国家开发银行上海市分行招聘实习生考试模拟卷[3套]含答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 国家开发银行上海市分行招聘实习生考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.根据金融机构反洗钱规定，（ ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国工商银行B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会答案：C 本题解析：根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。2.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成

2、本D.规模产出答案：C 本题解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。3.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（ ）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测答案：C 本题解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。4.以下关于现场检查的说法，错误的是（ ）。A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B.

3、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料答案：D 本题解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文

4、件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。5.下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.中国银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议答案：B 本题解析：按照我国民法的规定，年满18岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。为此中国人民银行根据国家相关的法律规定：只有年满18岁而不超过

5、65岁的人才能向银行申请贷款。中国银监会对商业银行进行检查监督属于行政法律行为；商业银行单方面修改的借款协议是无效的。6.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。A.项目贷款承诺?B.开立信贷证明C.履约保函?D.借款保函答案：C 本题解析：C本题考查对履约保函的了解。履约保函为保函申请人诚信、履约保证。题干中B企业担心A企业不能不能履约而给自己的经营造成损失，便可签此保函来促使其保证履行义务。故选C。7.货币市场不包括（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.大额可转让定期存单市场D.股票市场答案：

6、D 本题解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。8.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率答案：D 本题解析：反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。9.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口答案：D 本题解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。10.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A.贷记卡B.信用卡C.借记卡D

7、.准贷记卡答案：C 本题解析：借记卡不具备透支功能，需要先存款后消费。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。11.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（ ）。A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.本行信贷产品过往业绩C.理财产品期限、成本、收益测算D.理财产品运营过程中存在的各类风险答案：B 本题解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。12.在我国，能够吸收活期

8、存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。A.投资银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行答案：C 本题解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。13.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A.农村信用社B.信托公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司答案：A 本题解析：由中国银监会负贵监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。14.下列罪名中，个人不能构成犯罪

9、主体的是（ ）。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪答案：A 本题解析：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。15.银行监管的本质实际上是（）。A.系统监管B.制度监管C.信息监管D.市场监管答案：B 本题解析：银行监管的本质实际上是制度监管。16.下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（ ） 。A.M0B.

10、M1C.M2D.M2与M1之差答案：D 本题解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。17.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（ ）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产答案：A 本题解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。18. （ ）是国际银行间办

11、理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 A.联行清算B.支付结算C.国际清算业务D.定时清算答案：C 本题解析： 国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 19.下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是( )。A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息答案：B 本题解析：关于被冻结单位存款的利息计算，要分情况而定。冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息。20.我国负责制定和执行货币政策，防范和化

12、解金融风险，维护金融稳定的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会答案：B 本题解析：根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。21.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）。A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系答案：B 本题解析：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。22.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合

13、同约定的()。A.第三方账户B.借款人账户C.借款人交易对象D.任意账户答案：C 本题解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。23.（ ）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查答案：B 本题解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。24.在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。A.资产负债相匹配B.负债约束C.资本约束D.资本充足答案：C 本题解析：商业银行资产负债组合

14、管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。25.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务答案：C 本题解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负

15、责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。26.洗钱最容易被侦察到的阶段是()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段答案：B 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法

16、外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。27.对于( )，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品答案：C 本题解析：开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。28. 某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回

17、，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（ ）。 A.调查失误和评估失准的责任B.承担审查失误的责任C.检查失误、清收不力的责任D.属于正当的职务活动，不承担责任答案：A 本题解析： 贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。 29.下列不属于信托终止条件的是（）。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现答案：A 本题解析：根据信托法第53条的规定，有下列情形之一的，信托终止：信托

18、文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。选项A属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。30.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制答案：B 本题解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。31.等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A.75%B.150%C.100%D.50%答案：C 本题解

19、析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。32.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇答案：D 本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。33.因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可变更、可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同答案：B 本题解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合同。可变更、可撤销合同的类型包括：因重

