提供融资；(2)吸收和消化损失；(3)限制业务过度扩张：(4)维持

21、市场信心。4.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（ ）。A.证券投资基金托管B.信托资产托管C.QfII资产托管D.代保管业务E.保险资产托管答案：A、B、C、E 本题解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。5.贸易融资方式包括（ ）。A.保理B.银团贷款C.打包放款D.信用证E.项目贷款答案：A、C、D 本题解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押

22、汇、进口押汇。6.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息答案：B、C、E 本题解析：只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。考点个人存款业务7.（）属于银行业从业人员职业操守和行为准则中保护

23、客户合法权益的表现。A.礼貌服务客户B.保护客户信息C.公平对待客户D.充分披露信息E.妥善处理客户投诉答案：A、B、C、D、E 本题解析：保护客户合法权益体现在：1礼貌服务客户2公平对待客户3保护客户信息4充分披露信息5妥善处理客户投诉8.下列可以作为遗产的是（ ）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品答案：A、B、E 本题解析：遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条，遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公民所有的生产资料；公民的著作

24、权、专利权中的财产权利；公民的其他合法财产。9.下列关于合规风险的说法，正确的有( )。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论答案：A、B、E 本题解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性

25、文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。10.商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（ ）。A.合规风险管理计划B.合规培训与教育制度C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源E.合规风险识别和管理流程答案：A、B、C、D、E 本题解析：合规风险管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。11.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（ ）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全事件C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈答案：A、B、C、D、E 本题解析

26、：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。12.被称为货币政策的“三大法宝”是（ ）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贴现D.利率政策E.汇率政策答案：A、B、C 本题解析：我国货币政策工具主要包括公开市场业务?存款准备金?再贷款与再贴现?利率政策?汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务?存款准备金?和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的三大法宝。13.同业拆借市场的特点有（ ）。A

27、.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动答案：A、D 本题解析：同业拆借市场有以下几个特点：期限短，最长不得超过一年，以隔夜头寸拆借为主；参与者广泛，主要参与者包括商业银行、非银行金融机构和中介机构；在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金；信用拆借，同业拆借市场准入条件严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动，也就是说同业拆借市场基本上都是信用拆借。14.金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（）。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的，及

28、时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的答案：B、D、E 本题解析：建立反洗钱内部控制制度是反洗钱法中对金融机构反洗钱义务的规定之一，A、C选项的行为符合这一规定。故选BDE。15.银行业监督管理法规定，中国银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.查询涉嫌金融违法的账户答案：A、B、C、D、E 本题解析：A选项是非现场监管，B选项是现场检查，C选项是监管谈话，D选项是信息披露监管

29、。故A、B、C、D选项符合题意。银行业监督管理法第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。故E选项符合题意。16.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（ ）。A.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现B.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险C.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益E.福费廷业务属于衍生产品业务答案：A、B、C 本题解析：在福费

30、廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的性质。17.下列关于保证的说法中，错误的有( )。A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间E.保证人享有先履行抗辩权答案：A、D、E 本题解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期

31、届满之日起六个月。保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，即一般保证的保证人享有先履行抗辩权。18.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（ ）。A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构

32、的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员答案：A、B、D、E 本题解析：根据刑法修正案(六)，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。19.商业银行代理中央银行业务主要包括( )。A.代理金银B.代理财政性存款C.代理贷款项目管理D.代理国库E.代理专项资金管理答案：A、B、D 本题解析：商业银行代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。CE选项为代理政策性银行业务。20.银行的成本中心涵盖的机构包括（ ）。A.管理部门B.运作中心C.培训机构D.

33、分支机构E.产品线答案：A、B、C 本题解析：在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。21.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说法正确的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当至少保存1年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案：A、B、D、E 本题解析：根据反

34、洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有： 1健全反洗钱内控制度。2建立客户身份识别制度。3按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。4按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。5按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。22.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。A.责令改正B.并处20万元以上50万元以下罚款C.逾期不改正，责令停业整顿D.构成犯罪的，依法追究刑

35、事责任E.逾期不改正的，吊销经营许可证答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业监督管理法第46条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第37条规定的措施的。”故本题选ABCDE。23.下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（

36、）。A.接受客户馈赠的消费卡B.把客户的交易信息告知同机构的同事C.给客户介绍本行新推出的理财产品D.如实告知客户本行理财产品所面临的风险E.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人答案：A、B、E 本题解析：A项违背了礼物收、送的基本准则；B、E项违背了信息保密的基本准则。24. 以下各项中，属于流动资金贷款的是（ ）。 A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.中国建设银行的个人助业贷款D.“幸福时贷”个人无担保贷款E.“现贷派”个人无担保贷款答案：B、C、D、E 本题解析：答案为BCDE。D、E两项属于无担保流动资金贷款；B、C两项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房货

37、款。25.根据刑法的规定，以下选项中属于金融诈骗违法行为的有（ ）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.使用虚假的产权证明作担保答案：A、C、D、E 本题解析： B项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。A、D项属于贷款诈骗罪，包括：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明做担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。C项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一(使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证

38、诈骗活动)的构成犯罪。E项属信用证诈骗罪。 26.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所答案：B、C、E 本题解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。27.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（ ）。A.行为人以非法手段获取的票据B.没有代理权而以代理人的名义C.超越代理权限的行为D.用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为E.捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财

39、物的行为答案：A、B、C、D、E 本题解析：冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。28.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有( )。A.突出“以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向答案：A、B、C、D、E

40、 本题解析：事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。29.下列有关票据权利的表述，正确的有（ ）。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权答案：A、B、C、D 本题解析：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金

41、额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。30.事业单位法人的特点有（）。A.以营业为目的B.不取得任何收益C.不以营业为目的D.一般不参与商品生产和经营活动E.主要从事文化、教育、体育等公益事业答案：C、D、E 本题解析：事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位，这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定的收益。三.判断题(共35题)1.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）答案：错误 本

42、题解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。2.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）答案：错误 本题解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。3.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（ ）答案：正确 本题解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。4.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资

43、产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）答案：正确 本题解析：国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有，或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有。5.我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。答案：正确 本题解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中占比都高。6.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面

44、的义务。 （）答案：错误 本题解析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度等要求，开展反洗钱培训和宣传工作。7.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（ ）答案：错误 本题解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存

45、款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。8.票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向企业转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。 ()答案：错误 本题解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。9.银行业从业人员不得从事兼职工作。 （）答案：错误 本题解析：银行业从业人员可以兼职，但必须遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。10.银行工作人员利用职务上的便利.在外地出差时，用公款为亲属提供交通和住宿，这不 属于犯罪行为。 ( )答案：错误

46、 本题解析：错。该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归 自己的亲属使用，属于贪污行为。11.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险。()答案：正确 本题解析：略12.商业银行应实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，妥善授信决策与审批机制。( )答案：正确 本题解析：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。13.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监

47、管必要的和有益的补充。（ ）答案：错误 本题解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。14.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（ ）答案：错误 本题解析：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。15.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）答案：正确 本题解析：依法成立的保险合同，自成立时生效。16.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）答案：错误 本题解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。17.因被所在机构开除、除名、辞退或因

48、工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民法院起诉。（ ）答案：错误 本题解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。18.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（ ）答案：错误 本题解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。19.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（ ）答案：错