20、大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。34.我国商业银行存款的计息起点为（ ）。A.百B.元C.角D.分答案：B 本题解析：现实中，我国活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。35.根据物权法的规定，下列财产可以作为抵押物的有()A.土地所有权B.耕地C.企业将有的生产设备D.自留地答案：C 本题解析：暂无解析二.多选题(共30题)1.通常所说的M1不包括()。A.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款答案：C、D 本题解析：M1=M0+企业单位活期存款+农村存

21、款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。2.商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（ ）。A.次级贷款B.损失贷款C.逾期贷款D.呆滞贷款E.可疑贷款答案：A、B、E 本题解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。3.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有( )。A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁答案：B、C、D 本题解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行

22、可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。4.下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（ ）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事答案：A、C、D、E

23、本题解析：B项说法错误，被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。5.下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。A.增加核心资本B.增加附属资本C.增加风险权重较高的资产D.降低风险加权总资产E.减少资本答案：A、B、D 本题解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。6.下列关于汇率风险的表述，正确的有（ ）。A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B.根据产

24、生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险答案：A、B、C、E 本题解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险；外汇结构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付

25、息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。7.下列有关国债的说法，正确的有( )。A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险B.国债的二级市场非常发达，交易方便C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道答案：A、B、D、E 本题解析：答案为ABDE。C选项国债利息收入不用缴纳所得税。8.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资

26、金营运（ ）协调统一的重要手段。A.真实性B.合法性C.流动性D.安全性E.效益型答案：C、D、E 本题解析：资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。9.下列属于婚姻法确立的原则的是（ ）。A.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.计划生育原则答案：A、B、C、D、E 本题解析：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原则：婚姻自由原则；一夫一妻制原则；男女平等原则；保护妇女

27、、儿童和老人的合法权益原则；计划生育原则。10.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。A.即期B.期货C.互换D.远期E.期权答案：B、C、D、E 本题解析：金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换四大类。根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品。根据交易方法，可分为场内交易和场外交易。11.商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8%C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款

28、损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定答案：A、C、D、E 本题解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。12.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A.资本管理B.业务经营计划管理C.资金管理D.定价管理E.资产负债计划管理答案：A、C、D、E 本题解析：银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风

29、险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。13.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（ ）。A.私人购买住房的支出B.政府消费C.固定资本形成D.非房地产投资E.存货增加答案：A、C、D、E 本题解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。14.我国多层次股票市场包括（ ）A.沪深主板市场B.中小企业板市场C.创业板市场D.全国中小企业股份转让系统E.区域股权交易市场答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国多层次股票市场分为

30、场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。15.我国开办的个人人民币存款业务包括（ ）。A.协议存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.定活两便存款E.个人通知存款答案：B、C、D、E 本题解析：我国开办的个人人民币存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。16.金融市场在一国经济中发挥着重要作用，其主要功能有()。A.货币资金融通功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.优化资源配置功能E.交易及定价功能答案：A、B、C、D、

31、E 本题解析：金融市场的功能包括：(1)货币资金融通功能。(2)优化资源配置功能。(3)风险分散与风险管理功能。(4)经济调节功能。(5)交易及定价功能。(6)反映经济运行的功能。17.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（ ）情形之一的，依法给予行政处 分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违反规定对银行业金融机构进行现场检査的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为答案：A、B、C、E 本题解析：。根据银行业监督管理法第四十三条的规定，银行业监督管理 机构从事监督管理工

32、作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究 刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围 内的业务品种的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照本法第二十八条规 定报告突发事件的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构 采取措施或者处罚的；违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；滥用职 权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故 D选项不符合题意。18.根据下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性（ ）A.甲商业银行流动性覆盖率为35B.甲商业银行净稳

33、定资金比例为130C.甲商业银行流动性比例为35D.甲银行非利息收入占总营业收入的50E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平答案：B、C 本题解析：A项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100；B项，商业银行的净稳定资金比例应当不低于100；C项，商业银行的流动性比例应当不低于25；D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。19. 票据丧失的补救措施主要有( )。 A.公示催告B.挂失止付C.向前手追索D.提起诉讼E.让出票人重新补发答案：A、B、D 本题解析：票据丧失后的补救方法有三种：(1)挂失止付；(2)公示催告；(3)普通诉讼。20.商业银行开展贷款业务应当遵守的相关规

34、定有()。A.贷款与存款余额比例不得超过80B.资本充足率不得低于8C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10答案：B、C、D、E 本题解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8。(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75。(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25。(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。(5)中国银行业监督管理委员会对资产负债比例管理的其他规定。21.下列关于利息的说法，正确的有（

35、）。A.利息是从属于信用的一个经济范畴B.利息本质上是一种生产关系C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.信用关系是利息产生的基础答案：A、C、E 本题解析：B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。22.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有违法违规处理结果E.其他重大事项答案：A、B、C、E 本题解析：银行

36、业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。23.金融管理秩序是（ ）等的总称。A.银行管理秩序B.货币管理秩序C.外汇管理秩序D.证券管理秩序E.信贷管理秩序答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称。24.行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪答案：A、B、E 本题解析：行

37、为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。所以，本题的正确答案为ABE。25.以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（ ）。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用

38、其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理答案：A、C、E 本题解析：A、C、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议；C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。26.关于互换业务，下列叙述正确的有（ ）。A.最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换B.货币互换仅交换货币本金不交换货币利息C.当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转

39、换成固定利率金融工具D.当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具E.货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金， 在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换答案：A、C、E 本题解析：。利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数 量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换，A选项说法正确。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利 率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具，C选项说法正确，D选项 说法错误。货币互换是指约定期限内交换约定数

40、量两种货币的本金，同时定期交换两种货币 利息的交易，货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的 本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换，B选项说法错误，E选 项说法正确。27.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。A.风险管理组织体系构建B.风险偏好制定C.风险管理流程建设D.信息系统和风险管理技术提升E.风险管理文化塑造答案：A、B、C、D、E 本题解析：具体到银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等

41、各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。28.我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（）。A.利率优惠B.总额控制C.储户特定D.存起灵活E.利息免税答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存起灵活、利息免税。?29.矩阵型组织架构综合了（）的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。A.统一法人制组织架构B.总分行型组织架

42、构C.管理会计组织架构D.事业部型组织架构E.多法人制组织架构答案：B、D 本题解析：矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。30.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（ ）。A.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期

43、法律后果的民事行为答案：A、B、E 本题解析：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。三.判断题(共35题)1.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）答案：正确 本题解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。2.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风

44、险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）答案：错误 本题解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。3.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )答案：正确 本题解析：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。4.在华外资银行必须接受中国银行业监督管理委员会的监管。 ()答案：正确 本题解析：根据

45、中华人民共和国银行业监督管理法的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。5.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）答案：错误 本题解析：票据法第15条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失

46、止付通知的付款人，应当暂停支付。6.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（ ）答案：正确 本题解析：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。7.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。 （ )答案：错误 本题解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的银行卡都具有全部功能。8.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为白金卡、金卡和普通卡。（ ）答案：错误 本题解析：按照是否交存备用金，信用卡分为

47、贷记卡和准贷记卡。9.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（ ）答案：正确 本题解析：根据商业银行处理一般性投诉的效率原则，银行业从业人员应该力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理，避免投诉升级。对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝二次投诉。10.证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）答案：错误 本题解析：证券投资基金，是指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人进行专业管理，以资产组合

48、方式进行有价证券投资，基金份额持有人共享收益和承担风险的投资工具。11.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）答案：错误 本题解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。12.明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（ ）答案：正确 本题解析：持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。13.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资

49、，但国家另有规定的除外。（ ）答案：正确 本题解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。14.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（ ）答案：错误 本题解析：反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。